d. Môi trường pháp lý
1.2.4.2. Các nhân tố chủ quan
Nhóm nhân tố chủ quan được bàn đến, chính là các nhân tố bên trong nội bộ của chính các NHTM như các nhân tố về năng lực tài chính, khả năng quản trị điều hành, ứng dụng tiến bộ công nghệ, trình độ và chất lượng của lao động,...
- Năng lực tài chính của một NHTM thường được biểu hiện, trước hết là qua khả năng mở rộng nguồn vốn chủ sở hữu, vì vốn chủ sở hữu thể hiện sức mạnh tài chính của một ngân hàng. Tiềm lực về vốn chủ sở hữu ảnh hưởng tới quy mô kinh doanh của ngân hàng như: Khả năng huy động và cho vay vốn, khả năng đầu tư tài chính và trình độ trang bị công nghệ. Thứ hai, khả năng sinh lời cũng là một nhân tố phản ánh về năng lực tài chính của một ngân hàng, vì nó thể hiện tính hiệu quả của
một đồng vốn kinh doanh. Thứ ba là, khả năng phòng ngừa và chống đỡ rủi ro của một ngân hàng, cũng là nhân tố phản ánh năng lực tài chính. Neu nợ xấu tăng thì dự phòng rủi ro cũng phải tăng để bù đắp rủi ro, có nghĩa là khả năng tài chính cho phép sử dụng để bù đắp tổn thất có thể xảy ra. Nguợc lại, nếu nợ xấu tăng nhung dự phòng rủi ro không đủ để bù đắp, có nghĩa là tình trạng tài chính xấu và năng lực tài chính bù đắp cho các khoản chi phí này bị thu hẹp.
- Năng lực quản trị, điều hành là nhân tố tiếp theo ảnh huởng đến hiệu quả hoạt động của các NH. Năng lực quản trị điều hành, truớc hết là phụ thuộc vào cơ
cấu tổ chức bộ máy quản lý, trình độ lao động và tính hữu hiệu của cơ chế điều hành
để có thể ứng phó tốt, truớc những diễn biến của thị truờng. Tiếp theo năng lực quản
trị, điều hành còn có thể đuợc phản ánh bằng khả năng giảm thiểu chi phí hoạt động,
nâng cao năng suất sử dụng đầu vào để có thể tạo ra đuợc một tập hợp đầu ra cực
đại.
- Khả năng ứng dụng tiến bộ công nghệ: Chính là phản ánh năng lực công nghệ thông tin của một ngân hàng. Truớc sự phát triển mạnh mẽ của khoa học công
nghệ và ứng dụng sâu rộng của nó vào cuộc sống nhu ngày nay, thì ngành
ngân hàng
khó có thể duy trì khả năng cạnh tranh của mình, nếu vẫn cung ứng các dịch vụ
truyền thống. Năng lực công nghệ của ngân hàng thể hiện khả năng trang bị công
nghệ mới, gồm thiết bị và con nguời, tính liên kết công nghệ giữa các ngân
hàng và
Tuy nhiên, trong quá trình phát triển, nguồn nhân lực luôn phải chú trọng việc gắn phát triển nhân lực với công nghệ mới.