trong thời gian qua (giai đoạn 2012-2016)
* Tình hình nền kinh tế những năm gần đây
Nền kinh tế giai đoạn vừa qua đã phải trải qua rất nhiều biến động: dư âm của cuộc khủng hoảng tài chính Mỹ, khủng hoảng nợ công châu Âu dẫn đến việc kinh tế khối EU nói chung và khu vực đồng Euro nói riêng đã chính thức rơi vào suy thoái 2 lần (năm 2009, 2012), nền kinh tế thế giới không khỏi bị ảnh hưởng, lạm phát tăng cao, tốc độ tăng trưởng chậm chạp.. .Năm 2013 được đánh dấu là một năm khởi sắc của nền kinh tế thế giới. Và từ năm 2014 đến nay tình hình phát triển nền kinh tế rất khả quan. Tuy nhiên tiến trình phục hồi diễn ra với tốc độ chậm và không đồng đều.
Nền kinh tế Việt Nam những năm qua cũng không tránh khỏi bị ảnh hưởng của nền kinh tế toàn cầu, nhưng chính sách điều hành kinh tế vĩ mô được đánh giá cao thông qua việc kiểm soát tốt chỉ số lạm phát và đảm bảo giữ tỷ giá, lãi suất ổn định của NHNN. Tuy nhiên, việc thắt chặt, kiềm chế kéo dài đã dẫn tới sự trì trệ của nền kinh tế với mức tăng trưởng GDP thấp nhất trong 10 năm gần đây, sản xuất kinh doanh gặp nhiều khó khăn, tổng cầu giảm, tồn kho vẫn lớn, thị trường bất động sản trì trệ, nợ xấu ở mức cao. Tới năm 2013 nền kinh tế Việt Nam cũng đã bắt đầu những khởi sắc. Đến năm 2016, theo Báo cáo tình hình kinh tế xã hội cả nước năm 2016, chỉ số giá tiêu dùng (CPI) cả năm ước tăng khoảng 4%. Việc điều chỉnh giá theo cơ chế thị trường đối với dịch vụ giáo dục, y tế được chuẩn bị kỹ và điều hành phù hợp, không gây ảnh hưởng lớn đến mặt bằng giá.
Chỉ tiêu Năm
2012 Năm2013 Năm2014 Năm2015 Năm2016 Chỉ tiêu quy mô_____________________________________________________
Nguồn vốn huy động________ 1.11
6 7 1.23 4 1.49 1.805 6 2.20 Dư nợ cho vay và đầu tư 92
2 2 1.02 9 1.37 1.489 0 1.88 43
* Tình hình hoạt động ngành ngân hàng
Trong bối cảnh ưu tiên kiềm chế lạm phát, NHNN đã điều hành theo hướng chủ động và linh hoạt các công cụ chính sách tiền tệ nhằm đảm bảo khả năng thanh toán, giảm dần lãi suất, ổn định tỷ giá và thị trường vàng; tái cấu trúc các NH yếu kém thông qua hợp nhất, sát nhập. Theo đó, các chỉ tiêu tiền tệ tăng trưởng hợp lý, phù hợp với mục tiêu kiểm soát lạm phát ở mức thấp, ổn định kinh tế vĩ mô.
Mặt bằng lãi suất huy động và cho vay đã giảm mạnh về mức định hướng của Chính phủ và NHNN. Tuy nhiên, do tình hình sản xuất khó khăn nên những năm đầu sau khủng hoảng, tăng trưởng tín dụng rất thấp và giảm so với thời kỳ trước đây. Đến 12/2013, tăng trưởng tín dụng mới có chút nổi bật, tăng 8,83% so với cuối năm 2012. Bên cạnh đó, các NH đã thu hút lại được nguồn vốn nhàn rỗi từ nền kinh tế. Do những năm trước các kênh đầu tư khác bị ảnh hưởng nặng nề, nhất là chứng khoán và bất động sản, ngoại tệ và vàng được NHNN bình ổn giá tương đối hiệu quả cộng với việc tốc độ tăng trưởng kém nên lãi suất ngân hàng dù thấp nhưng vẫn có được sự tín nhiệm của người gửi tiền vì tính an toàn và ổn định. Đến năm 2016, nợ xấu tiếp tục được xử lý gắn với nâng cao chất lượng tín dụng, bảo đảm thanh khoản và an toàn hệ thống. Tín dụng đối với nền kinh tế đến nay tăng 11,24%. Một số TCTD tiếp tục giảm lãi suất huy động và cho vay khoảng 0,5 - 1,5%. Tỷ giá và thị trường ngoại tệ, thị trường vàng ổn định; dự trữ ngoại hối đạt trên 40 tỷ USD, cao nhất từ trước đến nay.
* Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng Công thương Chi nhánh Tuyên Quang
Trong 5 năm (2009-2013) đầu thành lập là khoảng thời gian Vietinbank Tuyên Quang phải đương đầu với rất nhiều khó khăn, thử thách: Là một ngân hàng mới, non trẻ; trụ sở chưa có phải đi thuê để làm việc, lực lượng cán bộ mới và mỏng nên chưa nắm được quy chế, quy trình của Vietinbank. Bên cạnh đó phải cạnh tranh gay gắt với các NHTM khác có nhiều năm kinh nghiệm và bề dày lịch sử trên địa bàn.
44
Tuy nhiên với sự nỗ lực không ngừng và sự đoàn kết, năng động, nhiệt tình của Ban lãnh đạo cùng tập thể cán bộ, công nhân viên trong Chi nhánh đã từng bước đưa hoạt động kinh doanh đi vào ổn định và phát triển trong giai đoạn tiếp theo.
Tính bền vững, hiệu quả đó thể hiện rất rõ thông qua giá trị cốt lõi của Vietinbank là hướng tới khách hàng, hướng đến sự hoàn hảo, phát triển bền vững và trách nhiệm đối với cộng đồng, xã hội. Sự nỗ lực, cố gắng vượt bậc đã đưa Vietinbank Tuyên Quang lên một tầm cao mới, từ một ngân hàng non trẻ đến nay Vietinbank Tuyên Quang đã dần khẳng định được vị thế của mình trên địa bàn tỉnh, cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại.
Bảng 2.1. Một số chỉ tiêu đánh giá hoạt động kinh doanh của Vietinbank Tuyên Quang giai đoạn 2012-2016
Chỉ tiêu chất lượng___________________________________________________ Tỷ lệ nợ xấu______________ 0,9 % % 1,3 1,5% 1,6% % 1,9 Tỷ lệ nợ nhóm 2___________ 0,4 % 0,6 % 0,8% 0,7% 0,8 %
Chỉ tiêu hiệu quả____________________________________________________ Lợi nhuận chưa phân phối
29,71
7 0 31,36 34,454 1 37,51 2 39,12
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Doanh thu 5268,98 4 265,08 9 282,80 8 300,99 3 320,6
Thu từ cho vay và gửi vốn TSC ________ 237,23 8 234,61 7 246,23 8 255,48 8 267,9 9
Thu lãi đầu tư CK 23,77
3 20,245 7 23,18 3 26,93 8 29,74 Thu phí dịch vụ 5,07 9 7,11 2 9,96 1 14,02 6 16,91 7 Thu khác 2,89 5 1 3,1 3 3,42 1 4,55 5 5,97 Chi phí 239,26 8 233,72 4 248,35 5 263,48 7 281,50 8
Chi liên quan đến huy động và trả lãi TSC 182,15 1 168,90 3 170,44 1 185,43 4 217,90 8 Chi phí hoạt động 9 40,67 56,778 4 65,49 8 69,5 7 56,41 Chi khác 8 16,43 3 8,04 2 12,4 3 8,47 3 7,18 Lợi nhuận 7 29,71 6 31,3 4 34,45 1 37,51 2 39,12
Tỷ suất lợi nhuận trên tổng thu_____________
11,05
% % 11,83 % 12,18 % 12,46 12,20% Tỷ suất lợi nhuận trên
chi phí hoạt động % 73 % 55 53% 54% 69%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết các năm của Vietinbank Tuyên Quang)
Qua bảng số liệu trên cho thấy, kết quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank Tuyên Quang có chiều hướng tích cực qua các năm. Các chỉ tiêu đều thể hiện kết quả tăng trưởng. Tình hình nợ xấu tăng khá cao và vẫn có chiều hướng tăng lên
45
trong thời gian tới, tuy vẫn nằm trong tầm kiểm soát nhưng so với mặt bằng chung tỷ lệ nợ xấu của Vietinbank là cao hơn khá nhiều, gây ảnh hưởng không nhỏ đến lợi nhuận của chi nhánh. Điều đó cho thấy, ngân hàng đã có định hướng bước đi trong việc phát triển chi nhánh nhưng chưa thực sự hiệu quả.
