Dựa trên lý thuyết về hành động hợp lý (TRA), Davis (1986) đã phát triển Mô hình chấp nhận công nghệ (Technology Acceptance Model - Mô hình TAM) liên quan cụ thể hơn đến dự đoán về khả năng chấp nhận của một hệ thống thông tin. Mục
đích của mô hình này là dự đoán khả năng chấp nhận (adoption) của một công cụ và xác định các sửa đổi phải được đưa vào hệ thống để làm cho nó được người dùng chấp nhận. Mô hình này cho thấy khả năng chấp nhận của một hệ thống thông tin được xác định bởi hai yếu tố chính: nhận thức tính hữu ích (Perceived Usefulness) và
nhận thức dễ sử dụng (Perceived Ease Of Use).
Hình 2. 3 Mô hình chấp nhận công nghệ -TAM
vụ có tính công nghệ, đặc biệt là trong lĩnh vực E-Banking, chẳng hạn xu hướng sử dụng Mobibanking, Intemetbanking, ATM, Intemet, E-leaming, E-ticket, E-Banking.
2.4.4. Mô hình chấp nhận và sử dụng công nghệ- UTAUT
Mô hình UTAUT hay còn gọi là mô hình chấp nhận và sử dụng công nghệ (Unified Theory of Acceptance and Use of Technology) được phát triển bởi Venkatesh và cộng sự (2003) với mục đích kiểm tra sự chấp nhận công nghệ và sử dụng cách tiếp cận thống nhất hơn. Đây được coi là mô hình kết hợp của 8 mô hình đã xuất hiện trước đó dựa trên quan điểm chung nhất là nghiên cứu sự chấp nhận của người sử dụng về một hệ thống thông tin mới. Mô hình UTAUT đưa ra các thành phần chính như sau:
PE (Performance Expectancy) là kỳ vọng kết quả thực hiện được, được định nghĩa là “mức độ mà một cá nhân tin rằng việc sử dụng hệ thống sẽ giúp họ có thể đạt được lợi nhuận trong hiệu suất công việc” (Venkatesh, Morris, Davis, & Davis, 2003).
EE (Effort Expectancy) là kỳ vọng nỗ lực, được định nghĩa là "mức độ dễ dàng kết hợp với việc sử dụng các hệ thống" (Venkatesh và cộng sự, 2003).
SI (Social Influence) là ảnh hưởng xã hội được định nghĩa là “mức độ mà một cá nhân cho rằng những người khác tin rằng họ nên sử dụng hệ thống mới” (Venkatesh và cộng sự, 2003). Những người khác có thể bao gồm các ông chủ, đồng nghiệp, cấp dưới,.... Theo Venkatesh, ảnh hưởng xã hội được mô tả như là tiêu chuẩn chủ quan trong TRA, TAM, TPB và C-TAM-TPB, các yếu tố xã hội trong MPCU, và hình ảnh trong IDT.
FC (Facilitating Conditions) là các điều kiện thuận lợi, được định nghĩa là “mức
độ mà một cá nhân tin rằng cơ sở hạ tầng kỹ thuật và được tổ chức tồn tại để hỗ trợ sử dụng hệ thống” (Venkatesh và cộng sự, 2003). Sự ảnh hưởng của FC vào sử dụng sẽ được điều tiết theo độ tuổi, chi phí hàng tháng, và kinh nghiệm thuộc về những người lớn tuổi với sự gia tăng về kinh nghiệm.
HM (Hedonic motivation) đề cập đến mức độ vui vẻ hoặc niềm vui bắt nguồn từ việc sử dụng các dịch vụ ngân hàng di động.
PV (Price value) là nhận thức của người tiêu dùng giữa lợi ích của việc sử dụng
ngân hàng di động và chi phí để sử dụng nó, một số yếu tố có khả năng làm giảm sự chấp nhận, chẳng hạn như chi phí thiết lập dịch vụ ban đầu, phí giao dịch hoặc chi phí internet di động.
