Phiếu thẩm định bất động sản. Thay vì là gọp chung trong cùng một Tờ trình dự án. Tuy tách biệt nhưng giữa chúng có mối quan hệ với nhau, thông qua quá trình thẩm định bấtđộng sản mà nhân viên tín dụng có thể biếtđược tài sản đảm bảo mà khách hàng đem thế chấp với ngân hàng có thế chấp cầm cố hay sang nhượng cho đối tượng khác hay không, kiểm tra các chứng từ pháp lý về tài sản đảm bảo đó, nơi toạ lạc, diện tích, chủ sở hữu…của bấtđộng sản có đúng như khách hàng cung cấp hay không. Những thông tin này sẽ bổ sung cho cán bộ tín dụng trong qua trình thẩm định phương án sản xuất kinh doanh và kết quả của nó sẽ ảnh hưởng đến quyếtđịnh cho vay.
- Có sự phân tích của các chỉ số tài chính phản ánh khả năng sinh lời, các hệ số đo lường tính thanh khoản, đo lường khả năng chi trả, đo lường việc sử dụng tài sản và phân tích cảđiểm hoà vốn. Việc phân tích các chỉ số này sẽ giúp cán bộ
tín dụng có thểđánh giá khả năng hoàn trả cả lãi và vốn cho các khoản vay ngân hàng của khách hàng.
- Quá trình thẩm định theo qui định của ACB được chia thành nhiều khâu và có sự phân công thẩm định dự án vay vốn của khách hàng. Đối với trường hợp số vốn vay của khách hàng từ trên 100 triệu, thì bên cạnh cán bộ tín dụng trực tiếp thẩm định đảm nhận việc thẩm định thì có sự bổ sung thêm một cán bộ tín dụng khác thẩm định. Điều này sẽđảm bảo tính khách quan trong quá trình thẩm định, nhằm giảm những sai lầm trong quyếtđịnh cho vay.
- Việc ký duyệt các giấy tờ thẩm định cũng được phân công, phân nhiệm rõ ràng theo mức vay. Điều này chứng tỏ rằng có sự kiểm tra, đánh giá từ nhiều phía đối với việc quyếtđịnh cho vay đối với dự án vay vốn của khách hàng.
III.4.2. Hạn chế:
Bên cạnh những ưu điểm kể trên trong qui trình thẩm định thì bản thân nó cũng mang một số hạn chế nhấtđịnh:
- Tất cả các hệ số tài chính và điểm hoà vốn,… muốn tính toán phải dựa trên các báo cáo tài chính và số liệu đã có trong quá khứ của các năm đã qua để dựđoán. Điều này sẽ gặp khó khăn cho cán bộ tín dụng trong việc thẩm định các dự án kinh doanh mới, vì đối với những dự án này khách hàng không thể cung cấp số liệu tài chính qua nhiều năm để cán bộ tín dụng có thể tính toán hệ số để so sánh mà chỉ có số liệu dự toán mà thôi.
- Trong thẩm định phương án kinh doanh Ngân hàng chỉ chú trọng vào các hệ số tài chính đểđánh giá khả năng chi trả của khách hàng. Điều chính yếu là sự