Bảng 3.1 Nguồn gốc các biến STT Biến Nghiên cứu
Khả năng trả nợ của KHCN
Hussain & Shorouq (2014); Wongnaal & Dadson (2013); Trương Đông Lộc & Nguyễn Thanh Bình (2011); Bùi Văn
Trịnh & Nguyễn Trường Kỳ (2012); Đặng Thị Cẩm Nhung (2015); Nguyễn Phúc Mẫn (2015)
1 Tuổi
Hussain & Shorouq (2014); Wongnaal & Dadson (2013); Trương Đông Lộc & Nguyễn Thanh Bình (2011); Bùi Văn Trịnh & Nguyễn Trường Kỳ (2012); Đặng Thị Cẩm Nhung (2015); Nguyễn Phúc Mẫn (2015)
2 Giới tính
Ahmad & Ebrahim (2014); Hussain & Shorouq (2014); Wongnaal & Dadson (2013); Bùi Văn Trịnh & Nguyễn Trường Kỳ (2012); Đặng Thị Cẩm Nhung (2015); Nguyễn Phúc Mẫn (2015)
3 Trình độ học vấn
Ahmad & Ebrahim (2014); Wongnaal & Dadson (2013); Trương Đông Lộc & Nguyễn Thanh Bình (2011); Bùi Văn Trịnh & Nguyễn Trường Kỳ (2012); Đặng Thị Cẩm Nhung (2015); Nguyễn Phúc Mẫn (2015)
4 Nghề nghiệp
Ahmad & Ebrahim (2014); Trương Đông Lộc & Nguyễn Thanh Bình (2011); Bùi Văn Trịnh & Nguyễn Trường Kỳ (2012); Đặng Thị Cẩm Nhung (2015); Nguyễn Phúc Mẫn (2015)
5 Tình trạng
hôn nhân
Wongnaal & Dadson (2013); Bùi Văn Trịnh & Nguyễn Trường Kỳ (2012); Đặng Thị Cẩm Nhung (2015); Nguyễn Phúc Mẫn (2015)
6 Số người phụ thuộc
Bùi Văn Trịnh & Nguyễn Trường Kỳ (2012); Đặng Thị Cẩm Nhung (2015)
7 Thời hạn cho vay
Ahmad & Ebrahim (2014); Hussain & Shorouq (2014); Bùi Văn Trịnh & Nguyễn Trường Kỳ (2012); Đặng Thị Cẩm Nhung (2015); Nguyễn Phúc Mẫn (2015)
8 Lãi suất vay
Ahmad & Ebrahim (2014); Hussain & Shorouq (2014); Trương Đông Lộc & Nguyễn Thanh Bình (2011); Bùi Văn Trịnh & Nguyễn Trường Kỳ (2012); Đặng Thị Cẩm Nhung (2015); Nguyễn Phúc Mẫn (2015)
9 Thu nhập
Ahmad & Ebrahim (2014); Hussain & Shorouq (2014); Wongnaal & Dadson (2013); Trương Đông Lộc & Nguyễn Thanh Bình (2011); Bùi Văn Trịnh & Nguyễn Trường Kỳ (2012); Đặng Thị Cẩm Nhung (2015); Nguyễn Phúc Mẫn (2015)
10 Chi tiêu hàng tháng
Ahmad & Ebrahim (2014); Bùi Văn Trịnh & Nguyễn Trường Kỳ (2012); Đặng Thị Cẩm Nhung (2015)
11 Kích cỡ
khoản vay Hussain & Shorouq (2014); Nguyễn Phúc Mẫn (2015)
12 Mục đích vay vốn
Hussain & Shorouq (2014); Trương Đông Lộc & Nguyễn Thanh Bình (2011); Nguyễn Phúc Mẫn (2015)
Nguồn: Tác giả tổng hợp
3.1.3. Các biến nghiên cứu Biến phụ thuộc
Khả năng trả nợ đúng hạn của KHCN là biến nhị phân được xét trong điều kiện khoản vay trả gốc và lãi từng phần, nếu tại thời điểm đến hạn khách hàng trả nợ đúng hạn hoặc trong thời gian từ 10 ngày trở xuống thì khi đó quan sát này nhận giá trị 1 và ngược lại nhận giá trị 0.
(Y): Đại diện cho khả năng trả nợ số tiền vay. Y = 1: Nếu khách hàng trả nợ đúng hạn.
Trong nghiên cứu này, các khoản nợ nhóm 3, 4, 5 được cho là không có khả năng trả nợ (Y = 0). Các khoản nợ nhóm 1, nhóm 2 được cho là có khả năng trả nợ vay và đảm bảo khoản vay (Y = 1).
Biến độc lập
Việc lựa chọn biến độc lập được tiến hành theo hai cách: Dựa trên cơ sở từ những nghiên cứu trước đây; và dựa trên cơ sở kiến thức của những chuyên gia. Trong bài nghiên cứu này, tác giả dựa vào những nghiên cứu trước đây và ứng dụng các mô hình tại Việt Nam, nước ngoài đã được nghiên cứu tại chương 2.
Dựa trên mô hình nghiên cứu và mô hình định lượng đã đề xuất như trên, tác giả đưa ra các giả thuyết sau: