CHƯƠNG 2 : PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN cứu
2.3. Phương pháp phân tích chỉ số (đối chiếu so sánh)
Luận văn sừ dụng phương pháp phân tích chỉ số bằng việc đối chiếu và so
sánh các thông tin, dữ liệu thu thập được từ ngân hàng và từ khách hàng.
- Đối chiếu thông tin: Liên hệ, đối chiếu sử dụng để nghiên cứu, xem xét mối
liên hệ giữa các chỉ tiêu kinh tê và hoạt động bán lẻ của ngân hàng, đông thời xem
xét tính cân đối của các chỉ tiêu kinh tế trong quá trình hoạt động.
- So sánh dừ liệu: Mục đích cùa phương pháp so sánh là làm rõ sự khác biệt
hay những đặc trưng riêng có và tìm ra xu hướng, quy luật biến động của đối tượng
nghiên cứu, từ đó giúp cho các chủ thể quan tâm có căn cứ để đề ra các quyết định hay giải pháp hợp lý.
2.4. Phuong pháp phân tích, tổng họp
Phương pháp nghiên cứu chủ yếu là tổng hợp các tài liệu bao gồm: các giáo trình về nghiệp vụ ngân hàng thương mại, dịch vụ ngân hàng hiện đại...; Nghị định
của Chính phủ về giao dịch điện tử trong hoạt động ngân hàng; Các bài viết liên quan đến phát triển dịch vụ TTQT đăng tải trên Tạp chí ngân hàng, Tạp chí Tài
chính và Tạp chí Kinh tế phát triển; Các luận văn có liên quan đến đề tài đã nghiên
cứu trước đây.
2.5. Phưong pháp thống kê
Luận văn cũng thống kê các số liệu từ báo cáo thường niên, bấo cáo dịch vụ
TTQT của MSB giai đoạn 2018-2020 để phân tích và đưa ra nhận xét, đánh giá cụ thể. Từ đó, đề xuất các giải pháp phát triển hiệu quả dịch vụ này trong thời gian tới.
CHƯƠNG 3: THựC TRẠNG CHÁT LƯỢNG THANH TOÁN QUÓC TẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM
CHI NHÁNH THANH XUÂN
3.1.
Tổng quan về Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam- Chi nhánh Thanh Xuân
(MSB Thanh Xuân)
3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển và cơ cấu tố chức của ngăn hàng
Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam được thành lập theo quyết định số 0001 /HN- GP ngày 08/06/1991 của Thống Đốc Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam.
Được thành lập dưới hình thức một công ty cổ phần và cỏ : - Tư cách pháp nhân theo quy định của pháp luật Việt Nam
- Tên đầy đủ là Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam
Ngân hàng được khai trương hoạt động vào ngày 08/06/1991 với số vốn điều lệ ban đầu là 50 tỷ đồng Viêt Nam và thời gian hoạt động là 30 năm. Sau hơn 10
năm hoạt động cho đến 25/12/2007 vốn điều lệ của Ngân hàng được tăng lên là 2.000 tỷ đồng. Tổng tài sản đã đạt trên 35.000 tỷ đồng.
Cổ đông sáng lập của Ngân hàng bao gồm các cá nhân, doanh nhân thành đạt tại Việt Nam và trên trường quốc tế.
Chi nhánh MSB Thanh Xuân là đơn vị thành viên trực thuộc Ngân hàng TMCP Hàng Hải được thành lập vào ngày 27/11/2006 nằm trong chiến lược mở rộng mạng lưới hoạt động cùa ngân hàng. Đây được coi là một chi nhánh lớn hoạt động trên địa bàn tiềm năng của ngân hàng.
Hoạt động chủ yếu trên địa bàn Quận Thanh Xuân, là một Quận mà trong vài
năm gần đây đã trở thành một trung tâm kinh tế lớn của thành phố Hà Nội. Đây
được coi là lợi thế của chi nhánh Thanh Xuân so với các chi nhánh khác cùng hệ thống. Với đặc điểm địa bàn tập trung chủ yếu là các doanh nghiệp, cơ sơ sản xuất vừa và nhỏ, các cá nhân có thu nhập ổn định luôn có nhu cầu vốn cho hoạt động
kinh doanh của mình. Song bên cạnh đó do địa bàn rộng, nhiều tiềm năng nên sự
cạnh tranh với các ngân hàng khác là rất gay gắt. Chi nhánh luôn phải tìm ra các
giải pháp, nâng cao chât lượng phục vụ, cung câp đa dạng các dịch vụ nhăm giữ các khách hàng trung thành và thu hút, lôi kéo các khách hàng tiềm năng.
