Trong năm 2017 doanh thu B ảo hiểm X e cơ giới đạt 119,945 tỷ đồng, tăng truởng âm 16,9 % và B ảo hiểm Con nguời đạt 29,25 tỷ đồng , t ăng truởmg
âm 3%0 so với năm 2016. Doanh thu phí bảo hiểm của 02 nghiệp vụ trê n sụt giảm do
- B ảo hiểm X e cơ giới:
Định huớng của Tổng c ô ng ty dịch chuyển cơ cấu sang các dịch vụ c ó hiệu quả, đồng thời thị truờng của nghiệp vụ này c ó sự cạnh tranh về tỷ lệ phí và chi phí kinh doanh rất khốc liệt.Tổng c ô ng ty điều chỉnh phân bổ lại các Showroom/Garage để quản lý the o địa b àn khu vực.
Đơn vị cũng đã quyết liệt loại trừ các rủi ro xấu (xe thuộc B lacklist , có tỷ lệ tổn thất cao , các xe c ó giá trị thấp <500tr...) nhằm giảm tỷ lệ bồi thuờng, tăng cuờng kiểm soát đánh giá rủi ro, lựa chọn khách hàng kỹ luỡng. Đồng thời Đơn vị cũng tuân thủ tuyệt đối biểu phí the o quy định (hạn chế các dòng
xe c ó giá trị thấp dưới 400 triệu đồng, hoạt động kinh doanh vận tải như Uber, Grab...).
Năm 2018 , B ảo hiểm x e cơ giới đạt 118,296 tỷ , t ăng trưởng âm 1, 4 %
(2017: 119.945 tỷ). Trong năm 2018 , doanh thu nghiệp vụ này tiếp tục có sự suy giảm do sự thay đổi về phí B ảo hiểm, các chính sách điều chỉnh về cơ chế, sự cạnh tranh gay gắt từ các đối thủ trên địa bàn.
Tuy nhi ên , đơn vị cũng đã kịp thời chuyển hướng, tiếp cận và đẩy mạnh về nghiệp vụ B ảo hiểm TNDS , xây dựng thêm được một số trạm đăng kiểm tại khu vực Hà Nội , Sơn Tây gó p phần nâng cao doanh thu B ảo hiểm TNDS, gó p phần chung cho nghiệp vụ B ảo hiểm X e cơ giới của cả đơn vị
- B ảo hiểm Con người:
Do các dịch vụ chăm s ó c sức khỏe c ó tỷ lệ bồi thường cao khô ng hiệu
quả, nên Đơn vị đã chủ động chấm dứt dịch vụ không tái tục ( Chăm s ó c sức khỏ e toàn diện cá nhân, dịch vụ chăm s ó c sức khỏ e VPB ank.). Đơn vị quán triệt và nghi ê m túc thực hiện hướng dẫn của Ban chức năng Tổng c ô ng ty và
Văn phòng phía bắc về việc không tái tục/khai thác các đơn bảo hiểm chăm s ó c sức khỏ e không hiệu quả qua mô i giới.
Việc ki ê n quyết thực hiện các giải pháp trê n cũng dẫn tới việc sụt giảm
doanh thu về mặt ngắn hạn nhưng sẽ c ó hiệu quả về dài hạn. Kết quả tỷ lệ bồi thường trong năm 2017 của nghiệp vụ B ảo hiểm X e cơ giới ở mức 63,9 % (giảm 21,1% so với năm 2016) , nghiệp vụ B ảo hiểm Con người ở mức 45,5%
(giảm 22,2% so với năm 2016 ) dù rằng cả hai nghiệp vụ này đều tăng trưởng âm (16,9 % và 30%0 ).
Năm 2018 , bảo hiểm con người đạt 28.150 tỷ đồng , t ăng trưởng âm 0.9o%o (2017: 28.387 tỷ đồng), về BHCN đơn vị mới đang bước đầu tìm phương án tập trung đẩy mạnh B ảo hiểm Giáo viên - Học sinh (các trường
Đại học như Đại học C ông nghiệp Hà Nội , Cao Đẳng kỹ thuật , Đại học Quốc
gia Hà Nội , Đại học Văn hó a...) mở rộng địa b àn triển khai tại các khu vực như Cầu Giấy, Đống Đa, Thanh Trì , Hai B à Trưng , Thạch Thất, Sơn Tây ... nê n chưa thấy c ó sự tăng trưởng.
