2.3.1. Các ứng dụng công nghệ chính
TTQT bằng tín dụng chứng từ diễn ra theo quy trình có sự gắn kết giữa ngân hàng trong nước và các ngân hàng trên toàn thế giới, do vậy ứng dụng công nghệ là yếu tố quan trọng giúp cho quy
trình được diễn ra nhanh chóng và sai sót ở mức thấp nhất có thể. Từ năm 2014, NHCTVN nói chung và chi nhánh 9 nói riêng đã đầu tư mạnh mẽ vào các hoạt động công nghệ thông tin để hỗ trợ tích cực các nghiệp vụ kinh doanh và quản trị hệ thống. Điều này đã góp phần tạo ra nhiều sản phẩm mới như: Vietinbank iPay2.0, SMS Banking, SMS nhắc nợ vay, cẩm nang nghiệp vụ tín dụng-kế toán, quản lý nguồn nhân lực-bảng lương (PeopleSoft), đẩy mạnh sản phẩm thu phí không dừng OBU… Việc tích cực cải tiến công nghệ không chỉ giúp quy trình hoạt động được diễn ra thuận lợi, nhanh chóng và hiệu quả mà còn góp phần xây dựng hình ảnh ngân hàng VietinBank gắn liền với công nghệ hiện đại, bắt kịp xu hướng thay đổi trên toàn thế giới.
Hệ thống quản lý nguồn lực nội bộ (ERP) và hệ thống quản lý thông tin (MIS) đã hoàn thiện và quy chuẩn. Hệ CLIM, LOS, VRCM… phục vụ công tác tín dụng; các hệ thống cảnh báo rủi ro (EWS), chuẩn hóa dữ liệu (DQS), phân bổ chi phí (MPA), tình hình thực hiện kế hoạch (MISPLAN)… ngày càng hoàn thiện, phát triển và tích hợp theo chiều sâu trong công tác quản lý cũng như các hoạt động kinh doanh nhằm tăng tính cạnh tranh trong hoạt động ngân hàng.
Những năm gần đây, Trung tâm TTTM của NHCTVN đã tiến hành nghiên cứu và triển khai nhiều sản phẩm, dịch vụ mới cho khách hàng như: Xây dựng sản phẩm Deffered UPAS LC, cải tiến các sản phẩm Thư tín dụng trả chậm, thanh toán trả ngay (UPAS LC) cho phép khách hàng trả nợ trước hạn. Điều này giúp tạo điều kiện làm tăng tính linh hoạt của các sản phẩm, dịch vụ và đáp ứng nhu cầu khách hàng một cách tốt hơn. Đẩy mạnh các hoạt động hợp tác với ngân hàng đại lý, phát hành, bảo lãnh, thanh toán cho các đại lý phân phối sản phẩm-dịch vụ của các thương hiệu lớn không chỉ trong nước và trên toàn thế giới.
2.3.2. Giải quyết khi có sự cố về công nghệ
Trong thực tế, khả năng xảy ra sự cố sai sót do các ứng dụng công nghệ thông tin là rất thấp, vì chúng luôn được kiểm tra, bảo trì định kỳ. Hơn nữa các ứng dụng công nghệ có mối liên hệ với nhau và khi một ứng dụng xảy ra lỗi thì sẽ ảnh hưởng nghiêm trọng đến hoạt động kinh doanh. Tại NHCTVN chi nhánh 9, Tổ điện toán là bộ phận chịu trách nhiệm về mảng công nghệ, khi có sự cố xảy ra tùy vào từng mức độ mà thời gian giải quyết sẽ khác nhau, nhưng thường không quá 3 giờ làm việc. Thời gian giải quyết đang từng bước được cải thiện và rút ngắn nhất có thể. Điều này thể hiện rõ nét những nỗ lực của NHCTVN nói chung và chi nhánh 9 nói riêng trong việc tận tâm phục vụ khách hàng.
