CỦA BIDV
BẮC HÀ TRONG GIAI ĐOẠN DỊCH COVID-19
> Điểm mạnh: BIDV Bắc Hà có nền khách hàng khách hàng hiện hữu ổn định, tình hình tài chính lành mạnh và có uy tín trả nợ cao; Các khoản vay được
kiếm soát trước, trong và sau cho vay chặt chẽ, đảm bảo khách hàng sử dụng vốn
đúng mục đích. Sau khi nhận được các chính sách hỗ trợ từ chi nhánh như
giảm phí,
lãi suất, cơ cấu thời hạn trả nợ, ... phần lớn các khách hàng đều đã có thể quay lại
với hoạt động kinh doanh, tạo ra nguồn trả nợ gốc và lãi vay cho ngân hàng. Ban
lãnh đạo chi nhánh là những người có trình độ chuyên môn cao, có kinh
nghiệm lâu
năm trong lĩnh vực ngân hàng. Trong thời gian vừa qua, ban lãnh đạo đã có những
quyết định, chủ trương đúng đắn giúp chi nhánh vượt qua những khó khăn để hoàn
89
> Cơ hội: Trước tình hình diễn biến phức tạp của dịch bệnh diễn ra trên toàn cầu đã có những ảnh hưởng tiêu cực đến nhiều mặt của đời sống kinh tế- xã hội của các quốc gia trên thế giới và Việt Nam cũng không ngoại lệ. Mặc dù đại dịch Covid-19 đã có những ảnh hưởng đáng kể đến hoạt động tín dụng của BIDV Bắc Hà, tuy nhiên, đó cũng là cơ hội để chi nhánh nhìn lại chính mình với những hạn chế, thiếu sót trong quá trình hoạt động và từ đó có những giải pháp khắc phục. Đồng thời, đây cũng là cơ hội để chi nhánh có bước chuyển mình thay đổi trong phương án chiến lược kinh doanh nhằm đáp ứng được nhu cầu của khách hàng một cách tốt nhất trên cơ sở đảm bảo kiểm soát được rủi ro. Những cơ hội có thể đề cập đến là:
Thứ nhất, đây là giai đoạn thử thách giúp BIDV Bắc Hà nhận ra những yếu điểm và hạn chế của chính mình. Các yếu tố kinh tế vĩ mô luôn có sự biến động, khó kiểm soát, vì vậy, buộc bản thân ngân hàng phải tự nâng cao năng lực tự chủ, cải thiện chất lượng sản phẩm cung ứng để bắt kịp sự biến đổi của nền kinh tế. Nếu không nhận ra và sớm khắc phục thì Chi nhánh sẽ không thể chủ động và dần đánh mất khả năng cạnh tranh trên thị trường.
Thứ hai, đây cũng chính là cơ hội để Chi nhánh nhìn lại cơ cấu trong danh mục hoạt động của mình như cơ cấu tài sản có, phân bổ doanh thu, chi phí cũng như danh mục khách hàng, ... đã phù hợp với quy mô hoạt động và định hướng của ngân hàng cũng chi nhánh hay chưa. Từ đó, đơn vị cần có sự điều chỉnh, tái cơ cấu danh mục hoạt động cho hợp lý. Với mục tiêu hàng đầu hướng tới gia tăng thu nhập ngoài lãi, đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ cung ứng, hạn chế sự phù thuộc vào hoạt động cho vay thông thương nhằm phát triển hoạt động theo hướng bền vững, an toàn.
Thứ ba, đối diện với những khó khăn của đại dịch Covid-19 là cơ hội để BIDV Bắc Hà kiểm định tính hiệu quả của các chính sách đã và đang triển khai liên quan đến kiểm soát rủi ro, đặc biệt là rủi ro hoạt động. Đây cũng là cơ hội để ngân hàng đánh giá lại bộ máy nhân sự, quy trình vận hành hoạt động đã tối ưu hóa chi phí, thời gian cũng như cơ hội tiếp cận khách hàng một cách tốt nhất.
90
Ngoải ra, từ những thất bại giúp chi nhánh hoàn thiện các phương án ứng phó với những khó khăn do tác động từ các yếu tố bên ngoài, bao gồm cả yếu tố về dịch bệnh. Từ đó, hình thành các phương án hoạt động đối phó với những khủng hoảng hoặc sự kiện bất khả kháng tốt hơn.
Thứ tư, dịch bệnh Covid-19 đã tác động đến đông đảo người dân về việc chuyển dịch thói quen, hành vi tiêu dùng từ chi tiêu bằng tiền mặt sang các phương thức thanh toán bằng ví điện tử. Đó là cơ hội để BIDV Bắc Hà triển khai và đẩy mạnh tiếp thị các dịch vụ ngân hàng điện tử tới khách hàng, góp phần giúp Chi nhánh tăng tỷ trọng và lợi nhuận từ hoạt động phi tín dụng. Trong bối cảnh bệnh dịch, lấy nguy để chuyển thành cơ nhằm thúc đẩy nhanh và mạnh hơn nữa việc phát triển giao dịch số dựa trên Internet banking, mobile banking là phù hợp.
> Thách thức:
Với những chính sách giãn cách xã hội và tình hình dịch bệnh chưa được kiểm soát hoàn toàn gây khó khăn cho chi nhánh trong việc tìm kiếm và phát triển khách hàng mới. Nhiều doanh nghiệp bị ảnh hưởng phải tạm dừng hoạt động, điều này làm giảm nhu cầu vốn từ phía khách hàng. Bên cạnh đó, các khách hàng cũng dè chừng trong việc thay đổi thói quen quan hệ với ngân hàng hiện hữu sang thiết lập quan hệ tại ngân hàng mới, nguyên nhân đến từ việc phải thực hiện chuyển đổi dư nợ, hoàn thiện các thủ tục pháp lý và thay đổi tài sản bảo đảm.
Việc kiểm soát rủi ro tín dụng trong giai đoạn này là một trong những thách thức hàng đầu với BIDV Bắc Hà nói riêng và BIDV nói chung. Tăng trưởng tín dụng nhưng phải đảm bảo kiểm soát được nợ xấu và các rủi ro khác có thể phát sinh trong quá trình cấp tín dụng.
Áp dụng chính sách hỗ trợ doanh nghiệp với gói lãi suất thấp sẽ tiếp tục tác động mạnh tới tỷ suất lợi nhuận và mô hình kinh doanh của chi nhánh.
Suy thoái do đại dịch COVID-19 và sự suy giảm giá trị tài sản sẽ làm giảm khả năng cho vay của các Ngân hàng do yêu cầu phải đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn, do vậy giảm khả năng hỗ trợ nền kinh tế khi bước vào giai đoạn phục hồi trong thời gian tới. Hiện các ngân hàng đều hướng đến tỷ lệ an toàn vốn chuẩn theo
91
Basel II vì vậy công tác cấp tín dụng tại các chi nhánh đều phải hướng đến tuân thủ các tỷ lệ cho phép của ngân hàng và BIDV Bắc Hà cũng không ngoại lệ