- B ảo hiểm cháy , tài sản kỹ thuật , trách nhiệm, hàng hải , khác
Doanh thu B ảo hiểm T ài sản đạt 58,119 tỷ đồng, tăng trưởng 223% so với năm 2016. Đặc biệt sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân , chung cư đã c ó sự tăng trưởng đột biến, doanh thu năm 2017 đạt 24,7 tỷ , tăng trưởng 250,7% so với năm 2016 và đạt hiệu quả cao. Nguyê n nhân để c ó sự phát triển vượt bậc đó là do thị trường B ất động sản Việt Nam thời điểm này dần hồi phục , nhu cầu mua nhà chung cư của người dân tăng l ên do sự dịch chuyển dân cư về thành phố ngày c àng đông. Mặt khác , do nền kinh tế phục hồi nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng vào sản xuất kinh doanh tăng cao dẫn đến việc người dân thế chấp , cầm cố nhà, tài sản vào các ngân hàng ngày c àng nhiều, trong khi đó
bản thân các ngân hàng cũng sợ tổn thất vốn khi rủi ro xảy ra đối với tài sản nên đã yêu cầu chủ tài sản mua bảo hiểm của bên thứ ba với mục đích đề phòng rủi ro cho chính mình.
Đơn vị cũng đã xây dựng dịch vụ với một số khách hàng lớn như Tổng c ông ty quản lý bay , B an Quản lý Đường Hồ Chí Minh, C ông ty Cổ phần thủy điện B it exco , Tổng c ô ng ty Vi ettracimex , Nhà máy in tiền Quốc gia.. .Đặc biệt Đơn vị cũng đã chú trọng đến một số khách hàng lớn như Vin Group , B im Group để phát triển sản phẩm bảo hiểm nhà, chung cư, thế mạnh của Đơn vị trong năm 2017.
Doanh thu B ảo hiểm Kỹ thuật đạt 11,167 tỷ đồng , t ăng trưởng âm 37,9% so với năm 2016. Nguyên nhân s ụt giảm l à do một số dự án xây dựng đã ho àn thành trong khi chưa tìm kiếm được dự án thay thế như xây dựng
tuyến Metro Hồ Chí Minh - Sumitomo (khoảng 7 tỷ đồng) , xây dựng cải tạo Cao tốc Pháp Vân - Cầu Giẽ (khoảng 3 tỷ đồng).
Doanh thu bảo hiểm thân tàu đạt 1, 614 tỷ đồng , tăng truởng 160 %; B ảo hiểm Hàng hóa: 4,563 tỷ đồng , tăng truởng âm 26,4 % so với năm 2016. Nguy ê n nhân l à do trong năm 2017 một số khách hàng truyền thống của B ảo
hiểm Hàng hó a bị sụt giảm doanh thu nhu C ông ty Cổ phần C ông nghiệp Cimexco , C ô ng ty Cổ phần VNT 19. B ê n cạnh đó , nhân sự chuyê n về nghiệp
vụ này chua c ó nhiều và chua đáp ứng đuợc kỳ vọng.
Năm 2018 , doanh thu nghiệp vụ đạt 101,904 tỷ đồng (trong đó B ảo hiểm Kỹ thuật: 20,645 tỷ, Cháy - Tài sản: 59,423, Trách nhiệm: 3,253tỷ, khác: 18.583 tỷ ) t ăng truởng 103,03% so với năm 2017 , mảng nghiệp vụ này luôn đuợc đơn vị chú trọng và uu tiên hàng đầu, tiếp tục phát triển dịch vụ với các khách hàng lớn mà c ô ng ty đã khai thác đuợc trong giai đoạn 2016 - 2017 , ngo ài ra đơn vị cũng mở rộng thê m đuợc một số khách hàng nhu C ô ng
ty Cảng Thị vải , nhà máy xi măng Quang Sơn, ... và luôn đuợc đối tác đánh giá cao trong việc hợp tác và cung cấp sản phẩm B ảo hiểm của đơn vị.