Từ năm 2017, NHCTVN đã cho ra sáng kiến ứng dụng mô hình Kaizen-là một triết lý xuất phát từ Nhật Bản với ý nghĩa thay đổi để tốt hơn. Trong quy trình TTQT&TTTM, ngân hàng không chỉ đảm bảo thực hiện tốt quy trình mà còn dành thời gian để tư vấn, trao đổi, giải đáp cho chi nhánh về quy định, quy trình, các tình huống phức tạp về giao dịch và sản phẩm, dịch vụ TTQT
&TTTM qua email, điện thoại hoặc trực tiếp. Với khối lượng công việc rất lớn, đòi hỏi phải đảm bảo thời gian, chất lượng xử lý giao dịch chính xác, hiệu quả và an toàn. Vì vậy, cán bộ TTTM chịu nhiều áp lực khi vừa phải đảm bảo xử lý giao dịch tuân thủ quy định SLA, vừa phải
19
tư vấn, trao đổi kịp thời cho chi nhánh. Xuất phát từ yêu cầu công việc và triết lý Kaizen, Trung tâm TTTM đã nghiên cứu và áp dụng sáng kiến với mục đích tiết kiệm thời gian, nguồn lực, nâng cao năng suất lao động và chất lượng dịch vụ.
Với những ưu điểm sau cải tiến và được triển khai rộng rãi trên toàn hệ thống, Diễn đàn đã giúp tiết giảm thời gian tư vấn và tăng năng suất lao động. Cụ thể: Năm 2017, Diễn đàn có trên 100 trường hợp tư vấn và trao đổi nghiệp vụ giữa CN và Trung tâm TTTM với trên 13.000 lượt truy cập, ước tính thời gian tiết giảm tại Trung tâm TTTM và CN là 1.250 giờ/tháng. Năm 2018 có 132 trường hợp tư vấn với 10.671 lượt truy cập, ước tính tiết giảm hơn 1.000 giờ/tháng. 8 tháng đầu năm 2019, có 62 trường hợp tư vấn với 12.346 lượt truy cập, ước tính tiết giảm hơn 1.100 giờ/tháng.
Việc áp dụng các sáng kiến Kaizen trong hoạt động tác nghiệp TTQT&TTTM tại Trung tâm TTTM đã đem lại hiệu quả rõ rệt. Trung tâm TTTM luôn lắng nghe, tiếp nhận và nhân rộng các sáng kiến, ý tưởng và cải tiến liên tục công việc cho mỗi cá nhân; từ đó tiết kiệm nguồn lực, đem lại hiệu quả cao cho hoạt động tác nghiệp TTQT & TTTM cũng như tạo môi trường làm việc khoa học và hiệu quả. Từ đây cho thấy hiểu được tầm quan trọng của công nghệ
trong quy trình TTQT cũng như hoạt động kinh doanh, VietinBank luôn cố gắng cải tiến và đổi mới để phục vụ khách hàng một cách hiệu quả hơn.
2.4. Đánh giá hiệu quả hoạt động nguồn nhân lực của Ngân hàng VietinBank về mảng TTQT bằng LC mảng TTQT bằng LC
2.4.1. Chất lượng nguồn nhân lực
Từ năm 2018, VietinBank đã trở thành NHTMCP đầu tiên tại nước ta xử lý các giao dịch TTQT&TTTM theo đúng chuẩn mực quốc tế tại Sở Giao dịch III (hiện nay là Trung tâm TTTM). Điều này đã đánh dấu cột mốc quan trọng trong sự phát triển trong hoạt động TTQT&TTTM, không chỉ mang lại cho NHCTVN những lợi thế cạnh tranh so với các ngân hàng khác mà còn nâng cao uy tín trong hệ thống các ngân hàng. Hơn thế nữa, Trung tâm TTTM đang triển khai các hoạt động nghiên cứu mà có sự phối hợp chặt chẽ với các định chế tài chính nước ngoài để phát triển các sản phẩm, dịch vụ. Từ đó, cho ra các biện pháp tốt nhất, đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của các đối tượng khách hàng khác nhau. Để có được những lợi thế này, đó là cả một quá trình nỗ lực cải thiện của chất lượng nguồn nhân lực và hiệu quả hoạt động của phòng TTQT.
