HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ GIANG 2.4.1. Ket quả đạt được
Trong số những đơn vị thành viên của NHCT Việt Nam khu vực Tây Bắc, Vietinbank Hà Giang luôn là lá cờ đầu về huy động vốn và được khách hàng biết đến như một nơi đáng tin cậy để gửi tiền, đáp ứng mọi nhu cầu về vốn. Trong những năm qua hoạt động huy động vốn của Vietinbannk Hà Giang đã đạt được những thành tích xuất sắc:
mức kế hoạch NHCT Việt Nam giao. Năm 2016, tổng nguồn VTG của chi nhánh đạt 1.498 tỷ đồng, hoàn thành 109% kế hoạch Vietinbank giao; năm 2017, tổng nguồn VTG của chi nhánh 1.944 tỷ đồng, hoàn thành 112% kế hoạch Vietinbank giao; Năm 2018 tổng nguồn VTG của chi nhánh đạt 2.076 tỷ đồng, hoàn thành 98% kế hoạch được giao; Năm Thứ nhất, nguồn vốn huy động của chi nhánh có quy mô lớn,luôn luôn
tăng, năm sau lớn hơn năm trước. 2019 tổng nguồn vốn huy động đạt 2.499 tỷ đồng, hoàn thành 99% kế hoạch VietinBank giao. Kết quả này không phải ngẫu nhiên mà đó
là sự nỗ lực phấn đấu, vượt qua muôn ngàn khó khăn của chi nhánh.
Thứ hai, hình thức huy động vốn của ngân hàng ngày càng đa dạng, phù hợp với nhu cầu, thị hiếu khách hàng. Ngân hàng liên tục đưa ra các sản phẩm, các dịch vụ tiện ích mới và cải tiến các sản phẩm cũ theo hướng ngày càng thuận tiện, hấp dẫn đối với khách hàng như: Tiết kiệm đa kỳ hạn, Tiết kiệm dự thưởng, Gửi tiết kiệm online trên kênh Ngân hàng điện tử VietinBank iPay và VietinBank iPay Mobile App, Gửi tiết kiệm tại máy ATM, ...
Thứ ba, với đặc thù Hà Giang tỉnh biên giới, là chi nhánh đầu mối thực hiện nghiệp vụ biên mậu, sự hài lòng của khách hàng với dịch vụ của chi nhánh Hà Giang cũng chính là sự hài lòng với NHCT Việt Nạm. Vì vậy chi nhánh xác định trình độ và chất lượng cán bộ quyết định chất lượng dịch vụ cung cấp cho khách hàng, nhằm nâng cao chất lượng hiệu quả công việc, công tác tổ chức và đào tạo luôn được chi nhánh chú trọng, đặc biệt là đào tạo nâng cao các mặt nghiệp vụ.
Thứ tư, bộ phận kinh doanh của chi nhánh thường xuyên nghiên cứu thị trường, tâm lý tập quán của khách hàng, áp dụng các sản phẩm dịch vụ phù hợp. Chi nhánh chủ động điều hành tình hình lãi suất linh hoạt với tình hình cung - cầu về vốn trên thị trường và chỉ đạo của NHCT Việt Nam, đảm bảo hài hòa lợi ích của ngân hàng và khách hàng trên cơ sở tối đa hóa lợi nhuận. Đồng thời tổ chức tốt công tác thông tin tuyên truyền sâu rộng tới dân cư trên địa bàn dưới các hình thức: báo chí, niêm yết công khai tại các điểm giao dịch.
Thứ năm, thực hiện chỉ đạo của NHCT Việt Nam, chi nhánh tích cực đổi mới và hiện đại hóa công nghệ ngân hàng. Thực hiện mở rộng hệ thống thanh toán
không dùng tiền mặt, chuyển tiền điện tử liên ngân hàng, đảm bảo phục vụ nhanh chóng, chính xác, an toàn. Từ đó, thúc đẩy nhanh chu trình chuyển vốn trong nền kinh tế và giữ vững được khách hàng đã có, thu hút thêm khách hàng mới.
Thứ sáu, song song với việc huy động vốn, chi nhánh cũng hết sức chú ý đến việc sử dụng vốn: cho vay, đầu tư... vì huy động vốn tạo cơ sở cho sử dụng vốn và sử dụng vốn lại là điều kiện để thúc đẩy huy động vốn vì nâng cao việc sử dụng vốn một cách có hiệu quả sẽ giúp cho chi nhánh tăng cường huy động vốn và làm cho lợi nhuận của ngân hàng tăng lên.
