Thứ nhất, cần cơ cấu hợp lý danh mục sản phẩm, đa dạng hóa sản phẩm cho vay, Sản phẩm của ngần hàng là các dịch vụ, đây là hàng hóa vổ hình và đặc biệt. Nhu cầu của khách hàng là vổ hạn và hay thay đối do vậy ngân hàng cần ra mắt những sản phẩm phù họp. Dựa trên quá trình tìm hiểu, thu thập và nghiển cứu, ngần hàng cần phải tích họp những lợi ích mới, tăng giá trị gia tăng trển sản phẩm cũ để tạo sản phẩm mới. Đối với sản phẩm dành cho DNNVV, cần có nhiều sản phẩm hơn nữa về cho vay bổ sung vốn lưu động, các hoạt động bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh dự án và nghiệp vụ thanh toán quốc tế,... Đa dạng hoá các hình thức tín dụng phù hợp với yểu cầu phát triển của DNNVV, ban hành chính sách cho vay cụ thể đối với DNNVV.
Thứ hai, giao chỉ tiêu cho vay cho phù họp với từng chi nhánh. Việc giao chỉ tiểu cho vay từ hội sở áp xuống cho từng chi nhánh là phải dựa trển nhiều yếu tố như: Nguồn vốn huy động được giao là bao nhiểu, và đảm bảo tỷ lệ doanh số cho vay trển tổng vốn huy động được là bao nhiểu thì an toàn và tối ưu hóa lợi nhuận; vị trí địa lý của chi nhánh nằm ở khu vực đổng dần cư hay nơi thưa thớt; số lượng cán bộ nhân viển ở chi nhánh; năng lực của nhần viển; mục tiêu tăng trưởng dư nợ là bao nhiều. Với chỉ tiểu hợp lý, vừa sức với từng cán bộ tín dụng, thì nó sẽ khổng phải là nguyên nhẩn chính gẩy ra áp lực cổng việc cho họ. Và căn bệnh chạy theo tăng trưởng tín dụng sẽ hạn chế, để đảm bảo những khoản vay chất lượng. Cán bộ tín dụng khổng phải vì việc chạy theo chỉ tiểu mà bỏ qua các bước thực hiện quy trình nghiệp vụ tín dụng. Bển cạnh đó, áp lực chạy theo chỉ tiểu sể có thể là nguyên nhân làm ảnh hưởng đến đạo đức nghề nghiệp của mỗi cán bộ tín dụng.
Thứ ba, về quy trình cho vay: GPBank cần tiếp tục nghiển cứu và ban hành các văn bản hướng dẫn cụ thể hơn để giúp quá trinh cho vay được nhanh chóng thuận tiện và chính xác hơn, giúp cán bộ tín dụng nắm bắt và thực hiện tốt cổng
việc. Đê rút ngăn thời gian xét duyệt cho vay thì thủ tục cho vay cũng cân đon giản và dễ hiểu, các bước thực hiện cần chi tiết rõ ràng, khách hàng DNNVV có thể thực hiện gửi các hồ sơ trước qua mạng để xem xét thừa thiếu hồ sơ, nếu đủ thì yêu cầu nộp và tiến hành thấm định. Quy trình cho vay của ngân hàng nhanh gọn cũng là điều kiện tốt đế thu hút khách hàng tại trụ sở cũng như tại các chi nhánh.
Thứ tư, chú trọng công tác đào tạo phát triến nguồn nhân lực. GPBank cần chú trọng hơn nữa cổng tác đào tạo, đào tạo lại đối với cán bộ tín dụng bằng cách định kỳ tồ chức các khóa đào tạo kỹ năng nghiệp vụ, chuyển mổn. Khuyến khích đội ngũ cán bộ tự nghiên cứu, tham gia các lớp nghiệp vụ ngắn hạn, các lớp về kỹ năng giao tiếp, xử lý tình huống, chăm sóc khách hàng, học hởi, bố sung các kiến thức về pháp luật, nâng cao kiến thức chuyển ngành trển lĩnh vực hoạt động, nhanh chóng tiếp thu ứng dụng cổng nghệ hiển đại. Song song với việc đào tạo, đào tạo lại thi việc tuyển dụng cán bộ mới vào chi nhánh cần thực hiện tốt. cần tố chức thi tuyển khách quan, cổng bằng và nghiểm túc. Tuyền chọn phải dựa trển cơ sở yểu cầu của từng loại cống việc, có tiểu chuẩn rõ ràng. Phải có chính sách tuyến chọn đúng đắn để chọn lựa được đội ngũ cán bộ có trình độ cao, đạo đức tốt, tiến hành bố trí cổng việc cho cán bộ theo đúng chuyển món đào tạo và sở trường.
