Thang đo sự tiện lợi với Cronbach’s Alpha = 0,851
TL1 10,48 9,915 0,660 0,824
TL2 10,17 9,613 0,744 0,788
TL3 10,11 10,509 0,758 0,790
TL4 10,63 9,801 0,627 0,842
Thang đo chất lượng dịch vụ với Cronbach’s Alpha = 0,880
CL1 12,30 7,611 0,756 0,847
CL2 12,24 6,954 0,780 0,838
CL3 12,17 7,350 0,652 0,871
CL4 12,18 7,778 0,590 0,884
CL5 12,19 7,100 0,815 0,831
Thang đo lãi suất tiền gửi với Cronbach’s Alpha = 0,909
LS1 14,57 15,896 0,746 0,893
LS2 14,55 15,976 0,768 0,889
LS3 14,59 15,802 0,734 0,896
LS4 14,61 15,163 0,764 0,890
LS5 14,61 15,000 0,838 0,873
Thang đo đội ngũ nhân viên với Cronbach’s Alpha = 0,867
NV 1NV 14,81 8,104 0,673 0,843 2NV 14,71 7,806 0,660 0,846 3NV 14,82 8,107 0,643 0,850 4NV 14,39 7,826 0,677 0,842 5 14,67 7,298 0,794 0,811
Thang đo chính sách khuyến mãi với Cronbach’s Alpha = 0,705
KM
1KM 9,82 3,210 0,610 0,562
2KM 10,05 3,876 0,445 0,669
3KM 9,96 3,802 0,477 0,651
4 9,59 3,648 0,439 0,676
Thang đo quyết định gửi tiền với Cronbach’s Alpha = 0,806
QD
1QD 6,39 2,309 0,654 0,736
2QD 6,69 2,187 0,708 0,676
3 6,62 2,677 0,607 0,783
Nhân tố 1 2 3 4 5 6 LS5 0,875 LS2 0,832 LS3 0,811 LS4 0,805 LS1 0,791 CL5 0,896 CL2 0,882 CL1 0,844 CL3 0,765 CL4 0,707 TH5 0,849 TH1 0,821 TH2 0,817 TH3 0,766 TH4 0,738 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Nguồn phân tích dữ liệu của tác giả
Theo kết quả Bảng 4.2, tất cả các thang đo thương hiệu ngân hàng (TH); sự tiện lợi (TL);
55
chất lượng dịch vụ (CL); lãi suất tiền gửi (LS); đội ngũ nhân viên (NV); chính sách khuyến mãi (KM); quyết định gửi tiền có hệ số Cronbach’s Alpha lần lượt là 0,885; 0,851; 0,880; 0,909; 0,867; 0,705; 0,806 đều lớn hơn 0,6 và các hệ số tương quan biến tổng của các biến quan sát của các thang đo đều lớn hơn 0,3 vì vậy các thang đo đều đáp
ứng độ tin cậy.
4.2.2. Phân tích nhân tố khám phá EFA
Sau khi kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha của các thành phần của thang đo, nghiên
cứu tiếp tục thực hiện phân tích EFA đối với các thang đo. Mục đích của kỹ thuật phân tích EFA là nhằm xác định các nhân tố nào thực sự đại diện cho các biến quan sát trong các thang đo. Các nhân tố đại diện cho 29 biến quan sát có được từ kết quả phân tích
NV5 0,859 NV 0,767 NV 0,765 NVi 0,750 NV4 0,747 TL2 0,857 TL3 0,838 TLi 0,806 TL4 0,749 KMl 0,855 KM3 0,656 KM4 0,649 KM2 0,600 Hệ số KMO 0,829 _____________________Sig._____________________ 0,000 Eigenvalue 1,511 Phương sai trích 68,183% 56
Hệ số hồi quy chưa chuẩn hóa Hệ số hồi quy đã chuẩn hóa t
Sig. Thống kê tương quan Hệ số Sai số
chuẩn Tolerance VIF
Các nhân tố Hằng số -0,520 0,239 -2,179 0,03 0 TH 0,241 0,035 0,307 6,79 9 0,000 0,793 1,260 TL 0,194 0,031 0,270 6,22 4 0,000 0,859 1,164 CL 0,191 0,045 0,173 4,19 9 0,000 0,955 1,047 Ls 0,131 0,035 0,173 3,75 0 0,000 0,764 1,309 Nv 0,137 0,049 0,128 2,79 0 0,006 0,774 1,292 KM 0,216 0,055 0,177 3,90 5 0,000 0,788 1,269
Nguồn phân tích dữ liệu của tác giả
Theo kết quả Bảng 4.3 thì ta có thể kết luận hệ số KMO = 0,829 thỏa mãn điều kiện 0,5 < KMO < 1, cho thấy phân tích EFA là thích hợp cho dữ liệu thực tế. Kết quả kiểm định Bartlett có mức ý nghĩa Sig. nhỏ hơn 0.05 cho thấy các biến quan sát có tương quan tuyến tính với nhân tố đại diện. Phân tích nhân tố khám phá EFA trích ra được 6 nhân tố đại diện cho 28 biến quan sát với tiêu chuẩn Eigenvalues là 1,511 lớn hơn 1. Bảng phương sai tích lũy cho thấy giá trị phương sai trích là 68,183%. Điều này có nghĩa là các nhân tố đại diện giải thích được 68,183% mức độ biến động của 28 biến quan sát trong các thang đo. Các nhân tố và các biến quan sát trong từng nhân tố cụ thể được trình bày trong bảng ma trận xoay nhân tố. Các biến quan sát trong mỗi nhân tố đều thỏa mãn yêu cầu có hệ số tải nhân tố lớn hơn 0,55.
Đối với biến quyết định gửi tiền thì hệ số KMO = 0,698 thỏa mãn điều kiện 0,5 < KMO
57
< 1, cho thấy phân tích EFA là thích hợp cho dữ liệu thực tế. Ket quả kiểm định Bartlett có Sig. bé hơn 0.05 cho thấy các biến quan sát có tương quan tuyến tính với nhân tố đại diện. Phân tích nhân tố khám phá EFA cho 3 biến quan sát trong thang đo quyết định gửi tiền với tiêu chuẩn Eigenvalues là 2,164 lớn hơn 1. Phương sai tích lũy cho thấy giá trị phương sai trích là 72,126%. Điều này có nghĩa là nhân tố đại diện cho quyết định gửi tiền giải thích được 72,126% mức độ biến động của 3 biến quan sát trong các thang đo. Nhân tố đại diện cho quyết định gửi tiền bao gồm 3 biến quan sát QD1; QD2; QD3 đặt tên cho nhân tố này là QD. Nhân tố QD được tác giả tính toán thông qua phần mềm SPSS 22.0 bằng cách hồi quy các biến số quan sát thành phần.