Luôn vươn lên để khẳng định chính minh chi nhánh MSB Thanh Xuân sau 14
năm hoạt động cũng đã có nhiều sự phát triển. Cơ sở vật chất của chi nhánh được trang bị ngày càng hiện đại, đội ngũ cán bộ nhân viên lành nghề. Với số lượng gần 40 cán bộ• nhân viên,J có trình độ đại • • học và • trên đại• học• chiếm 98%. Mạng• lưới phòng giao dịch ngày càng được mở rộng.
Là một chi nhánh ra đời muộn, còn non trẻ nhưng MSB Thanh Xuân luôn xác
định cho mình hướng phát triển là tập trung vào đối tượng khách hàng là doanh nghiệp vừa và nhở cũng như các cá nhân hộ gia đình có thu nhập ồn định. Nhằm tập trung đúng đối tượng để đưa ra các dịch vụ phù hợp.
Chính vì vậy, Chi nhánh MSB Thanh Xuân được coi là một trong 40 chi nhánh của MSB tù’ khi ra đời đến nay đạt được nhiều kết quả đáng khích lệ. Cùng với cả hệ thống MSB, chi nhánh MSB Thanh Xuân đang và sẽ lớn mạnh vượt bậc cả về quy mô, số lượng và chất lượng dịch vụ.
3.1.2 Cơ cấu tẳ chức của chi nhánh MSB Thanh Xuân
Chi nhánh MSB Thanh Xuân có trụ sở tại Tầng 1, toà nhà A, đường Nguyễn Tuân - Phường Nhân Chính - Quận Thanh Xuân - Hà Nội là chi nhánh lớn trong
mạng lưới chi nhánh cùa Ngân hàng MSB Việt Nam.
Chi nhánh MSB Thanh Xuân là một đơn vị trực thuộc hệ thống MSB. Cũng
giống như các chi nhánh khác cơ cấu tố chức cùa chi nhánh bao gồm 3 phòng ban vừa phụ thuộc vừa độc lập với chức năng nhiệm vụ khác nhau. Có thể khái quát sơ
đồ cơ cấu tổ chức của chi nhánh MSB Thanh Xuân như sau:
r--- X
____________________X
BAN GIAM DOC
Sơ đô 3.1. Sơ đô cơ câu tô chức của chi nhánh MSB Thanh Xuân
(Nguồn: Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân)
Giám đốc chịu trách nhiệm chung điều hành hoạt động của chi nhánh theo
các chỉ tiêu của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam giao. Hai phó giám đốc trợ
giúp giám đốc điều hành các hoạt động và phân quyền quản lý
3.1.3. Khái quát tình hình kinh doanh của MSB Thanh Xuân qua các năm
3.1.3.1. Kết quả kinh doanh của MSB Chỉ nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2018 — 2020
Sự phát triển kinh tế xã hội của thành phố Hà Nội cùng với sự lớn mạnh của
các doanh nghiệp đã làm cho nhu cầu sử dụng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngày càng tăng, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động của các NHTM trên địa bàn.
Chính vì vậy, ngày càng có nhiều NHTM mở chi nhánh hoạt động tại Thanh Xuân.
Tính đến thời điểm hiện tại trên địa bàn Quận Thanh Xuân đã có trên 20 tổ chức tín
dụng trong đó có 12 ngân hàng thương mại, 01 ngân hàng phát triển, 01 ngân hàng chính sách xã hội, 01 quỹ tín dụng trung ương với hơn 10 quỹ cơ sở, tống cộng có trên 100 phòng giao dịch. (Nguồn: Báo cáo tồng kết hoạt động kinh doanh của MSB
- Chỉ nhánh Thanh Xuân)
Sự gia tăng vê sô lượng ngân hàng trên địa bàn tuy có ảnh hưởng tích cực trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế của địa phương nhưng cũng tạo nên sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt giữa các ngân hàng, đặc biệt là đối với hoạt động huy động vốn và tín dụng.
Các chi nhánh NHTM ngoài quốc doanh mới thành lập trên địa bàn với nhiều biện pháp như lôi kéo nhân lực của các ngân hàng quốc doanh, tăng cường hoạt động marketing, tăng lãi suất huy động bằng nhiều hình thức, có cơ chế thông thoáng
trong hoạt động tín dụng... đã thu hút được một số lượng lớn khách hàng của các
ngân hàng quốc doanh nhất là đối tượng khách hàng thể nhân và các doanh nghiệp vừa và nhở. Do đó, thị phần của các NHTM trên địa bàn ngày càng bị chia nhở.
