8. KẾT CẤU LUẬN VĂN
2.1. Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt
TỈNH LONG AN:
2.1. Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Mộc Hóa: Nam – Chi nhánh Mộc Hóa:
Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (tên giao dịch quốc tế: Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam; tên gọi tắt: BIDV) là ngân hàng thương mại cổ phần lớn nhất Việt Nam tính theo tổng khối lượng tài sản và doanh thu năm 2016 và là doanh nghiệp lớn thứ tư Việt Nam theo báo cáo của UNDP năm 2007. BIDV thuộc loại doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt, được tổ chức theo mô hình Tổng công ty Nhà nước. BIDV hợp tác kinh doanh với hơn 800 ngân hàng trên thế giới.
Trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, BIDV có vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế - xã hội và đang ngày càng cải thiện về năng lực điều hành, khả năng kiểm soát rủi ro và hiệu quả hoạt động.
Quá trình phát triển:
BIDV là một trong các ngân hàng thương mại quốc doanh lớn nhất ở Việt Nam được thành lập vào ngày 26 tháng 4 năm 1957 theo Quyết định số 177/TTG của Thủ tướng Chính phủ lấy tên là Ngân hàng Kiến Thiết Việt Nam.
Năm 1981 Ngân hàng Kiến Thiết Việt Nam được đổi tên là Ngân hàng đầu tư và Xây dựng Việt Nam, đến năm 1991 đổi tên là Ngân hàng đầu tư và Phát triển Việt Nam.
Năm 1996, Ngân hàng đầu tư và Phát triển Việt Nam bắt đầu hoạt động theo mô hình Tổng Công ty Nhà nước và là doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt. - Ngay từ khi được thành lập, với vai trò là ngân hàng chuyên ngành phục vụ trong lĩnh vực xây dựng cơ bản, Ngân hàng đầu tư và Phát triển đã sử dụng các nghiệp vụ Ngân hàng như: cho vay vốn lưu động thi công xây lắp, sản xuất, cung ứng vật liệu xây dựng, thanh toán trong xây dựng cơ bản để chuyển tải toàn bộ vốn Ngân sách
Nhà nước giành cho xây dựng cơ bản, góp phần hình thành nên cơ sở vật chất kỹ thuật ban đầu cho đất nước, góp phần thực hiện các nhiệm vụ chiến lược trong từng thời kỳ. Thực hiện đường lối đổi mới của đảng và Nhà nước, nhất là từ năm 1996 đến nay, Ngân Hàng đầu Tư và Phát triển Việt Nam đã có bước phát triển mạnh mẽ cả về số lượng, chất lượng về quy mô và phạm vi hoạt động, có tốc độ tăng trưởng cao về kinh doanh tiền tệ với năng suất, chất lượng, hiệu quả, đúng pháp luật, an toàn, tích cực đóng góp cho ngân sách Nhà Nước, phát triển cả bề rộng và bề sâu tổ chức cán bộ, quản lý điều hành, tăng năng lực tài chinh, nâng cao trình độ công nghệ, uy tín và tín nhiệm.
Từ một Ngân hàng chuyên doanh trực thuộc Bộ Tài Chính, Ngân hàng đầu tư và Phát Triển đã trở thành một hệ thống ngân hàng lớn mạnh và là một trong các ngân hàng thương mại quốc doanh hàng đầu ở Việt Nam. Từ 8 chi nhánh và 200 cán bộ đầu tiên khi mới thành lập, trải qua nhiều giai đoạn phát triển thăng trầm, điều chỉnh chức năng, nhiệm vụ, Ngân hàng đầu tư và Phát triển Việt Nam đã tiến một bước dài trong quá trình phát triển. Đến nay, hệ thống Ngân hàng đầu tư và Phát Triển Việt Nam có các Chi nhánh cấp 1 tại khắp các tỉnh thành trên cả nước, số lao động khoảng 11.500 người, 2 trung tâm là đào tạo và công nghệ thông tin và có 10 công ty: Công ty CP đầu tư Xây dựng công đoàn BUC, Công ty CP đầu tư tài chính BIDV, Công ty chứng khoán đầu tư, Công ty cho thuê tài chính, Công ty quản lý nợ và khai thác tài sản, Công ty Bảo hiểm BIC, Công ty liên doanh tháp BIDV, Công ty cho thuê máy bay, Công ty CP đường cao tốc Việt Nam và Công ty CP Bất động sản BIDV; 3 đơn vị liên doanh với nước ngoài (QBE, VLB, VID Public Bank) và hùn vốn với nhiều tổ chức tín dụng trong nước.
