CHƯƠNG 5 : KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
5.3 Hạn chế, hướng nghiên cứu của đề tài
Đề tài còn những điểm hạn chế như sau:
Mơ hình đo lường khả năng trả nợ đối với KHCN chưa thật sự có ý nghĩa nghiên cứu khi chưa phân loại được khả năng trả nợ tốt và không tốt của KHCN tại TPBank – CN Bến Thành. Điều này cho thấy còn nhiều yếu tố ảnh hưởng đến kết quả mơ hình vẫn chưa được đưa vào mơ hình cho phù hợp.
Đề tài nghiên cứu chưa đề cập và phân tích chi tiết về tính phù hợp và tính đầy đủ của định nghĩa khả năng trả nợ của KHCN đối với quy định phân loại nợ nội bộ tại TPBank – CN Bến Thành theo văn bản hướng dẫn của ngân hàng, vì mục tiêu là đo lường khả năng trả nợ của KHCN. Nên nghiên cứu cần phải mở rộng nghiên cứu sâu hơn để xây dựng định nghĩa khả năng trả nợ với đầy đủ các tiêu chí theo quy định phân loại nợ của NHNN.
Đề tài nghiên cứu chỉ xét các yếu tố ảnh hưởng đến KHCN tại TPBank – CN Bến Thành, nên kết quả nghiên cứu chưa hoàn toàn phù hợp với KHDN tại các TCTD khác. Kết quả nghiên cứu chỉ là một cơ sở tham khảo khi xét phạm vi nghiên cứu là KHCN trên toàn hệ thống ngân hàng tại Việt Nam.
Do hạn chế về thời gian dữ liệu nghiên cứu, nên đề tài loại bỏ yếu tố kinh tế vĩ mô (lạm phát, tãng trưởng kinh tế, …) khi xét các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của KHCN chỉ có ý nghĩa đối với các KHCN xét trong điều kiện kinh tế từ 2016 – 2018, chưa
xác định được mức ý nghĩa đối với các điều kiện kinh tế vĩ mơ khác. Do đó, nghiên cứu tiếp theo cần mở rộng phạm vi nghiên cứu xem xét thêm ảnh hưởng của biến kinh tế vĩ mô, điều này đòi hỏi dữ liệu nghiên cứu phải trải rộng khoảng thời gian dài tối thiểu là một chu kỳ kinh tế.
Tóm tắt chương 5
Mục đích tiêu tổng qt của nghiên cứu qua mơ hình hồi quy là xác định và đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của KHCN tại TPBank – CN Bến Thành; từ đó đưa ra các kiến nghị hiệu quả.
Sau khi phân tích kết quả hồi quy ở chương 4, tác giả tiến hành nghiên cứu các yếu tố và giải thích mơ hình. Ở chương cuối của luận văn này, để nâng cao tính ứng dụng của mơ hình, từ kết quả nghiên cứu chương lý luận và chương 4, tác giả đã đưa ra đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao khả năng trả nợ của khách hàng, đồng thời với những hạn chế hiện đang tồn tại của mơ hình, tác giả đưa ra hướng phát triển mới cho các cơng trình nghiên cứu sau này.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
Tài liệu tiếng việt
- Báo cáo hoạt động của Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Tiên Phong – Chi nhánh Bến Thành thành phố Hồ Chí Minh qua các năm.
- Hoàng Trọng & Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), Phân tích dữ liệu với SPSS,
NXB Hồng Đức, TP Hồ Chí Minh.
- Nguyễn Văn Tiến và TS. Nguyễn Thị Lan (2014), Giáo trình Tín dụng ngân hàng, Nhà xuất bản Thống kê.
- Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng hiện đại. Nhà xuất bản Thống kê.
- Bùi Văn Trịnh và Nguyễn Trường Kỳ (2012), Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng
đến việc trả nợ vay đúng hạn của nông hộ tại Thành phố Cần Thơ. Tạp chí khoa học. Số
3. Trang 110
- Đồn Thị Xn Dun (2013), Ứng dụng mơ hình Logit để đo lường khả năng trả
nợ của khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần Á châu, Luận văn thạc
sỹ kinh tế, trường Đại học kinh tế TP Hồ Chí Minh.
- Đường Thị Thanh Hải (2014), Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng cá
nhân ở Việt Nam, Tạp chí tài chính, số 4, tr.61-62
- Lê Khương Ninh và Lê Thị Thu Diềm (2012), Khả năng trả nợ vay ngân hàng của
doanh nhiệp ở thành phố Cần Thơ, Công nghệ ngân hàng. Số 76. Trang 11-20.
