2025
Cùng với phương hướng hoạt động chung của VCB, trên cơ sở hoạt động của mình những năm qua, VCB Hoàng Mai đã đề ra mục tiêu hàng đầu trong giai đoạn hiện nay là hướng vào phát triển bền vững, lấy hiệu quả và chất lượng hoạt động làm mục tiêu. Theo đó, kế hoạch kinh doanh giai đoạn 2018-2025 tiếp tục tập trung cơ cấu lại tài sản, nguồn vốn theo hướng:
- Thực hiện cơ cấu lại nguồn vốn, cơ cấu lại danh mục khách hàng theo hướng ổn định và hiệu quả.
- Kiểm soát chất lượng và tăng trưởng tín dụng theo đúng chỉ đạo của Hội sở chính. Tăng trưởng tín dụng gắn với an toàn, hiệu quả, phù hợp với cơ cấu nguồn vốn của Chi nhánh.
- Cơ cấu lại các nguồn thu để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh.
- Chú trọng tăng quy mô và nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng bán lẻ. Phấn đấu trở thành một trong những ngân hàng bán lẻ hàng đầu của VCB trên hệ thống.
- Từng bước đẩy mạnh hoạt động cho vay xuất nhập khẩu, tận dụng các lợi thế về nền khách hàng tốt và địa bàn hoạt động, với nguyên tắc hoạt động phải mang tính khoa học, thận trọng, bàn bản và có hiệu quả.
- Tăng cường bán chéo sản phẩm, cung cấp dịch vụ trọn gói tới khách hàng nhằm tăng thu dịch vụ từ hoạt động cho vay xuất nhập khẩu.
- Duy trì phát triển tốt mối quan hệ hợp tác với các Ngân hàng nước ngoài để
thu xếp nguồn vốn tài trợ, sử dụng các dịch vụ Ngân hàng và học hỏi kinh nghiệm về các nghiệp vụ Ngân hàng quốc tế.
- Thường xuyên bám sát chỉ đạo của Ngân hàng VCB Việt Nam, đáp ứng đầy
đủ đồng bộ các tiêu chuẩn thông lệ quốc tế trong hoạt động Ngân hàng đến năm 2025, đáp ứng có hiệu quả trọng tâm, trọng điểm theo chương trình mục tiêu phục vụ tăng trưởng kinh tế gắn với góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế vĩ mô. Chi nhánh sẽ nâng cao sức cạnh trên các bình diện: Thị trường, thị phần, sản phẩm dịch vụ, hiệu quả kinh doanh gắn với cơ cấu dư nợ cho vay, khách hàng, nguồn thu và tuân thủ pháp luật, đảm bảo an toàn hệ thống, tiếp tục bổ sung hoàn thiện hệ thống quản lý, kiểm tra giám sát, quản trị điều hành, mô hình tổ chức, cơ chế, quy trình nghiệp vụ.
3.1.2 Định hướng hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư tại VCB Hoàng Mai đến năm 2025
Với phương châm hoạt động lấy phát triển bền vững, hiệu quả hoạt động làm mục tiêu, định hướng hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư tại VCB Hoàng Mai trong thời gian tới cần phải phù hợp với chủ trương, chính sách chung của các Bộ ngành trong từng giai đoạn phát triển, đồng thời phát huy tối đa những thế mạnh của ngân hàng. Thẩm định dự án phải tuân thủ theo đúng các quy định của ngân hàng với tất cả dự án vay vốn. Mặt khác công tác thẩm định dự án phải được tiến hành theo một quy trình khoa học và sát với thực tế. Quá trình thẩm định phải được tiến hành thường xuyên, liên tục, toàn diện trên toàn bộ các dự án và không chỉ diễn ra trước mà cả trong và sau khi cho vay. Nội dung thẩm định cần chi tiết, đầy đủ trên mọi khía canh và phương pháp thẩm định cần linh hoạt.
Trong thời gian tới, ngân hàng phải gia tăng thêm đội ngũ cán bộ thẩm định có trình độ, ngày càng bồi dưỡng nghiệp vụ và mở rộng tầm hiểu biết cho cán bộ trên nhiều lĩnh vực.
