2.1. KHÁI QUÁT VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA SỞ GIAO DỊCH AGRIBANK
2.1.1. Sơ lược về quá trình hình thành và phát triển của Sở giaodịch Agribank dịch Agribank
2.1.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
Sở giao dịch Agribank được thành lập theo Quyết định số 235/QĐ/HĐQT-02 ngày 16/05/1999 của Chủ tịch Hội đồng quản trị Agribank.
Nghị Quyết số 54/NQ-HĐTV ngày 18/02/2013 về tên chi nhánh và phòng giao dịch của Agribank của Hội đồng Thành Viên.
Tên gọi đầy đủ bằng tiếng Việt hiện nay: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Sở giao dịch.
Tên tiếng Anh: Banking Operation Center Viet Nam Bank for Agriculture And Rural Development.
Tên viết tắt: Sở giao dịch Agribank
Sở giao dịch Agribank hiện có 11 phòng chức năng thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ Ngân hàng hiện đại.
Trụ sở đặt tại số 2-4 Láng Hạ, Thành Công, Ba Đình, Hà Nội. Điện thoại: (+84)43 831 3729
Sở giao dịch Agribank có con dấu và bảng cân đối riêng. Sở giao dịch Agribank là đơn vị hạch toán độc lập, là đơn vị đầu mối của Agribank, thực hiện một số chức năng theo ủy quyền của Tổng giám đốc, đồng thời kinh doanh trực tiếp trên địa bàn Hà Nội.
giao dịch Agribank còn thường xuyên nghiên cứu cải tiến và hoàn thiện các quy trình quản lý dịch vụ theo hướng đơn giản hóa thủ tục, lấy khách hàng làm trung tâm phục vụ. Giữ vững danh hiệu và vị thế của một trong những ngân hàng thương mại mạnh trên địa bàn Hà Nội. Sở giao dịch Agribank đã, đang và tiếp tục xây dựng Sở giao dịch Agribank đa năng, với phương châm
“Agribank mang phồn thịnh đến với khách hàng”. Sở giao dịch Agribank cam kết đáp ứng tốt nhất mọi nhu cầu của mỗi khách hàng thông qua việc cung ứng các dịch vụ đạt chất lượng cao, sản phẩm Sở giao dịch Agribank đa dạng được xây dựng trên nền tảng công nghệ hiện đại với các tiện ích hoàn hảo, giá cả cạnh tranh cùng với sự phục vụ nhiệt tình, chu đáo của đội ngũ cán bộ, nhân viên trẻ, năng động, có trình độ cao và chuyên nghiệp.
2.1.1.2. Cơ cấu tổ chức
Giám đốc là người lãnh đạo cao nhất, điều hành mọi hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch Agribank, Giám đốc thực hiện nghĩa vụ và quyền hạn của mình đúng quy định của pháp luật và quy định của NHNN Việt Nam, của Agribank.
Giám đốc phân công, ủy thác cho các Phó Giám đốc, Trưởng phòng nghiệp vụ giải quyết một số công việc và chịu trách nhiệm về sự phân công ủy quyền của mình.
Cơ cấu tổ chức:
❖ Ban giám đốc gồm: Giám đốc, Phó giám đốc (04 PGĐ)
❖ Các phòng chuyên môn nghiệp vụ gồm 11 phòng cụ thể: Phòng kế toán và ngân quỹ, phòng tín dụng, phòng thanh toán quốc tế, phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ, phòng dịch vụ và marketing, phòng điện toán, phòng nguồn vốn và kế hoạch tổng hợp, phòng hành chính nhân sự, phòng kinh doanh
ngoại tệ, phòng quản lý rủi ro, phòng quản lý và kinh doanh vốn.
Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban
• Phòng Kế toán - ngân quỹ: Tổ chức hạch toán kế toán, hạch toán
thống kê và thanh toán các nghiệp vụ huy động vốn, quản lý và theo dõi các dự án của Agribank và các nghiệp vụ kinh doanh khác của Sở giao dịch Agribank theo quy định; Thực hiện các nghiệp vụ thu, chi tiền mặt, vận chuyển tiền mặt, các loại giấy tờ có giá. Tổ chức quản lý kho, quỹ nghiệp vụ. Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ, chế độ báo cáo kho quỹ theo quy định; Thực hiện công tác thanh toán điện tử trong nội bộ Agribank, tham gia thanh toán bù trừ với NHNN, các NHTM trên địa bàn, thanh toán nối mạng với khách hàng; Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu chi tài chính, quỹ tiền lương; Quản lý và hạch toán các quỹ chuyên dùng theo quy định của Agribank; Đầu mối triển khai thực hiện quy định luân chuyển, kiểm soát, hậu kiểm và tập hợp chứng từ tại Sở Giao Dịch Agribank..
