2015-2018
2.1.2.1. Hoạt động huy động vốn
Tổng nguồn huy động vốn cuối kỳ của VCB Hoàng Mai đến hết ngày 31/12/2015 đạt 12.000 tỷ VND, tăng 1.735 tỷ VND so với 31/12/2014.
Đến năm 2016 huy động vốn cuối kỳ đạt 14.590 tỷ VND, tăng 2.590 tỷ đồng ( tương đương 21%) so với năm 2015 và hoàn thành 95% kế hoạch được giao.
Huy động vốn bình quân năm 2015 đạt 10.300 tỷ đồng, tăng 1.860 tỷ đồng so với năm 2014. Sang đến năm 2016, huy động vốn bình quân đạt 13.150 tỷ đồng, tăng 2.850 tỷ đồng ( tương đương 27%) so với 31/12/2015 và hoàn thành 95% kế
hoạch được giao.
Năm 2017 huy động vốn đạt 18.170 tỷ VND, tăng 3.580 tỷ VND (tương đương 24%) so với năm 2016 và hoàn thành 95% kế hoạch được giao. Huy động vốn bình quân năm 2017 đạt 16.792 tỷ VND tăng 3.642 tỷ VND( tương đương 28%).
05 66 9 5 2
3 Theo loại tiền tệ 10,265 001 00 12,0 100 14,590 001 18,170 ĩõỡ
VND 9,0
16 88 9,702 81 12,650 87 15,445
-
động biến động liên tục đã tác động đến tâm lý người gửi tiền ưu thích kỳ hạn ngắn để chờ lãi suất tăng. Đồng thời thị trường bất động sản vẫn chưa có dấu hiệu phục hồi, chứng khoán trồi sụt, trong khi vàng và ngoại tệ thiếu ổn định nên kênh gửi tiết
gian kiệm trong ngân hàng vẫn là kênh an toàn đối với người dân, do đó người dân chủDư nợ trung, dài hạn 22 44 52 55 yếu gửi tiền ở kỳ hạn dài. Còn tiền gửi kỳ hạn ngắn thường tập trung ở nhóm khách hàng kinh doanh, doanh nghiệp, với nhu cầu vốn đầu tư liên tục. Mức tăng trưởng bình quân tiền gửi ngắn hạn giai đoạn 2015-2018 là 25% trong khi mức tăng trưởng bình quân tiền gửi trung dài hạn là 1%. Nguồn tiền gửi của Chi nhánh hiện đang trong tình trạng không ổn định do tiền gửi có kỳ hạn trên12 tháng chỉ chiếm khoảng 18% tổng nguồn vốn.
Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng khách hàng
Huy động vốn từ khách hàng định chế tài chính chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn. Nguồn vốn huy động từ khách hàng định chế tài chính và tổ chức kinh tế đều có xu hướng ngày càng tăng mạnh. Trong khi đó huy động vốn từ khách hàng cá nhân có sự ổn định, tăng trưởng ít. Điều này cho thấy được tính ổn định của nền vốn.
về cơ cấu vốn theo loại tiền tệ
Tiền gửi VND luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn ( trên 80%), tiền gửi bằng ngoại tệ chiếm tỷ trọng tương đối nhỏ ( khoảng 20%). Trong khi đó tỷ lệ vốn VND/USD của toàn hệ thống VCB giai đoạn này luôn xoay quanh mức 80/20. Tỷ trọng nguồn vốn ngoại tệ tăng lên qua các năm là điều kiện thuận lợi để VCB Hoàng Mai đẩy mạnh hoạt động cho vay xuất nhập khẩu, thanh toán quốc tế.
2.1.2.2. Hoạt động cho vay
Dư nợ cuối kỳ có xu hướng tăng từ năm 2015-2018, đặc biệt là năm 2015 với tốc độ tăng trưởng 130% so với năm 2014, đạt hơn 8.900 tỷ VND. Năm 2016 với tình hình tăng trưởng dư nợ chậm của toàn ngành Ngân hàng, quy mô dư nợ của VCB Hoàng Mai cũng duy trì ở mức tương đương so với năm 2015, đạt 8.800 tỷ VND.
Dư nợ cho vay bình quân năm 2015 của VCB Hoàng Mai đạt 4.980 tỷ đồng, tăng 44% so với năm 2014. Tốc độ tăng trưởng dư nợ bình quân thấp hơn nhiều so với tốc độ tăng trưởng dư nợ cuối kỳ. Điều này cho thấy dư nợ cho vay của VCB Hoàng Mai tập trung tăng trưởng mạnh vào các tháng cuối năm 2015. Sang năm 2016, quy mô dư nợ tín dụng của VCB Hoàng Mai duy trì ổn định ở mức trên 8.000 tỷ VND, do dư nợ bình quân cũng tăng lên 8.139 tỷ VND, tăng 3.159 tỷ đồng so với năm 2015. Năm 2017 dư nợ ổn định ở mức 8,850 tỷ VVD.
về cơ cấu dư nợ phân loại theo kỳ hạn
Nếu như ở các năm trước, dư nợ ngắn hạn luôn cao hơn dư nợ trung dài hạn thì đến năm 2017 cơ cấu dư nợ đã có sự thay đổi. Dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng thấp hơn dư nợ trung, dài hạn trong tổng dư nợ tại VCB Hoàng Mai (cơ cấu 44- 56).
