CHƯƠNG 4 : KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
4.1. Kết quả hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Đông Chi nhánh
nhánh Bình Định
4.1.1. Hoạt động huy động vốn
Nhờ áp dụng chính sách linh động trong huy động vốn, trong những năm qua nguồn vốn huy động Ngân hàng TMCP Phương Đơng - Chi nhánh Bình Định cũng chuyển biến tích cực. Kết quả như sau:
Bảng 4.1. Kết quả huy động vốn của Ngân hàng TMCP Phương Đơng -
Chi nhánh Bình Định giai đoạn 2017-2020
Đơn vị tính: tỷ đồng
TT Chỉ tiêu 2017 2018 2019 2020
1. Huy động vốn cuối kỳ 76,3 96,4 118,8 145,7 2. Phân theo đối tượng
2.1 Dân cư 51,3 48,1 69,4 89,0 2.2 Tổ chức kinh tế 18,3 17,5 15,8 17,6 2.3 Tổ chức tài chính 6,8 30,9 33,6 39,1
3. Phân theo loại tiền
3.1 VND 63,1 81,9 100,8 124,3 3.2 Ngoại tệ quy đổi 13,3 14,5 18,0 21,4
4 Phân theo kỳ hạn
4.1 Dưới 12 tháng 55,6 70,5 79,9 95,3 4.2 Trên 12 tháng 20,7 27,4 38,9 50,4
Nguồn: Ngân hàng TMCP Phương Đông - Chi nhánh Bình Định
Ngân hàng TMCP Phương Đơng - Chi nhánh Bình Định tăng đều qua các năm với tốc độ tăng trưởng trên 20% hàng năm. Năm 2017, số vốn huy động được là 76,3 tỷ đồng, năm 2018 tăng 26,3% so với năm 2017. Năm 2019, tốc
độ tăng trưởng hoạt động huy động vốn đạt 23,2%, đưa tổng số vốn huy động lên 118,8 tỷ đồng. Đến năm 2020, số vốn huy động được là 145,7 tỷ đồng, tăng 22,7% so với năm 2019.
- Phân theo đối tượng: Nguồn vốn huy động từ dân cư vẫn chiếm tỷ trọng lớn và đóng vai trị chủ đạo trong công tác huy động vốn của Chi nhánh Bình Định. Nguyên nhân là do trong những năm gần đây, Chi nhánh Bình Định đã tập trung vào hoạt động huy động vốn bán lẻ từ dân cư, đây là nguồn vốn huy động dồi dào, dư địa nhiều. Ngoài ra, do ảnh hưởng của dịch Covid-19 trong năm 2020, nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư chủ yếu đầu tư vào kênh ngân hàng thơng qua hình thức gửi tiết kiệm thay vì đầu tư vào kênh bất động sản, kinh doanh dịch vụ.
- Phân theo loại tiền tệ: Số vốn huy động được của Chi nhánh trong suốt thời gian qua chủ yếu bằng VND, tỷ lệ vốn huy động được bằng VND luôn chiếm trên 80% trong tổng số vốn huy động được. Số vốn huy động được bằng USD tuy có tăng qua các năm nhưng tỷ lệ trong tổng số vốn huy động hầu như không thay đổi. Nguyên nhân là do trên địa bàn tỉnh Bình Định, số lượng người nước ngồi sinh sống khơng nhiều, do đó, loại hình huy động bằng USD chưa có nhiều sản phẩm đa dạng, thu hút được khách hàng.
- Phân theo kỳ hạn: Tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng ln chiếm tỷ trọng cao và tăng trong các năm, trong khi đó vốn huy động có kỳ hạn trên 12 tháng chỉ chiếm 27- 32% trên tổng số vốn huy động, năm 2019 tỷ lệ này đạt tới 32,7%. Đồng thời tốc độ tăng trưởng huy động vốn có kỳ hạn trên 12 tháng ngày càng gia tăng. Có thể thấy rằng, trong thời gian tới, chi nhánh cần tiếp tục đẩy mạnh hoạt động huy động vốn dài hạn để nâng cao chất lượng nguồn vốn, tăng tính ổn định cho nguồn vốn huy động từ đó nâng cao lợi nhuận của chi nhánh.
4.1.2. Hoạt động cho vay
Bảng 4.2. Kết quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Phương Đơng -
Chi nhánh Bình Định giai đoạn 2017-2020
Đơn vị tính: tỷ đồng
STT Chỉ tiêu 2017 2018 2019 2020
1 Tổng dư nợ tín dụng cuối kỳ 78,3 98,7 121,3 127,9 2. Cơ cấu theo kỳ hạn
2.1 Dư nợ cho vay ngắn hạn 55,8 70,0 83,1 88,4
2.2 Dư nợ cho vay trung và dài hạn 22,5 28,8 38,2 39,5
3 Dư nợ theo đối tượng khách hàng
3.1 Khách hàng doanh nghiệp 58,5 73,7 85,5 89,7
3.2 Khách hàng cá nhân 19,8 25,0 35,8 38,3
4 Dư nợ theo loại tiền
4.1 VND 71,3 89,8 110,1 115,6
4.2 Ngoại tệ quy đổi 7,0 8,9 11,2 12,3
5 Tỷ lệ nợ xấu 1,8% 2,0% 2,1% 2,1%
Nguồn: Ngân hàng TMCP Phương Đơng - Chi nhánh Bình Định
Tổng dư nợ tín dụng của chi nhánh liên tục tăng trong giai đoạn 2017- 2020. Tổng dư nợ tín dụng của chi nhánh đến 31/12/2020 đạt 127,99 tỷ đồng tăng 5,5% so với năm 2019. Tổng dư nợ tín dụng của chi nhánh liên tục tăng trong giai đoạn 2017-2020 dù ảnh hưởng của dịch Covid-19 trong năm 2020. Điều này cho thấy thời gian qua chi nhánh đã luôn mở rộng cơ cấu hoạt động tín dụng, đẩy mạnh cho vay với các đối tượng khách hàng đủ tiêu chuẩn, qua đó nâng cao chất lượng tín dụng tại chi nhánh. Về cơ cấu tín dụng thì các chỉ tiêu cơ cấu tín dụng cơ bản cũng đã chuyển dịch theo đúng định hướng của ngành.