Mạng lưới thông tin cần đa dạng và phong phú hơn. Công tác thẩm định dự án cần phải phát huy vai trò tham mưu của cấp lãnh đạo và nên theo sát những chủ trương, định hướng của nhà nước về phát triển kinh tế và làm đúng theo pháp luật. 3.2 Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư vay VCB Hoàng Mai
Để thực hiện các mục tiêu chiến lược phát triển của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Hoàng Mai đến 2025 nói chung và các định hướng trong hoạt động cho vay dự án đầu tư nói riêng, VCB Hoàng Mai cần thực hiện hàng loạt các giải pháp đồng bộ trong đó việc nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư là một trong những nhân tố giữ vai trò quyết định.
Từ thực tế hoạt động thẩm định dự án đầu tư tại VCB Hoàng Mai và qua nghiên cứu tìm hiểu hoạt động này tại một số ngân hàng thương mại trong nước và quốc tế, tác giả đề xuất một số giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư tại chi nhánh như sau.
3.2.1 Nâng cao chất lượng và trình độ chuyên môn đội ngũ cán bộ
ngân hàng
Nhân sự là vấn đề mang tính chất quyết định đối với sự tồn tại và phát triển của một ngân hàng. Có đội ngũ cán bộ năng động, nhiệt tình và có trình độ chuyên môn giỏi sẽ là lợi thế cạnh tranh của ngân hàng với các ngân hàng khác. Chính vì vậy giải pháp về nhân sự cần được đặt lên hàng đầu nhằm nâng cao chất lượng thẩm định tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nói chung và VCB Hoàng Mai nói riêng.
Các cán bộ thẩm định là những người trực tiếp thực hiện công việc thu thập thông tin, phân tích , đánh giá và là người tham mưu giúp cấp lãnh đạo của ngân hàng đưa ra quyết định tài trợ vốn cho dự án, chính vì vậy yêu cầu đặt ra đối với cán bộ thẩm định là phải có trình độ chuyên môn nghiệp vụ, đặc biệt là về công tác thẩm định dự án, am hiểu về pháp luật, đồng thời có kinh nghiệm, hiểu biết sâu rộng về các nghiệp vụ ngân hàng và các lĩnh vực kinh tế xã hội có liên quan.
Để nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư thì trước hết phải nâng cao năng lực của đội ngũ cán bộ với các điều kiện như trình độ học vấn, Và để có được một đội ngũ cán bộ tốt thì ngân hàng cần có những biện pháp ngay từ khâu tuyển chọn nhân sự, đến khâu phân công công việc và đào tạo.
- về tuyển dụng cán bộ: Với mục tiêu là lựa chọn những cán bộ có trình độ chuyên môn tốt nhất, ngân hàng cần có những chính sách hợp lý để thu hút sinh viên giỏi được đào tạo bài bản về các chuyên ngành Tài chính, kinh tế, đầu tư, kỹ thuật và pháp lý Được đào tạo bài bản và chính quy đặc biệt về các chuyên ngành kinh tế đầu tư, tài chính, quản trị kinh doanh từ các trường đại học danh tiếng trong khối ngành kinh tế như : Đại học Kinh tế Quốc Dân, Học viện Ngân hàng, Học viện tài chính, Đại học ngoại thương... cũng như những người có năng lực và kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính ngân hàng và thẩm định dự án để vào làm việc hoặc cộng tác với ngân hàng trong công tác thẩm định dự án. Yêu cầu đối với một cán bộ thẩm định của ngân hàng phải là người am hiểu pháp luật; có đạo đức, lối sống lành mạnh và có tư duy nhanh nhạy. Cụ thể:
Là người am hiểu pháp luật: Đây là điều kiện quan trọng để một ứng viên được lựa chọn, việc am hiểu pháp luật sẽ giúp ứng viên nhận thức rõ được những gì mình có thể làm và phải làm như thế nào sao cho phù hợp với quy định của pháp luật quy định.
Là người có đạo đức và lối sống lành mạnh: Một ứng viên có lối sống lành mạnh và có đạo đức sẽ hạn chế tối đa được những rủi ro nghề nghiệp mà có thể gặp phải trong hoạt động kinh doanh tín dụng của ngân hàng và điều này cũng giúp hạn chế những rủi ro mà ngân hàng có thể gặp phải.
Là ứng viên có khả năng phân tích và tư duy nhanh nhạy về các ngành nghề, về những diễn biến của thị trường cũng như từ đó phân tích được những nhân tố chính trong môi trường kinh doanh của khách hàng cũng như của ngân hàng, góp phần phục vụ cho công tác thẩm định sau này.