Hình 2.1: Mô hình cơ cấu tổ chức của BIDV
Hình 2.2: Cơ cấu tổ chức của BIDV trụ sở chính
(Nguồn: website: http://investor.bidv.com.vn/CorporateGovernance/Structure)
Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Mộc Hóa:
BIDV – Chi nhánh Mộc Hóa tiền thân là MHB – Chi nhánh Đồng Tháp Mười sáp nhập BIDV theo quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 589/QĐ-NHNN ngày 25/04/2015, hiện tại chi nhánh Mộc Hóa có tổng cộng 1 chi nhánh và 4 phòng giao dịch được đặt trên 1 thị xã và 4 huyện của Long
An gồm: thị xã Kiến Tường, huyện Vĩnh Hưng, huyện Mộc Hóa, huyện Tân Thạnh, huyện Thạnh Hóa.
BIDV - CN Mộc Hóa được đặt tại địa chỉ số 6, Đường 30/4, phường 1, thị xã Kiến Tường, Tỉnh Long An.
Hình 2.3: Cơ cấu tổ chức của BIDV – CN Mộc Hóa
Tình hình hoạt động kinh doanh từ giai đoạn 2015 – 2017
Về huy động vốn:
Với nhận thức đúng đắn về tầm quan trọng của nguồn vốn trong hoạt động kinh doanh, với phương châm “đi vay để cho vay" BIDV - CN Mộc Hóa, Long An đã hoạch định một chiến lược huy động vốn trong đó, coi trọng nguồn vốn tại chỗ của các tầng lớp dân cư, các tổ chức kinh tế, nhằm đáp ứng cho nhu cầu tăng trưởng tín dụng tại chi nhánh hàng năm. Thông qua việc đẩy mạnh công tác tuyên truyền tiếp thị, đa dạng hóa các hình thức huy động phù hợp với tình hình thực tế tại địa phương như huy động tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm có quà tặng khuyến mại, tiết kiệm dự thưởng với lãi suất linh hoạt và hấp dẫn, tiết kiệm tăng theo lãi suất cơ bản của NHNN, tiết kiệm đảm bảo bằng vàng ... BIDV – Chi nhánh Mộc Hóa đã tạo lập được cơ sở vững chắc trong việc huy động vốn tại địa bàn dân cư. Bên cạnh đó, chi nhánh cũng thường xuyên chủ động tìm kiếm khách hàng, vận động các tổ chức,
BAN GIÁM ĐỐC KHỐI QUẢN LÝ KHÁCH HÀNG KHỐI QUẢN LÝ RỦI RO KHỐI TÁC NGHIỆP KHỐI QUẢN LÝ NỘI BỘ KHỐI TRỰC THUỘC NHÂN VIÊN
doanh nghiệp mở tài khoản thanh toán lương cho cán bộ qua ngân hàng. Đẩy mạnh các hình thức huy động hiện đại như phát hành thẻ nghi nợ nội địa và thẻ quốc tế cho khách hàng. Nguồn vốn huy động qua các năm tại BIDV – Chi nhánh Mộc Hóa có sự tăng trưởng khá, thị phần huy động của chi nhánh được giữ vững. Chi tiết về nguồn vốn huy động tại BIDV – Chi nhánh Mộc Hóa được biểu thị qua bảng sau:
Bảng 2.1 Nguồn vốn huy động qua các năm 2015-2017.
