2015
2.2 Thực trạng phát triển hoạt động Tín dụng bán lẻ của BIDV Nam Gia Lai
2.2.2.3 Sản phẩm tín dụng bán lẻ tại BIDV Nam Gia Lai
Chi nhánh đã xác định mục tiêu trọng tâm để mở rộng quy mô hoạt động theo định hướng là đẩy mạnh hoạt động bán lẻ trong đó ưu tiên phát triển tín dụng bán lẻ,
một trong những giải pháp then chốt để phát triển tín dụng bán lẻ là tung ra các sản phẩm là thế mạnh, đặt thù của BIDV và phù hợp với đặc điểm địa bàn Tây nguyên để khai thác tối đa nhu cầu thiết yếu của khách hàng trên địa bàn. Chi nhánh đã hoàn thiện và đưa ra thị trường bộ 07 sản phẩm cho vay bán lẻ dựa trên hướng dẫn về sản phẩm của hội sở chính (xem phụ lục 2.7) gồm:
+ Cho vay kinh tế trang trại + Cho vay hộ SXKD
+ Cho vay tiêu dùng tín chấp CBNV (vay 34) + Cho vay mua ôtô
+ Cho vay nhu cầu nhà ở
+ Thấu chi tiêu dùng, hộ SXKD + Thẻ tín dụng
Chi nhánh đã đẩy mạnh việc cung ứng ra thị trường nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ mới, với những giải pháp triển khai hết sức cụ thể:
+ Chủ động triển khai hình thức cho vay kinh tế trang trại, với sản phẩm trụ cột là cho vay luân chuyển vốn lưu động (nay là cho vay lưu vụ), đây là sản phẩm được đánh giá rất tiềm năng và có dư địa phát triển trong thời qua (đặc biệt đối với địa bàn Chư sê, Đức Cơ và Iagrai).
Vừa qua, Chi nhánh đề xuất NHTW xem xét nâng thời gian cho vay tối đa từ 7- 10 năm khi cho vay tái canh vườn cà phê. Định kỳ trả lãi phù hợp với mùa vụ cây công nghiệp là: 12 tháng (tương ứng với 1 chu kỳ kinh doanh), đang được NHTW xem xét. + Cho vay tín chấp tiêu dùng tiếp tục được Chi nhánh chú trọng phát triển, trên cơ sở thâm canh nền khách hàng cũ (đánh giá nâng mức cho vay đối với nhóm dư nợ hiện tại) và phát triển khách hàng mới thông qua khai thác nền khách hàng chi lương qua Chi nhánh và các đơn vị tiềm năng nhằm tiếp cận, phát triển chi lương trong thời gian tới, đến cuối năm 2015, tổng dư nợ cho vay 34 đạt 345 tỷ đồng, chiếm 23% tổng dư nợ bán lẻ.
Chi nhánh đã chủ động đề xuất NHTW nội dung: Nâng mức vay tối đa bằng 20 lần thu nhập và thời gian cho vay tối đa từ 7-10 năm đối với đối tượng này và đã được Ngân hàng TW chấp thuận.
+ Tận dụng các chính sách cạnh tranh và áp dụng các sản phẩm phù hợp theo từng nhóm khách hàng, như đẩy mạnh triển khai cho vay thấu chi đối với nhóm dịch vụ thương mại, đẩy mạnh triển khai các gói tín dụng ưu đãi lãi suất theo hướng dẫn của NHTW đến nhóm khách hàng tiềm năng, đã góp phần gia tăng dư nợ cho vay hộ SXKD trên địa bàn, trong đó cũng đã thu hút được một số khách hàng lớn hiện đang giao dịch tại các NH khác, đến 31/12/2015 tổng dư nợ hộ SXKD đạt 776 tỷ đồng, chiếm 52% tổng dư nợ bán lẻ.
+ Nhằm đa dạng sản phẩm tín dụng bán lẻ, Chi nhánh đã chủ động đề xuất TW cho triển khai thí điểm sản phẩm cho vay tín chấp đối với các khách hàng hưu trí, mặc dù mới được triển khai chính thức từ tháng 9/2015, dư nợ chiếm tỷ trọng còn thấp (4 tỷ/70 khách hàng) nhưng đã góp phần đa dạng hóa sản phẩm bán lẻ tại chi nhánh, mặt khác phát triển thêm các sản phẩm đi kèm như: Bảo hiểm, ATM, BSMS; duy trì, giữ vững và gia tăng khách hàng chi lương qua tài khoản tại chi nhánh. Hơn nữa đã huy động nguồn tiền nhàn rỗi, đặc biệt là nguồn tiền gửi không kỳ hạn từ các đối tượng khách hàng này.
+ Không ngừng triển khai hình thức cho vay tiêu dùng đảm bảo bằng bất động sản đến khách hàng. Xem đây là một trong những sản phẩm có khả năng cạnh tranh tốt so với các ngân hàng bạn, với mức cho vay cao, thời hạn cho vay dài.
+ Cho vay ô tô, nhà ở: tận dụng lợi thể của các gói ưu đãi tư vấn giới thiệu đến khách hàng. Trên địa bàn, thường xuyên liên hệ với các nhà phân phối, đại lý, các cơ sở kinh doanh nhờ giới thiệu. Tập trung chủ yếu vào các khách hàng có thu nhập ổn định từ lương hàng tháng mặt khác tận dụng mối quan hệ tiếp cận các yếu nhân hoặc các khách hàng được đánh giá tốt tư vấn phát triển sản phẩm này.