Trong Triết học Mac – LeNin, quy luật lƣợng - chất đã chỉ cách thức của sự vận động, phát triển, theo đó: “Sự phát triển đƣợc tiến hành theo cách thức thay đổi lƣợng trong mỗi sự vật dẫn đến chuyển hóa về chất của sự vật và đƣa sự vật sang một trạng thái phát triển tiếp theo”.
Trong phép biện chứng duy vật, khái niệm phát triển dùng để chỉ quá trình vận động theo chiều hƣớng đi lên của sự vật: Từ trình độ thấp lên trình độ cao hơn. Phát triển không chỉ đơn thuần tăng lên hay giảm đi về lƣợng mà còn có sự biến đổi về
chất của sự vật, hiện tƣợng. Phát triển là khuynh hƣớng vận động tiến lên từ thấp đến cao, từ đơn giản đến phức tạp, từ kém hoàn thiện đến hoàn thiện do việc giải quyết mâu thuẫn, thực hiện bƣớc nhảy về chất gây ra, và hƣớng theo xu thế phủ định của phủ định. Nhƣ vậy hiểu một cách đơn giản nhất thì phát triển là sự tăng lên về số lƣợng và chất lƣợng (Giáo trình triết học Mac- LeNin).
Xuất phát từ quan điểm về phát triển nói trên, có thể hiểu phát triển hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân là hoạt động mở rộng phạm vi, thị trƣờng, đối tƣợng khách hàng vay vốn nhằm tăng quy mô lƣợng vốn vay để tăng hiệu quả lợi nhận trong hoạt động của ngân hàng.
Cũng có quan điểm khác cho rằng mục tiêu trọng tâm của phát triển hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân là nhằm phù hợp với xu thế phát triển chung của kinh tế xã hội hiện đại, đó là các ngân hàng tập trung tăng cƣờng thực hiện việc mở rộng, phát triển nhiều gói sản phẩm cho vay tiêu dùng với nhiều tiện ích và lợi ích khác nhau, đáp ứng nhu cầu về tiền của các cá nhân, hộ gia đình cho các hoạt động thƣờng ngày hoặc các chi phí đầu tƣ, cơ hội phát triển khác
Theo đó, tổng hợp các quan điểm, luận cứ khoa học và phản ánh từ thực tiễn có thể khái quát quan niệm phát triển hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân của các NHTM nhƣ sau: Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của NHTM là việc triển khai thực hiện các kế hoạch, phƣơng thức vận động, các phƣơng án, giải pháp kinh doanh, tăng cƣờng đầu tƣ các nguồn lực, phát triển và hoàn thiện về cơ cấu tổ chức, mạng lƣới và ứng dụng khoa học công nghệ nhằm tập trung đẩy mạnh về phạm vi, quy mô, số lƣợng, chất lƣợng, khai thác tối đa, hiệu quả hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân.
Nhƣ vậy, phát triển cho vay tiêu dùng là sự tăng thêm về quy mô, khối lƣợng, chất lƣợng và doanh số cho vay tiêu dùng trong một thời kỳ nhất định, là sự tăng tỷ trọng cho vay tiêu dùng trong cơ cấu dƣ nợ cho vay nhằm đáp ứng tốt nhu cầu chính đáng của ngƣời đi vay song phải đảm bảo giảm thiểu các rủi ro trong giao dịch cho vay. Phát triển cho vay tiêu dùng bao gồm sự tăng lên về sản lƣợng bằng cách mở rộng quy mô cho vay và sự tăng lên về chất lƣợng thông qua kiểm soát chặt chẽ rủi ro tín dụng và đáp ứng, thỏa mãn tốt hơn nhu cầu khách hàng.
Qua đó, phát triển cho vay tiêu dùng đƣợc thể hiện trên các khía cạnh sau: - Phát triển về số lƣợng cho vay tiêu dùng: là sự tăng trƣởng về quy mô cho
vay, doanh số cho vay tiêu dùng trong thời gian nhất định. Sự tăng trƣởng này đƣợc xác định bằng số tuyệt đối và số tƣợng đối của khối lƣợng cho vay tại kỳ sau so với kỳ trƣớc. Số tuyệt đối thể hiện sự tăng trƣởng về quy mô, số tƣơng đối thể hiện sự tăng trƣởng về tốc độ.
- Phát triển về chất lƣợng cho vay tiêu dùng: là sự đáp ứng nhanh chóng, kịp thời nhu cầu vốn vay cho khách hàng, là sự hoàn trả vốn vay đúng hạn và thực hiện đầy đủ nghĩa vụ của khách hàng với ngân hàng. Sự tăng trƣởng về chất lƣợng cho vay tiêu dùng đƣợc thể hiện ở sự hài lòng khách hàng và xu hƣớng giảm tỷ lệ nợ xấu của NHTM.