• Phòng Tín dụng: Đầu mối thực hiện các dự án đồng tài trợ và các dự
án ủy thác đầu tư của Agribank khi được Tổng Giám Đốc giao bằng văn bản, đầu mối tham mưu đề xuất với Giám đốc Sở giao dịch Agribank xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng, đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng; Trực tiếp thực hiện nghiệp vụ tín dụng theo phạm vi được phân công theo đúng quy định của Pháp luật và quy trình tín dụng đối với mỗi khách hàng; Định kỳ phân loại dư nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đề xuất hướng khắc phục; Định kỳ thực hiện xếp loại khách hàng, xếp hạng tín dụng đối với các khách hàng của Sở giao dịch Agribank; Định kỳ thực hiện phân loại nợ, trích lập dự phòng và xử lý rủi ro;
Thực hiện tư vấn, hướng dẫn, giải đáp thắc mắc cho khách hàng về các quy định, quy trình tín dụng, dịch vụ của ngân hàng.
• Phòng Thanh toán quốc tế: Thiết lập tỷ giá giao dịch các loại ngoại tệ
với khách hàng; Thực hiện các giao dịch thanh toán xuất, nhập khẩu về hàng hóa và dịch vụ cho khách hàng tại Sở giao dịch Agribank; Phát hành các thư bảo lãnh; Tổ chức triển khai các dich vụ khác về ngoại tệ và thanh toán quốc tế tại Sở giao dịch Agribank; Tham mưu cho Giám đốc về các dịch vụ liên quan đến ngoại tệ và thanh toán quốc tế tại Sở giao dịch Agribank; Thực hiện công tác kiểm soát trực tiếp và hậu kiểm chứng từ giao dịch thuộc nghiệp vụ của phòng; Thực hiện chế độ báo cáo, thống kê theo quy đinh; Thực hiện tư vấn, giải đáp thắc mắc cho khách hàng về nghiệp vụ Thanh toán quốc tế.
• Phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ (KTKSNB): Xây dựng chương trình
công tác năm, quý, tháng phù hợp với chương trình công tác kiểm tra, kiểm soát của Agribank và chỉ đạo của Giám đốc Sở giao dịch Agribank; Tuân thủ tuyệt đối sự chỉ đạo nghiệp vụ kiểm tra, kiểm soát, tổ chức thực hiện kiểm tra, kiểm soát theo đề cương, chương trình công tác kiểm tra, kiểm soát của Agribank và kế hoạch của đơn vị, kiểm soát nhằm bảo đảm an toàn trong hoạt động kinh doanh. Báo cáo kịp thời các kết quả kiểm tra, kiểm soát, việc chỉnh sửa các tồn tại thiếu sót của đơn vị mình theo định kỳ gửi Ban kiểm tra, kiểm soát nội bộ; Đầu mối làm với các đoàn kiểm tra của Agribank, các cơ quan thanh tra, kiểm toán và các cơ quan chức năng khác của Nhà nước; Tổ chức kiểm tra, xác minh, tham mưu cho giám đốc công tác thanh tra; Kiểm soát các giao dịch sau hậu kiểm, các bút toán huỷ, điều chỉnh hàng tháng của các phòng mã cân đối 1200...
việc thiết kế, xây dựng mới các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng phù hợp với thị hiếu, nhu cầu của khách hàng và hoạt động ngân hàng, cải tiến quy trình phục vụ khách hàng; Quản lý quan hệ khách hàng: Tham mưu cho Giám đốc trong việc xây dựng kế hoạch phát triển khách hàng, thực hiện tiếp thị, giới thiệu sản phẩm dịch vụ tới khách hàng, tìm hiểu nhu cầu của khách hàng, xây dựng, phát triển và khai thác có hiệu quả cơ sở dữ liệu khách hàng phục vụ hoạt động kinh doanh; Thực hiện công tác truyền thông, quảng cáo; Quản lý các sản phẩm Thẻ. Giải đáp thắc mắc của khách hàng, xử lý các tranh chấp, khiếu nại phát sinh đến hoạt động kinh doanh Thẻ của Sở giao dịch Agribank; Soạn thảo báo cáo chuyên đề tiếp thị, thông tin tuyên truyền của Sở giao dịch Agribank ...
• Phòng điện toán: Quản trị, cập nhật và vận hành phần mềm ứng dụng
của hệ thống Swift, Embargo; Quản trị hệ thống ứng dụng IPCAS mã cân đối 1200 và phối hợp với trung tâm công nghệ thông tin quản trị hệ thống ứng dụng IPCAS mã cân đối 1000; Quản lý về kỹ thuật, vận hành hệ thống máy rút tiền tự động (ATM), thiết bị thanh toán bằng thẻ (máyPOS/EDC); Hỗ trợ xử lý các nghiệp vụ phát sinh liên quan đến hạch toán kế toán, kế toán thống kê và các nghiệp vụ khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh; Thực hiện quản lý, bảo dưỡng, bảo hành, sửa chữa và thanh lý các thiết bị tin học.
