5. Kết cấu của đề tài
3.1.1. Xu hướng phỏt triển dịch vụ NHBL tại cỏc NHT Mở Việt Nam
hiện nay
Quỏ trỡnh toàn cầu húa, tự do húa và hội nhập quốc tế trong lĩnh vực tài chớnh ngõn hàng tạo ra những cơ hội lớn và những thỏch thức cho cỏc NHTM Việt Nam. Cựng với việc thực thi chớnh sỏch mở cửa và hội nhập kinh tế thế giới của Việt Nam, cỏc ngõn hàng nước ngoài ngày càng được tự do hơn về phạm vi và quy mụ hoạt động ở Việt Nam. Trong những năm tới đõy, khi cỏc thỏa thuận về mở cửa thị trường tài chớnh cú hiệu lực thỡ cỏc ngõn hàng nước ngoài sẽ được thực hiện hầu hết cỏc nghiệp vụ mà cỏc ngõn hàng trong nước đang hoạt động. Khi đú tớnh đa dạng về sản phẩm dịch vụ, cụng nghệ và kinh nghiờm ứng dụng dịch vụ NHBL của họ sẽ đỏnh bật cỏc NHTM trong nước nếu chỳng ta khụng thay đổi dịch vụ cung cấp.
Đồng thời theo chủ trương của Chớnh phủ sẽ tỏi cơ cấu, sỏp nhập cỏc NHTM hoạt động khụng hiệu quả, nhỏ lẻ thành cỏc tập đoàn ngõn hàng lớn, nếu khụng muốn mỡnh nằm trong danh sỏch sỏp nhập thỡ ngoài việc tăng vốn hoạt động, cỏc ngõn hàng nhỏ phải thực hiện cải cỏch để cú thể lớn mạnh.
Việt Nam với dõn số hơn 86 triệu người và mức thu nhập ngày càng tăng là thị trường đầy tiềm năng của cỏc NHTM, thị trường này sẽ phỏt triển mạnh trong tương lai do tốc độ tăng thu nhập và sự tăng trưởng của cỏc loại hỡnh doanh nghiệp. Cỏc NHTM đang cú xu hướng chuyển sang bỏn lẻ, tăng cường tiếp cận với khỏch hàng cỏ nhõn, doanh nghiệp nhỏ và vừa. Khi chuyển sang ngõn hàng bỏn lẻ, cỏc ngõn hàng thương mại sẽ cú thị trường lớn hơn, tiềm
năng phỏt triển tăng lờn và cú khả năng phõn tỏn rủi ro trong hoạt động kinh doanh ngõn hàng.
Cỏc khỏch hàng sẽ cú xu hướng tiếp cận với nhiều ngõn hàng và chọn sản phẩm dịch vụ của ngõn hàng với mức giỏ rẻ, đũi hỏi cỏc ngõn hàng phải cung cấp sản phẩm và dịch vụ cú chất lượng cao cho khỏch hàng, giảm thiểu chi phớ và đổi mới cụng nghệ nhằm tăng cường năng lực cạnh tranh nhất trong bối cảnh cạnh tranh giữa cỏc NHTM ngày càng gay gắt, nhất là tại cỏc đụ thị, nơi tập trung đụng khỏch hàng cú tiềm năng tài chớnh lớn và mật độ ngõn hàng tăng mạnh.
Phỏt triển dịch vụ NHBL gắn liền với tăng cường năng lực cung cấp dịch vụ ngõn hàng trờn cơ sở đổi mới toàn diện và đồng bộ hệ thống ngõn hàng, đồng thời đỏp ứng yờu cầu hội nhập quốc tế và mở cửa thị trường tài chớnh trong nước.
Phỏt triển dịch vụ NHBL phải được từng bước vững chắc nhưng cũng cần cú bước đột phỏ để tạo đà phỏt triển nhanh trờn cơ sở giữ vững được thị phần đó cú, phỏt triển và mở rộng thị trường mới để phỏt triển thị trường trong tương lai.
Dịch vụ NHBL phải được phỏt triển theo hướng kết hợp hài hũa giữa lợi ớch của khỏch hàng với lợi ớch của ngõn hàng và mang lợi ớch cho nền kinh tế. Đầu tư để phỏt triển dịch vụ NHBL yờu cầu vốn lớn trong khi mụi trường kinh tế xó hội chưa phỏt triển, nhu cầu sử dụng dịch vụ cũn chưa cao, đũi hỏi cỏc ngõn hàng phải hướng tới lợi ớch lõu dài, kết hợp hài hũa giữa lợi ớch của ngõn hàng và của toàn bộ nền kinh tế.
Trong giai đoạn đầu tiờn, cần phải chấp nhận bỏ ra chi phớ đầu tư để mang đến cho khỏch hàng những sản phẩm vụ tiờn tiến với mức phớ đảm bảo bự đắp được phần vốn đầu tư nhưng đủ để thu hỳt khỏch hàng và chiếm lĩnh thị trường. Hoàn thiện và phỏt triển dịch vụ NHBL phải được tiến hành đồng
bộ với cỏc dịch vụ ngõn hàng khỏc, nõng cao chất lượng dịch vụ ngõn hàng truyền thống và chủ động mở rộng cỏc loại hỡnh dịch vụ ngõn hàng mới dựa trờn nền tảng cụng nghệ hiện đại, phự hợp với nhu cầu thị trường.
Kinh doanh bỏn lẻ buộc cỏc ngõn hàng phải tuõn theo những quy định chặt
chẽ về cỏc quy định và tỉ lệ an toàn trong điều kiện bị ràng buộc bởi những hạn
chế về nguồn lực. Cỏc ngõn hàng phải cú định hướng rừ ràng về hoạt động kinh
doanh NHBL, cú đầy đủ nguồn lực cần thiết để phỏt triển dịch vụ NHBL.
3.1.2. Định hướng phỏt triển dịch vụ ngõn hàng bỏn lẻ của Ngõn hàngTMCP Đầu tư và phỏt triển Việt Nam.