Nguyên nhân khách quan:
- Độ tin cậy của nguồn thông tin: Như phân tích ở trên thì nguyên nhân của việc thông tin không chính xác suất phát từ lợi ích trái ngược giữa ngân hàng và KH, đồng thời vì những lợi ích cá nhân hoặc trình độ hạn chế của cán bộ tín dụng dẫn đến độ tin cậy của thông tin có thể bị giảm sút trong quá trình thu thập thông tin và nhập thông tin vào hệ thống chấm điểm. Nguồn thông tin về doanh nghiệp ngoài thị trường còn hạn chế, không có thông tin đảm bảo. Nguồn thông tin về xếp hạng còn rất ít, chủ yếu là nguồn thông tin về lịch sử vay nợ của KH được tra thông qua cổng thông tin của CIC Việt Nam. Công ty xếp hạng tín dụng Việt Nam CRV thì hầu như xếp hạng các doanh nghiệp quy mô lớn, thông tin về các doanh nghiệp vừa và nhỏ hầu như không có.
- Các doanh nghiệp vừa và nhỏ có hệ thống kế toán còn thiếu chuyên nghiệp và đúng quy chuẩn, dẫn đến viêc hạch toán còn sai sót thiếu chính xác.
- Kết quả tín dụng không phải là cơ sở mạnh để quyết định: Điều này là do độ tin cậy thông tin còn hạn chế dẫn đến kết quả đánh giả chưa phản ánh chính xác được thông tin KH, dẫn đến nó chưa trở thành một công cụ khoa học để quyết định việc có cho KH vay vốn hay không.
- Xếp hạng định kỳ: Có hai nguyên nhân đó là do ngân hàng chưa có quy định về việc xử lý KH chậm nộp báo cáo tài chính và sự đốc thúc của cán bộ tín dụng đối với KH. Thứ hai đó là do hầu hết các doanh nghiệp quan hệ tín dụng với ngân hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, công tác kế toán còn yếu kém, sơ sài, đồng thời số năm hoạt động còn ít do đó việc thực hiện đúng công tác kế toán còn kém.
- Hệ thống giám sát của ngân hàng trong quá trình chấm điểm chưa chặt chẽ, còn nhiều lỗ hổng, dẫn đến ý nghĩa của việc xếp hạng bị giảm sút.
- Trình độ và năng lực nghề nghiệp của các CBTD thực hiện XHTD còn nhiều hạn chế. Đây là một yếu tố quan trọng nhằm tạo ra được nguồn thông tin đầu vào đáng tin cậy. Bởi họ là những người thu thập, xử lý thông tin đầu vào, nhằm đưa ra những thông tin chính xác và đầy đủ nhất cho việc xếp hạng. Các cán bộ tín dụng chưa thực sự chuyên tâm tìm tòi nghiên cứu về hoạt động của KH, còn nhiền đánh giá DN bằng cái nhìn chung chung, đại khái đặc biệt trong việc chấm điểm các chỉ tiêu phi tài chính.