giai đoạn nghiên cứu
Giai đoạn 2016 - 2019 là giai đoạn nền kinh tế Việt Nam phát triển mạnh khi tốc độ tăng trưởng GDP bình quân hàng năm trên 6%, lạm phát được kiểm soát ở mức một con số. Xét riêng tại huyện Long Thành, với dự án mở sân bay quốc tế Long Thành, kinh tế huyện đã có nhiều thay đổi. Tốc độ tăng trưởng bình quân của huyện khoảng 7%, thu nhập bình quân đầu người tăng 1.5 lần so với thời giai đoạn 2011 - 2015 (Báo cáo hoạt động của Agribank CN Nam Đồng Nai, 2019). Cơ cấu kinh tế huyện cũng có sự dịch chuyển mạnh từ nông nghiệp sang công nghiệp, dịch vụ, bất động sản. Nhiều dự án phát triển nhà ở, khu dân cư được thực hiện thu hút nhiều nhà đầu tư tổ chức, cá nhân đến huyện Long Thành. Bộ mặt kinh tế huyện Long Thành có nhiều đổi sắc đã tạo nhiều điều kiện thuận lợi cho Agribank CN Nam Đồng Nai phát triển trong giai đoạn nghiên cứu. Xét riêng về nông nghiệp, các hộ nông dân trên địa bàn đang thu hẹp dần diện tích trồng lúa kém hiệu quả và thuỷ sản nước lợ sang cây trồng, vật nuôi có giá trị kinh tế cao. Việc mở rộng các khu công nghiệp đang tạo điều kiện thu hút vốn đầu tư về huyện Long Thành cũng tạo cơ sở cho Agribank CN Nam Đồng Nai mở rộng thị trường nói chung, tín dụng nói
riêng. Nhiều dự án bất động sản được hình thành trên địa bàn huyện Long Thành theo dự án sân bay quốc tế Long Thành làm cho nhiều người dân có lượng lớn tiền đền bù cũng như lại có nhóm người có nhu cầu vay mượn tiền để đầu tư kinh doanh. Những yếu tố môi trường vĩ mô bên ngoài có nhiều điều kiện thuận lợi để chi nhánh hoạt động kinh doanh. Kết quả kinh doanh của chi nhánh được thể hiện qua bảng 2.2.
Bảng 2.2: Thu nhập và lợi nhuận của Agribank CN Nam Đồng Nai
ĐVT: tỷ đồng Chỉ tiêu 2016 2017 2018 2019 Tốc độ tăng trưởng 2017/2016 2018/2017 2019/2018 Số tuyệt đối Số tương đối (%) Số tuyệt đối Số tương đối (%) Số tuyệt đối Số tương đối (%) Thu nhập từ lãi 191 230 277 410 39 20% 47 20% 133 48% Thu nhập phi lãi 5 6 7.7 10.6 1 20% 1.7 28% 2.9 38% Tổng thu nhập 196 236 284.7 420.6 40 20% 48.7 21% 135.9 48% Tổng chi phí 159 187 224 331 28 18% 37 20% 107 48% Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng 3.5 4.6 4.3 3.1 1.1 31% -0.3 -7% -1.2 -28% Lợi nhuận trước thuế 33.5 44.4 56.4 86.5 10.9 33% 12 27% 30.1 53% Nguồn: Ngân hàng Agribank CN Nam Đồng Nai Nhìn vào bảng 2.2 có thể thấy hiệu quả hoạt động của Agribank CN Nam Đồng Nai không ngừng tăng lên trong giai đoạn nghiên cứu thể hiện qua chỉ tiêu lợi nhuận trước thuế tăng nhanh. Cụ thể, lợi nhuận trước thuế của chi nhánh từ 33.5 tỷ
đồng năm 2016 đã tăng lên 44.4 tỷ đồng năm 2017, tương ứng với tốc độ tăng trưởng đạt được 33%. Nguyên nhân là do tổng thu nhập năm 2017 của chi nhánh tăng 236 tỷ đồng, tăng 40 tỷ so với năm 2016, tương ứng với tỷ lệ là 20%. Thu nhập gia tăng chủ yếu dựa vào thu nhập từ lãi thông qua việc mở rộng tín dụng. Thu nhập tăng lên trong khi đó, chi phí mặc dù tăng 18% so với 2016 nhưng mức tăng thấp hơn mức tăng của thu nhập đã làm lợi nhuận tăng cao.