Bảng 2.2. Ket quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank Tuyên Quang giai đoạn 2012-2016
46
Đối với mỗi một doanh nghiệp, lợi nhuận cao và tăng trưởng ổn định luôn là mục tiêu và cũng là nhiệm vụ. Với các ngân hàng cũng vậy, lợi nhuận cao giúp ngân hàng có nguồn kinh phí dồi dào để thực hiện các kế hoạch và mục đích, chiến lược kinh doanh của mình.
Trong những năm qua, là một ngân hàng mới thành lập trên địa bàn tỉnh Tuyên Quang nhưng nhờ sẵn có uy tín và vị thế thương hiệu trên thị trường mà lợi nhuận của Vietinbank Tuyên Quang luôn tăng trưởng. Tuy nhiên lợi nhuận tăng lên không đáng kể qua các năm.
Tỷ suất lợi nhuận trên tổng thu và tỷ suất lợi nhuận trên chi phí hoạt động tăng ổn định qua các năm gần đây, có được kết quả này chủ yếu là do bản thân ngân hàng đã đánh giá đúng những thế mạnh và điểm yếu của mình đồng thời nắm bắt thời cơ, đưa ra những chính sách huy động, cho vay hợp lý trong từng thời kỳ và kiểm soát chi phí hoạt động một cách hiệu quả, góp phần làm tăng hiệu quả kinh doanh cho chi nhánh.
Biểu đồ 2.1. Kết quả kinh doanh Vietinbank Tuyên Quang giai đoạn 2010 - 2016 (đvt: tỷ đồng) 350 300 250 200 150 100 50 0 -50 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
^Doanh thu 4⅛chi phí ⅛ Lợi nhuận
Năm 2012 2013 2014 2015 2016 1. Huy động từ nền kinh tế 92 4 1069 1317 1607 1963 - TG của Tổ chức kinh tế 16 1 2^ 30 5 38 469 629 - Tiết kiệm và GTCG 76 3 767 2 93 1.138 1334 2. Huy động khác 19 2 8 16 7 17 198 243 Vốn huy động 1.11 6 1.237 1.494 1.805 2.206 Tổng nguồn vốn 1.20 9 1.319 1.646 1.954 2.346
Tỷ trọng vốn huy động so với tông nguồn (%)________________________
92,31% 93,76% 90,74% 92,36% 94,02% Tỷ trọng vốn huy động từ nền kinh tế
so với tông nguồn vốn huy động(%) %82,8 86,4% 88,2% %89,0 %89,0 47
Biểu đồ 2.2. Các mức lãi suất điều hành của NHNN Việt Nam giai đoạn 2011- 2015 (%)
(Nguồn: Báo cáo thường niên của NHNN Việt Nam)
Dựa vào số liệu trên ta thấy nhìn chung doanh thu, chi phí và lợi nhuận của Vietinbank Tuyên Quang đều tăng trong giai đoạn 2010-2016, tuy nhiên tốc độ tăng trưởng khá chậm trong những năm gần đây.
Riêng năm 2013 doanh thu giảm 3,901 tỷ đồng và chi phí giảm 5,544 tỷ đồng, cuộc khủng hoảng năm 2012 đã gây ra những hậu quả nặng nề cho nền kinh tế không chỉ thế giới mà còn ở Việt Nam, các doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn và người dân có động thái chững lại trong các hoạt động chi tiêu và sản xuất, thêm vào đó tình hình kinh tế khó khăn cũng ảnh hưởng đến thu nhập từ đó tác động tới nguồn tiền gửi và tiền tiết kiệm vào hệ thống ngân hàng. Mặc dù về quy mô vốn huy động và dư nợ vẫn tăng nhưng do lãi suất giảm mạnh nên tổng thu của Vietinbank cũng giảm tương đối mạnh. Nhìn chung lại, lợi nhuận năm 2013 vẫn tăng so với năm 2012, tăng 3,094 tỷ đồng, tương đương tăng gần 10% so với năm 2012 là do Vietinbank Tuyên Quang đã đưa ra mục tiêu điều chỉnh các chi phí và các chính sách cắt giảm chi phí kịp thời, có hiệu quả.Từ năm 2013 đến nay, tốc độ tăng trưởng đều và ổn định cũng một phần là do nền kinh tế đã ổn định hơn. Điều này cũng tạo điều kiện thuận lợi giúp lãnh đạo Chi nhánh xây dựng và thực hiện chiến lược phát triển của mình.
48
Kết quả này mặc dù khá thấp so với kỳ vọng, nhưng so với mặt bằng chung của ngành và một số ngân hàng trên cùng địa bàn thì đây là con số khả quan trong bối cảnh kinh tế vĩ mô còn gặp nhiều khó khăn.