3.2.1. Đầu tư công nghệ hiện đại bảo mật thông tin và tài khoản khách hàng
TTKDTM đang là một xu thế ngày càng phát triển. Nó mang lại sự thuận tiện cho hoạt động của doanh nghiệp và đời sống của người dân. Góp phần thay đổi cách thức quản trị theo hướng minh bạch, hiện đại. Dù thương mại điện tử tăng trưởng nhưng phương thức thanh toán chủ yếu vẫn là dùng tiền mặt. Người dân vẫn còn lo ngại tiềm ẩn nguy cơ mất an toàn do bảo mật kém. Do đó, ngành ngân hàng đang triển khai các nội dung về rà soát, đánh giá rủi ro và triển khai các giải pháp an ninh bảo mật. Điều này nhằm nâng chất lượng dịch vụ, đồng thời tăng độ an toàn, bảo mật trong thanh toán thẻ, thanh toán trực tuyến, thanh toán điện tử. Qua đó tạo lòng tin, giúp người dùng dần bỏ thói quen tiêu tiền mặt. Bên cạnh những cơ hội từ ứng dụng công nghệ 4.0 (như giảm chi phí, gia tăng lợi nhuận, đưa lại nhiều tiện ích cho khách hàng), những tác động của cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 tới ngành Ngân hàng khiến rủi ro an ninh mạng như lừa đảo, hacker... trong lĩnh vực này ngày càng trở nên lớn hơn và thường trực hơn, do sự kết nối mở, liên tục, đa chiều, phức tạp. Những lo ngại về vấn đề bảo mật trong các giao dịch thanh toán ngày càng tăng. Thiệt hại liên quan đến lĩnh vực này tăng theo cấp số nhân. Nhận diện những rủi ro công nghệ trong hoạt động ngân hàng số để có những giải pháp ngăn ngừa, hạn chế là cần thiết và đang được ngành Ngân hàng đặc biệt quan tâm. Chính vì lẽ đó, tăng cường các hình thức bảo mật là điều quan trọng ở thời điểm hiện nay.
Thời gian gần đây, nhiều trường hợp chủ thẻ bị mất tiền do thẻ từ của khách hàng bị đánh cắp dữ liệu (skimming) trong quá trình sử dụng. Giải pháp đầu tiên và cấp thiết nhất để đảm bảo an toàn cho chủ thẻ, tránh được tình trạng giả mạo, trộm tiền trtong tài khoản của khách hàng sử dụng thẻ, Agribank Chi nhánh tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu phải đẩy mạnh công tác triển khai thay thế hoàn toàn thẻ từ sang thẻ chip cho tất cả khách hàng để nâng cao tính bảo mật và an toàn cho tài khoản của khách hàng sử dụng thẻ, song song áp dụng công nghệ không tiếp xúc (contactless payment) cho tất cả các sản phẩm thẻ Agribank do Chi nhánh Bà Rịa - Vũng Tàu phát hành. Xem đây là mục tiêu trọng tâm trong công tác bảo mật, nâng cao tính an toàn cho khách hàng sử dụng thẻ Agribank, nâng cao uy tín và thương hiệu Agribank Chi nhánh tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu.
Song song với công nghệ thẻ chip, Agribank Chi nhánh tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu cần chấn chỉnh nghiêm túc việc thực hiện việc đăng ký công nghệ xác thực 3D - Secure cho tất cả khách hàng sử dụng các sản phẩm thẻ tín dụng và ghi nợ quốc tế của mình để tăng cường lớp bảo vệ cho các chủ thẻ khi giao dịch trực tuyến. 3D-Secure là một lớp bảo vệ tăng cường cho các chủ thẻ của Agribank Chi nhánh tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu khi giao dịch trực tuyến. Với phương thức này, khi thực hiện các giao dịch trên các website thương mại điện tử, bên cạnh các bước xác thực thông thường, Agribank Chi nhánh tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu sẽ gửi thêm mật khẩu giao dịch một lần (OTP) qua tin nhắn hoặc email để khách hàng nhập và hoàn tất giao dịch. 3D-Secure đảm bảo rằng chỉ có khách hàng, với tư cách là chủ thẻ, sẽ có mật khẩu để hoàn tất giao dịch đó. Bằng cách này, tài khoản và thông tin của khách hàng được bảo vệ tối ưu hơn. Để làm được điều đó, Agribank Chi nhánh tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu cần tuyên truyền rộng rãi đến khách hàng của mình hiểu rõ lợi ích của việc sử dụng công nghệ 3D-Secure để công nghệ bảo mật này vào phổ biến rộng rãi, nâng cao ý thức tự bảo vệ tài khoản và giao dịch của khách hàng.
Tăng cường đầu tư cơ sở hạ tầng an ninh, đảm bảo sự thông suốt trong hoạt động thanh toán của các ngân hàng và đơn giản hóa các thủ tục, quy trình đăng ký. Cụ thể như nhanh chóng phát triển và hoàn thiện hệ thống Tokenization (quy
trình bảo mật tự động mã hóa số thẻ của khách hàng) và hạ tầng chuyển mạch thanh toán di động; phát triển hệ thống bảo mật, khắc phục các lỗ hổng an ninh... Riêng đối với khu vực nông thôn, khu vực vùng sâu, vùng xa, với đặc thù tại các vùng quê, vùng xa, không cần lắp đặt quá nhiều cây ATM. Thay vào đó, cần tích cực tuyên truyền, tạo các SPDV hấp dẫn để người dân tăng cường giao dịch qua Internet. Đồng thời, phải có cơ chế bảo mật tốt, đảm bảo an toàn hình thức giao dịch này, giúp người dân yên tâm sử dụng, có chính sách tốt về phí sử dụng dịch vụ TTKDTM và các tiện ích gia tăng để thu hút người dân.
Ngoài việc đầu tư nghiên cứu và hợp tác với các đơn vị chuyên về lĩnh vực bảo mật thông tin, Agribank Chi nhánh tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu cần tự giác nâng cao công tác tự tìm hiểu các văn bản pháp luật quy định về an toàn thông tin, bảo mật thông tin của cơ quan có thẩm quyền liên quan đến hoạt động của ngân hàng thương mại và thực hiện theo sự chỉ đạo về bảo mật thông tin của Ngân hàng Nhà nước, nghiên cứu quy trình kiểm soát hoạt động TTKDTM tại đơn vị để cải tiến sao cho ngày càng chặt chẽ và an toàn hơn cho khách hàng và ngân hàng.
Nghiên cứu các tình huống thực tế trên địa bàn Bà Rịa - Vũng Tàu và các khu vực trên cả nước những vụ mất an toàn, rò rỉ thông tin và lỗ hỏng bảo mật từ đó đưa ra các biện pháp ứng phó và phòng ngừa. Nghiêm túc chấn chỉnh các hành vi vi phạm quy trình mở tài khoản, thay đổi thông tin khách hàng, đăng ký liên kết tài khoản ngân hàng của khách hàng và ví điện tử, sử dụng các SPDV ngân hàng điện tử của cán bộ nhân viên Agribank Chi nhánh tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu, xử lý nghiêm các hành vi cố ý hay vô ý làm lộ thông tin khách hàng trong quá trình tác nghiệp, nâng cao ý thức của cán bộ nhân viên trong việc bảo mật thông tin tài khoản và thông tin cá nhân khách hàng.
3.2.2. Đầu tư hiện đại hóa thiết bị công nghệ, ứng dụng công nghệ thông tin trong quản trị và phát triển SPDV, phương tiện TTKDTM.
Phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại trên nền tảng CNTT kết hợp với công nghệ viễn thông là một xu hướng phát triển tất yếu của toàn ngành, Agribank nói chung và Agribank Chi nhánh tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu nói riêng cũng không nằm ngoài xu thế đó.
Triển khai các phương thức và hình thức xác thực mới như hình thức xác thực trực tiếp, không tiếp xúc (contactless), sinh trắc học (cảm biến vân tay, nhận diện khuôn mặt, nhận diện qua mắt), sử dụng trí thông minh nhân tạo, định vị địa lý giúp thuận tiện hơn cho người dùng và tăng tính bảo mật trong sử dụng dịch vụ số nói chung, thanh toán số nói riêng. Công nghệ thông minh sẽ tham gia vào quá trình quản trị ngân hàng, thay thế con người trong việc phân tích, nhận diện, đo lường và xử lý rủi ro một cách chính xác, khắc phục nhận định chủ quan và dự đoán sai lầm của con người, theo đó thúc đẩy các phương tiện thanh toán hiện đại, phát triển dịch vụ trên nền ngân hàng lõi, an toàn bảo mật và tích hợp hệ thống thông tin và phát triển dịch vụ tài chính trên nền tảng di động.
