Trớc hết, NHNo&PTNT Việt Nam cần xác định chiến lợc phát triển CVTD trong toàn hệ thống, làm cơ sở định hớng phát triển cho hoạt động của chi nhánh.
NHNo&PTNT Việt Nam cần có sự hỗ trợ cho chi nhánh về cơ sở vật chất, đao tạo nguồn nhân lực cũng nh hiện đại hóa trang thiết bị ngân hàng. NHNo&PTNT Việt Nam cũng cần có những văn bản ban hành hớng dẫn nghiệp vụ cụ thể cho hoạt động CVTD.
Cần tiến hành nghiên cứu phát triển các sản phẩm mới. Tăng cờng công tác thanh tra, kiểm soát.
Hiện nay, quyền tự chủ trong các chi nhánh Ngân hàng cơ sở cha cao, nh vậy giải pháp của ngân hàng không thể thực hiện đợc (do kinh phí hoặc không đ- ợc ngân hàng cấp trên chấp nhận ). Đề nghị NHN… o&PTNT Việt Nam tăng
quyền tự chủ và trách nhiệm cho ban lãnh đạo NHNo chi nhánh để họ chủ động thực hiện tốt hơn nhiệm vụ của mình.
Thờng xuyên mở các lớp tập huấn chơng trình tín dụng ngân hàng cho các cán bộ ngân hàng, đặc biệt là cán bộ tín dụng.
Tóm lại: Hoạt động CVTD cần đợc quan tâm đúng mức không chỉ đối với
một Ngân hàng nào cụ thể mà đối với toàn ngành Ngân hàng nói chung. Đối với NHNo&PTNT H.Vĩnh Tờng hoạt động CVTD mang lại lợi nhuận lớn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Do đó, chi nhánh cần đặc biệt quan tâm đến việc mở rộng quy mô và nâng cao hiệu quả hoạt động CVTD.
Kết luận
Thị trờng cho vay tiêu dùng Việt Nam là thị trờng có tiềm năng rất lớn và có tốc độ phát triển rất nhanh trong thời gian sắp tới. Tuy nhiên, thị trờng này cha đợc khai thác và quan tâm đúng mức. Việc đẩy mạnh và nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng là một hớng đi đúng đắn trong hoạt động tín dụng của ngân hàng.
Để có thể phát triển cho vay tiêu dùng có hiệu quả, một mặt đòi hỏi sự nỗ lực của ngân hàng trong việc nhanh nhạy nắm bắt thị trờng, nhng mặt khác cần phải có một khung pháp lý hoàn thiện làm cơ sở cho hoạt động cho vay tiêu dùng.
Cho đến nay, hoạt động cho vay tiêu dùng của chi nhánh Agribank H.Vĩnh Tờng đã từng bớc đi lên gặt hái đợc những thành công đáng kể. Tuy nhiên, do một số nguyên nhân khách quan, chủ quan hoạt động cho vay tiêu dùng vẫn còn tồn tại cha thực hiện tốt. Cũng bởi đây là nhiệm vụ phức tạp, khó khăn đòi hỏi nhiều công sức và kiến thức, kinh nghiệm của các nhà nghiên cứu kinh tế. Vì vậy, với khả năng và tình độ của mình, em chỉ xin đa ra một vài ý kiến nhỏ trong khối giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng mà các nhà kinh tế ít nhiều đề cập đến. Do trình độ có hạn, khả năng suy luận vấn đề cha sâu nên bài viết của em cha thể đa ra đợc những nhận xét và nghiên cứu sâu sắc. Em rất mong có sự quan tâm, đóng góp của thầy cô và các cán bộ tín dụng cũng nh ai quan tâm đến đề tài cho vay tiêu dùng.
Qua đây, cho phép em một lần nữa đợc gửi lời cảm ơn chân thành nhất tới Tiến sỹ Trần Thị Lan, Ban Giám đốc NHNo&PTNT H.Vĩnh Tờng đã giúp em hoàn thiện chuyên đề này.
Danh mục Tài liệu tham khảo
1. Giáo trình Tín dụng Ngân hàng – Học viện Ngân hàng.
2. Nghiệp vụ Ngân hàng Thơng mại – Viện Đại học Mở TP.HCM. 3. Giáo trình Marketing Ngân hàng – Học viện Ngân hàng.
4. Thời báo kinh tế Sài Gòn. 5. Luật nhà ở ngày 9/12/2005.
6. Báo cáo kết quả kinh doanh 2009 – 2011 chi nhánh Agribank H.Vĩnh Tờng.
7. Quyết định số: 72/QĐ-HĐQT-TD ngày 31/3/2002 “Về ban hành quy định cho vay đối với khách hàng trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam”.