TIÉU KÉT CHƯƠNG 4
Chương này tác giả đã trình bày định hướng chiên lược phát triên của GPBank, định hướng phát triển cho vay DNNVV cùa GPBank Thăng Long. Căn cứ vào lý luận về cho vay DNNVV, các nhân tố ảnh hường tới phát triển cho vay DNNVV, định hướng phát triến cho vay DNNVV của GPBank, các hạn chế được chỉ ra từ phân tích thực trạng phát triển cho vay DNNVV, và kết quả khảo sát về sự hài lòng của khách hàng DNNVV với hoạt động cho vay của ngân hàng tác giả đề xuất các giải pháp và các khuyến nghị với Chính phủ, NHNN, với GPBbank nhàm phát triển hoạt động cho vay của GPBank Thăng Long.
KÉT LUẬN
Hoạt động cho vay của ngân hàng trong đó có cho vay khách hàng là DNNVV là hoạt động mang lại nguồn thu nhập chủ yếu cho ngân hàng nhưng lại hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro. Do đó các ngân hàng luôn quan tâm và chú trọng việc phát triển cho vay với việc gia tăng quy mô cho vay, khách hàng vay nhưng rủi ro được kiểm soát.
GPBank Thăng Long trong thời gian vừa qua quy mô dư nợ tín dụng, số lượng khách hàng gia tăng, chất lượng tín dụng được cải thiện, các tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu được kiếm soát dưới mức quy định. Tuy nhiên do ảnh hưởng của Covid-19 nên tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay, khách hàng vay vốn chậm, thu nhập từ cho vay DNNVV giảm, tỷ lệ nợ xấu, quá hạn còn khá cao. Chất lượng dịch vụ cho vay của ngân hàng còn có hạn chế nhất định như quy trình cho vay còn lâu, lãi suất cho vay thiếu sự cạnh tranh, ưu đãi, các sản phẩm cho vay chưa đáp ứng yêu cầu của khách hàng.. .Kết quả đạt được của luận văn:
Thứ nhất, tác giả đã hệ thống hoá được một số vấn đề lý luận về hoạt động cho vay, phát triển cho vay DNNVV của NHTM.
Thứ hai, tác giả đã phân tích đánh giá thực trạng cho vay DNNVV theo các chỉ tiêu định lượng, định tính để chỉ ra những mặt đạt được, hạn chế của hoạt động cho vay đối với DNNVV tại GPBank Thăng Long trong giai đoạn 2018-2020.
Thứ ba, trên cơ sở những hạn chế, nguyên nhân tác giả đã gợi ý đưa ra 6 nhóm giải pháp đối với GPBank Thăng Long và kiến nghị với Chính phủ, NHNN, GPBank Việt Nam nhằm phát triển hoạt động cho vay DNNVV của GPBank Thăng Long trong thời gian tới.
Do trình độ và năng lực hạn chế cũng như thời gian có hạn nên luận vàn còn tồn tại một số những hạn chế sai sót không tránh khỏi mong nhận được sự góp ý của thầy cô, các bạn bè và đồng nghiệp. Xin chân thành cảm ơn!
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Lê Thị Việt Hà, 2017. Phát trỉên cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngăn hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh xuân, Luận văn thạc sĩ, trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội.
2. Phan Thị Thu Hà, 2010. Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội.
3. Phan Thị Thu Hà, 2013. Giáo trình ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội.
4. Nguyễn Thị Minh Huyền, 2020. Phát triên hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Quân đội, Luận văn thạc sỹ, trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội.
5. Đỗ Thành Lý, 2015. Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vaỵ đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chỉ nhánh Trà
Vinh, Luận văn thạc sỹ, trường Đại học Trà Vinh.
6. Lương Sơn Nam, 2017. Phát triền cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng HDBank - Chi nhánh Hoàn Kiếm, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học
Kinh tế quốc dân, Hà Nội.
7. Ngân hàng Dầu khí toàn cầu, 2018 - 2019 - 2020. Báo cáo kết quả hoạt động kỉnh doanh giai đoạn 2018 - 2020 của Ngân hàng mại TNHH MTV Dầu khí toàn cầu - Chi nhánh Thăng Long.
8. Ngân hàng Dầu khí toàn cầu, 2019. Các quy định về cho vay khách hàng doanh nghiệp — Doanh nghiệp nhỏ và vừa; Quy trình cho vay đối vớì khách hàng doanh nghiệp; Sản phẩm cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp - doanh nghiệp nhở và vừa của Ngân hàng Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí toàn cầu.
9. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2016. Thông tư số 39/20Ỉ6/TT-NHNN về hoạt động cho vay của tô chức tín dụng, chi nhảnh Ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.