Năm 2018 chi nhánh tiếp tục thực hiện mở rộng hoạt động tín dụng nên thu nhập từ lãi của chi nhánh đạt 277 tỷ đồng, tăng 20% so với năm trước và vượt 3% so với kế hoạch đề ra. Đồng thời chi nhánh cũng quan tâm hơn đến việc tăng thu nhập từ lãi, do đó, thu nhập phi lãi đạt 7.7 tỷ đồng, tăng 28% so với năm trước đó. Nhờ vậy tổng thu nhập của chi nhánh tăng lên 21% so với năm 2017. Chi phí hoạt động tăng lên 21%, đạt mức 224 tỷ đồng - nguyên nhân chính chủ yếu là do tăng thêm nhân viên, lắp mới và nâng cấp máy ATM tại một số điểm dân cư mới và chi phí marketing (Báo cáo hoạt động của Agribank CN Nam Đồng Nai, 2018). Đặc biệt là năm 2018, dự phòng rủi ro tín dụng của chi nhánh giảm 0,3 tỷ đồng, tương ứng giảm 7% so với năm 2017. Doanh thu tăng cao hơn mức tăng của chi phí, kiểm soát được chi phí dự phòng rủi ro tín dụng đã làm cho lợi nhuận của chi nhánh năm 2018 đạt 56,4 tỷ đồng, tăng 27% so với 2016.
Năm 2019 được xem là năm kinh doanh hiệu quả nhất của Agribank CN Nam Đồng Nai kể từ ngày đầu thành lập. Tổng thu nhập tăng trưởng ấn tượng đạt 420,6 tỷ đồng tăng 135,9 tỷ đồng, tương ứng 48%. Trong đó, tổng thu nhập tăng là do sự tăng lên của cả thu nhập từ lãi 133 tỷ đồng và thu nhập phi lãi 2,9 tỷ đồng. Đạt được kết quả này là do chi nhánh không ngừng mở rộng hoạt động tín dụng, hỗ trợ vốn cho nhiều cá nhân, doanh nghiệp triển khai phương án sản xuất kinh doanh, đặc biệt là trong ngành nông nghiệp - trồng cây lâu năm và chăn nuôi bò sữa. Chi nhánh cũng chú trọng đến công tác chăm sóc khách hàng, đẩy mạnh hoạt động marketing làm cho tổng chi phí của chi nhánh tăng cao 107 tỳ đồng, tương ứng tăng 48% so với năm trước. Điều đáng chú ý là mặc dù mở rộng hoạt động tín dụng tạo nền tảng tăng thu nhập lãi nhưng chất lượng tín dụng có dấu hiệu cải thiện khi chi phí dự phòng rủi ro tín dụng tiếp tục giảm mạnh xuống chỉ còn 3,1 tỷ đồng, tương ứng
giảm 28% so với năm trước. Điều này làm cho lợi nhuận trước thuế của chi nhánh 30,1 tỷ đồng, tăng 53% so với năm trước.
Kết quả kinh doanh này cho thấy ngân hàng đang ngày càng phát triển với hiệu quả kinh doanh ngày càng cao. Trong đó, hoạt động tín dụng vẫn đóng vai trò tạo ra nguồn thu nhập chính khi nguồn thu từ lãi vẫn là nguồn thu chiếm tỷ trọng cao nhất. Song song với mở rộng tín dụng, việc kiểm soát chất lượng tín dụng có vai trò quan trọng nhằm đảm bảo an toàn và hiệu quả của chi nhánh.