Sau đây là khái quát tình hình một số hoạt động kinh doanh tại MSB Chi
nhánh Thanh Xuân từ năm 2018 đến năm 2020, cụ thể như sau:
□ Hoạt động dịch vụ
Bans 3.1. o Hoạt• động• ơ dịch vụ• • tại• MSB - Chi nhánh Thanh Xuân
Đơn vị: Tỷ đồng
Ã--- ---7—---r
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Chỉ tiêu Số tiền Tăng/ giảm f±%) SỐ tiền Tăng/ giảm (±%) SỐ tiền Tăng/ giảm (±%) Thu diche vu• 8.99 (36.60) 8 (9.12) 7.20 (10.00)
Nguôn : Báo cáo tông kêt hoạt động kinh doanh của MSB- Chi nhánh Thanh Xuân
Tuy tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ có xu hướng giảm dần qua các năm do mức độ cạnh tranh ngày càng cao nhưng hoạt động dịch vụ tại Chi nhánh chiếm tỷ trọng
khá cao so với tổng thu nhập toàn Chi nhánh, so với các NHTM khác hoạt động trên
địa bàn thành phố thì mức thu nhập từ dịch vụ này được đánh giá là rất có hiệu quả. Cùng với tiến trình đổi mới theo hướng hội nhập quốc tế của ngành ngân hàng Việt Nam nói chung và của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam nói riêng,
hệ thống công nghệ của Chi nhánh cũng ngày càng được đối mới và hiện đại hóa.
Trên cơ sở đê án hiện đại hoá công nghệ thanh toán của Ngân hàng TMCP Hàng
Hải Việt Nam, Chi nhánh đã triển khai kịp thời việc áp dụng công nghệ mới vào hoạt động kinh doanh, cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ tiện ích, thuận lợi cho khách hàng như: Hệ thống thanh toán toàn cầu SWIFT, Hệ thống TTQT tại ngân hàng, phát hành và thanh toán các loại thẻ tín dụng quốc tế như: Visa, Master,
Amex, các dịch vụ ngân hàng như: MSB-Online, Internet Banking, SMS Banking... Tính đến nay, Chi nhánh đà phát hành trên 83.200 thẻ ATM, doanh số thanh
toán và rút tiền qua máy ATM mỗi tháng lên đến hàng chục tỷ đồng với hàng ngàn lượt giao dịch. Bên cạnh đó, Chi nhánh cũng đã phát triển dịch vụ chi trả lương, trợ
cấp bảo hiềm xà hội qua tài khoản sử dụng thẻ ATM cho các doanh nghiệp, các đơn
vị hành chính công và cán bộ hưu trí. Đen nay đã có 215 đơn vị sừ dụng dịch vụ trả lương qua tài khoản với gần 8.200 người được chi trả. Báo cáo tổng kết hoạt động
kinh doanh của MSB- Chi nhánh Thanh Xuân
Ngoài thế mạnh về thương hiệu và công nghệ, Chi nhánh đã quan tâm áp dụng
có hiệu quả chính sách khách hàng qua việc áp dụng các mức lãi suất, phí dịch vụ linh hoạt, cùng với tinh thần thái độ phục vụ của đội ngũ thanh toán viên đúng theo tác phong chuyên nghiệp nên đã thực sự thu hút được khách hàng. Vì vậy, không chỉ với hoạt động thanh toán đối ngoại mà hoạt động thanh toán trong nước cũng
không ngừng phát triển mạnh về quy mô và chất lượng. Doanh số thanh toán trong
nước hàng năm khá lớn. Năm 2019, doanh số thanh toán đạt 20 ngàn tỷ đồng và có
gần 91 ngàn tài khoản tiền gửi thanh toán. Mọi giao dịch kế toán, thanh toán được thực hiện trôi chảy, nhanh chóng và chính xác, bảo đảm an toàn tài sản của ngân
hàng cũng như của khách hàng.
❖ Hoạt động thanh toán quốc tế:
Hoạt động thanh toán quốc tế đặc biệt là thanh toán hàng hoá xuất nhập khẩu là một trong những thế mạnh của ngân hàng MSB. Với mạng lưới các chi nhánh rộng khắp trong cả nước cùng với nhiều đại lý được mở ở các ngân hàng trên thế
giới, hoạt động thanh toán xuất nhập khấu của ngân hàng MSB ngày càng không
ngừng phát triền và mở rộng.
Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân thành lập năm
2006, hoạt động chủ yếu tại địa bàn Quận Thanh Xuân, Tp Hà Nội. Như bất kỳ các chi nhánh Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam được thành lập, hoạt động thanh toán quốc tế tại chi nhánh diễn ra từ năm 2006 rất sôi nổi và thường chiếm đến trên 90% thị
phần thanh toán quốc tế trong địa bàn và là hoạt động mang lại nguồn thu lớn về dịch
vụ cho chi nhánh. Bên cạnh việc chiếm thị phần lớn về thanh toán quốc tế thì các hoạt động về huy động ngoại tệ, cho vay ngoại tệ, mua bán ngoại tệ, chuyển tiền kiều hối cũng đưa lại rất nhiều lợi nhuận cho chi nhánh trong thời gian đó.