• Phòng nguồn vốn và kế hoạch tổng hợp: Trực tiếp quản lý cân đối
nguồn vốn; Chịu trách nhiệm về quản lý rủi ro trong lĩnh vực nguồn vốn, cân đối vốn và kinh doanh tiền tệ theo quy chế; Đầu mối tham mưu cho Giám đốc xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung và dài hạn theo định hướng kinh doanh của Agribank. Tổng hợp thông tin về kinh tế - xã hội, diễn biến lãi suất trên thị trường. Nghiên cứu, phân tích kinh tế, tham mưu cho Giám đốc
điều hành lãi suất cho vay, lãi suất huy động nhanh nhạy, phù hợp thị trường. Tổng hợp, theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm. Dự thảo các báo cáo sơ kết, tổng kết...
• Phòng hành chính nhân sự: Tham mưu về công tác tổ chức cán bộ,
trực tiếp quản lý hồ sơ cán bộ thuộc diện Sở giao dịch Agribank quản lý, thực hiện chính sách đối với người lao động, thanh toán tiền lương, bảo hiểm và các chính sách khác theo quy định của Nhà Nước và Agribank.; Xây dựng và tổ chức thực hiện kế hoạch đào tạo cán bộ; Thực thi các nhiệm vụ của Bộ phận pháp chế; Đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, công tác tại Sở giao dịch Agribank; Chăm lo đời sống vật chất, văn hóa- tinh thần và thăm hỏi ốm đau, hiếu, hỷ cán bộ nhân viên.
• Phòng Kinh doanh ngoại tệ: Theo dõi diễn biến tỷ giá trên thị
trường trong và ngoài nước. Thực hiện chính sách tỷ giá, quản lý trạng thái ngoại tệ, kinh doanh ngoại tệ trong hệ thống Agribank. Lập hệ thống tỷ giá mua bán ngoại tệ, tư vấn cho các chi nhánh trong hệ thống Agribank xác định tỷ giá cạnh tranh với các NHTM cùng địa bàn. Đại diện cho Agribank giao dịch mua bán ngoại tệ trên thị trường liên ngân hàng trong nước và quốc tế; Theo dõi, xử lý trạng thái ngoại tệ của hệ thống theo quy định và biến động của thị trường.
• Phòng quản lý rủi ro: Phối hợp với các phòng chuyên môn tổng hợp,
phân tích, đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh tháng, quý, năm về nghiệp vụ kinh doanh vốn và kinh doanh ngoại tệ; Phối hợp với các phòng chuyên môn tiến hành tổng hợp, phân tích thông tin về biến động của thị trường tài chính tiền tệ trong và ngoài nước báo cáo cho các cấp lãnh đạo; Trên cơ sở hạn mức được Agribank cấp, xây dựng hệ thống hạn mức và giám sát thực
hiện hạn mức áp dụng cho các hoạt động kinh doanh vốn và kinh doanh ngoại tệ của Sở giao dịch Agribank; Theo dõi, giám sát hạn mức trạng thái ngoại tệ của các chi nhánh theo quy định của Agribank; Kiểm soát công tác hậu kiểm của các phòng thuộc cân đối mã 1000.
• Phòng quản lý và kinh doanh vốn: Thực hiện quy trình nghiệp vụ về
quản lý và kinh doanh vốn, dự trữ bắt buộc, dự trữ thanh toán của Agribank tại NHNN theo quy định, thực hiện theo dõi diễn biến về lãi suất và tình hình vốn trên thị trường của hệ thống để kịp thời tham mưu cho Giám đốc trong điều hành hoạt động quản lý, kinh doanh vốn. Thường xuyên theo dõi, nắm bắt tình hình vốn trên tài khoản tiền gửi của Agribank tại các ngân hàng đối tác, cập nhật nhu cầu thanh toán của hệ thống thực hiện điều chuyển vốn giữa các tài khoản, đảm bảo cân đối vốn thanh toán, nâng cao hiệu quả kinh doanh vốn. Thực hiện các giao dịch trên thị trường tiền tệ, thị trường vốn (trong và ngoài nước) để đáp ứng nhu cầu thanh toán, kinh doanh của Agribank. Tham gia thị trường đấu thầu tín phiếu kho bạc, nghiệp vụ thị trường mở. Thực hiện mua bán, chiết khấu các chứng từ có giá ngắn hạn trên thị trường liên ngân hàng. Thực hiện các thủ tục tái cấp vốn, vay thấu chi, vay cầm cố với NHNN.
2.1.2. Khái quát về hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch Agribanktrong 3 năm 2012-2013-2014