Nghiệp vụ B ảo hiểm Hàng hải không c ó dấu hiệu tăng truởng là do nghiệp vụ này trong thời gian qua chua đuợc chú trọng đẩy mạnh khai thác , các nhân sự về mảng nghiệp vụ này cũng chua đuợc đơn vị tập trung đào tạo. 2.3.2 . Đánh giá tình hình hoạt động th eo Phòng Kinh d oanh
Trong tổng số 15 phòng kinh doanh, chỉ có 02/15 phòng hoàn thành kế hoạch. Các nguy ê n nhân chính l à do:
- Có sự thay đổi , điều động nhân sự cho đơn vị mới thành lập (PVI H à Thành).
trong khi tập trung chủ yếu vào khai thác nghiệp vụ b án l ẻ, nhất là B ảo hiểm Xe cơ giới.
- Sự thay đổi đầu mối khai thác (Thaco , Hệ thống Showrooms ) sau khi Tổng c ô ng ty phân chia lại đã l àm giảm đầu mối khai thác về X e cơ giới của đơn vị từ 8 đầu mối xuống còn 2 đầu mối (Thaco ).Trong năm 2017 , một số kê nh b án hàng qua Đại lý , Showrooms đã bị giảm s út nhu Toyota Mỹ Đ ình, Ford Hà nội, Thủ đô...
- Tuy nhiên, cũng c ó nhiều phòng kinh doanh có doanh thu tăng truởng cao so với năm 2016 nhu phòng Con nguời (tăng trưởng 263% ) , Kinh doanh 9 (tăng truởng 240% ) , Kinh doanh 10 (tăng 122o%o).
Tính đến hết tháng 11/2018 , c ó 04/14phòng kinh doanh ho àn thành kế hoạch là các phòng: B ảo hiểm Con nguời, Kinh doanh 2 , Kinh doanh 5 và phòng Kinh doanh khu vực Đông Đô 2 , ngày 31/8/2018 phòng B ảo hiểm Con
nguời đã hoàn thành xuất xắc kế hoạch kinh doanh năm 2018. Đặc biệt phòng Kinh doanh 9 l à điểm sáng của PVI Đô ng Đô trong việc đã tìm đuợc huớng đi
mới và phát triển thành c ông B ảo hiểm Nhà chung cu, Nhà tu nhân qua kênh khai thác là hệ thống s àn B ất động sản và kê nh B ancas nhu: T e
chcombank ,
Se abank , VPbank , VCB.
Đến ngày 10/12 /2018 , PVI Đ ô ng Đ ô sẽ tiếp t ục đó ng nhận thê m 03 phòng ho àn thành kế hoạch năm l à các phòng: B ảo hiểm T ài sản - Kỹ Thuật ,
Kinh doanh 3 và Kinh doanh 8.
Các nguyê n nhân chính các phòng khô ng ho àn thành kế hoạch là do: - Trong năm 2018 c ó sự điều chỉnh nhân sự một số phòng Kinh doanh khô ng hiệu quả (sát nhập phòng Kinh doanh 6 v ào phòng Kinh doanh 3).
S T Chỉ tiêu Kế hoạch năm 2 018 Thực hiện năm 2 018 1
Tổng doanh thu hoạt động kinh
doanh bảo hiểm 300,000,000,000 255,000,000,000 Doanh thu nghiệp vụ XCG 136,000,000,000 118,296,000,000
2
Tổng số dư nợ phải thu khách h àng
quá hạn ( TK 131)
12,992,000,000 11,220,000,000 Tổng số dư nợ phải thu khách h
àng
quá hạn nghiệp vụ XCG ( TK
1,007,500,000 756,000,000 3 Tỷ lệ nợ phải thu quá hạn 4,48% 4,4%
Tỷ lệ nợ phải thu quá hạn XCG 0,65% 0,63%
- Tổng c ô ng ty thay đổi cơ chế , chính sách hướng tới các nghiệp vụ c ó
hiệu quả, dẫn đến các phòng Kinh doanh chưa thích ứng và thay đổi kịp thời, chưa c ó sự chuẩn bị kỹ trong việc chuyển dịch cơ cấu sang nghiệp vụ c ó hiệu quả hơn.
- Nhân sự các phòng này còn trẻ và chưa c ó nhiều kinh nghiệm, các mối quan hệ sâu sắc trên thị trường còn yếu, dẫn tới chưa khai thác được các nghiệp vụ phi Xe cơ giới , Con người.
Năm 2018 , măc dù B ảo hiểm PVI Đ ô ng Đ ô chưa đạt được kế hoạch đề
ra như kỳ vọng nhưng so với năm 2016 , năm 2017 doanh thu của đơn vị đã tăng trưởng lần lượt ở mức 101.5% và 100.5%. Năng suất lao động bình quân mới đạt được ở mức doanh thu 1.92 tỷ/người/năm (năm 2017 l à 1.74 tỷ/người/năm) , đây là mức năng suất lao động thấp và sẽ cần phải có sự cải thiện , thay đổi trong năm tới (2019).
2.3.3. Đánh giá cô ng tác kiểm soát tuân thủ - bồi thường, quản lý cô ng nợvà chỉ tiêu KPIs của cô ng ty và chỉ tiêu KPIs của cô ng ty
- C ông tác Quản lý c ông nợ và chỉ tiêu KPIs c ông ty:
Trê n cơ s ở các quy chế và quy định của tổng c ô ng ty , đơn vị đã chấp hành nghi ê m chỉnh các quy định và quy chế của Tổng c ô ng ty về quản lý c ô ng nợ. The o đó trong năm 2018 đơn vị đã hoàn thành chỉ ti ê u KPIs về c
ô ng
nợ của Tổng c ô ng ty giao cho
tháng_________________________
5 Tỷ lệ nợ xấu phải thu 1,90% 1,88% Trong đó: Nợ xấu phải thu XCG 0,06% 0,058%
như sau:
Hàng tháng, thực hiện kiểm tra và đối chiếu c ông nợ còn tồn đọng các phòng , tiến hành phân loại để đốc thúc thu nợ, các trường hợp chây ỳ, phải thu, tiến hành đối trừ với các với các trường hợp c ó đồng B ảo hiểm, quy trách
nhiệm cá nhân đối với những trường hợp không thực hiện đúng quy định. Chú trọng c ông tác đào tạo cán bộ thống kê nhằm nhập số liệu chính xác , tránh những sai s ót , dẫn đễn cô ng nợ không chính xác.
Đối với những trường hợp cán bộ kinh doanh, đại lý chậm nộp phí , đơn vị đã yêu cầu từng phòng , cá nhân phải thực hiện nhắc nhở, đôn đốc thu phí. Những trường hợp để c ô ng nợ cao , đơn vị tiến hành tạm dừng c ô ng việc để đi
thu hồi c ông nợ.
Thành lập tổ công nợ, bộ phận này sẽ phối hợp với Phòng kế toán và các phòng kinh doanh nhằm rà soát, đốc thúc việc thu phí , xử lý các khoản phải thu đã đến hạn, quá hạn... nhằm đảm bảo yê u cầu của Tổng c ô ng ty về các chỉ ti ê u li ên quan đến c ô ng nợ của khách hàng cũng như các khoản c ô ng
nợ cá nhân.
- C ông tác Kiểm soát tuân thủ
Trong năm 2017 c ô ng tác KSTT&QLNV của Đơn vị về cơ bản tuân thủ đầy đủ các quy trình , quy định của Tổng c ô ng ty.100 % các HĐBH/GCNBH đều được kiểm soát qua hình thức tiền kiểm hoặc hậu kiểm tùy the o đặc thù của các nghiệp vụ nhằm tạo điều kiện thuận lợi tối đa cho c ông tác kinh doanh nhưng vẫn phải tuân thủ the o quy định.
Mô hì nh quản lý Tổng C ô ng ty ủy quyền cho các Phó giám đốc KSTT&QLNV tại đơn vị đã tạo hành lang thô ng thoáng cho c ô ng việc kinh doanh tại đơn vị (đi kèm với sự đòi hỏi nhân sự có chất lượng cao ) , mô hình này cũng đã cải thiện tốc độ , tính chủ động cho các Đơn vị trong triển khai kinh doanh.
Đơn vị phát huy tối đa các c ô ng cụ quản lý của Tổng c ô ng ty trong việc
quản lý khai thác bảo hiểm như SMS , chụp ảnh điều kiện... tuân thủ đầy đủ quy trình, quy định khi khai thác các dịch vụ ngoài phân cấp.
