2.2. THỰC TRẠNG KIỂM SOÁT NỘI BỘ NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG TẠ
2.2.2. Kết quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Ch
Tổng dư nợ 586.61 5 963.154 1.164.761 1.524.119 376.539 64.2 201.607 20.9 359.358 30.9 1.Dư nợ nhóm 1 556.79 8 907.742 1.123.801 1.445.984 350.944 63 216.059 23,8 322.183 28,7 2.Dư nợ nhóm 2 29.197 55.412 40.375 77.669 26.215 89,8 -15.037 -27,1 37.294 92,4 3. Dư nợ xấu 620 0 585 466 -620 -100 585 - -119 - 20,3 Dư nợ nhóm 3 620 0 585 466 -620 -100 585 - -119 - 20,3 Dư nợ nhóm 4 Dư nợ nhóm 5 Nợ quá hạn 45 217 3.428 2.629 172 382,2 3.211 1.479,7 -799 - 23.3 Tỷ lệ NQH/ Tổng dư nợ 0,008 0,023 0,294 0,172 0,015 0,271 -0,122
Bảng 2.5: Tình hình phân loại nợ tại Co-opBank CN Bắc Ninh
Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng 0 0 0 0^ Thu nợ ngoại bảng 21 9 1.00 0 ĨĨÕ" 156 Dự phòng phải trích 1.Dự phòng chung 4.384 7.19 0 7.735 8.360 2. Dự phòng cụ thể 95 7 1.66 4 1.427 1.389
Tỷ lệ nợ quá hạn tăng dần qua 3 năm (năm 2016 tăng 0,015 % so với năm 2015, năm 2017 tăng 0,271% so với năm 2016) nhưng đến năm 2018 do CN đã có những chính sách kiểm soát nợ quá hạn tốt nên tỷ lệ nợ quá hạn đã giảm 0,122% so với năm 2017 . Những khách hàng này chủ yếu tập trung ở các lĩnh vực như kinh doanh chứng khoán, bất động sản, xây dựng.. .Trong bối cảnh nền kinh tế đang phải đối mặt với những vấn đề khó khăn về lạm phát, thị trường bất động sản đóng băng, việc các NHTM đồng loạt tăng lãi suất tất yếu làm cho khách hàng khó khăn trong quá trình huy động vốn cho sản xuất kinh doanh và trả nợ ngân hàng.
Nhìn chung thực trạng nợ xấu qua 4 năm của chi nhánh đang ở mức dưới ngưỡng an toàn là 5% trên tổng dư nợ, mặc dầu vậy nợ xấu là luôn vấn đề được các ngân hàng đặc biệt quan tâm. Có thể thấy năm 2016 là một năm thành công của Co-opBank CN Bắc Ninh trong công tác xử lý và thu hồi nợ xấu (nợ nhóm 3 giảm 620 triệu đồng, tương ứng 100% so với năm 2015). Sang năm 2017, dư nợ xấu tăng 585 triệu đồng so với năm 2016, nguyên nhân chủ yếu do: tiến độ thanh toán vốn ngân sách của các công trình còn chậm ảnh hưởng đến công tác thu hồi nợ xấu của một số khách hàng. Việc bán nợ hoặc cùng góp vốn liên doanh bằng tài sản thu hồi được là rất khó khăn. Các tài sản thu hồi được đã qua sử dụng có tính thanh khoản thấp nên việc thu hồi tài sản sau xử lý khá phức tạp. Đến năm 2018, chi nhánh tiếp tục thu hồi được nợ xấu do thay đổi một số chính sách quản lý nên dư nợ xấu giảm 119 triệu đồng.
Bảng 2.6: Tình hình trích lập dự phòng rủi ro tín dụng và thu hồi nợ ngoại bảng (2015 - 2018)
đảm bảo an toàn khoản vay. Trong những năm qua, NHHTXVN nói chung và NHHTXVN CN Bắc Ninh nói riêng luôn chủ động nâng cao chất lượng tín dụng nhằm phản ánh đúng nhất thực trạng tín dụng, tiến dần đến chuẩn mực quốc tế.
Năm 2016, Ngân hàng hợp tác xã Việt Nam đã nghiên cứu xây dựng tỷ lệ chiết khấu tài sản đảm bảo để xác định số dự phòng rủi ro phải trích và việc áp dụng quy định này đã mang lại kết quả khá chính xác trong việc đánh giá toàn diện về tài sản đảm bảo, từ đó xác định mức dự phòng cụ thể phải trích phù hợp
Đối với công tác thu hồi nợ ngoại bảng: năm 2015 thu hồi được 219 triệu đồng chủ yếu từ Công ty du lịch Bắc Ninh; năm 2016 thu hồi được 1000 triệu đồng; năm 2017 là 110 triệu đồng từ bán TSĐB là dây chuyền may bao bì và nhà xưởng của Công ty sản xuất kinh doanh xuất nhập khẩu Thái Hòa và năm 2018 thu hồi được 156 triệu đồng từ công ty TNHH MTV HTC . Đạt
Quy chế cho vayđược những kết quả trên là nhờ việc sử dụng các biện pháp đồng bộ để đẩyX nhanh tiến độ thu nợ như: Bán nợ của công ty cổ phần xây dựng số 7 cho công ty mua bán nợ của Bộ tài chính - DATC; ban hành quy chế miễn giảm lãi nhằm khuyến khích khách hàng trả nợ tồn đọng, giúp khách hàng giảm bớt khó khăn về tài chính, khôi phục sản xuất kinh doanh; tích cực làm việc với Tòa án để thu hồi nợ quá hạn của Công ty bao bì Thái Hòa, Công ty TNHH MTV HTC ...