4.2.3. Phân tích hồi quy
Phân tích hồi quy đa biến được sử dụng để kiểm định các giả thuyết nghiên cứu. Để nhận diện các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại VIB TP. Hồ Chí Minh, mô hình hồi quy bội mẫu được xây dựng có dạng: QD = β0 +
β1×TH + β2×TL + β3×CL + β4×LS + β5×NV + β6× KM
4.2.3.1. Kết quả ước lượng mô hình hồi quy
Mode
l R R2 R
2 hiệu chỉnh
Sai số của
ước lượng Durbin-Watson
1 0,739a 0,546 0,537 0,50246 1,960 Mô hình Tổng bình phương Bậc tựdo Trungbình bình phương F Sig. Hồi quy 85,150 6 14,192 56,212 0,000b Sai số 70,690 280 0,252 Tổng cộng 155,840 286
Nguồn phân tích dữ liệu của tác giả
58 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Trong bảng 4.4, cột mức ý nghĩa Sig. cho thấy hệ số hồi quy của tất cả các biến số TH; TL; CL; LS; NV; KM đều có mức ý nghĩa nhỏ hơn 0,05. Như vậy hệ số hồi quy của các biến TH; TL; CL; LS; NV; KM đều có ý nghĩa thống kê hay các biến số TH; TL; CL; LS; NV; KM đều có ảnh hưởng đến biến phụ thuộc QD. Mô hình các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hạng tại VIB TP. Hồ Chí Minh, được xây dựng có dạng:
QD = β0 + 0,307 × TH + 0,270 × TL + 0,173 × CL + 0,173 × LS
+ 0,128 × NV + 0,177 ×KM
Bảng 4.5: Tóm tắt mô hình
Nguồn phân tích dữ liệu của tác giả
Theo kết quả Bảng 4.5 có hệ số xác định R2là 0,546, như vậy 54,6% thay đổi của biến phụ thuộc được giải thích bởi các biến độc lập của mô hình hay nói cách khác 54,6% thay đổi của quyết định gửi tiền được giải thích bởi các nhân tố trong mô hình hồi quy.
59
Dựa vào kết quả Bảng 4.6 hệ số Sig. = 0,000 < 0,01 với F = 56,212 cho thấy mô hình đưa ra là phù hợp với dữ liệu thực tế. Hay nói cách khác, các biến độc lập có tương quan
tuyến tính với biến phụ thuộc ở mức độ tin cậy 99%.
4.2.4. Kiểm định sự phù hợp của mô hình
• Kiểm định hiện tượng đa cộng tuyến
Hiện tượng đa cộng tuyến trong mô hình được đo lường thông qua hệ số VIF. Trong nghiên cứu thực nghiệm, nếu VIF nhỏ hơn 5 thì mô hình được cho là không có hiện tượng đa cộng tuyến. Ngược lại, VIF lớn hơn 5 thì mô hình được cho là có hiện tượng đa cộng tuyến. Theo kết quả Bảng 4.4 sau khi kiểm định cho thấy các biến trong mô hình đều có hệ số VIF nhỏ hơn 2 nên mô hình không có xảy ra hiện tượng đa cộng tuyến.
• Kiểm định hiện tượng tự tương quan
Hiện tượng tự tương quan trong mô hình được kiểm định thông qua hệ số Durbin - Watson. Nếu hệ số Durbin - Watson lớn hơn 1 và nhỏ hơn 3 thì mô hình được cho là không có hiện tượng tự tương quan. Trong trường hợp Durbin - Watson nhỏ hơn 1 hoặc lớn hơn 3 thì mô hình có hiện tượng tự tương quan. Kết quả ở Bảng 4.5 cho thấy hệ số Durbin - Watson là 1,960 do đó, mô hình không có hiện tượng tự tương quan.
• Kiểm định hiện tượng phương sai thay đổi
Hiện tượng phương sai thay đổi được kiểm định thông qua kiểm định Spearman. Kiểm định nhằm xác định mối tương quan của các biến độc lập trong mô hình với phần dư. Kết quả kiểm định Spearman cho kết quả 5 biến độc lập trong mô hình đều có mức ý nghĩa Sig. lớn hơn 0,05, như vậy các biến độc lâp không có tương quan với phần dư do đó, không có hiện tượng phương sai thay đổi trong mô hình này.
60
Dựa trên hệ số bêta của các nhân tố tác động thì ta thấy các các đối tượng khảo sát đánh giá cường độ tác động của các nhân tố từ cao đến thấp là danh tiếng thương hiệu (0,307); sự tiện lợi (0,277); chính sách khuyến mãi (0,177); chất lượng dịch vụ (0,173); lãi suất tiền gửi (0,173); đội ngũ nhân viên (0,128). Từ đó sẽ có bước định hình cho việc đề xuất các gợi ý quản trị.