Phòng TTQT và Trung tâm TTTM đã và đang xây dựng đội ngũ cán bộ nhân viên không chỉ giỏi về nghiệp vụ mà còn rất giàu kinh nghiệm, thông thạo ngoại ngữ, đạo đức tốt. Sự chuyên nghiệp và tận tâm đã giúp Trung tâm xử lý các giao dịch TTQT&TTTM một cách chính xác, an toàn, kịp thời và hiệu quả các nhu cầu khác nhau của khách hàng. Mọi cán bộ nhân viên luôn trong trạng thái sẵn sàng làm việc, hỗ trợ tối đa khi có yêu cầu, từ đó hướng tới mục tiêu cuối cùng là phục vụ khách hàng tốt nhất.
Bên cạnh những thế mạnh vốn có thì nguồn nhân lực tại VietinBank nói chung và phòng TTQT&TTTM nói riêng thì vẫn còn một vài hạn chế như vẫn còn những sai sót trong quá trình xét duyệt hồ sơ mở LC, nghiệp vụ thực hiện quy trình đôi lúc còn chậm, quá trình tư vấn và chăm sóc khách hàng còn nhiều hạn chế.
20
2.4.2. Năng suất làm việc của nhân viên phòng TTQT
Bảng 2.3 Năng suất làm việc của phòng TTQT giai đoạn 2016-2018
(Nguồn: Báo cáo tài chính ngân hàng TMCP VietinBank chi nhánh 9 giai đoạn 2016-2018)
Biểu đồ 2.2 Phần trăm hoàn thành chỉ tiêu đề ra về số lượng giao dịch của
VietinBank chi nhánh 9 giai đoạn 2016-2018
(Nguồn: Báo cáo tài chính ngân hàng TMCP VietinBank chi nhánh 9 giai đoạn 2016-2018)
Bảng trên chỉ ra, số lượng giao dịch về mảng TTQT tại chi nhánh tăng 8.91% trong vòng 3 năm. cụ thể từ 572 giao dịch lên 623 giao dịch. Song bên cạnh đó, phần trăm hoàn thành chỉ tiêu đề ra lại có sự biến động, trong năm 2016 đạt 41.36% giảm còn 32.17% vào năm 2017 trước khi tăng lên 59.15% vào năm 2018. Ngoài những hạn chế đã nêu trên thì việc hoàn thành chỉ tiêu đề ra còn thấp là do từ lâu chi nhánh 9 là mạnh về mảng bán lẻ nhiều hơn nên việc đề ra các chỉ tiêu quá cao trong TTQT đã dẫn đến việc nhân viên bị áp lực trong công việc cao và hoàn thành chỉ tiêu không như mong đợi. Không những vậy, môi trường kinh doanh cạnh tranh trở nên khốc liệt hơn cũng là một yếu tố khiến cho số lượng cũng như giá trị giao dịch tăng trưởng không đúng như dự kiến của Ngân hàng.
Bảng 2.4 Chênh lệch thực tế và dự kiến về doanh số trong mảng TTQT tại NHCTVN chi nhánh 9 giai đoạn 2016-2018
Chỉ tiêu
21
(Nguồn: Báo cáo tài chính ngân hàng TMCP VietinBank chi nhánh 9 giai đoạn 2016-2018)
Bảng trên cho thấy, doanh số TTQT&TTTM có biến động tăng giảm trong 3 năm từ 2016-2018. Cụ thể như sau, năm 2016 doanh số cao nhất trong 3 năm, đến năm 2017 giảm 23.12 % tương ứng giảm 27 triệu USD, và tăng trở lên 90.5 triệu USD vào năm 2018. Chỉ tiêu dự kiến cao nhất vào năm 2017 và thấp nhất trong năm 2018. Song song theo đó, phần trăm hoàn thành kế hoạch vào năm 2017 chỉ đạt 37.25% thấp nhất trong 3 năm, do năm 2017 là năm có dự kiến doanh số cao nhất với 240 triệu USD. Đến năm 2018, tình hình khả quan hơn, khi phần trăm hoàn thành so với dự kiến đạt 64.64% gần gấp 2 lần so với năm 2017. Nguyên nhân là do việc điều chỉnh chỉ tiêu dự kiến phù hợp với năng lực của phòng TTQT&TTTM. Mặc dù sở hữu nguồn nhân lực không chỉ dồi dào mà còn có chất lượng tốt, song vẫn còn nhiều tồn tại dẫn đến việc hoàn thành chỉ tiêu dự kiến quá thấp, có năm chưa đạt đến 50%. Điều này cho thấy, đội ngũ cán bộ nhân viên cần có những chính sách thay đổi, đào tạo và huấn luyện phù hợp để bắt kịp tiến độ đề ra. Với thế mạnh về bán lẻ nên VietinBank chi nhánh 9 còn nhiều điểm thiếu sót trong TTQT, đặc biệt là việc đưa ra các chỉ tiêu dự kiến quá cao làm cho nhân việc cảm thấy quá áp lực.