Thứ bảy, tăng cường huy động vốn tiền gửi thông qua việc phát động các phong trào thi đua, cơ chế thưởng phạt, chủ động xây dựng các điển hình tiên tiến, tấm gương người tốt, việc tốt, góp phần tăng cường tình đoàn kết nội bộ và quyết tâm phấn đấu vì mục tiêu hoạt động kinh doanh của chi nhánh Hà Giang phát triển an toàn, hiệu quả và bền vững. Nhiều gương điển hình tiên tiến tại chi nhánh đã được bồi dưỡng, quy hoạch, bổ nhiệm vào các vị trí lãnh đạo phòng ban trong chi nhánh. Từ các phong trào thi đua đã xuất hiện nhiều tấm gương sáng về đức tính liêm khiết, trả lại tiền thừa cho khách hàng.
2.4.2. Hạn chế
Bên cạnh những thành tích đã đạt được, công tác huy động vốn VietinBank Hà Giang vẫn còn nhiều hạn chế. Việc phân tích đúng đắn hạn chế này giúp Chi nhánh tìm ra định hướng phát triển ổn định, bền vững, tránh được những rủi rotrong huy động vốn - một trong những nhiệm vụ ưu tiên hàng đầu của ngân hàng. Một số những hạn chế tiêu biểu sau:
Thứ nhất, tốc độ tăng trưởng vốn huy động có xu hướng giảm. Tốc độ huy động
vốn của chi nhánh năm 2020 giảm 5,64% so với năm 2019. Do đó, việc vốn huy động
giảm là một trong những hạn chế khi đánh giá hiệu quả huy động VTG tại chi nhánh,
bởi chi nhánh chưa phát huy được hết tiềm năng thế mạnh của chi nhánh.
Thứ hai, mối tương quan giữa nguồn VTG huy động và sử dụng vốn chưa cân đối. Trong nguồn VTG tại chi nhánh được sử dụng toàn bộ cho họat động đầu tư và cho vay, tuy nhiên chưa có sự cân đối, nhu cầu sử dụng vốn cao trong khi nguồn
VTG không đáp ứng đủ, chi nhánh phải nhận vốn điều chuyển từ NHCT Việt Nam.
Thứ ba, số lượng vốn bằng ngoại tệ huy động được còn rất ít, trong đó chủ yếu là vốn không kì hạn. Các cá nhân tham gia vào ngân hàng với mục đích nhờ ngân hàng giữ hộ, khi nào cần thì rút về sử dụng, không muốn tham gia vào gói tiết kiệm với kì hạn ổn định. Do đó, phần lớn ngoại tệ có trong ngân hàng là của các doanh nghiệp kinh doanh , bởi vậy nguồn ngoại tệ của Chi nhánh có thể sẽ bị giảm mạnh khi doanh nghiệp có nhu cầu rút vốn để tái sản xuất kinh doanh.
Thứ tư, Nguồn nhân lực chưa đảm bảo. Đội ngũ cán bộ được tuyển dụng chặt chẽ, có trình độ đại học trở lên hệ chính quy tại một số trường đại học có uy tín và được đánh giá cao. Tuy nhiên, lượng nhân sự định biên tại các phòng, ban còn hạn chế
do khan hiếm về nhân sự. Van xảy ra tình trạng khách hàng giao dịch chờ đợi lâu, một
quầy giao dịch thực hiện nhiều nghiệp vụ, chưa có sự phân luồng nghiệp vụ tại các quầy giao dịch.
2.4.3. Nguyên nhân
2.4.3.1. Nguyên nhân chủ quan
Mạng lưới hoạt động của chi nhánh còn chưa được mở rộng. VietinBank Hà Giang có 1 trụ sở chính và 5 phòng giao dịch. Số lượng phòng giao dịch ít, khiến độ phủ sóng của VietinBank Hà Giang thấp, trong khi khách hàng có tâm lý gửi tiền gần khu vực mình sinh sống, làm hạn chế nguồn gửi tiền vào trong ngân hàng. Mặt khác, cơ sở hạ tầng của Chi nhánh cũng khá ít, như số máy ATM, phòng giao dịch, điều này khiến người dân e ngại bởi sự không thuận tiện khi tham gia gửi tiền vào chi nhánh.
Lãi suất huy động của còn thấp so với các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn.
Điều này được thể hiện ở bảng lãi suất huy động tiền gửi có kỳ hạn được niêm yết tại Chi nhánh. Trong đó có sự chênh lệch tương đối lớn giữa lãi suất huy động của VietinBank Hà Giang và LienvietPostBank, Bắc Á Bank.