- Nguyễn Phúc Mẫn (2015), Những yếu tố ảnh hưởng tới khả năng trả nợ của khách
hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Ngoại Thương chi nhánh Vũng Tàu. Luận văn thạc sỹ,
Trường đại học Tài chính Marketing.
- Trương Đơng Lộc và Nguyễn Thanh Bình (2011), Các nhân tố ảnh hưởng đến khả
năng trả nợ vay đúng hạn của nông hộ tỉnh Hậu Giang. Công nghệ ngân hàng. Số 64.
- Vương Quốc Duy và Đặng Hồng Trung (2015), Phân tích các nhân tố ảnh hưởng
đến khả năng trả nợ vay đúng hạn của nông hộ ở tỉnh Hậu Giang. Tạp chí cơng nghệ Ngân
hàng.
- Nguyễn Quốc Nghi 2012, Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ vay đúng
hạn của hộ gia đình ở khu vực nơng thơn ở tỉnh Trà Vinh, Tạp chí khoa học và đào tạo
Ngân hàng số 120 tháng 5/2012
- Quốc hội (2010), luật số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng 6 năm 2010, Luật các tổ chức tín dụng.
- Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2016), Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 về việc quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi đối với khách hàng.
- Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014), Quyết định 22/VBHN-NHNN ngày 04/06/2014 ban hành quy định về phân loại nợ, trích lập dự phịng và sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của các tổ chức tín dụng.
Tài liệu tiếng nước ngoài
- Hussain Ali Bekhet, Shorouq Fathi Kamel Eletter, 2014. Credit risk assessment mode for Jordanian commercial banks: Neural scoring approach. Review of Development Finance.20-28.
- Ahmad Fatollahi & Ebrahim Samani (2014). Factors Contributing to Repayment Behavior of Micro Loans in Agricultural Bank of Meshkinshahr. International Finance and Banking. 2:1, 27-37.
- Acquah,H.D. & Addo,J. (2011), Determinants of loan repayment performance of fishermen: empirical evidence from Ghana. Cercetări Agronomice in Moldova, vol. XLIV, no 4.
- Antwi, S., Mills, E.F.E.A., Mills, G.A & Zhao, X. (2012), Rick Factorrs of loan Default Payment in Ghana: A case study of Akuapem Rural Bank 2012. Working paper. School of Finance and Economics, Jiangsu Universuty, China.
- Anderson, JC và Gerbing DW (1988). Structural Equation Modeling in Practice: A Review and Recommended Two-Step Approach. Psychological Bulletin, 103, 411-423.
- George Yaw Mensah 2012, Determination of some factors that influences loan default payment – Case study: Customers from Akatakyiman Rural Bank LTD Komenda, Master of science, University of Science and Technology
- Kenneth Ogol Ochung 2013, Factors Affecting Loan Repayment Among Customers of Commercial Banks in Kenya: A case of Barclays Bank of Kenya - Nairobi Country, a research project report, University of Nairobi
- Samuel Antwi, Ebenezer Fiifi Emire Atta Mills, Gifty Atta Mills and Xicng Zhao 2012, Risk Factors of Loan Default Payment in Ghana: A case study of Akuapem Rural Bank, International Journal of Academic Research in Accounting, Finance and Management Sciences, Vol 2, issue 4
PHỤ LỤC
PHỤ LỤC 1
KẾT QUẢ HỒI QUA ĐA BIẾN Variables Entered/Removeda
Mode l
Variables Entered Variables Removed Method 1 KCV, TDO, LS, THV, TN, TUOI, TDb . Enter a. Dependent Variable: KNT
b. All requested variables entered.
Model Summaryb Mode l R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate Durbin-Watson 1 .697a .485 .472 .364 1.972
a. Predictors: (Constant), KCV, TDO, LS, THV, TN, TUOI, TD
b. Dependent Variable: KNT
ANOVAa
Model Sum of Squares df Mean
Square
1 Regres sion 33.936 7 4.848 36.656 .000 b Residu al 35.974 272 .132 Total 69.911 279 a. Dependent Variable: KNT
b. Predictors: (Constant), KCV, TDO, LS, THV, TN, TUOI, TD Coefficientsa Model Unstandardized Coefficients Standardi zed Coefficie nts t Sig. Collinearit y Statistics
B Std. Error Beta Tolerance VIF
1 (Constan t) -2.368 .432 -5.484 .000 TUOI .020 .003 .299 5.957 .000 .753 1.328 TDO .025 .008 .161 3.161 .002 .728 1.374 TN .043 .013 .157 3.231 .001 .801 1.249 TD .239 .071 .170 3.361 .001 .736 1.359 LS -.115 .042 -.122 -2.758 .006 .961 1.041 THV .069 .011 .281 6.257 .000 .941 1.063