- Bố trí cán bộ: Căn cứ vào tính chất phức tạp của công việc và trình độ,
năng lực
của từng cán bộ để phân công công việc cho phù hợp; thường xuyên có các cuộc kiểm
tra, đánh giá trình độ của đội ngũ cán bộ thẩm định, xem xét và thuyên chuyển những
cán bộ thẩm định không đáp ứng được yêu cầu công việc sang các vị trí khác. Ngân hàng
cần tập trung đội ngũ nhân lực cho hoạt động tín dụng, tuyệt đối tránh quá tải đối với cán
bộ tín dụng vì khi đó tiểm ẩn rủi ro rất lớn cho hoạt động tín dụng của ngân hàng. Lãnh
đạo cần có sự phân công công việc phù hợp theo khách hàng quản lý, với tiêu chí có tối
thiểu 02 cán bộ cùng phụ trách một nhóm khách hàng, công ty để đảm bảo có sự hỗ trợ,
san sẻ trong công việc. Đồng thời, tránh tình trạng cán bộ phụ trách không thể đi làm bình thường dẫn đến công việc bị tồn đọng, trì trệ. Ngoài ra, trong quá trình làm
việc, cần
có sự phân công nhân sự phù hợp và có sự hỗ trợ giúp đỡ lẫn nhau giữa các cán bộ. Với
những cán bộ mới, đặc biệt là cán bộ thẩm định khi đi vào thực tế làm việc cần có sự giúp đỡ, chỉ bảo hướng dẫn tận tình cũng như trao đổi kinh nghiệm của những cán
bộ đã
có kinh nghiệm và nền tảng chuyên môn vững chắc, giúp cho những cán bộ mới nhanh
chóng thích nghi và quen với công việc.
- về bồi dưỡng đào tạo cán bộ: Ngân hàng cần chú trọng hơn nữa trong công tác đào tạo cán bộ nhân viên về thẩm định dự án đầu tư, phối hợp với Trung tâm đào tạo cán bộ của VCB tổ chức các lớp đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ thẩm định dự án đầu tư . Ngoài ra, VCB Hoàng Mai có thể kết hợp với một trường đại học thuộc khối ngành kinh tế, có uy tín và chất lượng như Khoa Kinh tế đầu tư của Trường Đại học Kinh tế quốc dân để tổ chức các lớp học đào tạo chuyên sâu về
Bên cạnh đó ngân hàng cần tổ chức cho cán bộ nhân viên của mình tham gia các khóa học khác liên quan phục vụ cho công tác thẩm định dự án đầu tư như học về Luật ( Luật đầu tư, luật đất đai, luật doanh nghiệp... ), các khóa học nâng cao trình độ tin học, ngoại ngữ. Như vậy, cán bộ của ngân hàng có thể cập nhật được những thay đổi trong hệ thống các văn bản pháp luật của Việt Nam, đáp ứng nhu cầu của công việc.
Các khóa học phải được bố trí thường xuyên, liên tục, nội dung học tập phải thiết thực, gắn liền với những công việc thực tế để tạo hứng thú cho người học, tránh nội dung học tập chỉ mang tính chất học thuật, xa rời thực tiễn công việc hàng ngày gây lãng phí cho ngân hàng.
Mặt khác cần khuyến khích cán bộ tín dụng chịu khó tự trau dồi khiến thức, chuyên môn nghệp vụ, trình độ ngoại ngữ và nâng cao tinh thần trách nhiệm trong công việc, sắp xếp quy hoạch và bồi dưỡng những cán bộ có năng lực, tinh thần trách nhiệm cao và ý thức vươn lên trong công việc vào những vị trí quan trọng chủ chốt để khuyến khích cán bộ phấn đấu.
- về chế độ đãi ngộ: Ngân hàng cần hoàn thiện chính sách thù lao và đãi ngộ đối với cán bộ thẩm định.
Các cán bộ ngân hàng luôn phải đối mặt với áp lực công việc hơn nữa rủi ro nghề nghiệp lớn chính vì vậy mà Ngân hàng cần có chính sách đãi ngộ cán bộ một cách hợp lý để có thể thu hút và giữ chân được nhân tài.
Điều kiện làm việc tại VCB nói chung và VCB Hoàng Mai nói riêng là tương đối tốt, mỗi cán bộ được trang bị một máy điện thoại cố định, một máy tính có nối mạng, bàn làm việc và tủ đựng đồ riêng.. .Tuy nhiên ngân hàng cần xây dựng một cổng tra cứu trực tuyến thông tin trong toàn hệ thống các chi nhánh của ngân hàng về các văn bản luật thuộc các lĩnh vực có liên quan đến công tác thẩm định, tạo điều kiện thuận lợi cho cán bộ dễ dàng tra cứu, nắm bắt và cập nhật kịp thời các văn bản mới bất cứ lúc nào.