Chiến lược huy động vốn từ dân cư còn kém hiệu quả. Dù đã cố gắng nghiên cứu và phát triển sản phẩm mới nhưng hoạt động của chi nhánh vẫn còn tập trung chủ yếu vào những dịch vụ truyền thống, các nghiệp vụ ngân hàng hiện đại được
triển khai chậm, quy mô nhỏ và hiệu quả chưa cao. Chi nhánh chưa có chiến lược cũng như xây dựng kế hoạch nhằm thu hút vốn với từng loại đối tượng khác nhau, và từng địa phương mà chi nhánh đã mở phòng giao dịch. Các chương trình, chính sách ưu đãi, tiếp thị, chăm sóc khách hàng mang tính chung chung, không có sự sáng tạo.
Trình độ cán bộ chưa đồng đều. Đội ngũ nhân viên huy động vốn của VietinBank Hà Giang phần lớn là còn trẻ , chưa có nhiều kinh nghiệm. Trong công tác huy động vốn của VietinBank Hà Giang được chia thành nhiều chương trình nhỏ, mỗi chương trình là một đội ngũ nhân viên đảm nhiệm. Sự khác nhau về trình độ, cách thức quản lý trong mỗi đội cũng làm giảm chiến lược chung của cả hệ thống huy động vốn.
Chất lượng nguồn nhân lực chưa đảm bảo. Tuy đội ngũ cán bộ là những người vững về chuyên môn, thành thạo nghiệp vụ nhưng chưa chuẩn hóa trong phong cách phục vụ. Một vài cán bộ còn làm việc kiểu qua loa, đại khái nhưng thiếu sự quan tâm
thân thiện với khách hàng. Do công tác tuyển dụng tập trung trình độ học vấn mà chưa
chú trọng các kỹ năng mềm của nhân viên.
2.4.3.2. Nguyên nhân khách quan
Ảnh hưởng của đại dịch Covid-19
Từ đầu năm 2019 đến nay, dịch Covid-19 xuất hiện và đang trực tiếp ảnh hưởng đến toàn bộ nền kinh tế nói chung và ngành ngân hàng nói riêng. Dịch bệnh ảnh hưởng trực tiếp đến khách hàng vay vốn của ngân hàng, để hỗ trợ khách hàng, ngân hàng có chính sách cơ cấu nợ, hỗ trợ miễn giảm lái suất cho khách hàng, điều này làm giảm thu nhập của Chi nhánh. Bên cạnh đó, nguồn tiền gửi huy động khó khăn, lãi suất giảm, khách hàng chuyển hướng đầu tư các kênh khác như bất động sản, chứng khoán.
Cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắ t
Trên thực tế, các NHTM ngày càng đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, từ tiết kiệm các kỳ hạn đến kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi... đến hình thức rút gốc, rút lãi linh hoạt cộng với các chương trình tham gia dự thưởng, quà tặng.
Bên cạnh đó các quỹ tín dụng nhân dân ngày càng gia tăng. Do đó, VietinBank Hà Giang cần phải đưa ra những giải pháp xâydựng chiến lược hành động trong thời gian tới, để có thể phát huy được khả năngnội tại, nắm bắt cơ hội từ nền kinh tế, đồng thời khắc phục những yếu điểm, hạn chế thách thức, tạo vị thế và uy tín vững chắc trên thị trường.
Tâm lý thích dùng tiền mặt của người dân Hà Giang: Đối với một miền núi như Hà Giang, có 22 dân tộc cùng chung sống, do kinh tế của Hà Giang chưa thực sự phát triển, trình độ dân trí của đa số người dân còn hạn chế nên phương tiện thanh toán chủ yếu vẫn là dùng tiền mặt. Tâm lý e ngại trải nghiệm công nghệ mới, khiến nhiều người cảm thấy không thoải mái và an toàn khi sử dụng các dịch vụ thanh toán điện tử.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Trong chương 2 của luận văn phân tích thực trạng tăng cường huy động vốn tiền gửi tại VietinBank Hà Giang, cả tiêu chí định tính và định lượng phản ánh thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Chi nhánh. Trong quá trình phân tích, tác giả có sự so sánh với các ngân hàng thương mại khác trên địa bàn tỉnh Hà Giang. Đồng thời, tác giả đánh giá được những kết quả mà chi nhánh đạt được trong thời gian qua cũng như các hạn chế và nguyên nhân trong tăng cường huy động vốn tiền gửi. Đây là căn cứ để tác giả đề xuất những giải pháp tăng cường huy động vốn tiền gửi cho VietinBank Hà Giang được trình bày tại chương 3.
CHƯƠNG 3:
GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG
VIỆT NAM- CHI NHÁNH HÀ GIANG
3.1. MỤC TIÊU TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ GIANG.
3.1.1. Định hướng phát triển của ngân hàng thương mại cổ phần Công thươngViệt Nam - chi nhánh Hà Giang. Việt Nam - chi nhánh Hà Giang.