HB (Habit) phản ánh các trải nghiệm trước đó và tần suất của hành vi trong quá
khứ được coi là một trong những yếu tố chính quyết định hành vi hiện tại (Ajzen, 2002).
BI (Behavioral Intention) là hành vi dự định được định nghĩa bởi (Fishbein và Dossett, 1983) là mức độ người sử dụng có ý định chấp nhận và sử dụng hệ thống và đây là mục tiêu cuối cùng. Venkatesh và cộng sự (2003) giả định rằng BI sẽ có một ý nghĩa tích cực ảnh hưởng đến việc sử dụng công nghệ.
2.5. Đề xuất mô hình nghiên cứu
Khóa luận đưa ra mô hình nghiên cứu về ý định hành vi sử dụng thẻ ATM. Các yếu tố cơ bản của mô hình TAM như cảm nhận dễ sử dụng, cảm nhận hữu ích, ý định sử dụng được đề xuất trong mô hình, ngoài ra còn kết hợp với các yếu tố khác như cảm nhận kiểm soát hành vi, ảnh hưởng xã hội trong mô hình TPB, các yếu tố bên ngoài khác được đưa vào trong mô hình nghiên cứu là yếu tố khoa học công nghệ.
Trong đề tài nghiên cứu “Hiểu cách sử dụng Công nghệ thông tin: kiểm tra các mô hình cạnh tranh” (Understanding Information Technology usage: a test of competing models) (Taylor & Todd, 1995) của Taylor và Todd đã chỉ ra rằng các nhân tố trong mô hình TAM đều tác động đến ý định sử dụng. Ngoài ra nghiên cứu này cũng chỉ ra các nhân tố trong học thuyết hành động có kế hoạch như ảnh hưởng xã hội và cảm nhận kiểm soát hành vi cũng có tác động cùng chiều đến ý định sử dụng (Hoa, 2021).
Venkatesh và David trong nghiên cứu “Mở rộng lý thuyết của mô hình chấp nhận công nghệ: Bốn nghiên cứu thực địa theo chiều dọc” (A Theoretical Extension of the Technology Acceptance Model: Four Longitudinal Field Studies) (Venkatesh & Davis, 2000, pp. 186-204) cũng sử dụng mô hình TAM để nghiên cứu và cho thấy các yếu tố trong mô hình có ảnh hưởng thuận chiều đến ý định sử dụng.
Nghiên cứu của Lê Thế Giới và Lê Văn Huy trong đề tài “Mô hình nghiên cứu những nhân tố ảnh hương đến ý định và quyết định sử dụng thẻ ATM tại Việt Nam” (Giới & Huy, 2007) có các yếu tố như chính sách marketing, hạ tầng công nghệ có tác động thuận chiều đến ý định sử dụng thẻ ATM.
Nghiên cứu “Đề xuất mô hình chấp nhận và sử dụng ngân hàng điện tử ở Việt Nam” của Nguyễn Duy Thanh và Cao Hào Thi (Thanh & Thi, 2011) cho thấy các yếu tố cảm nhận dễ sử dụng, nhận, cảm nhận kiểm soát hành vi, chuẩn chủ quan ảnh hưởng đến ý định và quyết định sử dụng ngân hàng điện tử Việt Nam.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Trong khuôn khổ nội dung chương 2, sinh viên nghiên cứu đã trình bày khái niệm về ý định sử dụng sản phẩm/ dịch vụ của khách hàng, các khái niệm về thẻ ngân
hàng, hành vi khách hàng và ý định sử dụng. Đồng thời cũng đã đưa ra các cơ sở lý thuyết như: thuyết hành động hợp lý, thuyết hành động có kế hoạch, mô hình chaaos nhận công nghệ , mô hình cháp nhận và sử dụng công nghệ. Bên cạnh đó còn đưa ra các nghiên cứu có liên quan đến đề tài và tóm tắt kết quả nghiên cứu để đề xuất mô hình nghiên cứu.