Agribank Chi nhánh tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu cần chú trọng tính liên kết giữa dịch vụ, kể cả giữa dịch vụ ngân hàng và dịch vụ tài chính phi ngân hàng cũng phải chú trọng nhằm tối ưu hóa năng lực cung ứng dịch vụ SPDV và tạo ra chuỗi dịch vụ tài chính, ngân hàng hoàn chỉnh, tối đa hóa trải nghiệm cho khách hàng chú trọng sử dụng các kỹ thuật công nghệ cao trong ứng dụng sản phẩm. Để làm được điều đó, Agribank Chi nhánh tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu cần nhận diện và đón đầu được xu hướng thanh toán mới: tích hợp giữa điện thoại di động với thẻ tín dụng/thẻ ghi nợ; coi việc nâng cao năng lực cạnh tranh thông qua các kênh kỹ thuật số là yếu tố cốt lõi, không thể nằm trong phạm vi an toàn với các SPDV truyền thống trong khi xu hướng ngành là phát triển công nghệ số và các dịch vụ thanh toán hiện đại ứng dụng công nghệ 4.0.
Cần định hướng toàn hệ thống tiếp cận ứng dụng CMCN 4.0 cho toàn hệ thống, Agribank Chi nhánh tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu cần biết tận dụng cơ hội và sức mạnh sẵn có để hội nhập thành công với tiến trình CMCN 4.0 trên phạm vi toàn cầu, xứng đáng là đầu tàu của ngành ngân hàng, thực hiện các mục tiêu kinh tế quốc gia, và đặc biệt không để công nghệ lạc hậu là yếu tố cản trở sự phát triển trong thời đại hội nhập. Theo đó, Agribank Chi nhánh tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu cần xác định những định hướng cốt lõi sau trong ứng dụng CMCN 4.0 vào hoạt động kinh doanh của mình, như sau:
(i) Tăng cường tích hợp công nghệ thông tin trong quy trình quản lý và quản trị của toàn tỉnh, theo đó định hướng trong giai đoạn 5-10 năm tới tập trung vào việc tiếp tục hoàn thiện kết cấu cơ sở hạ tầng về CNTT hiện đại, tự động hóa hầu hết các quy trình nghiệp vụ phát triển dịch vụ hậu cần thông minh thông qua việc ứng dụng công nghệ số; Cấu trúc lại hệ thống thanh toán điện tử, trong đó nhấn mạnh khả năng tích hợp các công nghệ hiện đại như hệ thống cảm biến, hệ thống điều khiển, mạng truyền thông, các ứng dụng kinh doanh và chăm sóc khách hàng. Xây dựng trung tâm chăm sóc khách hàng điện tử; Cổng thông tin điện tử tích hợp các dịch vụ điện tử trên mạng Internet.
(ii) Đẩy mạnh ứng dụng khoa học phân tích và quản lý dữ liệu: CMCN 4.0 sẽ tạo ra một lượng lớn dữ liệu, theo đó việc thu thập, phân tích và xử lý dữ liệu lớn sẽ tạo ra những tri thức mới, hỗ trợ việc đưa ra quyết định và tạo lợi thế cạnh tranh. Trong thời gian tới, đầu tư chi phí xây dựng hệ thống máy chủ hiện đại, mạnh mẽ, tính bảo mật cao; nâng cao năng lực xử lý của hệ thống mạng LAN, WAN, thiết bị chuyển mạch;
(iii) Tăng cường ứng dụng điện toán đám mây: Hệ thống mạng dựa trên các giải pháp điện toán đám mây tạo cơ hội tuyệt vời giúp lưu trữ và sử dụng hiệu quả các dữ liệu lớn. Các giải pháp dựa trên đám mây sẽ trở nên ngày càng quan trọng đối với CMCN 4.0 nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng. Theo đó, Chi nhánh cần tận dụng một cách triệt để công nghệ thông tin trên nền tảng điện toán đám mây để giải quyết nhanh các nhu cầu phát sinh về tài nguyên công nghệ thông tin. Đây vừa là giải pháp hỗ trợ để đạt được mục đích vừa là phương tiện hiệu quả giúp gia tăng lợi nhuận.
