> Thu thập thông tin
Cán bộ tín dụng tiến hành điều tra, thu thập và tổng hợp thông tin về khách hàng và phuơng án sản xuất kinh doanh/ dự án đầu tu từ các nguồn:
- Hồ sơ do khách hàng cung cấp: Giấy tờ pháp lý và các báo cáo thu nhập (xác nhận thu nhập của khách hàng cá nhân tại nơi làm việc, bảng sao
kê của
ngân hàng, ...)
- Phỏng vấn trực tiếp khách hàng
- Đi thăm thực địa khách hàng
- Báo chí và các phuơng tiện thông tin đại chúng khác
- Báo cáo nghiên cứu thị truờng của các tổ chức chuyên nghiệp
- Báo cáo từ ngân hàng
- Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia - CIC
- Các nguồn khác
> Phân tích các chỉ tiêu và cho điểm
Áp dụng các phuơng pháp phân tích nêu ở phần trên để phân tích các chỉ tiêu tài chính và phi tài chính của khách hàng thu thập đuợc; Trên cơ sở đó, tổ chức xếp hạng thuờng dựa vào các tiêu chuẩn đuợc định sẵn nhất định nào đó để cho điểm đối với từng chỉ tiêu đã đuợc phân tích.
> Đưa ra kết quả xếp hạng
Trên cơ sở bảng điểm của các chỉ tiêu, tổ chức xếp hạng đua ra kết quả xếp hạng đối với khách hàng theo các tiêu chuẩn đuợc định sẵn nhất định nào đó, tùy theo mục đích của chủ thể đánh giá.
> Phê chuẩn và công bố kết quả xếp hạng
Căn cứ vào kết quả XH, tổ chức xếp hạng căn cứ vào các tiêu chuẩn, tiến hành xem xét lần cuối và phê chuẩn kết quả XH, đồng thời tổ chức công bố
17