2.5. Đánh giá hiệu quả hoạt động
2.5.1. Đánh giá hiệu quả hoạt động của Ngân hàng trên phương diện tài chính
NHCTVN đang trở thành “đầu tàu” trong việc thực hiện thành công cấu trúc giao dịch huy động vốn quốc tế từ các ngân hàng, tổ chức và định chế tài chính lớn trên thế giới phục vụ cho hoạt động TTTM. NHCTVN đã thực hiện thành công rất nhiều chương trình, giao dịch lớn với các định chế tài chính uy tín hàng đầu thế giới. Trong đó có thể kể đến như huy động vốn thông qua chương trình tín dụng xuất khẩu (ECA) của Chính phủ các nước OECD với lãi suất tốt, thời hạn dài, chương trình bảo lãnh tín dụng xuất khẩu của Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ GSM 102. Vào năm 2019, VietinBank vinh dự trở thành NHTMCP đầu tiên ở nước ta được ADB cấp hạn mức theo chương trình TTTM và tăng hạn mức từ 30 triệu USD lên tới 110 triệu USD. NHCTVN là ngân hàng quốc doanh duy nhất tại Việt Nam được IFC cấp hạn mức TTTM toàn cầu trị giá 120 triệu USD từ năm 2013 đến nay. Việc gia tăng các hạn mức TTTM đã góp phần nâng cao tính cạnh tranh và uy tín của VietinBank trong mắt khách hàng và đối tác. Hạn mức TTTM lên đến hàng trăm triệu USD cũng phần nào chứng tỏ được khả năng tài chính vững mạnh trong hoạt động TTQT. Từ đây tạo sự tin tưởng lớn đối với các ngân hàng không chỉ riêng trong khu vực mà còntrên khắp thế giới.
Tuy nhiên so với những lợi thế lớn mạnh về mặt tài chính thì số lượng giao dịch và doanh số TTQT nói chung và thanh toán bằng tín dụng thư nói riêng vẫn còn rất thấp so với dư địa thị
trường. Điều này cho thấy Ngân hàng vẫn còn tồn tại nhiều hạn chế trong việc sử dụng nguồn lực tài chính to lớn này. Do vậy, cần có nhiều chiến lược mạnh mẽ hơn nữa trong việc đẩy mạnh hiệu quả của hoạt động trong mảng TTQT mà cụ thể là thanh toán bằng tín dụng chứng từ.
2.5.2. Hiệu quả hoạt động của Ngân hàng so với các đối thủ cạnh tranh chính trên thị trườngTrong những năm vừa qua, VietinBank luôn nỗ lực dẫn đầu trong hệ thống NHTM về TTQT. Trong những năm vừa qua, VietinBank luôn nỗ lực dẫn đầu trong hệ thống NHTM về TTQT.