Trong những năm gần đây, đặc biệt là từ năm 2018 trở lại đây, hoạt động ngoại thương của ngân hàng nói chung và và MSB chi nhánh Thanh Xuân nói riêng
có sự tãng trưởng mạnh mẽ, do vậy hoạt động thanh toán quốc tế cũng có sự phát
triển vượt bậc, tính đa dạng trong các phương thức thanh toán, mặt hàng, đối tượng
khách hàng ngày càng tăng. Trước đây chù yếu phương thức thanh toán được sử dụng là tín dụng chứng từ (L/C) do sự thận trọng ban đầu trong các hoạt động ngoại thương của doanh nghiệp Việt Nam cũng như vị thế trên trường quốc tế của doanh
nghiệp Việt Nam là thấp. Những năm gần đây, các phương thức thanh toán đã được áp dụng tương đối cân bằng hơn giữa phương thức thanh toán chuyển tiền bằng điện, nhờ thu chứng từ và tín dụng chứng từ. MSB - Chi nhánh Thanh Xuân cung
cấp tất cả các nghiệp vụ thanh toán quốc tế mà khách hàng có yêu cầu bao gồm cả
L/C xác nhận, chuyển nhượng, standby L/C, bảo lãnh đối ứng, bảo lãnh có yếu tố
nước ngoài...Ngoài ra, với quan hệ ngân hàng đại lý rộng lớn trên khắp các châu lục, MSB cung cấp nhanh nhất, hiệu quả nhất yêu cầu thanh toán của khách hàng.
❖ Hoạt động khác
Trong công tác kế toán tài chính, Chi nhánh đã chú ý nghiên cứu các văn bản chế độ của Nhà nước và quy chế tài chính nội ngành, thực hiện đúng việc hạch toán
kế toán, quản trị vốn, xây dựng cơ bản, chi tiêu mua sắm đảm bảo tiết kiệm, hiệu
quả, quản lý tốt tài sản ngân hàng. Thực hiện tốt vai trò kiếm soát tài chính tại đơn vị. Thực hiện kịp thời, đầy đủ báo cáo tài chính định kỳ tháng, quý, năm phục vụ
cho hoạt động kinh doanh của Chi nhánh, thực hiện tốt nghĩa vụ thuế đối với ngân sách Nhà nước.
❖ Kêt quả kinh doanh
Có thể nói giai đoạn 2018 - 2020 vừa qua chứng kiến bao sự thay đổi của nền
kinh tế thế giới nói chung và của Việt Nam nói riêng, nền kinh tế thế giới khùng
hoảng tác động không nhở đến nền kinh tế Việt Nam, nhất là trong hoạt động Ngân
hàng. Tuy nhiên, chính trong giai đoạn này là giai đoạn gặt hái được nhiều thành công của khối NHTM cổ phần nói chung và của MSB nói riêng.
Bảng 3.2. Kết quả kinh doanh tại MSB - Chi nhánh Thanh Xuân
Đơn vị: Tỷ đồng
\ •> r
Chỉ tiêu
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
SỐ tiền Tăng/ giảm (±%) SỐ tiền Tăng/ giảm (±%) SỐ tiền Tăng/ giảm (±%) Tổng thu nhập 491.00 98.30 545 11.10 514 (5.60) Tổng chi phí 350.80 64.50 455.60 29.87 438.00 (3.70)
Lơi • •nhuân sau
thuế 140.20 315.50 89 (56.80) 76 (14.60)
Các khoản thuế đã
nộp
2.620 112.1% 3.181 21.4% 3 (8.50)
(Nguôn: Báo cáo tông kêt hoạt động kỉnh doanh của MSB- Chi nhánh Thanh Xuân)
Giai đoạn năm 2018-2020, trước những thử thách và cơ hội trong điều kiện
môi trường kinh doanh trong và ngoài nước diễn biến phức tạp, phải cạnh tranh với các NHTM, MSB - Chi nhánh Thanh Xuân với sự nổ lực rất lớn đà đạt được những
kết quả hết sức khả quan. Các chỉ tiêu kinh doanh chính đều đã hoàn thành và vượt
mức kế hoạch được giao. Thu nhập và lợi nhuận tăng trưởng với tốc độ khá tốt, đây là tín hiệu tốt để tạo tiền đề cơ sở vững chắc cho hoạt động kinh doanh của Chi
nhánh trong tương lai.