d. Môi trường pháp lý
2.2.2.2. Hiệu quả sử dụng vốn
Việt Nam đang trong thời kỳ đổi mới, đang từng bước tiến hành công nghiệp hóa, hiện đại hóa, nhằm theo kịp các nước trong khu vực và trên thế giới. Để thực hiện thành công chiến lược đó, nhu cầu về vốn và sử dụng vốn là rất cần thiết. Công tác huy động vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh và đầu tư phát triển kinh tế, tuy nhiên để tạo được những bước tiến mới, công tác huy động vốn của ngân hàng đứng trước những thách thức mới, đòi hỏi các ngân hàng phải thực sự quan tâm, chú ý nhằm nâng cao hiệu quả của việc sử dụng vốn.
Vai trò của vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM:
- NHTM là trung gian tài chính với chức năng cơ bản là đi vay để cho vay...Đạt được điều đó, công cụ cần thiết đối với ngân hàng là phải có vốn, tuy nhiên
một ngân hàng không thể hoạt động kinh doanh tốt nếu không có nguồn vốn
đủ lớn
để đáp ứng cho khách hàng cần vay vốn, để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh
doanh, từ đó đem lại hiệu quả kinh doanh tốt cho các ngân hàng.
- Ngân hàng huy động vốn tại chỗ, và tại hội sở NHCT VN điều về, nguồn vốn tại chỗ được ngân hàng huy động dưới nhiều hình thức như tiền gửi thanh toán,
tiền gửi tiết kiệm...Dân cư và các tổ chức kinh tế là các đối tượng huy động
chủ yếu
của ngân hàng.
Vietinbank Thành An đã tối ưu hóa hiệu quả sử dụng nguồn vốn để đáp ứng trợ tối đa để phục hồi sản xuất kinh doanh.
Chủ động cơ cấu lại nguồn vốn huy động, lãi suất hợp lý và tăng cuờng tiết giảm chi phí để có điều kiện giảm lãi suất cho vay với khách hàng nhung vẫn đảm bảo hiệu quả kinh doanh.
Đối với hoạt động quản trị rủi ro, Vietinbank Thành An đã nỗ lực triển khai nhiều biện pháp để kiểm soát chất luợng danh mục, thu hồi xử lý nợ xấu, kiểm soát tỷ lệ nợ xấu trong hạn mức đuợc giao.
Ban lãnh đạo Vietinbank chủ truơng nâng cao vai trò quản trị rủi ro, phát triển nhân sự, công nghệ, nâng cao công tác vận hành hỗ trợ tốt nhất cho hoạt động kinh doanh, kết hợp với giải pháp về quản trị hiệu quả chi phí hiện đại hóa ngân hàng.
Việc thực hiện tốt công tác huy động vốn sẽ giúp cho chi nhánh trong công tác kinh doanh. Tình hình cho vay của Vietinbank Thành An qua các năm nhu sau:
Bảng 2.5. Hiệu suất sử dụng vốn Vietinbank Thành An giai đoạn 2017 - 2019
Tỷ lệ du nợ/Tổng
+ Ngắn hạn 1.908.257 3.588.711 4.986.794
+ Trung hạn 303.766 267.122 608.495
+ Dài hạn 1.297.830 3.119.625 3.869.108
Nợ xấu 34.396 53.859 10.553
Tỷ lệ (Nợ xấu/Dư nợ) (%) 0,98% 0,77% 0,11%
Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Doanh số thu nợ 2.656.821 6.029.054 9.617.315
Dư nợ bình quân 3.280.026 5.242.655 8.218.927
Vòng quay vốn tín dụng (lần)
0,81 1,15 1,17
(Nguồn: Bảng cân đối kinh doanh - Vietinbank Thành An)
Chỉ tiêu này thể hiện hiệu quả của việc sử dụng vốn huy động của ngân hàng cho vay. Vietinbank Thành An đã khai thác triệt để nguồn vốn của mình. Năm 2017, 2018, 2019 hiệu suất sử dụng vốn tăng lên lần luợt là 52,18%, 78,98%, 96,85% cho thấy tình hình sử dụng vốn của ngân hàng đã mang lại hiệu quả rất khả quan. Điều này còn thể hiện rằng ngân hàng đã chủ động hơn trong việc tích cực tạo ra lợi nhuận từ nguồn vốn. Nguồn vốn huy động của ngân hàng ngày càng dồi dào, đảm bảo đáp ứng cho hoạt động cho vay, và có thể sử dụng cho hoạt động đầu tư khác.
Bảng 2.6. Tình hình cho vay của Vietinbank Thành An qua các giai đoạn từ năm 2017 - 2019
Đơn vị: Triệu đồng
(Nguồn: Bảng cân đối kinh doanh - Vietinbank Thành An)
Tổng dư nợ của chi nhánh tăng lên qua các năm: năm 2019 dư nợ cho vay là 9.464.396 triệu đồng tăng so với cùng kỳ năm 2018 là 2.488.938 triệu đồng (tương đương tăng 35,6%), so với cùng kỳ năm 2017 tăng 5.954.543 triệu đồng (tương đương tăng 169,6%). Ve dư nợ ngắn hạn luôn duy trì ở mức 53,3%, cho vay trung và dài hạn ở mức 46,7%. Tỷ lệ nợ xấu qua các năm giảm dần: năm 2017 là 0,98%, năm 2018 giảm 0,21% so với năm 2017 và năm 2019 so với năm 2018 giảm 0,66%. Qua đó đánh giá chất lượng tín dụng của chi nhánh Thành An là tốt.
Bảng 2.7. Vòng quay vốn tín dụng Vietinbank Thành An năm 2017 - 2019
Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 So sánh năm 2018 với năm 2017 So sánh năm 2019 với năm 2018 Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Thu nhập 621.161 1.101.991 1.484.839 480.830 77,4 382.848 34,74 Chi phí 613.870 980.605 1.285.000 366.735 59,74 304.395 31,04
Vòng quay vốn cho biết tốc độ chu chuyển vốn cho vay trong một thời gian nhất định, cho biết tần suất sử dụng vốn của ngân hàng. Vòng quay vốn càng lớn, chứng tỏ hoạt động cho vay càng hiệu quả. Có thể thấy, tốc độ chu chuyển vốn trong 3 năm qua của Vietinbank Thành An đều lớn hơn 1 là khá tốt. Vòng quay tăng dần năm 2017 là 0,81 lần, năm 2018 là 1,15 lần, năm 2019 là 1,17 lần, tức là thu nự tăng lớn hơn du nợ. Chi nhánh có nhiều cơ hội trong việc sử dụng vốn thực hiện đầu tu, cho vay nhiều khách hàng hơn, đa dạng hóa cơ cấu cho vay, đáp ứng nhu cầu của khách hàng, tăng lợi nhuận cho ngân hàng. Do vậy mà chi nhánh cần quan tâm và giám sát các khoản nợ đến hạn phải thu và cố gắng duy trì vòng quay vốn ở mức tốt hơn nhằm hạn chế rủi ro cho ngân hàng.