Loại hình bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm bị thương tật, tai nạn, ốm đau, bệnh tật hoặc chăm sóc sức khỏe được doanh nghiệp trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng
Đặc điểm tiêu biểu của bảo hiểm sức khỏe so với bảo hiểm khác : – Thời hạn hợp đồng : 1 năm
– Đối tượng bảo hiểm : Con người (Tính mạng, thân thể, sức khỏe…)
– Các nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe tiêu biểu : Bảo hiểm tai nạn con người, Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe.
Bảo hiểm tai nạn con người
Bảo hiểm tai nạn con người là nghiệp vụ bảo hiểm trong đó doanh nghiệp bảo hiểm cam kết thanh toán cho người được bảo hiểm (người thụ hưởng) các khoản tiền theo thỏa thuận của hợp đồng khi xảy ra tai nạn bất ngờ làm người được bảo hiểm tử vong hoặc thương tật thận thể.
Tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm là những sự kiện xảy ra (tại Việt Nam) do bất ngờ, ngoài ý muốn của người được bảo hiểm, từ bên ngoài tác động lên thân thể người được bảo hiểm và là nguyên nhân trực tiếp làm cho người được bảo hiểm bị tử vong hoặc thương tật thân thể; hoặc người được bảo hiểm có hành động cứu người, cứu tài sản của nhà nước, của nhân dân và tham gia chống lại các hành động phạm pháp
Phạm vi bảo hiểm của các sản phẩm bảo hiểm loại này là những tai nạn gây tử vong hoặc thương tật về thân thể của người được bảo hiểm
Các sản phẩm về bảo hiểm tai nạn con người phổ biến tại Việt Nam hiện nay : – Bảo hiểm tai nạn con người 24/24
– Bảo hiểm tai nạn hành khách – Bảo hiểm học sinh
Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe
Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe là một chương trình kết hợp giữa doanh nghiệp bảo hiểm và các tổ chức, đơn vị liên quan (các cơ sở khám bệnh, ngân hàng, tổ chức, doanh nghệp…) mục đích thanh tốn các chi phí khám bệnh. Ở nhiều nước, bảo hiểm này được triển khai nhằm bổ trợ cho bảo hiểm y tế
Phạm vị bảo hiểm của loại bảo hiểm này tương đối linh hoạt, gồm :
Chi trả chi phí khám bệnh, xét nghiệm, siêu âm, chụp phim (x-quang và chụp cắt lớp..) để chuẩn đoán,… định kỳ và bất thường; dịch vụ tư vấn, hỗ trợ khẩn cấp, … ở trong nước và quốc tế. Đây là phạm vi tối thiểu của bảo hiểm
Chi trả các chi phí cấp cứu điều trị, phẫu thuật, nằm viện, thuốc men, các thiết bị y tế hỗ trợ,… trong hợp ốm đau bệnh tật; điều trị bệnh chăm sóc thai sản. Các hợp đồng bảo hiểm hiện nay điều kết hợp với đảm bảo này. Ngồi ra, nhiều doanh nghiệp bảo hiểm cịn đưa ra các đảm bảo linh hoạt như : Điều trị ngoại trú do đau ốm, bệnh tật; chi phí y tế do tai nạn; tử vong, tàn tật do ốm đau, bệnh tật; tử vong/thương tật vĩnh viễn do tai nạn; vận chuyển cấp cứu y tế, khám thai sản và nha khoa; trợ cấp mất giảm thu nhập.
Khi tham gia bảo hiểm này, người được bảo hiểm được tự do lựa chọn cơ sở y tế cho việc khám chữa bệnh. Người được bảo hiểm khơng phải thanh tốn cho các cơ sở khám chữa bệnh thuộc thuộc hệ thống thanh toán trực tiếp mà sẽ được doanh nghiệp bảo hiểm thanh toán trên cơ sở xác nhận của người được bảo hiểm (hoặc thơng qua thẻ tín dụng mà doanh nghiệp bảo hiểm phát hành cho người được bảo hiểm. Trường hợp người được bảo hiểm khám chữa bệnh tại cơ sở theo u cầu của mình (ngồi hệ thống các cơ sở y tế của người bảo hiểm), doanh nghiệp bảo hiểm sẽ hoàn trả các chi phí theo hóa đơn chi phí khám chữa bệnh tại cơ sở y tế do người được bảo hiểm lựa chọn
Thông thường, các doanh nghiệp bảo hiểm kết hợp với các cơ sở khám chữa bệnh uy tín và chất lượng cao, thủ tục nhanh và đơn giản,…. để người được bảo hiểm tin tưởng và hài lòng với chất lượng dịch vụ. Do đó, phí bảo hiểm đối với bảo hiểm này thường cao và việc đánh giá rủi ro là khá phức tạp. Vì vậy, các doanh nghiệp bảo hiểm thường ký hợp đồng theo nhóm với các doanh nghiệp, tổ chức, đơn vị, gia đình (để đảm bảo có một số thành viên tối thiểu). Tùy theo nhu cầu và khả năng tài chính, khách hàng có thể lựa chọn một trong các gói sản phẩm như :
Cơ bản, mở rộng, nâng cao; hoặc phổ thông, hạng đặc biệt… tương ứng với quyền lợi khác nhau.