Đối với NHTM thì thủ tục phải đảm bảo các yêu cầu như đầy đủ để có thể nắm bắt được khách hàng và phải đúng với quy định của pháp luật đồng thời giải quyết được nhu cầu trên cơ sở đảm bảo tính an toàn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Còn đứng về phía khách hàng thì thủ tục không được quá phức tạp, càng đơn giản, nhanh gọn càng tốt để có thể nhanh chóng hoàn tất hồ sơ, vay được vốn kịp thời. Trên thực tế, đôi khi để thủ tục có thể đáp ứng được những yêu cầu của ngân hàng là công việc rất khó khăn, gây phức tạp, mất nhiều thời gian, thậm chí cả cơ hội của khách hàng. Do đó thủ tục hồ sơ cần đơn giản tới mức tối đa để khách hàng tiếp cận dễ dàng và nhanh chóng nhất với vốn vay của ngân hàng nhưng vẫn đảm bảo cơ sở pháp lý cho khoản vay tiêu dùng.
Điều kiện vay vốn của ngân hàng hiện nay vẫn còn nhiều điểm gây khó khăn cho khách hàng, làm cho khách hàng không thể tiếp cận tới vốn vay của ngân hàng. Nới lỏng điều kiện trong một giới hạn cho phép sẽ cho phép ngân hàng thu hút được số lượng khách hàng lớn hơn nữa.
Quy trình cho vay bao gồm tất cả các khâu mà một cán bộ tín dụng khi tiến hành cho khách hàng vay đều phải tuân theo. Trong quy trình này bao gồm các bước như tiếp nhận hồ sơ, thẩm định, quyết định cho vay, giải ngân, giám sát, thu nợ... cũng như quy định trách nhiệm cụ thể của cán bộ ở các bộ phận khác nhau. Tuy nhiên, quy trình này được áp dụng chung cho toàn hệ thống. Thực tế cho thấy,