1 Nguồn vốn bình quân 7.383 7.778 8.708 9.302 524 9,6 Nguồn vốn KHDN 7772.052
3.2.2. Giải pháp về cho vay
Chi nhánh cần bổ sung các tính năng mới cho sản phẩm, tăng giá trị sử dụng thực tiễn của các sản phẩm dịch vụ cho vay, nhằm phục vụ cho khách hàng các sản phẩm dịch vụ cho vay một cách tối ưu nhất. Muốn mở rộng cho vay thì phải nâng cao chất lượng sản phẩm hiện có, chất lượng sản phẩm chính là khả năng cung ứng vốn nhanh, kịp thời, chính xác.
Đối với từng loại hình cho vay, chi nhánh cần có những sản phẩm cải tiến, tăng sức thu hút khách hàng về thị trường bán lẻ, quan tâm trong chiến lược phát triển sản phẩm, đa dạng hóa dang mục sản phẩm, mở rộng các hình thức cho vay, tạo nhiều sản phẩm phong phú cho khách hàng lựa chọn. Cụ thể: Chi nhánh có thể cung ứng dịch vụ trọn gói cho cá nhân đi du học thông qua việc tạo lập mối quan hệ với các tổ chức giáo dục ở nước ngoài, chi nhánh không chỉ tài trợ vốn cho việc học tập của khách hàng mà còn tư vấn về trường đào tạo, học bổng...Chi nhánh còn cung ứng dịch vụ trọn gói về cho vay mua nhà ở, sửa chữa nhà, cho vay mua ô tô để tạo dựng cuộc sống ổn định và tiện nghi cho khách hàng. Các gói dịch vụ này sẽ được hưởng lãi suất thấp hơn, lãi suất chi nhánh đang áp dụng từng loại hình cho vay. Hình thức tài trợ này rất thích hợp với những cặp vợ chồng trẻ được hưởng cuộc sống hiện đại nhưng điều kiện kinh tế chưa cho phép, được trả nợ dần theo mức thu nhập hàng tháng của mình.
Chi nhánh còn liên kết với các đơn vị bán hàng như siêu thị, công ty mua sắm, kết hợp với chương trình ưu đãi như giảm lãi suất, giảm giá hàng bán, tặng quà...đối với các cá nhân, hộ gia đình sử dụng vốn của ngân hàng cung cấp để mua hàng hóa tại các đơn vị bán hàng. Hình thức này vừa giúp ngân hàng mở rộng cho vay tiêu dùng, mở rộng thị trường bán lẻ, xác định được phân khúc khách hàng cần hướng tới, vừa xây dựng được mối quan hệ tốt đẹp với người đi vay và các tổ chức bán hàng. Đồng thời tạo điều kiện cho các hoạt động khác của ngân hàng như huy động vốn, cho vay sản suất kinh doanh phát triển.
Vietinbank Thành An không ngừng hoàn thiện quy trình, quy chế cho vay của mình theo hướng phù hợp với đối tượng khách hàng như: chi nhánh nghiên cứu sao cho mẫu biểu, hồ sơ đơn giản nhất có thể (số lượng hồ sơ cần ký giảm xuống như hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp không nhất thiết phải ký 5 bản như phòng ban nghiệp vụ nào cũng đòi hỏi lưu bản chính, nên giảm xuống 3 bản cho khách hàng 1 bản, ngân hàng 1 bản và 1 bản cho bên công chứng).
cũng cần quan tâm thực hiện những giải pháp sau để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh, đặc biệt là hoạt động tín dụng:
Phát triển các sản phẩm tín dụng: Đối với các sản phẩm hiện có, các sản phẩm đã đuợc triển khai thì cần phân tích thêm về nhu cầu của khách hàng để biết đuợc những vuớng mắc mà sản phẩm hiện tại chua đáp ứng đuợc, từ đó hoàn thiện các điểm hạn chế đó. Song song với việc đó thì cần nghiên cứu và phát triển thêm các sản phẩm mới. Xu huớng khách hàng ngày càng sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, nên phát triển các sản phẩm tín dụng theo huớng cung cấp một nhóm sản phẩm tài chính cá nhân trọn gói từ tiền gửi, vay vốn đến chuyển tiền, thẻ, internet banking...cho những đối tuợng khách hàng đuợc xếp hạng tín dụng tại Vietinbank Thành An.
Nâng cao chất luợng thẩm định và phân tích tín dụng: Chất luợng phân tích và thẩm định tín dụng có tầm ảnh huớng rất quan trọng đối với việc ra quyết định cho vay hay không đối với khách hàng nhằm ngăn ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng nhung vẫn đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng. Việc thẩm định, phân tích cần phải đuợc nhìn nhận tổng hợp các yếu tố, luợng hóa mức độ rủi ro của khách hàng thông qua đánh giá các số liệu, đồng thời phân tích định tính để nhận ra những rủi ro tiềm tàng và khả năng kiểm soát những rủi ro đó của ngân hàng.
Quản lý, giám sát chặt chẽ quy trình giải ngân và sau giải ngân: Chi nhánh cần thực hiện kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay phù hợp với mục đích cho vay thuờng xuyên nhằm kịp thời phát hiện rủi ro và tạo khả năng xử lý chủ động.