- Trên cơ sở định hướng chung của Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam,
6. Kết cấu của luận văn
2.2.2. Thực trạng sử dụng tín dụng chính sách
Theo số liệu trong Bảng 2.3 thể hiện chung hoạt động tín dụng chính sách của Phòng giao dịch NHCSXH huyện từ năm 2017 đến năm 2019 như sau:
Doanh số cho vay: Tổng doanh số cho vay lũy kế từ năm 2017 – 2019 đạt 201.406 triệu đồng, với 5.912 lượt khách hàng vay vốn, bình quân cho vay gần 67.142 triệu đồng/năm, trong đó cho vay bằng vốn thu hồi nợ chiếm 87%. Tỷ số này cho thấy cứ 100 đồng vốn cho vay trong năm có 13 đồng là vốn mới được Trung ương và ngân sách tỉnh, huyện chuyển sang Phòng giao dịch NHCSXH huyện cho vay, 87 đồng từ nguồn vốn thu hồi cho vay quay vòng. Số vốn thu hồi cho vay quay vòng nhiều hay ít phụ thuộc vào thời hạn cho vay, nếu cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn thì vốn thu hồi hàng năm nhiều; mặt khác còn phụ thuộc vào hiệu quả sử dụng vốn của người vay, nợ được trả đúng kỳ hạn tạo nhiều chu kỳ quay vòng vốn, đáp ứng nhu cầu vốn của các đối tượng thụ hưởng.
Bảng 2.3: Tình hình hoạt động tín dụng của Phòng giao dịch NHCSXH huyện Nghĩa Hành giai đoạn 2017 – 2019
Đơn vị tính: triệu đồng,%. Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 So sánh 2018/2017 2019/2018 +(-) % +(-) %
1. Doanh số cho vay 58.293 49.049 94.082 -9.246 -15,9 45.033 91,8 - Số lượt khách hàng vay vốn 1.797 1.564 2.551 -233 -13 987 63,1 2. Doanh số thu nợ 43.953 50.950 80.138 6.997 15 29.188 57,3 3. Dư nợ các chương trình 237.600 235.710 249.646 -1.890 -0,8 13.936 5,9 - Số khách hàng còn nợ 9.436 8.995 8.651 -441 -4,7 -344 -3,8 4. Chất lượng tín dụng - Nợ xấu 624 597 597 63 10,1 -90 -13,1 Tỷ lệ nợ xấu/dư nợ 0,26% 0,24% 0.24% 0,03 11 -0,05 -18 + Nợ quá hạn 154 284 427 130 84,4 143 50,4 Tỷ lệ nợ quá hạn/dư nợ 0,06% 0,12% 0,17% 0,06 85,9 0,05 42 + Nợ khoanh 470 403 170 -67 -14,3 -233 -57,8 Tỷ lệ nợ khoanh/dư nợ 0,2% 0,17% 0,07% -0,03 -13,6 0,05 -60,2 - Lãi tồn đọng chưa thu 262 257 293 -5 -1,9 36 14
(Nguồn: Báo cáo kinh doanh của Phòng giao dịch NHCSXH huyện Nghĩa Hành)
Doanh số thu nợ: Tổng số thu nợ lũy kế từ năm 2017 – 2019 đạt 175.041 triệu đồng, bình quân thu nợ 58.347 triệu đồng/năm; Tỷ lệ thu nợ bình quân được tính trên cơ sở số nợ thu được trên tổng số nợ đến hạn phải thu, tỷ lệ này càng cao đồng nghĩa khả năng thu hồi lớn, chất lượng tín dụng tốt và ngược lại. Thực trạng tại Phòng giao dịch NHCSXH huyện, tỷ lệ thu nợ này thể hiện mặt hạn chế, tỷ lệ thu nợ trong 3 năm qua đạt thấp (55%), số nợ đến hạn bình quân từ năm 2017-2019 là 50.728 triệu đồng, tuy nhiên số thực thu là 27.984 triệu đồng; còn lại 19.567 triệu đồng thực hiện gia hạn nợ và số còn lại chuyển nợ quá hạn 3.177 triệu đồng đây là những món nợ chưa hoặc không có khả năng thu hồi do nhiều nguyên nhân như trong quá trình sử dụng vốn, khách hàng gặp rủi ro do nguyên nhân khách quan như thiên tai, dịch bệnh, bệnh tật, tai nạn, chết, mất tích làm ảnh hưởng đến vốn vay; ngoài ra có
trường hợp khách hàng sử dụng vốn không hiệu quả, người vay chây ỳ cố tình không trả nợ...; đối với các khoản nợ này được NHCSXH và tổ chức liên quan phân tích đánh giá để áp dụng các cơ chế xử lý theo quy định như cho gia hạn, khoanh nợ, xóa nợ (đối với rủi ro do nguyên nhân khách quan) và đối với nợ chưa thu hồi được thuộc nguyên nhân chủ quan từ phía khách hàng, Phòng giao dịch NHCSXH huyện phối hợp với Chính quyền địa phương, Hội đoàn thể nhận ủy thác để có giải pháp thu hồi.