2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn
Công tác huy động vốn là một nhiệm vụ tiên quyết trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Muốn mở rộng hoạt động tín dụng của mình thì Ngân hàng
cần phải mở rộng hoạt động huy động vốn, vì thế bất kỳ Ngân hàng nào cũng rất chú trọng đến hoạt động này.Với tinh thần, thái độ tận tụy phục vụ khách hàng, đảm bảo vui lòng khách đến vừa lòng khách đi, giải quyết thủ tục thuận lợi nhanh chóng, khách hàng gửi tiền vào và rút tiền ra dễ dàng, hạn chế tối đa những sai sót nhầm lẫn về mặt nghiệp vụ để đảm bảo ngày càng có tín nhiệm với khách hàng từ đó Ngân hàng đã tạo thế chủ động đi vay và cho vay.
14 12 10 8 6 4 2 0
Hình 2.2. Nguồn vốn huy động của Agribank chi nhánh Bắc Thanh Hóa giai 7.
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh, 2017 - 2019
Nguồn vốn huy động của Agribank chi nhánh Bắc Thanh Hóa qua những năm qua có xu huớng gia tăng. Tuy nhiên, tốc độ tăng truởng còn chua cao. Năm 2017, nguồn vốn huy động 8.125 tỷ đồng, tập trung chủ yếu là nguồn vốn huy động từ dân cu. Đến năm 2019, nguồn vốn huy động đạt 9.887 tỷ đồng, với tốc độ tăng truởng nguồn vốn huy động trong giai đoạn 2017 - 2019 đạt trung bình 10,4%. Một trong những nguyên nhân khiến cho tốc độ tăng truởng nguồn vốn của Agribank chi nhánh Bắc Thanh Hóa không cao là do lãi suất của Agribank không hấp dẫn bằng các ngân hàng thuơng mại khác trên cùng địa bàn.
2.1.3.2. Hoạt động tín dụng
Trong giai đoạn 2017 - 2019, hoạt động tín dụng tại Agribank chi nhánh Bắc Thanh Hóa đã tăng truởng khá mạnh. Cụ thể năm 2017, du nợ tín dụng tại chi nhánh đạt 6.843 tỷ đồng. Đến năm 2018, du nợ của chi nhánh đã tăng lên 7.825 tỷ
đồng, tốc độ tăng trưởng tín dụng đạt 18,35%. Đến năm 2019, dư nợ tiếp tục gia tăng với tốc độ tăng trưởng đạt 18,96% và dư nợ đạt 9.309 tỷ đồng. Số liệu cụ thể được thể hiện qua Hình 2.3
Hình 2.3. Tình hình hoạt động tín dụng tại Agribank chi nhánh Bắc Thanh Hóa
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh, 2017 - 2019
Năm 2015, dư nợ tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp cao hơn đối với khách hàng cá nhân. Tuy nhiên, theo thời gian, dư nợ tín dụng của doanh nghiệp có xu hướng giảm, dư nợ tín dụng đối với khách hàng cá nhân có sự gia tăng, điều này là do Chi nhánh nằm trên địa bàn Huyện khách hàng chủ yếu là cá nhân, hộ gia đình, tổ Hợp tác, bên cạnh đó Chính sách tín dụng của Chi nhánh mở rộng cho vay đối với khách hàng phát triển nông nghiệp, nông thôn theo chỉ đạo của Thủ tướng Chính Phủ.
Đơn vị: %
- 20.00 40.00 60.00 80.00 100.00 120.00
■ Khách hàng tổ chức và doanh nghiệp ■ Cá nhân
Hình 2.4. Cơ cấu dư nợ theo khách hàng tại Agribank chi nhánh Bắc Thanh Hóa
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh, 2017 - 2019
Số liệu Hình 2.4 cho thấy, cơ cấu dư nợ dịch chuyển từ khách hàng doanh nghiệp, tổ chức sang khách hàng cá nhân. Cụ thể, năm 2017, tỷ trọng dư nợ khách hàng cá nhân chỉ đạt 38,26%. Đến năm 2019, tỷ trọng dư nợ khách hàng cá nhân tăng lên 48,85%. Với sự dịch chuyển này phù hợp với chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Agribank chi nhánh Bắc Thanh Hóa nói riêng và tại Agribank nói chung. Với việc chuyển hướng cho vay khách hàng cá nhân giúp cho Agribank Bắc Thanh Hóa đa dạng hóa được đối tượng cho vay, dư nợ trung bình trên 1 khách hàng vay giảm đi.
Dư nợ cho vay của Agribank chi nhánh Bắc Thanh Hóa tập trung chủ yếu cho vay trung và dài hạn với tỷ lệ chiếm trên 60%, cho vay ngắn hạn chiếm tỷ lệ chỉ trên 30%. Trong đó, đối tượng cho vay trung và dài hạn chủ yếu là khách hàng cá nhân trong vay tiêu dùng (Vay mua bất động sản, mua nhà, mua xe...) và các khoản vay của doanh nghiệp để đầu tư cơ sở hạ tầng.. .Các khoản vay ngắn hạn tập trung
chủ yếu để bổ sung vốn luu động cho các doanh nghiệp. Số liệu thống kê cho thấy, năm 2017 du nợ cho vay ngắn hạn đạt 2.318 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 31,35%. Đến năm 2019, du nợ ngắn hạn đạt 2.818 tỷ đồng, tỷ trọng du nợ tín dụng ngắn hạn đạt 34,57%.
Đơn vị: %
20.00 40.00 60.00 80.00 100.00 120.00
■ Ngắn hạn ■ Trung và dài hạn
Hình 2.5. Cơ cấu dư nợ theo thời hạn vay tại Agribank chi nhánh Bắc Thanh Hóa
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh, 2017 - 2019 2.1.3.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
Hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Bắc Thanh Hóa liên tục đuợc mở rộng qua các năm. Điều này đuợc thể hiện qua tổng nguồn vốn huy động và du nợ tín dụng có xu huớng gia tăng. Đây là một trong những nguyên nhân giúp cho tổng doanh thu của chi nhánh tăng từ 1.024 tỷ đồng vào năm 2017 tăng lên 1.826 tỷ đồng vào năm 2019. Đồng thời lợi nhuận của chi nhánh cũng có xu huớng gia tăng từ 154 tỷ đồng năm 2017 lên 241 tỷ đồng năm 2019.
2,000 1,800 1,600 1,400 1,200 1,000 800 600 400 200 2017 2018 2019
■ Tổng doanh thu ≡Tong chi phí ■ [,<)'! nhuận truớc thuế
Hình 2.6. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Bắc Thanh Hóa, giai đoạn 2017 - 2019
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh, 2017 - 2019
2.2. Thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Agribank Bắc Thanh Hóa