công ty cổ phần bảo hiểm petrolimex
2.2.1. Công tác khai thác:
Đây là khâu đầu tiên của quy trình triển khai bảo hiểm. Nó có ý nghĩa quyết định đến sự thành công của doanh nghiệp bảo hiểm nói chung và từng nghiệp vụ bảo hiểm nói riêng, đặc biệt là nhũng nghiệp vụ mới triển khai, những sản phẩm mới được tung ra thị trường. Công tác khai thác có thành công thì mới đem lại doanh thu phí bảo hiểm tăng, mà mục đích của các công ty bảo hiểm là doanh thu phí bảo hiểm tằn. Chính vì vậy các công ty phải có kế hoạch khai thác hiệu quả nhất.Với
BH XD&LĐ tại công ty cũng vậy, đây là khâu đầu tiên của quy trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm này
Các bước trong Quy trình khai thác nghiệp vụ Bảo hiểm Xây dựng Lắp đặt.
- Bước 1: Nhận thông tin từ khách hàng:
Khai thác viên có nhiệm vụ tìm hiểu về thị trường bảo hiểm XD&LĐ trong nước qua các thông tin đại chúng, tiếp cận với khách hàng, gửi và trao đổi các thông tin về bảo hiểm nhằm giới thiệu dịch vụ bảo hiểm của công ty, khả năng bảo hiểm của công ty và đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Khai thác viên chủ động đi khai thác những nguồn tin từ khách hàng (hoặc qua các cơ quan quản lý, đại lý, cộng tác viên, môi giới, cơ quan thông tin đại chúng) thông qua bản câu hỏi kiêm giấy iêu cầu bảo hiểm.
Kiểm tra các thông tin dot khách hàng trả lời trong Bản câu hỏi.
- Bước 2: Phân tích, tìm hiểu và đánh giá rủi ro và tổn thất :
Thông qua các số liệu thống kê về khách hàng để tư vấn cho Lãnh đạo về các chính sách khách hàng, về công tác quản lý rủi rol.
Căn cứ vào thông tin được cung cấp, Khai thác viên đánh giá rủi ro để có thể đưa ra mức chào phí bảo hiểm hợp lý cho đối tượng được bảo hiểm. Sau đó sẽ gửi cho khác hàng các tài liệu như: hồ sơ năng lực, điều khoản sơl bộ, tỷ lệ phí, điều khoản bổ sung…
Đề xuất cho Lãnh đạo phòng nghiệp vụ hoạc Lãnh đạo đơn vị khi thấy cần thiết có sự tham gia của Giám định viên đánh giá rủi ro từ các cơ quan chuyên mon khác hoặc của Tổ chức nước ngoài.
- Bước 3: Xem xét đề nghị bảo hiểm:
Trên cơ sở các thông tin nhận được từ khách hàng kết hợp với báo cáo đánh giá rủi ro và các số liệu thống kê cũng như các chính sách khách hàng, Khai thác viên phải đề xuất và lập phươn án bảo hiểm hoặc tờ trình từ chối nhận bảo hiểm để Lãnh đạo phòng nghiệp vụ hoặc Lãnh đạo PJICO duyệt cấp đơn bảo hiểm
Trường hợp khách hàng đề nghị phạm vi bảo hiểm lớn quá hoặc là số tiền bảo hiểm vượt hơnn mức phân cấp khai thác, các Chi nhánh trực thuộc phải chuyển hồ sơ khai thác về PJICO để xem xét và quyết định, trong trường hợp này các bước sẽ được tiến hành như mục (I) của biểu đồ khai thác (quy trình nghiệp vụ).
Thông báo Tái bảo hiểm để có tỷ lệ phí bảo hiểm thích hợp khi đàm phán.
- Bước 4: Sau khi được Lãnh đạo phê duyệt phương án bảo hiểm cán bộ khai thác tiến hành chào phí và điều kiện bảo hiểm cho khách hàng.
- Bước 5: Khi được khách hàng đồng ý, cán bộ khai thác tiến hành cấp đơn bảo hiểm cho khách hàng và thu phí bảo hiểm.
- Bước 6: Theo dõi thu phí và giải quyết sự vụ mới: Phòng khai thác lưu đơn và theo dõi các phát sinh mới Phòng Tài vụ kế toán theo dõi thu phí
Chuyển về PJICO để thống kê lại đầy đủ và tái bảo hiểm Hồ sơ thuê giám định viên đánh giá rủi ro bên ngoài nếu có Thông báo Tái bảo hiểm.
PJICO đã tham gia bảo hiểm cho rất nhiều công trình có giá trị bảo hiểm lớn
Với tiềm lực tài chính lớn mạnh và kinh nghiệm làm bảo hiểm của mình, PJICO đã tham gia bảo hiểm cho nhiều công trình xây dựng – lắp đặt lớn trong nước. Dưới đây là công trình lớn mà PJICO đã tham gia bẩo hiểm trong thời gian gần đây :
Bảng 2.3: Danh sách một số hợp đồng bảo hiểm xây dựng cho tòa nhà đã và đang thực hiện trong nhũng năm gần đây
TT Tên công trình hoặc HĐBH
1 Tòa nhà TTTM Habico
2 Cao Ốc Hạnh Phúc
3 Công trình Xây dựng Trung tâ thương mại Hà Nội và văn phòng cho thuê4 Trung tâm thương mại Vincom Center Hạ Long, Khu vực cột Đồng Hồ