Thang đo
Số lượng biến quan sát
Các thay đổi, điều chỉnh
Cảm nhận hữu ích 4 Điều chỉnh nội dung 1 biến quan sát cho rõ ràng và dễ hiểu hơn
Cảm nhận dễ sử
dụng 4 Không có thay đổi, điều chỉnh
Ảnh hưởng xã hội 3 Loại bớt 1 biến do không phù hợp Khoa học và công
nghệ 4 Không có thay đổi điều chỉnh
Kiểm soát hành vi 4 Điều chỉnh nội dung 1 biến quan sát cho rõ ràng và dễ hiểu hơn
CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 3.1. Quy trình nghiên cứu
Đề tài nghiên cứu được tiến hành theo các bước như sau:
Bước 1: Xây dựng cơ sở lý thuyết làm tiền đề cho các bước nghiên cứu tiếp theo. Bước 2: Xây dựng thang đo sơ bộ của đề tài nghiên cứu.
Bước 3: Phỏng vấn 5-10 chuyên gia là các chuyên viên ngân hàng.
Bước 4: Căn cứ vào kết quả phỏng vấn thu thập được, sinh viên nghiên cứu sẽ tiến hành hoàn thiện bảng câu hỏi cho phù hợp để đưa ra thang đo hoàn chỉnh.
Bước 5: Chính thức đưa thang đo vào khảo sát.
Bước 6: Sàn lọc dữ liệu và tiến hành phân tích bằng phần mềm SPSS 20. Bước 7: Đưa ra các kết luận và kiến nghị.
3.2. Xây dựng thang đo
Thang đo được kế thừa từ các biến quan sát mà sinh viên nghiên cứu cho rằng đó là phù hợp và đã được kiểm chứng bởi các nghiên cứu của những tác giả đi trước. Thang đo sơ bộ được thiết kế với phần lớn các nghiên cứu liên quan đều dành cho thị
trường nước ngoài, do đó sẽ có sự khác biệt về những yếu tố như văn hóa, kinh tế và chính trị cũng như yếu tố quan trọng nhất đó là hành vi tiêu dùng của khách hàng so với thị trường Việt Nam. Với sự khác biệt trên, để độ tin cậy của nghiên cứu được đảm bảo, tác giả đã tiến hành phỏng vấn chuyên gia để lấy tư liệu xây dựng thang đo chính thức phù hợp với thị trường tại Việt Nam. Dưới đây là bảng tóm tắt của kết quả
phỏng vấn chuyên gia:
Thang đo Mã hóa Biến quan sát Nguồn
Cảm nhận hữu
ích HI1 Sử dụng thẻ ngân hàng rấtthuận tiện Davis (1989); Davisvà cộng sự (1989, pp. 982-1003);
Karahanna và cộng sự (2006);Venkatesh và Davis (2000)
HI2 Dịch vụ thẻ ngân hàng tiết kiệm thời gian
HI3 Thẻ ngân hàng kiểm soát tài chính hiệu quả
HI4
Nhìn chung dịch vụ thẻ ngân hàng mang lại nhiều lợi ích
Cảm nhận dễ sử dụng
DSD1 Quy trình giao dịch rõ ràngvà dễ hiểu
Davis và cộng sự (1989); Venkatesh và Davis (2000); Nguyễn Duy Thanh và Cao Hào Thi (2011) DSD2 Giao dịch bằng thẻ ngân hàng dễ học để sử dụng DSD3 Thẻ ngân hàng dễ sử dụng DSD4 Có thể dễ dàng sử dụng thẻ ngân hàng một cách thuần thục Ảnh hưởng xã hội
AHXH1 Gia đình khuyên tôi nên sử
dụng thẻ ngân hàng Ajzen (1991); Nguyễn Duy Thanh và Cao Hào Thi AHXH2 Bạn bè khuyên tôi nên sửdụng thẻ ngân hàng
Với kết quả phỏng vấn thể hiện ở bảng 3.1, sinh viên nghiên cứu đã thay đổi và
điều chỉnh thang đo sơ bộ để đưa ra thang đo chính thức được sử dụng cho mục đích nghiên cứu trong bước nghiên cứu tiếp theo:
AHXH3 Những người có kinhnghiệm khuyên tôi nên sử dụng thẻ ngân hàng. (2011); Venkatesh và cộng sự (2003) Khoa học và công nghệ
KHCN1 Máy giao dịch tự động vàthiết bị chấp nhận thẻ tại điểm bán hiện đại
Lê Thế Giới và Lê Văn Huy (2007); Lê Thị Tiểu Mai và Lê Văn Huy (2012) KHCN2 Thao tác khi sử dụng thẻđơn giản
KHCN3
Thao tác sử dụng thẻ ít tốn thời gian
KHCN4
Giao diện (màn hình) máy giao dịch tự động thiết kế hợp lý
Kiểm soát hành vi
KSHV1 Tôi thấy dễ dàng có thể sửdụng thẻ ngân hàng
Nguyễn Duy Thanh và Cao Hào Thi (2011); Taylor và Todd (1995); Davis và Venkatesh (1996) KSHV2 Tôi có kiến thức sử dụng thẻ ngân hàng
KSHV3 Tôi có khả năng sử dụng thẻngân hàng KSHV4
Tôi có thể kiểm soát việc sử dụng thẻ ngân hàng
Ý định sử dụng
YD1
Tôi thấy sử dụng thẻ ngân hàng là một ý tưởng tốt
Nguyễn Duy Thanh và Cao Hào Thi (2011); Taylor và Todd (1995); Davis và Venkatesh (1996) YD2 Tôi có ý định sử dụng thẻngân hàng
YD4
Tôi có ý định khuyên gia đình/ bạn bè sử dụng thẻ ngân hàng
3.3. Phương pháp chọn mẫu và thu thập dữ liệu
Đối với phân tích nhân tố khám phá EFA: Dựa theo nghiên cứu của Hair, Anderson, Tatham và Black (1998) cho tham khảo về kích thước mẫu dự kiến. Theo đó kích thước mẫu tối thiểu là gấp 5 lần tổng số biến quan sát. Trong phạm vi đề tài mà sinh viên đang nghiên cứu, với số biến quan sát là 23 biến thì kích thước mẫu tối thiểu đối với đề tài đang sử dụng phương pháp phân tích nhân tố khám phá EFA là 23*5= 115. Để đảm bảo số liệu và những nhân tố phiếu lỗi, hư hại thì số phiếu khảo sát dự kiến được phát ra là 140 phiếu.
Tất cả số liệu khảo sát được thu thập từ phương pháp chọn mẫu thuận tiện: Phiếu
khảo sát được gửi đến cho đối tượng khảo sát là sinh viên Trường Đại học Ngân hàng
TP. Hồ Chí Minh các khóa, các cơ sở mà sinh viên nghiên cứu có thể tiếp cận thông qua công cụ Google Forms trong khoảng thời gian từ tháng 05/2021 đến tháng 07/2021.
3.4. Công cụ nghiên cứu
Sau khi tổng hợp và sàn lọc dữ liệu sẽ được xử lý, phân tích bằng phần mềm SPPS 20, sau đó sử dụng các phương pháp phân tích số liệu để trả lời cho câu hỏi nghiên cứu.
Thang đo được sử dụng là thang đo Likert (Likert, 1932) 5 điểm (1- Rất không đồng ý; 2- Không đồng ý; 3- Phân vân; 4- Đồng ý; 5- Rất đồng ý) bao gồm 5 biến độc lập và 1 biến phụ thuộc lần lượt là: cảm nhận hữu ích (4 biến quan sát), cảm nhận
dễ sử dụng (4 biến quan sát), ảnh hưởng xã hội (3 biến quan sát), khoa học và công nghệ (4 biến quan sát), kiểm soát hành vi (4 biến quan sát) và ý định sử dụng (4 biến quan sát). Thang đo của nghiên cứu được kế thừa cũng như chỉnh sửa cho phù hợp từ
các nghiên cứu của các tác giả đi trước và sẽ được kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha.