Đối với nhân tố thương hiệu ngân hàng ta thấy hệ số bê ta của biến là 0,307 đồng nghĩa với việc nhân tố này các tác động tương quan dương với quyết định gửi tiền của khách hàng. Qua đó cho thấy việc ngân hàng càng tạo được uy tín, tạo được sự tin cậy đối với khách hàng. Việc kinh doanh của ngân hàng ngày càng phát triển, thị phần lớn mạnh là cơ sở quan trọng trong việc tạo dựng lòng tin của khách hàng, cũng như ảnh hưởng nhiều đến quyết định của khách khi chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm. Khi các ngân hàng xây dựng được thương hiệu mạnh, có uy tín sẽ có lợi thế hơn trong việc huy động vốn, điển hình như ngân hàng VIB đứng thứ 27 trong Top 500 Doanh nghiệp tư nhân có lợi nhuận tốt nhất Việt Nam, VIB vinh dự nhận được giải thưởng Thương hiệu mạnh Việt Nam...và nhiều giải thưởng hàng năm của các tổ chức, định chế tài chính trong và ngoài nước. Đối với ngân hàng có có danh tiếng thì mức lãi suất huy động không cần cao cũng có thể huy động được nhiều khách hàng gửi tiết kiệm chính vì vậy yếu tố thương hiệu ngân hàng rất quan trọng trong việc thu hút nguồn khách hàng gửi tiết kiệm.
Đối với nhân tố sự tiện lợi ta thấy hệ số bê ta của biến là 0,270 đồng nghĩa với việc nhân tố này có tác động tương quan dương với quyết định gửi tiền của khách hàng. Điều này cho thấy khi khách hàng lựa chọn giao dịch với ngân hàng, điều họ quan tâm đó chính làm sự thuận tiện, thủ tục đơn giản, tiết kiệm thời gian. Chính vì điều này, VIB ngày càng nổ lực nâng cao sự tiện lợi cho khách hàng khi giao dịch bằng việc đơn giản hóa hồ sơ, quy trình làm việc để tiết kiệm thời gian giao dịch. Bên cạnh đó, VIB không ngừng nâng cao hệ thống ngân hàng trực tuyến để khách hàng có thể thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi, nhằm mong muốn mang đến cho khách hàng một dịch vụ tân tiến và hiệu
61
quả. Bằng chứng là VIB liên tiếp nhận được giải thưởng về Ngân hàng số của The Asset; Nhận hai giải thưởng quốc tế uy tín về ngân hàng số; Giải thưởng ngân hàng Việt Nam có ứng dụng mobile banking sáng tạo nhất; Giải thưởng Quốc tế về Ngân hàng số Digital Banking; Giải thưởng Quốc tế cho ứng dụng di động MyVIB... Vì vậy, VIB cố gắng việc gia tăng tính tiện lợi cho khách hàng để họ giao dịch nhanh chóng tiết kiệm thời gian và công sức, tạo được sự tiện lợi cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ thì đây chính là nhân tố giúp cho khách hàng nâng cao sự ra quyết định của mình trong việc lựa chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm.
