7. Kết cấu của luận văn
1.3.1. Mức độ đóng góp cho sự phát triển thu nhập của ngân hàng
Mức độ đóng góp cho sự phát triển thu nhập của ngân hàng được thể hiện bằng hiệu qu dịch vụ tín dụng bán lẻ của ngân hàng trong toàn bộ ho t động kinh doanh của ngân hàng.
Tiêu chí đ i diện cho mức độ đóng góp sự phát triển thu nhập của ngân hàng là dư nợ tín dụng bán lẻ. Dư nợ tín dụng bán lẻ là số tiền ngân hàng đang cho khách hàng bán lẻ vay t i một th i điểm nhất định (cuối tháng, cuối quý, cuối năm).
Mức dư nợ = Dư nợ kỳ thực hiện – Dư nợ kỳ trước Dư nợ kỳ thực hiện – Dư nợ kỳ trước
Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ = x 100%
Dư nợ kỳ trước
Dư nợ kì thực hiện được xác định trên cơ sở dư nợ kì trước và doanh số cho vay, doanh số thu nợ. Chỉ tiêu này được sử dụng để đánh giá phát triển tín dụng bán lẻ thông qua số tuyệt đối (mức dư nợ) và tương đối (tỷ lệ tăng trưởng dư nợ). Mức dư nợ là hiệu số giữa dư nợ kỳ thực hiện và kỳ trước. Dư nợ tín dụng bán lẻ càng cao, chiếm tỷ trọng ngày càng lớn trong tổng dư nợ tín dụng của ngân hàng tức là dịch vụ tín dụng bán lẻ của ngân hàng đang phát triển tốt, số lượng khách hàng ngày càng nhiều. Đây cũng là kết qu tổng hợp của sự đa d ng s n phẩm, kh năng cung cấp vốn và đương nhiên là c chất lượng dịch vụ của ngân hàng tăng lên. Chất lượng dịch vụ có tính nổi trội hơn c . Nếu như chất lượng dịch vụ không đ m b o, không được nâng cao, thì sự đa d ng các s n phẩm và kh năng cấp vốn sẽ không có nghĩa vì không được khách hàng chấp nhận.