Năm 2021, nền kinh tế được dự báo vẫn tiềm ẩn nhiều thách thức do ảnh hưởng của dịch bệnh Covid-19. Tuy nhiên, trên cơ sở kiểm soát tốt dịch bệnh cùng với nền tảng kinh tế vĩ mô ổn định, nền kinh tế việt nam dự kiến có nhiều khởi sắc. GDP dự kiến tăng trưởng từ 6,5%-7%, CPI kiểm soát dưới 4% tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doãng trong nước và thu hút đầu tư nước ngoài. NHNN tiếp tục điều hành linh hoạt các công cụ, chính sách tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của các tổ chức tín dụng.
Năm 2021 cũng là năm đầu tiên chi nhánh cùng với hệ thống thực hiện kế hoạch trung hạn 2021-2023, nằm trong chiến lược phát tiển 10 năm giai đoạn 2021- 2030 và tầm nhìn 2045 của Vietinbank. Căn cứ vào tình hình kinh doanh thực tế trên địa bàn tỉnh Hà Giang. Vietinbank Hà Giang xây dựng định hướng phát triển là huy động vốn tiền gửi tăng cả về số lượng và chất lượng đồng thời nâng cao chất lượng tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng. Chi nhánh tập trung vào phân khúc khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, giữ ổn định và duy trì phân khúc khách hàng doanh nghiệp lớn, đảm bảo hoạt động kinh doanh tăng trưởng an toàn, bền vững, hiệu quả. Với phương châm lấy khách hàng là trọng tâm, mọi hoạt dộng của đơn vị đều xoay quanh khách hàng, toàn chi nhánh quyết tâm phát huy những kết quả đã đạt được, khắc phục những tồn tại, hạn chế trong những năm qua, tập trung thực hiện tốt các nhiệm vụ trọng tâm sau:
- Kiểm soát nợ xấu dưới 1% -Tổng lợi nhuận tăng từ 25%-30%
- Thực hiện đầy đủ, kịp thời, tuân thủ quy định nghĩa vụ đối với ngân sách nhà nước
- Thu nhập bình quân/cán bộ năm 2021 cao hơn năm trước. Tiếp tục giữ vững vị trí dẫn đầu về năng suất lao động và thị phần KHDN; phấn đấu đến năm 2023 đứng đầu về quy mô dư nợ tín dụng trên địa bàn.
Để làm được điều đó, Ban lãnh đạo Vietinbank Hà Giang đã triển khai kế hoạch kinh doanh trong thời gian tới bằng các hoạt động cụ thể:
- Tăng trưởng nguồn vốn ổn định, lãi suất hợp lý.
- Tăng trưởng tín dụng trong tầm kiểm soát, đảm bảo an toàn hiệu quả - Đẩy mạnh và nâng cao chất lượng hoạt động dịch vụ
- Củng cố và mở rộng mạng lưới hoạt động. - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
- Tăng cường kiểm tra kiểm soát, quản lý rủi ro, đảm bảo an toàn mọi mặt hoạt động.
- Phát huy vai trò của tổ chức Đảng, các đoàn thể.
3.1.2. Định hướng tăng trưởng hoạt động huy động vốn tiền gửi tại ngân hàngthương mại cổ phần công thương Việt Nam - chi nhánh Hà Giang thương mại cổ phần công thương Việt Nam - chi nhánh Hà Giang
Giai đoạn từ nay cho đến 2023 dự báo là cổ phiếu khó khăn, thách thức nhưng cũng mở ra nhiều cơ hội với hoạt động tài chính, ngân hàng. Trong công tác huy động vốn, Vietinbank Hà Giang sẽ tiếp tục thực hiện thắng lợi những mục tiêu tăng trưởng và góp phần hoàn thành nhiệm vụ Vietinbank giao. Giai đoạn 2021-2023, Vietinbank Hà Giang đã định hướng đẩy mạnh tăng trưởng nguồn vốn bình quân, tăng tỉ trọng huy động vốn trung và dài hạn , mở rộng thị phần huy động vốn trên địa bàn. Để đạt được điều đó, chi nhánh đã đề ra những mục tiêu, chiến lược trong những năm tới:
- Tập trung các biện pháp để đẩy mạnh huy động VTG, tích cực đẩy mạnh công tác tiếp thị để khai thác nguồn tiền gửi của dân cư, của các tổ chức kinh tế-xã
hội trên địa bàn, đảm bảo đủ vốn để phục vụ cho hoạt động cho vay của chi nhánh và nhu cầu thanh toán của khách hàng.
- Tăng cường kiểm tra, kiểm soát nội bộ để nâng cao ý thức chấp hành cơ chế chính sách của ngành và của NHCT Việt Nam đề ra. Hết sức coi trọng công tác huy động vốn, quản lý nguồn vốn một cách có hiệu quả, tránh gây rủi ro lãi suất và rủi