Chưa tuân thủ quy trình cho vay: Quy trình tín dụng được ban hành, hướng dẫn cụ thể, chi tiết các bước thực hiện, nhiệm vụ của từng nhân viên…Tuy nhiên, việc giám sát thực hiện đúng quy trình tín dụng được đề ra thực sự chưa được chú trọng nhiều.Việc cấp tín dụng mang tính cảm tính, nặng về tài sản bảo đảm mà không dựa vào quá trình thu thập thông tin, phân tích và xử lý thiếu thận trọng.
Bố trí cán bộ thiếu đạo đức và trình độ chuyên môn nghiệp vụ của một số nhân viên ngân hàng chưa được xem trọng. Thực tế vì lợi ích cá nhân, một số nhân viên ngân hàng đã vi phạm đạo đức nghề nghiệp, vô ý làm trái qui định. Như vậy, những vi phạm này là nguyên nhân làm cho ngân hàng gặp nhiều rủi ro trong quá trình thu hồi nợ vay, gây ra hậu quả nghiêm trọng cho ngân hàng.
Hoạt động kiểm tra nội bộ còn yếu: Trong thời gian trước đây, công việc kiểm tra nội bộ của Agribank hầu như chỉ tồn tại mang tính hình thức trên bàn giấy, lý thuyết nhiều hơn thực tiễn, không mang tính dự báo… bộ máy tổ chức chưa thực sự hoàn chỉnh, trình độ nghiệp vụ của nhân viên chưa đáp ứng được nhu cầu và lại thiếu tính độc lập trong công tác kiểm tra, giám sát của bộ phận hết sức quan trọng này tại chi nhánh/Phòng giao dịch.
Thiếu giám sát và quản lý sau cho vay: hầu hết các khoản vay sau khi đã được giải ngân, CBTD ít khi thực hiện việc kiểm tra tình hình hoạt động định kỳ, quản lý nguồn doanh thu hoạt động khách hàng hay kiểm tra các vấn đề liên quan
đến khoản vay nhằm phát hiện sớm những rủi ro để phòng ngừa kịp thời thậm chí CBTD cho khách hàng ký trước các biên bản nhằm đối phó sự kiểm tra của các đoàn kiểm soát nội bộ.