10. Quốc hội nước cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, 2010. Luật Các tổ chức
tín dụng sô 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010, có hiệu lực kê từ ngày 01/01/2011, được sửa đổi, hô sung hởi: Luật số 17/2017/QH14 ngày 20/11/2017 sửa đôi, hổ sung một sổ điều của Luật Các tô chức tín dụng, có hiệu lực kể từ ngày 15/01/2018.
11. Quốc hội nước cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, 2015. Luật doanh nghiệp 2015.
12. Nguyễn Thuỳ Trang, 2017. Phát triển hoạt động cho vay DNNVV tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh, Luận văn thạc sỹ, Học viện Hành chính quốc gia.
13. Nguyễn Văn Tiến và Nguyễn Thị Lan, 2013. Giáo trình Tín dụng ngân hàng,
NXB Thống kê, Hà Nội.
14. Đỗ Anh Tuấn, 2018. Phát triền cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Vietinbank Hai Bà Trưng, Luận văn thạc sĩ, trường Đại học Thương mại, Hà Nội.
15. Lê Thị Xuân, 2011. Giáo trình tài chính doanh nghiệp, Học viện ngân hàng.
PHỤ LỤC
PHIẾU KHẢO SÁT
Kính chào Anh/Chị!
Tôi là Trần Mạnh Chung, là học viên cao học chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội. Hiện tôi đang làm đề tài nghiên cứu “Phát triển cho vay DNNVV tại Ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu khí toàn cầu - Chi nhánh Thăng Long”. Mục tiêu của phiếu kháo sát này
là đánh giá cảm nhận của khách hàng về hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu khí toàn cầu - Chi nhánh Thăng Long từ đó có những gợi ý cho các nhà quản lý nhằm phát triển hoạt động cho vay DNNVV của ngân hàng.
I. Thông tin chung
1. Loại hình doanh nghiệp:
- Doanh nghiệp Nhà nước
- Công ty cồ phần, công ty hợp danh
- Công ty TNHH, Doanh nghiệp tư nhân 2. Ngành nghề kinh tế:
- Sản xuất
- Thương mại dịch vụ
- Xây dựng và bất động sản - Ngành khác
II. Cảm nhận của khách hàng về hoạt động cho vay đối với DNNVV của ngân hàng
Xin Anh/Chị vui lòng khoanh tròn vào số thể hiện mức độ từ Rất không hài
lòng cho đến mức độ Rất hài lòng của Anh/Chị về các nhận định về hoạt động cho vay DNNVV của GBBank Thăng Long dưới đây theo quy ước sau:
1 2 3 4 5
Mã hóa
Nhân• đinh•
Lưa• • chon
Tính hữu hình
THHl Cơ sở vật chất của ngân hàng hiện đại 1 2 3 4 5
THH2 Trang phục của nhân viên nhân hàng đẹp chuyên
nghiệp 1 2 3 4 5
THH3 Các tài liệu ấn phẩm giới thiệu về sản phẩm cho vay
của ngân hàng đẹp, dễ hiểu để tham khảo 1 2 3 4 5
Tính đảm bảo
ĐBl Cán bộ tín dụng có kiến thức, trinh độ chuyên môn
cao tu vấn khách hàng vay vốn chính xác 1 2 3 4 5
ĐB2 Các thủ tục cho vay đơn giản, tiện lợi cho khách hàng 1 2 3 4 5
ĐB3 Cán bộ tín dụng có đạo đức nghề nghiệp 1 2 3 4 5
Sự tin cậy
TCl Ngân hàng cung cấp dịch vụ cho vay khách hàng
đúng theo cam kết với khách hàng 1 2 3 4 5
TC2 Cán bộ tín dụng xử lý giao dịch chính xác thành
thao• 1 2 3 4 5
TC3 Ngân hàng luôn lắng nghe ý kiến phản hồi của
khách hàng 1 2 3 4 5
TC4 Ngân hàng luôn kịp thời báo cho khách hàng những
thay đổi liên quan tới khoản vay 1 2 3 4 5
Tính đáp ứng
Đưl Nhân viên ngân hàng nhiệt tình hướng dẫn, giúp đỡ
khách hàng khi gặp khó khăn trong vay vốn 1 2 3 4 5
ĐƯ2 Thời gian thực hiện cho vay nhanh chóng 1 2 3 4 5
ĐƯ3 Cán bộ tín dụng luôn sẵn sàng phục vụ khách hàng 1 2 3 4 5 ĐƯ4 Sản phẩm cho vay đa dạng đáp ứng yêu Cầu của
khách hàng 1 2 3 4 5
Lãi suất cho vay
LSI Lãi suất cho vay linh hoạt theo đối tượng khách
XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN ANH/ CHỊ !
LS2 Lài suất cạnh tranh so với ngân hàng khác 1 2 3 4 5
LS3 Ngân hàng có chính sách lãi suất cho vay ưu đãi với
khách hàng 1 2 3 4 5