8. Quyết định số: 159/QĐ-HĐQT-TD ngày 6/5/2005 của Chủ tịch HĐQT- NHNo&PTNT Việt Nam.
9. Quyết định 8/2007/QĐ-NHNN sửa đổi bổ sung Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN “Quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của TCTD”.
10. Quyết định 67/1999/QD-TTg ngày 30/3/1999 “Về một số chính sách tín dụng Ngân hàng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn”.
11. Nghị định 82/2002/NĐ-CP ngày 25/10/2002 sửa đổi bổ sung Nghị định 178/1999/NĐ-CP “Về đảm bảo tiền vay của các TCTD”.
12. Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc “Về ban hành quy chế cho vay của TCDT đối với khách hàng”.
13. Nghị định số: 41/2010/NĐ-CP “Về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn”.
14. Văn bản 1163/NHNo-TD ngày 28/4/2003 của Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam “Về hớng dẫn thực hiện cho vay không phải đảm bảo bằng tài sản”.
15. Quyết định 300/QĐ-HĐQT-TD ngày 24/9/2003 “Về thực hiện đảm bảo tiền vay trong hệ thống nông nghiệp, nông thôn Việt Nam”.
16. Quyết định 124/QĐ-HĐQT-TD ngày 13/4/2004 của Chủ tịch HĐQT NHNo&PTNT Việt Nam về việc sửa đổi bổ sung một số điều tại Quyết định 72/QĐ-HĐQT-TD.
17. Quyết định 411/QĐ-HĐQT-TD ngày 24/9/2005 về việc sửa đổi bổ sung Quyết định 300/QĐ-HĐQT-TD.
18. Thông t số 05/2005/TTLT “Thông t liên tịch Bộ T pháp, Bộ Tài nguyên và Môi trờng về quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền trên đất”. 19. Giáo trình Nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng.
20. Trang web:
- www/ Dantri.com.
- www/ Vnexpres.net/kinhdoanh
- HptTrade protal congthongtinchodoanhnghiep.htm. - http:// vietbao.vn.
danh mục bảng biểu
Bảng 2.1: Thực trạng huy động vốn tại chi nhánh ... 41
Bảng 2.2: Bảng d nợ cho vay của chi nhánh theo chỉ tiêu thời hạn ... 43
Bảng 2.3: Bảng d nợ cho vay của chi nhánh theo chỉ tiêu phân loại tiền tệ ...
... 45
Bảng 2.4: Bảng kết quả thanh toán quốc tế tại chi nhánh về nhập khẩu ...
... 46
Bảng 2.5: Bảng kết quả thanh toán quốc tế tại chi nhánh về xuất khẩu ...
... 47
Bảng 2.6: Hoạt động cho vay tiêu dùng ... 52
Bảng 2.7: Hoạt động cho vay tiêu dùng theo thời gian ... 54
Bảng 2.8: Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng d nợ ... 57
Bảng 2.9: Phân nợ quá hạn theo các nhóm ... 60
Bảng 2.10: Thu nhập từ hoạt động cho vay tiêu dùng ... 61
Danh mục biểu đồ
Biểu đồ 2.1: D nợ tín dụng cho vay theo thời gian ... 44
Biểu đồ 2.2: Doanh số cho vay tiêu dùng ... 55
Biểu đồ 2.3: Doanh số thu nợ cho vay tiêu dùng ... 55
Biểu đồ 2.4: D nợ cho vay tiêu dùng ... 56
Biểu đồ 2.5: So sánh tỷ lệ nợ quá hạn cho vay và tỷ lệ nợ quá hạn cho vay tiêu dùng ... 58
Biểu đồ 2.6: So sánh tỷ lệ nợ xấu cho vay và tỷ lệ nợ xấu cho vay tiêu dùng ...
... 58
Lời cảm ơn
Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ban giám hiệu nhà trờng cùng các thầy cô giáo đã tận tình giảng dạy và chỉ bảo em trong suốt 4 năm học vừa qua, tới Ban giám đốc NHNo&PTNT H.Vĩnh Tờng – T.Vĩnh Phúc đã quan tâm và giúp đỡ. Đặc biệt, em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới cô giáo – TS. Trần Thị Lan, ngời đã tận tình, quan tâm hớng dẫn em thực hiện tốt chuyên đề thực tập này.