Cơ cấu dư nợ hiện nay chưa phù hợp với cơ cấu huy động theo kỳ hạn tại VCB Hoàng Mai. Tuy nhiên, VCB Hoàng Mai đang thực hiện theo đúng chủ trương chung của VCB về việc hỗ trợ các doanh nghiệp trong các hoạt động đầu tư dài hạn,
nhằm ổn định, tăng trưởng quy mô hoạt động đồng thời hoạt động tín dụng trung, dài hạn cũng đem lại lợi nhuận lớn hơn dư nợ tín dụng ngắn hạn.
về có cấu dư nợ phân theo loại hình doanh nghiệp
Dư nợ của nhóm doanh nghiệp ngoài quốc doanh chiếm tỷ trọng gần như tuyệt đối trong tổng dư nợ tại VCB Hoàng Mai. Nguyên nhân là do đây là nhóm khách hàng mục tiêu mà Chi nhánh tập trung phát triển ngay từ đầu khi mới thành lập nên các chính sách tiếp thị, cho vay, sản phẩm... đều có sự quan tâm trú trọng đến đối tượng khách hàng này.
về cơ cấu dư nợ phân theo đối tượng khách hàng
Tỷ trọng cho vay khách hàng cá nhân dần dần giảm qua các năm. Đặc biệt trong 2 năm trở lại đây với tỷ trọng dư nợ bán lẻ chỉ chiếm chưa đến 20% tông dư nợ của VCB Hoàng Mai.
Bảng 2.2. Cơ cấu dư nợ tại VCB Hoàng Mai giai đoạn 2015-2018
tượng
(tỷđ) ɪ Thép 931 24% 1,579 18 % 1,727 20% 1,700 19% 2 Kinh doanh thương mại dịch vụ 436 11% 1,119 12 % 1,625 18% 1,819 21% ~τ ^ Dệt may 427 11% 800 9% 772 9% 549 6% Điện 392 10% 583 6% 692 8% 615 7% 5 Bất độngsản 750 19% 2,737 31% 1,587 18% 1,422 16% ~ 6 Xây lắp 408 11% 1,125 13 % 1,310 15% 1,55 0 18% 7 Các ngành khác 532 14% 972 11% 1,087 12% 1,195 13% 8 Tổng dưnợ 3,876 100 % 8,915 100 % 8,800 100 % 8,85 0 100 % STT Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 1 Tổng thu nhập 870 1,239 1,750 1,882 2 Tổng chi phí 502 815.6 1,240 1,250 Trong đó, trích lập DPRR 139 160 190 230 3 Lợi nhuận đã trích DPRR 229 263 320 402
4 Tốc độ tăng trưởng lợi
nhuận 11.5% 15.0% 21.5% 25.6%
Nguồn: VCB HoàngMai- Báo cáo hoạt động kinh doanh các năm 2015-2018 Về cơ cấu dư nợ cho vay dự án phân theo ngành nghề
Trong kết cấu cho vay dự án đầu tư theo ngành nghề tại VCB Hoàng Mai, dư nợ cho vay dự án trong ngành thép (bao gồm sản xuất và kinh doanh thương mại); ngành thương mại dịch vụ và kinh doanh bất động sản là ba ngành chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ cho vay dự án trong những năm gần đây.
Bảng 2.3. Cơ cấu dư nợ cho vay dự án đầu tư theo ngành nghề tại VCB Hoàng Mai giai đoạn 2015-2018
Nguồn: VCB HoàngMai- Báo cáo hoạt động kinh doanh các năm 2015-2018
2.1.2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
Trong giai đoạn 2015-2018 với sự cố gắng, quyết tâm và đoàn kết nhất trành với cao của ban lãnh đạo cũng tập thể cán bộ nhân viên, VCB Hoàng Mai đã hoàn thành vượt mức các kế hoạch được giao và đạt được kết quả khả quan.
Qua bảng số liệu ta có thể thấy tổng thu nhập và lợi nhuận của VCB Hoàng Mai đều tăng trưởng qua các năm.
Năm 2014, lợi nhuận đã trích DPRR của chi nhánh đạt 229 tỷ đồng, tăng trưởng 11.5% so với năm 2013.
Năm 2015, tổng thu nhập của VCB Hoàng Mai đạt 1,239 tỷ đồng, tăng 369 tỷ đồng với năm 2014. Tổng chi phí là 815.6 tỷ đồng, tăng 313,6 tỷ đồng so với năm 2014 thấp hơn mức độ tăng của thu nhập. Do đó lợi nhuận sau khi đã trích dự phòng rủi ro của VCB Hoàng Mai đạt 263 tỷ đồng, tăng trưởng 15% so với năm 2014.
Năm 2016, VCB Hoàng Mai có sự tăng trưởng vượt bậc. Tổng thu nhập đạt 1,750 tỷ đồng, tăng 511 tỷ đồng so với năm 2015, tổng chi phí là 1,240 tỷ đồng tăng 424 tỷ đồng so với năm 2015. Lợi nhuận sau khi đã trích lập dự phòng rủi ro của VCB Hoàng Mai năm 2016 đạt 320 tỷ đồng, tăng trưởng 21.5% so với năm 2015.
Năm 2017, VCB Hoàng Mai đạt thu nhập 1,882 tỷ đồng, tăng 132 tỷ đồng so với năm 2016, tổng chi phí là 1,250 tỷ đồng tăng 10 tỷ đồng so với năm 2016. Lợi nhuận sau khi đã trích lập dự phòng rủi ro của VCB Hoàng Mai năm 2017 đạt 402 tỷ đồng, tăng trưởng 25.6% so với năm 2016.
Qua số liệu chúng ta có thể thấy, trong bối cảnh kinh tế khó khăn chung của nền kinh tế thì việc VCB Hoàng Mai đạt được kết quả như trên là rất đáng khích lệ.