Điều này được thể hiện rõ qua việc nhận được những đánh giá tích cực từ các tổ chức quốc tế uy tín trong nhiều năm liền. Năm 2014, VietinBank đã được The Asset Triple A - tạp chí Ngân hàng uy tín hàng đầu khu vực với hơn 30 năm kinh nghiệm trong đánh giá Định chế Tài chính - trao tặng giải thưởng “Ngân hàng cung cấp dịch vụ TTTM tốt nhất Việt Nam’’. Đầu năm 2017, VietinBank tiếp tục được The Asset Tripple A vinh danh là “Ngân hàng Tài trợ thương mại vốn lưu động tốt nhất Việt Nam”. Thành công tiếp nối thành công, vào tháng 6 năm 2017,
VietinBank thêm một lần nữa được công nhận trên trường quốc tế với giải thưởng "Ngân hàngTài trợ thương mại tốt nhất Việt Nam 2017" do The Asian Banker trao tặng.
Bên cạnh đó việc tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ vào quy trình TTQT đã giúp
VietinBank giảm thời gian của quy trình giúp cho việc thanh toán của các doanh nghiệp diễn ranhanh chóng và chính xác. Đây chính là một trong những yếu tố cốt lõi giúp các NHCTVN nói chung và chi nhánh 9 nói riêng trở thành sự lựa chọn hàng đầu của các doanh nghiệp. 2.5.3. Điểm mạnh của Ngân hàng trong TTQT bằng LC
Là một trong những ngân hàng cổ phần hóa Nhà nước thành công nhất, VietinBank luôn đi đầu trong công tác quản lý và kinh doanh nhờ những điểm mạnh sau:
• Ứng dụng hệ thống công nghệ hiện đại: “Sáng kiến đổi mới thanh toán toàn cầu - SWIFT
GPI”. Trong đó, GPI là giải pháp độc quyền của SWIFT nhằm nâng cao chất lượng cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế cho các ngân hàng cũng như khách hàng. Việc triển khai GPI được đánh giá là một cuộc cách mạng lớn nhất về thanh toán quốc tế trong vòng 30 năm trở lại đây. GPI cung ứng các dịch vụ cho phép ngân hàng theo dõi khoản thanh toán theo thời gian thực với tốc độ nhanh hơn và đảm bảo thực hiện thanh toán trong ngày. Đặc biệt, GPI cung cấp cho các ngân hàng thành viên dữ liệu thanh toán đa dạng và khả năng yêu cầu hủy/dừng lệnh thanh toán giúp ngân hàng giảm tải thời gian tra soát, tiết kiệm chi phí và nhân lực. Tới nay, đã có 220 ngân hàng trên toàn cầu đăng ký tham gia GPI, 172 ngân hàng đang triển khai, 80 ngân hàng chính thức golive.
• Với hệ thống CoreBanking mới, hiện đại và tiên tiến, VietinBank liên tục đi đầu trong việc triển khai các dịch vụ mới về thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại cho khách hàng. Việc triển khai SWIFT-GPI tiếp nối ngay sau khi VietinBank Trade Portal Internet Banking đi vào hoạt động. Cùng với việc triển khai SWIFT GPI, VietinBank Trade Portal, VietinBank sẽ tiếp tục đồng hành với khách hàng trong thời kỳ cách mạng công nghiệp
4.0.
• Nguồn lực con người luôn đặt là yếu tố cốt lõi cho thành công của Ngân hàng. Nguồn nhân lực luôn được đào tạo một cách rất chuyên nghiệp. Đặc biệt nhân viên tại phòng
23
TTQT và trung tâm TTTM luôn được tạo mọi điều kiện trong việc trao dồi các kỹ năng nghiệp vụ.
2.5.4. Những vấn đề cần nâng cao, cải thiện
NHCTVN nói chung và chi nhánh 9 nói riêng, mang trong mình rất nhiều tiềm năng về tài chính, công nghệ và nguồn nhân lực chất lượng cao… Do vậy, VietinBank có đủ cơ sở để phát triển vượt trội và dẫn đầu thị trường NHTM về mảng TTQT. Mặc dù hoạt động TTQT nói chung và thanh toán bằng tín dụng chứng từ trên thị trường diễn ra rất nhộn nhịp và tăng trưởng qua các năm, thế