Hai là, tối ưu hóa mô hình kinh doanh dựa trên nền tảng công nghệ 4.0: Trong một thế giới mà việc nhắn tin qua điện thoại di động, cập nhật trạng thái trên mạng cá nhân, tải một bức ảnh hay sử dụng một ứng dụng phần mềm nào đó được ưa chuộng hơn nhiều với việc đến một chi nhánh ngân hàng thì sự thay đổi không đơn thuần chỉ dừng lại ở việc thay đổi bản sắc, mà là sự thay đổi phương thức hoạt động khi mà các tương tác điện tử đang lấn át các phòng giao dịch truyền thống. CMCN 4.0 sẽ làm đảo lộn mọi thứ, thay đổi phương thức tương
tác điển hình và thứ tự ưu tiên dành cho các kênh giao dịch trong mối quan hệ hàng ngày giữa khách hàng với các ngân hàng. Theo đó, hoạt động ngân hàng không còn được xác định và xoay quanh một mạng lưới phân phối hữu hình nữa mà là một ngân hàng tương tác thực tế ảo. Người sử dụng dịch vụ cần đến dịch vụ ngân hàng chứ không cần đến ngân hàng. Agribank Chi nhánh tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu cần phải nghiên cứu thiết kế các trải nghiệm trực tuyến cho khách hàng; phát triển các phương thức thanh toán di động, trong đó có ví điện tử phong phú hơn nữa, đáp ứng mọi đối tượng khách hàng và mọi nhu cầu và các giải pháp không dùng thẻ; trang bị và đào tạo các kỹ năng mới cho từng cá nhân cán bộ ngân hàng để thực hiện tốt vai trò cầu nối giữa khách hàng với các SPDV của ngân hàng.
Ba là, định hướng xây dựng mô hình chi nhánh hiện đại - giúp tối ưu hóa trải nghiệm của khách hàng - giúp khách hàng tương tác tốt hơn.Việc xây dựng các chi nhánh này chủ yếu dựa vào nền tảng công nghệ tự động hóa, kết nối đa chiều và thông minh hóa của CMCN 4.0. Theo đó, chi nhánh với không gian giao dịch hiện đại, tiện ích, những chỗ ngồi hấp dẫn hợp thời gian, những màn hình tivi/máy tính bảng cỡ lớn giúp khách hàng tự tương tác và trải nghiệm dịch vụ mà không cần đến sự giúp đỡ của giao dịch viên truyền thống. Trên thế giới hiện nay cũng đang chứng kiến ngày càng nhiều việc sử dụng các công nghệ như giao tiếp qua web (web-chat) và Skype. Chẳng hạn như ngân hàng Ubank của Úc là ngân hàng đầu tiên trên thế giới cho phép các cuộc gọi Skype kết nối trực tiếp với Trung tâm ngân hàng 24/7 - được gọi là chương trình trải nghiệm thương hiệu ngân hàng. trực tuyến. Ngân hàng này đã tích hợp Skype vào cơ chế hỗ trợ và kết nối khách hàng. Ubank tuyên bố trên trang web của mình rằng ‘ ‘bạn có thể liên hệ với chúng tôi qua Skype từ bất cứ nơi đâu trên thế giới mà không phải mất phí (trừ phí trả cho nhà cung cấp dịch vụ Internet), phải tìm ra một phương thức giao dịch có thể kết nối được với hành vi mới mẻ của một số khách hàng nhưng đồng thời vẫn thỏa mãn được tâm lý của những khách hàng bảo thủ không thay đổi được hành vi của mình, chẳng hạn như mở cửa chi nhánh muộn hơn một chút, kéo dài thời gian hoạt động đến tối để mọi người đi làm về vẫn có chút
thời gian đến giao dịch hay việc phát triển các quầy ngân hàng lưu động tại các hội chợ thương mại, triển lãm, các trường đại học ... tận dụng lợi thế về vị trí và thời gian hoạt động để cung ứng dịch vụ tới khách hàng, quảng bá hình ảnh ngân hàng đến khách hàng mọi lúc mọi nơi.
Bốn là, tăng cường ứng dụng chuỗi cung ứng thông minh: Nguyên lý của CMCN 4.0 là tạo ra một mô hình chuỗi cung ứng mới gắn kết chặt chẽ hơn với nhu cầu của khách hàng. Chuỗi cung ứng mới này sẽ tạo ra một cơ sở dữ liệu duy nhất, làm cho chuỗi cung ứng thông minh hơn, minh bạch hơn và hiệu quả hơn ở mọi giai đoạn, từ khi phát sinh nhu cầu cho đến khi bàn giao dịch vụ, sản phẩm. Như vậy, đứng trước kỷ nguyên CMCN 4.0, Agribank Chi nhánh tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu cần nhanh chóng hoạch định chiến lược, tìm kiếm những giải pháp toàn diện cho dịch vụ ngân hàng thông qua sử dụng các dữ liệu thông minh và sự hợp tác với nhiều ngành kinh doanh. Đặc biệt, cần quan tâm tới tính khả dụng của sản phẩm (là một thuật ngữ được sử dụng để mô tả mức độ dễ dàng sử dụng của một hệ thống, một sản phẩm hay một giao diện đối với cá nhân/người sử dụng, lấy người dùng làm trung tâm (UCD - User centered design), thiết kế