- Phân theo kỳ hạn: Dư nợ tín dụng ngắn hạn vẫn chiếm tỷ trọng chủ yếu trong cơ cấu tín dụng của chi nhánh, từ 65-70%. Dư nợ cho vay trung và dài hạn mặc dù chiếm tỷ lệ nhỏ tuy nhiên giá trị dư nợ cho vay trung và dài hạn ngày càng tăng, tốc độ tăng trưởng bình quân của dư nợ cho vay trung và dài hạn giai đoạn 2017-2021 của chi nhánh là 19,0%. Trong 4 năm qua, chi nhánh đã có những chính sách để phát triển hoạt động cho vay trung và dài hạn qua đó nâng cao lợi nhuận mà chi nhánh.
- Phân theo đối tượng khách hàng: Chi nhánh tiếp tục mở rộng đầu tư tín dụng, tăng sức cạnh tranh, đa dạng hố các hình thức cho vay, tích cực cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh, cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, chủ trương đầu tư vào các khu công nghiệp tập trung và các cụm công nhiệp đảm bảo cho vay an toàn hiệu quả, nâng cao vị thế của chi nhánh ngân hàng trên địa bàn. Nhìn chung, tỉ trọng tín dụng cá nhân so với tổng dư nợ tín dụng của Ngân hàng TMCP Phương Đơng - Chi nhánh Bình Định những năm qua thường dao động quanh mức 25-30%.
- Phân theo loại tiền: Dư nợ tín dụng theo VND vẫn ln chiếm ưu thế trong tổng cơ cấu dư nợ tín dụng của chi nhánh
- Tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh có xu hướng tăng trong thời gian qua, tăng từ 1,8% năm 2017 lên 2,1% năm 2020. Có thể thấy rằng, bên cạnh việc chi nhánh đã mở rộng hoạt động tín dụng, chất lượng tín dụng cũng là vấn đề cần được quan tâm chú trọng khi nợ xấu của chi nhánh trong giai đoạn 2017-2020 có xu hướng ngày càng tăng, tuy nhiên tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh vẫn ở mức dưới 3%, vẫn trong tỷ lệ cho phép của ngân hàng nhà nước. Nguyên nhân là do dịch Covid-19 trong năm 2020 đã ảnh hưởng tới khả năng trả nợ của khách hàng, đẫn đến tỷ lệ nợ xấu có xu hướng ngày cảng tăng.
4.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
Bảng 4.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Phương Đơng -
Chi nhánh Bình Định giai đoạn 2017-2020
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu 2017 2018 2019 2020
Tổng thu nhập 21,9 20,8 20,7 23,3 Tổng chi phí 18,1 15,7 15,9 18,0 Lợi nhuận thuần từ HĐKD 3,8 5,1 4,8 5,3 Chi phí dự phịng RRTD - - - - Lợi nhuận trước thuế 3,8 5,1 4,8 5,3 Lợi nhuận sau thuế 3,8 5,1 4,8 5,3
Nguồn: Ngân hàng TMCP Phương Đông - Chi nhánh Bình Định
Lợi nhuận sau thuế của Ngân hàng TMCP Phương Đơng - Chi nhánh Bình Định có sự gia tăng trong giai đoạn 2017-2020. Năm 2017, lợi nhuận trước thuế của chi nhánh là 3,8 tỷ đồng, năm 2018 tăng mạnh 36,8% lên mức 5,1 tỷ đồng. Năm 2019, lợi nhuận chi nhánh giảm nhẹ 6,0% xuống còn 4,8 tỷ đồng. Nguyên nhân sụt giảm lợi nhuận trong năm 2019 là do thu nhập từ hoạt động khác của chi nhánh giảm mạnh tới 91,8% so với năm 2018. Đến năm 2020, lợi nhuận của chi nhánh có sự tăng tưởng trở lại so với năm 2019, với mức 8,9%, đạt 5,3 tỷ đồng. Đây là mức lợi nhuận khả quan trong bối cảnh tác động của Covid-19 trong năm 2020, nền kinh tế có nhiều biến động và cạnh tranh trên địa bàn thì để đạt được kết quả kinh doanh đó cũng là một sự cố gắng vượt bậc của tập thể cán bộ công nhân viên Ngân hàng TMCP Phương Đơng - Chi nhánh Bình Định.