Mức tiền lương của VCB nói chung và VCB Hoàng Mai nói riêng không ngừng được nâng cao, thu nhập của cán bộ trong ngân hàng đã ngang bằng hoặc cao hơn so với mức thu nhập của các ngân hàng khác trong nước. Chế độ thưởng theo kết quả kinh doanh phần nào đã khuyến khích tinh thần làm việc của nhân viên ngân hàng, tuy nhiên phương pháp này vẫn còn nhiều bất cập vì chi trả tiền thưởng san đều cho các cán bộ do vậy không phản ảnh đúng năng lực và sự cống hiến của từng cá nhân. Do vậy trong thời gian tới, để khuyến khích và thúc đẩy tinh thần làm
việc hăng say của các cán bộ, ngân hàng nên thay đổi chính sách tiền lương theo hướng như sau:
- Cần áp dụng khung lương cao hơn cho khối kinh doanh so với khối hỗ trợ, các cán bộ làm công tác thẩm định, công tác tín dụng có trọng trách cao hơn nên cần được hưởng chế độ thu nhập cao hơn so với các cán bộ mang lại mức thu nhập ít hơn cho ngân hàng như kế toán, ngân quỹ, giao dịch viên...
- Cần cải tiến chương trình KPI phân tích lợi nhuận đa chiều mà Trụ sở chính đang triển khai tại các chi nhánh trên toàn hệ thống từ 2015, với mục tiêu xác định mức tiền lương chi trả cho cán bộ dựa trên mức thu nhập ròng mà từng cán bộ mang lại cho ngân hàng. Mức thu nhập ròng này được xác định dựa trên thu nhập ròng của những khách hàng mà cán bộ đó quản lý mang lại.
- Cần xây dựng kế hoạch làm việc trong đó phân rõ công việc, nhiệm vụ của từng người để cuối năm có thể xác định rõ đóng góp của từng cá nhân, từ đó xác định mức độ khen thưởng hợp lý.
Bên cạnh đó, ngân hàng cũng cần nghiên cứu, ban hành những quy định, chế tài xử phạt nghiêm khắc những cán bộ vì lợi ích cá nhân, vì thiếu tinh thần trách nhiệm gây thất thoát vốn của ngân hàng.
3.2.2 Hoàn thiện mô hình tổ chức và phân công công tác trong thẩm
định dự án đầu tư
Theo cách thức tổ chức tại chi nhánh VCB Hoàng Mai hiện nay, cán bộ tín dụng vừa là người tìm kiếm khách hàng, tiếp nhận hồ sơ khách hàng, tiến hành thẩm định và đồng thời theo dõi, quản lý khoản vay. Như vậy, cơ cấu tổ chức tại chi nhánh chưa có sự tách biệt chức năng thẩm định ra khỏi chức năng phát triển khách hàng, theo dõi và quản lý khoản vay. Việc tập trung quá nhiều nghiệp vụ vào một cán bộ tín dụng dẫn đến hiệu quả công việc không được đảm bảo.
Theo ý kiến của tác giả, để hoàn thiện công tác thẩm định Chi nhánh cần thành lập một bộ phận chuyên trách phụ trách nhiệm vụ thẩm định dự án đầu tư. Bộ phận thẩm định được thành lập thành một phòng/ đơn vị tách riêng khỏi khối quan hệ khách hàng, yêu cầu của bộ phận thẩm định phải có kiến thức về pháp luật, nắm bắt kịp thời các chủ trương, đường lối phát triển của đất nước, có kiến thức chuyên sâu về nghiệp vụ thẩm định ( đặc biệt các yếu tố kỹ thuật.). Tổ thẩm định có trách nhiệm thẩm định các dự án đầu tư, lập tờ trình về kết quả thẩm định báo cáo cấp có thẩm quyền và chịu trách nhiệm về báo cáo thẩm định của mình. Bộ phận Quan hệ
khách hàng có trách nhiệm tìm kiếm khách hàng, hướng dẫn khách hàng về hồ sơ thủ tục, tiếp nhận hồ sơ khoản vay, theo dõi tình hình sử dụng vốn vay trong và sau khi phát vay, bám sát thu nợ gốc và lãi khoản vay.
Thực hiện chuyên môn hóa trong hoạt động thẩm định dự án đầu tư, có sự phân công cán bộ cụ thể phụ trách theo từng nhóm ngành, lĩnh vực và quy mô dự án