- Công tác huy động vốn:
Trong hoạt động kinh doanh công tác huy động nguồn vốn là rất quan trọng, nó quyết định quy mô hoạt động kinh doanh và đảm bảo tính thanh khoản của toàn hệ thống, vì vậy Ngân hàng BCEL - chi nhánh Savannakhet coi công tác huy động nguồn vốn là nhiệm vụ trọng tâm trong mọi thời kỳ. Kết
quả huy động nguồn vốn của chi nhánh đều tăng trưởng qua các năm, cụ thể như hình 2.2.
ĐVT: triệu LAK
Hình 2.2 : Tình hình nguồn vốn huy động của Ngân hàng BCEL - chi nhánh Savannakhet từ 2017 - 2019
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh)
Qua hình 2.2 cho thấy tăng trưởng vốn huy động của Chi nhánh được duy trì qua cả 3 năm. Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng vốn huy động của Chi nhánh không đồng đều. Điều này là do trong các năm qua, nền kinh tế hồi phục chậm chạp, trong khi lãi suất ngân hàng có sự biến động nhất định cũng ảnh hưởng tới
tình hình huy động vốn, đồng thời tỉnh Savannakhet là một tỉnh thuộc miền Trung của CHDCND Lào, chiếm đến 84% nông thôn và chỉ có 16% là khu vực
thành thị, là một địa bàn không sầm uất phát triển mạnh, các doanh nghiệp cũng
không nhiều như các tỉnh khác, do vậy công tác huy động vốn cũng khó khăn hơn. Cụ thể tình huy động vốn thời gian qua tại chi nhánh như sau:
Năm 2017, nguồn vốn huy động của Chi nhánh tăng trưởng thêm 13%, đạt mức 13.618 triệu LAK.
Năm 2018, nguồn vốn huy động của Chi nhánh tăng trưởng khá cao với mức tăng thêm 31% so với cùng kỳ năm trước, đạt mức 17.840 triệu LAK.
Trong đó nguồn vốn từ tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng 87% trong tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh tạo điều kiện tốt để Chi nhánh cung ứng vốn cho tín dụng và các dịch vụ ngân hàng khác. Tuy tỷ trọng nguồn vốn huy động từ dân cư tương đối cao, nhưng nguồn vốn này chủ yếu được gửi ở các kỳ hạn ngắn, chủ yếu các kỳ hạn từ 1-3 tháng nên mức độ ổn định của nguồn vốn không cao, nhất là trong những thời điểm NHNN khống chế trần lãi suất huy động, các NHTM khác có các hình thức khuyến mại ngầm.
- Hoạt động tín dụng:
Hoạt động tín dụng của Chi nhánh trong các năm qua cũng liên tục được mở rộng biểu hiện thông qua sự tăng trưởng của tổng dư nợ. Năm 2017 dư nợ đạt 13.515 triệu LAK, sang năm 2018, tổng dư nợ tín dụng của Chi nhánh đã tăng trưởng mạnh hơn với tỷ lệ là 17%, đạt mức 15.813 triệu LAK. Đà tăng trưởng này có xu hướng giảm trong năm 2019, với tốc độ tăng trưởng còn 12%, đạt mức tổng dư nợ tín dụng là 17.710 triệu LAK.
ĐVT: Triệu LAK
Hình 2.3: Tình hình tín dụng của Ngân hàng BCEL - chi nhánh Savannakhet từ 2017 - 2019
Trong thời gian qua ngân hàng BCEL thường xuyên quảng bá và đa dạng hóa công tín dụng, đổi mới phong cách phục vụ lịch sự tạo sự thoải mái cho khách hàng đến giao dịch, xử lý nhanh chóng, chính xác chứng từ trên máy tính cũng như trong kiểm đếm nên đã tạo được uy tính với khách hàng, khách hàng ngày càng nhận được nhiều tiện ích mà chi nhánh cung cấp do đó lượng khách hàng đến giao dịch ngày càng đông.
- Tình hình lợi nhuận
Trên địa bàn tỉnh Savannakhet, dân số khá thưa thớt, mật độ dân số đạt Mật độ dân số khoảng 45 người/km - trong khi địa bàn nhiều đồi núi, nhưng hiện tại có 12 ngân hàng đặt trụ sở trên địa bàn tỉnh nên hoạt động kinh doanh cũng có sự cạnh tranh cao.
