3.2.1.1. Xây dựng chính sách tín dụng hiệu quả
Việc xây dựng chính sách tín dụng rất quan trọng, xây dựng chính sách tín dụng trên cơ sở mục tiêu Ngân hàng TMCPCT Việt Nam giao đồng thời phải phù hợp với điều kiện kinh tế- xã hội từng địa phương, đảm bảo cân bằng giữa mục tiêu
104
tối đa hoá lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro, đảm bảo khả năng tăng truởng trên cơ sở nâng cao chất luợng tín dụng và đảm bảo an toàn. Trên cơ sở đó Ngân hàng TMCPCT Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hoá cần xây dựng một chính sách tín dụng hợp lý và hiệu quả, đáp ứng các yêu cầu sau:
- Phản ánh đuợc chính sách, định huớng tín dụng của Ngân hàng TMCPCT Việt Nam trong từng thời kỳ, đảm bảo sự quản lý thống nhất trên quan điểm tổng thể.
- Phù hợp với điều kiện tự nhiên, kinh tế- xã hội trên địa bàn Tỉnh, địa bàn đầu tu của Chi nhánh, phát huy đuợc những thế mạnh của địa phuơng và có giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng đối với những lĩnh vực, ngành nghề khó khăn, có độ rủi ro cao trên địa bàn.
- Đáp ứng các yêu cầu hiệu quả kinh doanh, gia tăng thị phần Chi nhánh Thanh Hoá trên địa bàn tỉnh Thanh Hoá, cân bằng giữa mục tiêu tăng truởng, lợi nhuận với mục tiêu giảm thiểu rủi ro, đảm bảo khả năng tăng truởng an toàn và đảm bảo tỷ lệ nợ xấu trong phạm vi chấp nhận đuợc của toàn hệ thống.
3.2.1.2. Hoàn thiện quy trình tín dụng
Một trong những nguyên nhân chủ quan quan trọng làm phát sinh rủi ro tín dụng thuộc về Ngân hàng trong việc xây dựng hệ thống văn bản chế độ, qui trình nghiệp vụ thiếu đồng bộ, không chặt chẽ, không rõ ràng. Vì vậy để hạn chế rủi ro thì qui trình tín dụng nên thực hiện theo huớng:
- Dựa trên các văn bản hiện có của Ngân hàng TMCPCT Việt Nam đã ban hành Chi nhánh Thanh Hoá nên thực hiện:
+ Yêu cầu tất cả cán bộ nhân viên, nhất là bộ phận tín dụng phải thuờng xuyên cập
nhật văn bản, quy trình nghiệp vụ để tránh những sai sót những rủi ro không đáng có.
+ Chi tiết và cụ thể hoá các qui trình cấp tín dụng nhung không làm phức tạp vấn
đề. Muốn làm nhu vậy phải có bộ phận chuyên trách, bộ phận chuyên sâu nghiên cứu
các văn bản trên. Có thể giao cho các bộ phận đầu mối nghiệp vụ là các phòng trung tâm (các “phòng đề”) nhu: về mảng nghiệp vụ KHDN do Phòng KHDN chịu trách nhiệm nghiên cứu, cập nhật, triển khai thực hiện; về mảng khách hàng cá nhân do phòng bán lẻ chịu trách nhiệm nghiên cứu, cập nhật, triển khai thực hiện.
105