Hàng tháng , các báo cáo KSTT gửi Tổng c ô ng ty được thực hiện nghiêm túc và đúng hạn. Qua đó , đơn vị đã phát hiện được các lỗi mà cán bộ khai thác thường xuyên mắc phải và c ó những cảnh báo/điều chỉnh kịp thời để
hạn chế các lỗi phát sinh tương tự. Cũng qua các báo cáo KSTT này , đơn vị cũng đã đó ng gó p ý kiến để các B an chức năng Tổng C ô ng ty hoàn thiện hướng dẫn khai thác và phân cấp khai thác để tạo thuận lợi trong c ông tác kinh doanh. B ên cạnh đó , cô ng tác KSTT tại đơn vị cũng đã nêu bật được vai
trò cảnh báo rủi ro trong cô ng tác tiền cấp đơn, kịp thời tham mưu cho B an L ãnh đạo C ông ty đưa ra các chính sách phù hợp để thúc đẩy kinh doanh. Các
hồ sơ tổn thất lớn đều c ó sự tham gia kiểm soát của QLNV và KSTT , đảm bảo tí nh pháp lý của hồ sơ trong c ô ng tác giải quyết khiểu nại.
- C ông tác bồi thường
Đến hết 31/12/2016 số tiền bồi thường của đơn vị là 185.048 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 73.7% doanh thu, trong đó bồi thường về thân tàu: 128.7%, P&I: 12,80%, Hàng hóa: 17,20%, Xe cơ giới: 85%O, Con người: 67,70%, Cháy - Tài sản: 79,2%, Kỹ thuật: 33,30% , Trách nhiệm: 86,40% v à nghiệp vụ khác l à 59,70%. Nhìn chung, tỷ lệ bồi thường của đa số các nghiệp vụ đều chưa đáp ứng kỳ vọng. Các nghiệp vụ c ó tỷ lệ bồi thường cao là Xe cơ giới và Thân tàu. Đây là thách thức lớn của đơn vị trong thời gian tới trong c ông tác giải quyết khiếu nại đòi hỏi phải c ó sự quyết liệt hơn nữa trong quản lý và kiểm soát bồi thường nhằm nâng cao tính hiệu quả của nghiệp vụ.
Đối với nghiệp vụ B ảo hiểm Xe cơ giới: do tỷ trọng nghiệp vụ B ảo hiểm X e cơ giới chiếm lớn (trên 500% ) nên trong thời gian qua số lượng các vụ tổn thất cũng phát sinh nhiều. Trong năm 2016 , đơn vị giải quyết khoảng hơn 24.800 nghìn hồ sơ (trong đó hồ sơ phát sinh 23.400 vụ với số tiền bồi thường là hơn 185 tỷ đồng, tỷ lệ bồi thường: 73,70% , trong đó các nguy ê n nhân chính được xác định như sau:
- Số lượng hồ sơ phát sinh năm 2016 tăng 185% (23,400 vụ) so với năm 2015 (13.117 v ụ, b ình quân số tiền khiếu nại 5,6 tr/vụ) , điều đó đã l àm
gia tăng tỷ lệ bồi thường của nghiệp vụ B ảo hiểm Xe cơ giới.
- Địa b àn Hà Nội trong năm 2016 xảy ra nhiều mưa lớn, ngập l ụt , đã dẫn tới tình trạng xe bị thủy kích, điều này cũng dẫn tới tổn thất gia tăng.
- Các hồ sơ còn tồn đọng của các năm trước chuyển sang còn nhiều. - C ông tác kiểm soát bồi thường chưa thực sự tốt , tính tuân thủ chưa cao , nhân sự trong công tác giải quyết khiếu nại (đặc biệt về B ảo hiểm Xe cơ giới còn yếu và thiếu), hầu hết nhân sự tại đơn vị trong c ông tác giải quyết khiếu nại này c ó số kinh nghiệm dưới 2 năm dẫn tới nhiều trường hợp chưa xử lý được vụ việc the o đúng kỳ vọng của đơn vị.
- Lý do khách quan: năm 2016 , tốc độ cho phép lưu thô ng trên đư ờmg
ngo ài đô thị tăng từ 80km/h l ên 90km/h cũng gây ra nhiều vụ tai nạn hơn. - B ảo hiểm Con người: Nghiệp vụ Chăm s ó c sức khỏ e phối hợp với Văn phòng Chăm s óc khách hàng phía B ắc và phía Nam đã giải quyết tổng