nhập khẩu Việt Nam chi nhánh Ba Đình
Trong phạm vi luận văn này, học viên phân loại sản phẩm tín dụng cá nhân của ngân hàng theo tính chất của tài sản thế chấp, theo đó Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam có hai loại sản phẩm chính là tín dụng có tài sản đảm bảo và tín dụng không có tài sản đảm bảo.
2.2.2.1. Đối với tín dụng có tài sản đảm bảo Một là cho vay mua, xây, sửa nhà:
- Đối tượng vay: các cá nhân người Việt Nam có độ tuổi từ 20 trở lên, có hộ khẩu thường trú/tạm trú, có tài sản đảm bảo hợp lệ có nhu cầu mua, xây, sửa nhà để ở
- Thời gian cho vay: tối đa 120 tháng
- Hạn mức cho vay : tối đa 70% nhu cầu vốn nhưng không quá 920 triệu đồng với mua nhà và 176 triệu đồng với sửa chữa, nâng cấp nhà
- Tài sản đảm bảo: bất động sản hoặc chính căn nhà định mua, xây, sửa
- Phương thức trả nợ: lãi trả hàng tháng, gốc linh hoạt nhưng tối đa không quá một quý/lần
Hai là cho vay mua ô tô:
- Đối tượng cho vay: dành cho các cá nhân từ 18 tuổi trở lên và đến khi kết thúc khoản vay không quá 60 tuổi có nhu cầu mua xe phục vụ mục đích đi lại, kinh doanh, có hộ khẩu cùng địa bàn với ngân hàng
- Thời hạn cho vay: tối đa 60 tháng
- Hạn mức cho vay đối với mục đích sản xuất kinh doanh:
+ Tối đa 70% giá trị xe mua với tài sản đảm bảo là chính xe mua + Tối đa 85% giá trị xe với tài sản đảm bảo là bất động sản
- Hạn mức cho vay đối với mục đích tiêu dùng: tối đa 60% giá trị xe mua và không quá một tỷ đồng với tài sản đảm bảo là chính xe mua hoặc là bất động sản
- Phương thức trả nợ: lãi trả hàng tháng, gốc linh hoạt nhưng không quá một quý/lần.
Ba là cho vay sản xuất kinh doanh:
- Đối tượng cho vay: các cá nhân là người Việt Nam có cơ sở sản xuất kinh doanh, hộ kinh doanh cá thể, tiểu thương... có hoạt động sản xuất kinh doanh để đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh và phục vụ một phần cho nhu cầu sinh hoạt tiêu dùng của cá nhân và gia đình để duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh
- Thời hạn cho vay: tối đa 12 tháng
- Hạn mức cho vay: tối đa 80% nhu cầu sử dụng vốn và tối đa 70% giá trị tài sản đảm bảo
Bốn là cho vay du học sinh:
- Đối tượng cho vay: khách hàng là cá nhân du học sinh hoặc thân nhân của người đi du học, có hộ khẩu/tạm trú cùng địa bàn với đơn vị cho vay
- Thời hạn cho vay: tối đa 72 tháng
- Hạn mức cho vay: tối đa 100% học phí du học
Năm là cho vay cầm cố sổ tiết kiệm:
- Đối tượng cho vay: là các cá nhân có tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam và có nhu cầu vay vốn
- Thời hạn cho vay: linh hoạt nhưng không quá thời hạn ghi trên sổ tiết kiệm - Hạn mức cho vay: tối đa 95% giá trị tiền gửi trong sổ tiết kiệm
2.2.2.2. Đối với tín dụng không có tài sản đảm bảo
Theo hình thức tín dụng này, khách hàng có thể tín chấp để vay vốn ngân hàng thông qua bảng lương, sự bảo lãnh cũng như uy tín của cấp quản lý gần nhất.
Hình thức cấp tín dụng này gồm có các đối tượng khách hàng sau:
Một là đối tượng làm việc ở các cơ quan Nhà nước
Theo quy trình hướng dẫn sản phẩm của ngân hàng, đối tượng khách hàng làm việc trong cơ quan Nhà nước được quy định là các cá nhân là cán bộ, công chức,
viên chức đang công tác tại các cơ quan Nhà nước, được hưởng lương ổn định từ ngân sách Nhà nước và từ các nguồn khác theo quy định của Nhà nước.
- Thời hạn cho vay: tối đa 36 tháng
- Lãi suất: cố định trong suốt quá trình vay - Hạn mức cho vay: tối đa 250 triệu đồng/người
Hai là đối tượng khách hàng là Hội viên Hội phụ nữ
Đây là sản phẩm mà Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam phối hợp cùng với lãnh đạo của Hội phụ nữ tại các Quận, Phường/ xã thực hiện.
- Đối tượng áp dụng: là thành viên của Hội phụ nữ từ cấp xã/phường trở lên, tuổi từ 18-60 tuổi trong suốt quá trình vay (ngày đáo hạn của hợp đồng vay không được vượt quá số tuổi 60)
- Thời hạn cho vay: tối đa 12 tháng
- Lãi suất cho vay: cố định trong suốt quá trình vay - Hạn mức cho vay: tối đa 20 triệu đồng/người
Ba là đối tượng là các tổ chức kinh tế
Đây là sản phẩm dành cho khách hàng là cán bộ công nhân viên của các tổ chức kinh tế có ký hợp đồng liên kết với Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam về chương trình vay vốn và có nhu cầu vay vốn theo sản phẩm này. Công ty phải có vốn điều lệ tối thiểu 10 tỷ đồng, doanh thu tối thiểu 20 tỷ/năm và hoạt động ổn định từ 3 năm trở lên.
- Thời hạn cho vay: tối đa 24 tháng
- Lãi suất cho vay: cố định trong suốt quá trình vay
- Hạn mức cho vay: tối đa 10 lần thu nhập với nhân viên văn phòng và 5 lần thu nhập với đối tượng là công nhân
Bốn là đối tượng hưu trí
- Đối tượng khách hàng: đối tượng hưu trí trực thuộc cơ quan quản lý bảo hiểm xã hội có ký thỏa thuận liên kết với Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam
và có nhu cầu vay vốn theo sản phẩm này
- Hạn mức tối đa: 10 tháng lương hưu của khách hàng - Thời hạn vay: 24 tháng
- Lãi suất cố định trong suốt quá trình vay
Năm là đối tượng là tiểu thương tại chợ
- Đối tượng khách hàng: tiểu thương có điểm kinh doanh trực thuộc sự quản lý của Ban quản lý chợ có ký thỏa thuận liên kết với Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam và được Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam xem xét cấp tín dụng theo sản phẩm này
- Thời hạn vay: tối đa 6 tháng
- Lãi suất cho vay: cố định trong suốt thời gian vay - Hạn mức cho vay: tối đa 50 triệu đồng/người
Sáu là cho vay thấu chi
- Đối tượng cho vay: là các cá nhân từ 18- 60 tuổi, có chi trả lương qua tài khoản của Eximbank và có nhu cầu chi tiêu vượt số dư trên tài khoản thanh toán tại Eximbank
- Hạn mức cấp: tối đa 5 lần thu nhập đối với khách hàng thuộc khối cơ quan Nhà nước và 3 tháng thu nhập đối với khách hàng thuộc khối ngoài quốc doanh
- Thời hạn cho vay: tối đa 12 tháng