3.5. Phương pháp phân tích dữ liệu
Những dữ liệu được sử dụng cho khóa luận tốt nghiệp được thu thập từ các nguồn như: phát phiếu khảo sát, phỏng vấn chuyên viên, ngoài ra còn tham khảo các nguồn kiến thức như sách, báo, tạp chí, trang web và các nghiên cứu có liên quan đến
đề tài.
Sau khi thu về các phiếu khảo sát, sẽ tiến hành kiểm tra, sàn lọc những phiếu có
chất lượng và độ tin cậy không đạt yêu cầu.
Với khối lượng dữ liệu thu được từ thực tế, sinh viên nghiên cứu sau bước kiểm
tra và sàn lọc sẽ tiến hành phân tích dữ liệu bằng phần mềm SPSS 20, sau đó sẽ đánh
giá kết quả dựa trên kết quả số liệu mà phần mềm cho ra.
Dựa vào các công trình nghiên cứu đã được chấp nhận của cộng đồng nghiên cứu thì khóa luận sử dụng các nhóm tiêu chí đánh giá như sau:
Dùng hệ số Cronbach’s Alpha để đánh giá sơ bộ độ tin cậy của thang đo với các
tiêu chí Cronbach’s Alpha lớn hơn 0.7 và hệ số tương quan lớn hơn 0.3, nếu như thang đo và các biến quan sát không thỏa mãn các điều kiện này sẽ phải thực hiện loại biến cho đến khi thang đo đạt được các tiêu chí này.
Sử dụng phương pháp phân tích EFA để đánh giá sơ bộ các thang đo, loại đi các
thang đo rác, các tiêu chí được sử dụng bao gồm hệ số KMO nằm trong đoạn từ 0.5 đến 1, hệ số Eigenvalue lớn hơn 1, hệ số tải biến quan sát lớn hơn 0.5, mức ý nghĩa thống kê dưới 5% và tổng phương sai trích lớn hơn 50%, nếu thang đo không đạt các
tiêu chí trên thì phải tiến hành loại biến quan sát và phân tích lại EFA cho đến khi thang đo đạt yêu cầu.
Sử dụng phương pháp phân tích tương quan Pearson nhằm kiểm tra mối tương quan tuyến tính chặt chẽ giữa biến phụ thuộc với các biến độc lập và sớm nhận diện
vấn đề đa cộng tuyến khi các biến độc lập cũng có tương quan mạnh với nhau. Tương
quan Pearson r có giá trị dao động từ -1 đến 1, hệ số tương quan Pearson r chỉ có ý nghĩa khi mức ý nghĩa thống kê nhỏ hơn 5%, nếu mức ý nghĩa thống kê lớn hơn 5% thì không có tương quan giữa các biến.
Sử dụng phân tích hồi quy để xác định xem các biến độc lập quy định biến phụ thuộc như thế nào với các tiêu chí để không xảy ra hiện tượng đa cộng tuyến thì hệ số VIF phải nhỏ hơn 2, hệ số hồi quy chuẩn hóa beta có mức ý nghĩa thống kê dưới 5% nếu các thang đo không đạt các tiêu chí trên thì phải tiến hành loại thang đo ra khỏi mô hình hồi quy.
Số lượng Tỷ lệ (%) Tổng số 135 ĨÕÕ 1. Giới tính Nam 4 2 31.1 'Nữ 9 3 68. 9 2. Tuổi Dưới 18 tuổi 0" Õ0 Từ 18 đến 22 tuổi 133^^ 98. 5 Trên 22 tuổi 2" ĨT 3. Học vấn Năm 1 4 9 36. 3 Năm 2 4 6 34.1 Năm 3 1 8 ÕT Năm 4 22 16 3 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Nội dung chương 3 trình bày về các vấn đề như: quy trình nghiên cứu, cách xây dựng thang đo, phương pháp chọn mẫu và thu thập dữ liệu, phân tích dữ liệu. Dựa trên cơ sở lý thuyết và các nghiên cứu có liên quan mà thang đo được xây dựng, và cũng là cơ sở để thành lập bảng câu hỏi phục vụ cho mục đích khảo sát thu thập dữ