ĐVT: Tỷ Đồng Chỉ tiêu 2015 2016 2017 Số tiền Tỷ trọng(%) Số tiền Tỷ trọng(%) Số tiền Tỷ trọng(%) Tổng nguồn vốn huy động 453 100 638 100 700 100
Theo thời gian Tiền gửi KKH 14 3.09 12 1.88 33 4.71 Tiền gửi CKH dưới 12 tháng 319 70.41 536 84.01 541 77.29 Tiền gửi TDH từ 12 tháng trở lên 120 26.5 90 14.11 126 18
Theo loại tiền
Nội tệ 451.34 99.63 637.92 99.99 698.74 99.81
Ngoại tệ 1.612 0.37 50 0.01 1.142 0.19
Huy động vốn dân cư 348 76.82 484 75.86 561 80.14 Huy động vốn TCKT 5 1.10 4 0.063 11 1.57 Huy động vốn ĐCTC 100 22.08 150 23.51 128 18.29 Tốc độ tăng trưởng qua các năm 25.8 29.1 23.9
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2015 - 2017 của BIDV – CN Mộc Hóa)
Tổng nguồn vốn huy động của BIDV – Chi nhánh Mộc Hóa có sự tăng trưởng tương đối nhanh và tương đối ổn định. Cụ thể, tăng trưởng nguồn vốn huy động năm 2015 đạt 25.8% và tiếp theo là năm 2016 đạt 29.1% và năm 2017 tăng trưởng nguồn vốn đạt tốc độ 23.9%.
Huy động vốn luôn có mức tăng ổn định tử năm 2015-2017, trong đó năm 2015 đạt 176 tỷ đồng, 2016 đạt 590 tỷ đồng và đạt 651 tỷ đồng năm 2017
Bảng 2.2: Kết quả hoạt động kinh doanh qua các năm 2015 – 2017.
Đơn vị tính: tỷ VNĐ
Chỉ tiêu
Năm Năm Năm
2015 2016 2017
Huy động vốn bình quân 176 590 651
Chi phí trả lãi tiền gửi 23 32 35
Dư nợ cho vay bình quân 290 854 1266
Thu nhập từ lãi cho vay 92 87 125
Lãi suất cho vay bình quân 31.50% 10.05% 9.70%
Chênh lệch lãi suất bình quân 18.80% 4.75% 4.34%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2015 - 2017 của BIDV – Chi nhánh Mộc Hóa)
Về cơ cấu vốn:
Xét về loại tiền huy động: Tiền gửi bằng nội tệ luôn trên 99%, tiền gửi bằng ngoại tệ hầu như không đáng kể. Đây là thực trạng chung của hầu hết các chi nhánh NHTM các tỉnh.
Xét theo thời gian: Tỷ trọng nguồn vốn huy động theo các kỳ hạn nhìn chung là không ổn định trong giai đoạn từ năm 2015 - 2017. Năm 2015 và 2016 tỷ trọng nguồn vốn từ tiền gửi KKH liên tục giảm trong tổng nguồn vốn (tỷ trọng giảm từ 3.09% xuống còn 1.88%) nhưng đến năm 2017 tỷ trọng tăng lên 4.71%. Tiền gửi CKH dưới 12 tháng cũng gặp biến động tương tự từ 70.41% năm 2015, tăng lên 84.01% năm 2016 và giảm còn 77.29% năm 2017 nguyên nhân là do ngân hàng Nhà nước thắt chặt chính sách tiền tệ thông qua việc tăng lãi suất cơ bản, để tránh rủi ro lãi suất, hầu hết các NHTM trong đó có của BIDV – Chi nhánh Mộc Hóa chú trọng huy động ngắn hạn.