ĐVT: triệu LAK
Hình 2.4: Tình hình lợi nhuận trước thuế của Ngân hàng BCEL - chi nhánh Savannakhet từ 2017 - 2019
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh)
Tuy nhiên, bằng nỗ lực và uy tín của mình, lại là một trong những chi nhánh của BCEL - một trong những ngân hàng hàng đầu của CHDCND Lào, thời gian qua Ngân hàng BCEL - chi nhánh Savannakhet đã đạt được những
kết quả kinh doanh khả quan, lợi nhuận trước thuế không ngừng gia tăng, năm 2017 lợi nhuận trước thuế đạt 124,4 triệu LAK, năm 2018 là 153,6 triệu LAK và năm 2019 là 167,6 triệu LAK.
2.1.4. Giới thiệu dịch vụ trả lương qua thẻ của Ngân hàng BCEL chi nhánh Savannakhet
2.1.4.1. Các loại thẻ thanh toán của BCEL chi nhánh Savannakhet
Hiện nay Ngân hàng BCEL chi nhánh Savannakhet có các loại thẻ chủ yếu sau:
Union Pay Card
Thẻ thanh toán (BCEL Union Pay Card) được thiết kế để tạo thuận lợi cho các khách hàng không muốn rút tiền mặt tại quầy giao dịch của BCEL hoặc liên quan đến bất kỳ giao dịch tiền mặt. Bằng các thẻ UnionPay BCEL, việc rút tiền mặt sẽ được dễ dàng hơn tại bất kỳ máy ATM, nhằm tạo thuận tiện cho các khoản thanh toán hàng hóa hoặc dịch vụ trên toàn thế giới , nơi nào có hiển thị UnionPay logo. Ngoài ra, khách hàng cũng có thể truy cập các dịch vụ khác thông qua chuyển tiền ATMs including, Vấn tin số dư, sao kê rút gọn, và thanh toán hóa đơn như nước, tiền điện,... Việc thanh toán bằng thẻ BCEL Union Pay Card giúp tiết kiệm thời gian và tiền bạc. Khách hàng có thể rút một cách nhanh chóng và an toàn quỹ tại bất kỳ máy ATM BCEL, 24/7 trên toàn quốc.
Thẻ thanh toán
Thẻ này có thể được sử dụng tại các máy ATM BCEL để rút tiền mặt, thanh toán hóa đơn, và thực hiện thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ.
Thẻ Visa:
BCEL VISA là một trong những sản phẩm điện tử quốc tế mà khách hàng có thể thực hiện thay vì tiền mặt. Visa có thể được sử dụng trên toàn cầu để rút tiền mặt hoặc thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ, dựa vào đặc điểm của từng loại, trong đó có hai loại thẻ Visa: tín dụng và ghi nợ.
Thẻ tín dụng visa
Là thẻ tín dụng mà có một công nghệ chip bảo mật cao, được cấp một hạn mức tín dụng cho các khách hàng đang tin cậy, có đủ tài sản thế chấp và thu nhập ổn định phù hợp với các quy định, quy định của BCEL. Thẻ tín dụng có thể không chỉ được sử dụng để mua hàng hoá, dịch vụ trên khắp thế giới, nơi trưng bày Visa Logo, mà còn mua sắm trực tuyến. Tuy nhiên, một thẻ phụ được chỉ cho phép tối đa 45 ngày không lãi (phụ thuộc vào một mua/ngày sử dụng thực tế). Ngoài ra, thời hạn thanh toán linh hoạt mà chủ thẻ hoàn toàn hoặc một phần có thể trả nợ của họ, nhưng không ít hơn 20%.
Là một thẻ chip ghi nợ được sử dụng thay cho tiền mặt để thanh toán hàng hóa, dịch vụ qua POS/EDC và cửa hàng trực tuyến, hầu hết các chức năng tương tự của thẻ tín dụng, ngoại trừ giao dịch thẻ ghi nợ của bạn có thể trực tiếp được trừ của bạn tài khoản ngân hàng.
Trong khi đi du lịch vòng quanh thế giới, thanh toán của bạn sẽ được dễ dàng hơn và an toàn hơn bằng cách sử dụng Visa Card BCEL của chúng tôi thay vì tiền mặt hoặc séc. Ngoài ra, chủ thẻ còn có thể mua sắm trực tuyến hoặc thanh toán của họ bất cứ nơi nào thông qua EDC/POS cũng như rút tiền mặt từ máy ATM.
Thẻ nộp thế thuế - Smart Tax
Thẻ Smart Tax được thiết kế để nộp thuế qua hệ thống ngân hàng của BCEL nhằm thay thế tiền mặt. Các thẻ với công nghệ chip hiện đại sẽ đảm bảo an ninh trong khi làm thanh toán thuế của khách hàng. Tuy nhiên, thẻ không thể được sử dụng để rút tiền mặt hoặc các mục đích khác.
Lợi ích: Tiết kiệm thời gian và giảm bớt các giao dịch tiền mặt thanh toán thuế. Đảm bảo sự công bằng, minh bạch cho việc thanh toán nghĩa vụ nhà nước của các cá nhân, công ty hoặc công ty xuất nhập khẩu.
Thẻ quốc tế tại ATMBCEL
BCEL chấp nhận thẻ quốc tế khác nhau VISA, Master, Maestro, Cirrus, Diners Club International, JCB và CUP cho phép chủ thẻ để rút tiền mặt tại
các máy ATM BCEL. Việc rút tiền mặt trở nên thuận tiện hơn và nhanh hơn, 24/7 tại bất kỳ máy ATM BCEL nằm trên cả nước. Chủ thẻ người có VISA, Master, Maestro, Cirrus, Diners Club International, JCB và CUP.
Hiện nay, ngân hàng Ngoài thương Lào (BCEL) có các sản phẩm dịch vụ
thẻ vượt trội so với tất cả các ngân hàng khác, hầu như tất cả các sản phẩm dịch
vụ thẻ đang được sử dụng phổ biến trên thế giới hoặc đang được sử dụng tại Lào
thì Ngân hàng Ngoại thương - BCEL đều có thể phát hành hoặc có thể chấp nhận thanh toán. Phần lớn các ngân hàng đang hoạt động tại Lào mới chỉ phát hành các sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa nhưng chưa phát hành hoặc chấp nhận thanh toán các sản phẩm thẻ quốc tế như VISA, Master, JCB, Amex... (Đến thời
điểm hiện tại mới chỉ có các ngân hàng BCEL, JDB, PSVB, BFL phát hành thẻ
VISA).
Tuy nhiên với dịch vụ trả lương qua thẻ, khách hang chỉ được đăng ký mở thẻ thanh toán nội địa tại Lào.
2.1.4.2. Quy trình dịch vụ trả lương qua thẻ
+ Khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ.
+ Giấy đăng ký mở tài khoản hoặc đề nghị phát hành thẻ ATM của BCEL
chiếu), ngày cấp, nơi cấp, địa phương nhận tiền (nếu người thụ hưởng không có tài khoản tại ngân hàng), số tiền được hưởng, Bảng kê này được lập dưới dạng file excel hoặc file text, và 1 bản giấy có xác nhận của người trả tiền.
Theo định kỳ trả lương, Đơn vị trả lương lập danh sách bảng lương (có chữ ký và con dấu đã đăng ký) gửi cho Ngân hàng BCEL chi nhánh Savannakhet (trước ngày chi lương tối thiểu 01 ngày làm việc) kèm theo chứng từ ủy nhiệm chi theo quy định.
+ Ngân hàng BCEL chi nhánh Savannakhet sẽ thực hiện việc chi lương hộ cho doanh nghiệp ngay sau khi nhận đủ tiền, phí dịch vụ, bảng lương và danh sách chi lương do doanh nghiệp cung cấp. Ngân hàng sẽ tiến hành chuyển tiền lương từ tài khoản của Đơn vị trả lương vào tài khoản cá nhân cho từng cán bộ nhân viên.
Nếu các cá nhân chỉ nhận tiền bằng CMND thì khách hàng cần thông báo cho người nhận tiền đến chi nhánh của Ngân hàng BCEL chi nhánh Savannakhet để lĩnh tiền.
Nhìn chung quy trình và thủ tục tiến hành dịch vụ trả lương qua thẻ tại Chi nhánh khá nhanh gọn, hợp lý và chặt chẽ, đảm bảo tính nhanh chóng thuận tiện và an toàn cho cho các đơn vị sử dụng dịch vụ trả lương qua tài khoản. Tuy nhiên thời gian trả lương qua thẻ cũng mất thời gian số lượng thẻ quá nhiều, quá trình xử lý dữ liệu do hệ thống máy tự động trả, nên đôi khi gặp sự cố thì 1 -2 ngày sau nhân viên mới nhận được lương qua thẻ.