Đối với nhân tố chất lượng dịch vụ, hệ số bêta của biến là 0,173 đồng nghĩa với việc nhân tố này có tác động tương quan dương với quyết định gửi tiền của khách hàng. VIB luôn nổ lực để nâng cao chất lượng dịch vụ vì bất cứ khách hàng nào khi ra quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm cũng đều rất chú trọng đến chất lượng dịch vụ. VIB đã có những nổ lực đáng kể trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ như thực hiện tốt việc bảo mật thông tin khách hàng nhằm đảm bảo quyền riêng tư, bí mật kinh doanh của cá nhân, tổ chứ; nhiệt tình tư vấn, giúp đỡ khách hàng trong việc chuẩn bị hồ sơ giao dịch, trong trường hợp khách hàng có thắc mắc thì VIB luôn luôn giải đáp tận tình, thỏa đáng. Bên cạnh đó, VIB luôn chú ý đến việc đào tạo đội ngũ nhân viên có trình độ, chuyên môn về ngân hàng, xây dựng các chương trình tập huấn nâng cao kỹ năng, nghiệp vụ ngân hàng qua đó giúp nhân viên nắm rõ kiến thức chuyên môn và có thái độ phục vụ khách hàng tốt. Chính vì vậy VIB đã đạt được giải thưởng dịch vụ sáng tạo độc đáo; Giải thưởng Ngân hàng có môi trường làm việc sáng tạo; Giải thưởng ngân hàng Việt Nam có dịch vụ khách hàng tốt nhất. Vì những nổ lực này VIB ngày càng thu hút được nhiều khách hàng tham gia dịch vụ tiền gửi vì cảm thấy được chăm sóc tốt, được hưởng các dịch vụ tốt nhất tại VIB.
Đối với lãi suất tiền gửi, hệ số bêta của biến là 0,173 đồng nghĩa với việc nhân tố này có tác động tương quan dương với quyết định gửi tiền của khách hàng. Theo kết quả cho
Giả
thuyết Nội dung Kết luận
62
thấy, lãi suất tiền gửi không phải là nhân tố ảnh hướng mạnh nhất đến quyết định gửi tiền của khách, nhưng mức lãi suất tiền gửi có sự ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định gửi tiền của khách hàng, vì đây là nhân tố ảnh hưởng đến lợi nhuận, khoản tiền lời mà khách hàng sẽ nhận được khi quyết định gửi tiền tại một ngân hàng. Do đó, VIB luôn cân nhắc để đưa ra chính sách huy động phù hợp vừa tuân theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về huy động vốn, vừa đáp ứng nhu cầu sinh lời của khách hàng
Đối với đội ngũ nhân viên, hệ số bê ta của biến là 0,128 đồng nghĩa với việc nhân tố này có tác động tương quan dương với quyết định gửi tiền của khách hàng. Đây chính là một yếu tố quan trọng trong việc đưa ra quyết định gửi tiền của khách hàng, khách hàng có xu hướng đặt niềm tin và có thiện cảm ngân hàng khi họ nhận được sự hỗ trợ, tận tình của nhân viên ngân hàng trong khâu tư vấn, hướng dẫn hồ sơ giao dịch, ngày nay sự cạnh tranh giữa các ngân hàng rất khóc liệt chính vì vậy trình độ, kỹ năng và thái độ phục vụ của nhân viên sẽ góp phần không nhỏ vào sự thành công của ngân hàng. VIB có kế hoạch đào tạo đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp về kiến thức nghiệp vụ ngân hàng, kỹ năng, thái độ thân thiện khi phục vụ khách hàng, nhằm mang đến cho khách sự thoải mái, niềm tin tưởng khi đến giao dịch tại VIB. Trong những trường hợp đặc biệt, VIB sẵn sàng có đội ngũ nhân viên đến tận nhà khách hàng để hỗ trợ khi khách hàng là người lớn tuổi hoặc giá trị giao dịch lớn, cần được hỗ trợ từ phía ngân hàng. Vì vậy mà đội ngũ nhân viên của VIB ngày càng nhận được hài lòng từ phía khách hàng, điều này tạo sự ảnh hưởng tốt đến quyết định gửi tiền của khách tại VIB.
Đối với chính sách khuyến mãi, hệ số bê ta của biến là 0,177 đồng nghĩa với việc nhân tố này có tác động tương quan dương với quyết định gửi tiền của khách hàng. Khách hàng sẽ rất vui khi họ nhận được quà khi tham gia dịch vụ tiền gửi tại ngân hàng, điều này làm cho khách hàng cảm nhận được sự trân trọng ngân hàng dành cho họ. VIB có triển khai nhiều chương trình quà tặng hấp dẫn khi khách tham gia gửi tiền, các món quà (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});