6. Kết cấu của đề tài
2.3.1. Những kết quả đạt đƣợc
Việc ban hành các chính sách và quy định cụ thể về hoạt động cấp tín dụng trong thời gian gần đây đã giúp cho hoạt động tín dụng tại BAOVIET Bank Bình Định có chất lƣợng tốt hơn. Điều này phản ánh công tác cấp tín dụng của Ngân hàng đang dần đƣợc cải thiện và hiệu quả hơn. Cán bộ QLKH là những nhân viên có phẩm chất, năng lực, đạo đức tốt, đã chấp hành tốt các quy định trong việc cho vay. Ngoài ra việc này cũng phản ánh qua việc chấp hành tốt các quy định của Ngân hàng. Công tác KSNB cũng đƣợc phát huy tốt thể hiện qua những ƣu điểm sau:
Về giám sát điều hành và văn hóa kiểm soát
chuyên môn. Mỗi cán bộ đều đƣợc cán bộ có kinh nghiệm chỉ bảo và hƣớng dẫn cụ thể, các cán bộ này trƣớc khi vào làm việc phải nắm rõ quy trình nghiệp vụ. Mỗi cán bộ s chịu trách nhiệm quản lý đối với một số loại hình doanh nghiệp cũng nhƣ ngành nghề kinh doanh riêng. Vì có sự chuyên môn hóa nên các cán bộ có sự hiểu biết, tìm hiểu kỹ và sâu sắc về ngành nghề mình phụ trách làm cho công tác thẩm định d dàng hơn.
- BAOVIET Bank Bình Định đã thiết lập cơ cấu tổ chức, phân cấp ủy quyền, tiêu chuẩn chất lƣợng, tiêu chuẩn chức danh, quy tắc đạo đức nghề nghiệp và văn hóa doanh nghiệp, các quy định về quản lý kinh doanh, quản trị điều hành, KSNB theo đúng thẩm quyền và phù hợp với quy định của Pháp luật
- Quy trình cho vay và quy định về KSNB của Chi nhánh đã thay đổi nhiều qua các lần và ngày càng hƣớng dẫn cụ thể hơn nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng và phục vụ khách hàng một cách tốt nhất. Những quy định hiện nay đã xác định và phân rõ trách nhiệm của từng khâu trong công tác tín dụng nhằm giảm thiểu rủi ro trong hoạt động cho vay. Đảm bảo nguyên tắc phân công, phân nhiệm giữa cấp đề xuất, cấp xét duyệt và bộ phận thực hiện nghiệp vụ, đảm bảo tính độc lập giữa chức năng liên quan đến nghiệp vụ tín dụng và chức năng bảo vệ tài sản, thu chi tiền.
- Công tác cấp tín dụng từ khâu tiếp nhận hồ sơ đến giải ngân đƣợc thực hiện qua 3 bộ phận độc lập là Bộ phận QLKH, bộ phận tác nghiệp tín dụng chi nhánh và bộ phận tác nghiệp tín dụng Hội sở chính, đảm bảo hồ sơ đƣợc kiểm soát chặt ch theo quy định của BAOVIET Bank và hợp lệ theo mục đích vay vốn. Công tác kiểm tra sau cho vay cũng đƣợc đôn đốc bởi 03 bộ phận này, Chi nhánh đã đƣa ra chính sách thƣởng phạt và tăng hạ bậc xếp loại hoàn thành đối với các cán bộ để khuyến khích cũng nhƣ răn đe nhằm đảm bảo hoạt động tín dụng đạt hiệu quả cao nhất.
- Tất cả các giao dịch thực hiện đều có sự ủy quyền, phân cấp thẩm quyền cụ thể của Chi nhánh đúng với chức năng quyền hạn. Mọi giao dịch quan trọng đều đƣợc ghi lại và lập thành văn bản, báo cáo, tờ trình cụ thể.
Về công tác nhận biết và đánh giá rủi ro
tín dụng khi kịp thời đƣa ra báo cáo vào những ngày gần cuối tháng về tiến độ thu nợ và tình hình vay vốn của khách hàng để có công tác xử lý nhƣ nhắc nhở khách hàng, chuyển nhóm nợ, trích lập dự phòng rủi ro
- Đã đƣa ra hệ thống xếp hạng tín dụng để đánh giá chung về tình hình khách hàng trong các chỉ tiêu tài chính và phi tài chính từ đó có những chính sách phù hợp cho khách hàng nhằm tránh các đánh giá từ chủ quan của cán bộ thẩm định
- Từ những rủi ro đặt ra Chi nhánh đã đƣa ra đƣợc một số biện pháp nhằm phòng ngừa và xử lý rủi ro kịp thời và phù hợp với quy định của nhà nƣớc
Về hoạt động kiểm soát
- Hiện nay, BAOVIET Bank Bình Định đã có những biện pháp kiểm soát tín dụng khá chặt ch thông qua các biện pháp nhƣ phân lập trách nhiệm, nghĩa vụ, quyền hạn cho các cấp, phân cấp quyền truy cập và duyệt giao dịch thông qua nhiều tầng.
- Đã thiết lập đƣợc các chốt kiểm soát hợp lý, quá trình xét duyệt tín dụng đƣợc thông qua các chốt kiểm soát quan trọng sau: quyết định cho vay, quyết định giải ngân, quyết định về gia hạn nợ.
- Trong thủ tục tác nghiệp, công tác luân chuyển chứng từ có sự phối hợp, liên kết giữa các bộ phận khá chặt che , đảm bảo an toàn, chính xác kịp thời và có sự kiểm tra với nhau giữa các bộ phận
Về thông tin và truyền thông
-Đã lập ra cổng thông tin nội bộ tạo điều kiện thuận lợi cho việc trao đổi thông tin, chia sẻ văn bản chế độ, báo cáo mới và có hiệu lực giữa các bộ phận với nhau, giúp các bộ phận cập nhật thông tin nhanh chóng.
Về hoạt động giám sát
- Công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ đƣợc các bộ phận thực hiện nghiệp vụ tín dụng triển khai có kế hoạch và thực hiện đúng quy trình nghiệp vụ ban hành. Các cán bộ có nhiệm vụ kiểm tra, kiểm soát nội bộ đã bám sát quy trình nghiệp vụ, công tác kiểm tra – kiểm soát nội bộ đƣợc thực hiện thƣờng xuyên theo kế hoạch, góp phần quan trọng bảo đảm an toàn tài sản tại Chi nhánh. Ban lãnh đạo đã chỉ đạo trong công tác kiểm tra, kiểm soát theo kế hoạch và định kỳ
kiểm tra đột xuất nhằm phát hiện rủi ro và nâng cao hiệu quả của các biện pháp KSNB.
- Định kỳ hoặc đột xuất đã thành lập tổ kiểm tra tài sản trong các kho để đảm bảo tài sản đƣợc lƣu giữ đầy đủ và còn niêm phong, đối với những tài sản mƣợn khỏi kho do cán bộ cần phải có tờ trình ghi rõ lý do và thời gian mƣợn, đối với trƣờng hợp khách hàng mƣợn đã áp dụng biện pháp ký quỹ hoặc thay thế bằng một tài sản khác tƣơng đƣơng.
- Đã có quy trình nghiệp vụ hƣớng dẫn trong công tác kiểm tra nghiệp vụ tín dụng và kiểm tra tài sản bảo đảm. Việc thực hiện kiểm tra định kỳ hoặc đột xuất đã phát hiện ra những sai phạm, lập biên bản và theo dõi khắc phục, xử lý sai phạm.