Xét theo TPKT: Tỷ trọng nguồn vốn huy động từ dân cư chiểm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng, kế đến là huy động vốn từ ĐCTC và cuối cùng là huy động vôn từ TCKT. Nguồn tiền gửi dân cư có sự tăng trưởng đều đặn và ổn định hơn nó minh chứng cuộc sống của người dân đã có sự cải thiện, khả năng tích luỹ tăng lên cùng với sự phát triển kinh tế của tỉnh Long An.
Về sử dụng vốn:
Nghiệp vụ sử dụng vốn có một vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, hầu hết các NHTM Việt Nam hiện nay thu nhập đem lại từ hoạt động tín dụng chiếm hơn 80% tổng thu nhập. Từ đó nếu huy động tốt nhưng không cho vay được sẽ gây ứ đọng, lãng phí vốn và như vậy nguồn vốn không được sử
dụng và phân bổ một cách hiệu quả. Vì vậy, hoạt động tín dụng luôn được các NHTM coi là mục tiêu số một. Nhận thức đúng đắn vấn đề này, BIDV – Chi nhánh Mộc Hóa luôn coi trọng nghiệp vụ sử dụng vốn, đặt công tác tín dụng lên hàngđầu, hoạt động tín dụng luôn bám sát các chương trình mục tiêu phát triển kinh tế tại địa phương như: Cho vay dự án đầu tư phát triển tiểu thủ công nghiệp, dịch vụ, du lịch sinh thái, đặc biệt là cho vay phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn và coi đây là thị trường mục tiêu không thể đánh mất, với phương châm “An toàn - Hiệu quả - Bền vững", công tác sử dụng vốn ngày càng được nâng cao cả về chất và lượng. Chi tiết về sử dụng vốn tại BIDV – Chi nhánh Mộc Hóa được biểu thị qua bảng sau :
Bảng 2.3: Một số chỉ tiêu về dư nợ tín dụng giai đoạn năm 2015 - 2017. Đơn vị tính: Tỷ đồng
TT Chỉ tiêu Năm Năm Năm
2015 2016 2017
I. Chỉ tiêu vê quy mô
1 Tổng tài sản 850 1125 1536
2 Dư nợ tín dụng cuối kỳ 831 1098 1504
3 Dư nợ tín dụng bình quân 290 854 1266
4 Huy động vốn cuối kỳ 453 638 700
5 Huy động vốn bình quân 176 590 651
II. Chỉ tiêu vê cơ câu, chât lượng
1 Tỷ lệ dư nợ trung dài hạn/ Tổng dư nợ 17% 25% 26%
2 Tỷ lệ dư nợ bán lẻ/ Tổng dư nợ 87% 82% 80%
3 Tỷ lệ nợ xâu 1.94% 1.11% 0.61%
III. Các chỉ tiêu hiệu quả
2 Thu dịch vụ ròng 0.77 1.4 1.8 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2015 - 2017 của BIDV
– Chi nhánh Mộc Hóa)
Tăng trưởng dư nợ tín dụng đạt cao và tăng ổn định qua các năm một mặt phản ánh nhu cầu vốn tín dụng trên địa bàn là tương đối lớn, khả năng hấp thụ vốn tín dụng còn tiềm năng, mặt khác điều này cũng phản ánh những nỗ lực của bản thân Chi nhánh trong việc thực hiện chiến lược khách hàng.
Tổng tài sản của BIDV – chi nhánh Mộc Hóa có sự tăng trưởng đều trong 3 năm 2015 - 2017. Hiện nay tỷ lệ nợ xấu tại chi nhánh đã được kiểm soát đáng kể giảm tử 1.94% năm 2015 còn 0.61% năm 2017.
Kết quả kinh doanh
BIDV – Chi nhánh Mộc Hóa là đơn vị hoạt động kinh doanh có hiệu quả, kết quả tài chính năm sau cao hơn năm trước, thực hiện đầy đủ nghĩa vụ đối với ngân sách nhà nước và với ngân hàng cấp trên, đảm bảo ổn định việc làm và thu nhập cho cán bộ công nhân viên theo quy định của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam.