2.2. THỰC TRẠNG KIỂM SOÁT NỘI BỘ NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG TẠ
2.2.4. Môi trường kiểm soát
Khi xem xét hệ thống các văn bản quy định liên quan đến nghiệp vụ cho vay tại NHHT chi nhánh Bắc Ninh có bảng sau:
cứ gây khó khăn trong quá trình kiểm soát.
2.2.4.1. Quan điểm quản trị, triết lý quản lý và nhận thức của Ban lãnh đạo, Hội đồng quản trị đối với an toàn trong hoạt động của toàn hệ thống
- Truyền đạt thông tin và yêu cầu thực thi tính chính trực và các giá trị đạo đức:
Thông điệp của Chủ Tịch hội đồng quản trị “ Co-opbank tiếp tục phấn đấu với tinh thần trách nhiệm cao nhất thực hiện hóa mục tiêu, kế hoạch đã đề ra, tiếp tục có những bước đột phá ghi thêm những dấu ấn mới trong năm 2017 - năm được coi là bản lề trong việc tái cơ cấu Co-opbank và thực thi phát triển đến năm 2020. Tất cả tạo ra những tiền đề vững chắc để đưa Co- opbank trở thành ngân hàng số 1 tại Việt Nam và có vị thế trong khu vực".
Thông điệp này đã được ban giám đốc chi nhánh truyền đạt đến tất cả các nhân viên.
- Triết lí và phong cách điều hành của ban giám đốc
Phương châm điều hành của Ban giám đốc là "Lấy uy tín bồi đắp thêm thương hiệu", "Lấy tốc độ nâng tầm cao vị thế", "Lấy sáng tạo để phát huy nguồn lực", "Lấy năng động chinh phục mọi đỉnh cao", "Lấy trách nhiệm xây bản sắc nhân văn", "lấy tăng trưởng làm mục tiêu phát triển".
2.2.4.2. Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý
- Phân công quyền hạn và trách nhiệm
Với mô hình 1 giám đốc và 2 phó giám đốc chịu trách nhiệm trực tiếp với việc hoạt động của các phòng ban trong trụ sở chi nhánh và các phòng giao dịch. Bản thân ban giám đốc phải có trách nhiệm cao với công việc của mình.
- Các chính sách và thông lệ nhân sự
Tích cực xây dựng và đào tạo cán bộ, nhân viên để nâng cao chất lượng nguồn nhận lực.
Chế độ lương thưởng gắn liền với kết quả công việc, tạo động lực cho người phát huy năng lưc hiệu quả.
Công tác quy hoạch cán bộ được thực hiện nghiêm túc, đội ngũ lãnh đạo có kiến thức thực hiện điều hành, quản lý.
Co-opBank tiếp tục thúc đấy phát triển nguồn nhân lực hoàn thiện các chính sách tuyển dụng, đào tạo, quyền lợi gắn liền với quyền lợi và trách nhiệm của người lao động.
2.2.4.3. Trình độ và phẩm chất của cán bộ nhân viên
Trình độ cán bộ nhân viên chưa đồng đều do xuất phát điểm từ mô hình Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương. Chất lượng nguồn nhân lực thực hiện kiểm soát nội bộ tín dụng chi nhánh đạt điểm trung bình vì thực chất bộ phận này rất ít khi làm việc trực tiếp với khách hàng, chỉ trong trường hợp kiểm
soát nội bộ các hợp đồng tín dụng của khách hàng có sai sót họ tiếp xúc và tư vấn khách hàng sửa chữa hồ sơ. Số lượng cán bộ KSNB vẫn còn ít chưa đảm bảo việc kiểm tra được toàn bộ các hoạt động của đơn vị. Chất lượng nguồn nhân lực còn chưa đồng đều, chi nhánh hiện vẫn đang nỗ lực để cải thiện hơn về trình độ và phẩm chất của nhân viên. Cải thiện chất lượng nguồn nhân lực có ảnh hưởng tích cực, thuận lợi trong quá trình chi nhánh vận dụng chính sách kiểm soát nội bộ trong hoạt động tín dụng, các chính sách, văn bản, thể chế được cán bộ dễ dàng tiếp nhận và xử lý giúp quá trình vận dụng diễn ra theo đúng mục tiêu của ngân hàng và ngành đề ra.
Co-opBank CN Bắc Ninh đã đề ra phương châm cho năm 2018 là “Tăng tốc - Hiệu quả - Bền vững” và quan điểm chỉ đạo điều hành là “Quyết liệt - Kết nối - Trách nhiệm”. Các mục tiêu chính của năm 2019 là: Tiếp tục củng cố và phát triển mạnh mẽ cơ sở khách hàng, gia tăng thị phần kinh doanh; kiểm soát tốt chất lượng tài sản. Đảm bảo an toàn hoạt động, duy trì tốc độ tăng trưởng các mặt hoạt động cao hơn 2018; đẩy mạnh triển khai các dự án nâng cao năng lực quản trị, tạo tiền đề cho giai đoạn phát triển mới.