Theo Quyết định số 666/QĐ – HĐQT – TDHo ngày 15/06/2010 của chủ tịch HĐQT NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Bình Triệu về việc ban hành Quy định cho vay đối với khách hàng trong hệ thống NNHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Bình Triệu như sau:
Điều kiện vay vốn:
NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Bình Triệu nơi xem xét và quyết định cho vay khi khách hàng có đủ các điều kiện sau đây: Có năng lực pháp lực dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật
Đối với các tổ chức, hộ gia đình, cá nhân, tổ hợp tác Việt Nam:
Tổ chức là pháp nhân: phải được công nhận là pháp nhân và có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của Bộ luật Dân sự.
Đối với doanh nghiệp thành viên hạch toán phụ thuộc: phải có giấy ủy quyền vay vốn của pháp nhân trực tiếp quản lý theo quy định của pháp luật.
Đối với công ty hợp doanh: thành viên của công ty hợp danh phải có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự theo quy định của Bộ luật dân sự và Công ty hoạt động theo Luật Doanh nghiệp.
Doanh nghiệp tư nhân: chủ doanh nghiệp tư nhân phải có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự theo quy định của Bộ luật Dân sự và hoạt động theo Luật Doanh nghiệp.
Hộ gia đình, cá nhân: Cư trú (thường trú, tạm trú) tại địa bàn quận, huyện, thị xã, thành phố (trực thuộc tỉnh) nơi chi nhánh NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Bình Triệu cho vay đóng trụ sở.
Cá nhân là người từ đủ 18 tuổi trở lên không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của Bộ luật Dân sự.
Trường hợp người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi có tài sản riêng bảo đảm thực hiện nghĩa vụ thì có thể tự mình xác lập, thực hiện giao dịch dân sự mà không cần phải có sự đồng ý của người đại diện theo pháp luật, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác.
Đối với tổ chức là pháp nhân; cá nhân nước ngoài:
Năng lực pháp luật dân sự của pháp nhân nước ngoài được xác định theo pháp luật của nước nơi pháp nhân đó được thành lập. Trong trường hợp pháp nhân nước ngoài xác lập, thực hiện giao dịch dân sự tại Việt Nam thì năng lực pháp luật dân sự của pháp nhân nước ngoài đó được xác định theo quy định của Bộ luật Dân sự.
Năng lực pháp luật dân sự của cá nhân là người nước ngoài được xác định theo pháp luật của nước mà người đó có quốc tịch. Trong trường hợp cá nhân là người nước ngoài cư trú tại Việt Nam thì năng lực pháp luật dân sự được xác định theo quy định của Bộ luật Dân sự.
Năng lực hành vi dân sự của cá nhân là người nước ngoài được xác định theo pháp luật của nước mà người đó là công dân. Trong trường hợp cá nhân là người
nước ngoài xác lập, thực hiện giao dịch dân sự tại Việt Nam thì năng lực hành vi dân sự được xác định theo quy định của Bộ luật Dân sự.
Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết:
Thứ nhất có vốn tự có tham gia vào dự án, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống
Thứ hai kết quả kinh doanh có hiệu quả, có lãi.
Đối với khách hàng vay vốn nhu cầu đời sống, phải có nguồn thu ổn định để trả nợ. Trước tiên, khách hàng không có nợ nhóm 4, nhóm 5 tại NHNo (trừ các khoản nợ được khoanh, nợ chờ xử lý của hộ gia đình, sản xuất nông, lâm, ngư nghiệp hoặc do gặp rủi ro bất khả kháng) và các tổ chức tín dụng khác ở thời điểm xem xét, quyết định cho vay. Còn đối với hộ gia đình sản xuất nông, lâm, ngư nghiệp vay vốn không phải đảm bảo bằng tài sản, giao cho Giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam nơi cho vay xem xét, quyết định có thể không khai thác, thu thập thông tin về tình hình nợ nhóm 4, nhóm 5 tại các tổ chức tín dụng khác; Có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi và có hiệu quả; hoặc có dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi; Thực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định của Chính phủ, NHNN Việt Nam và hướng dẫn của NHNo & PTNT Việt Nam. Đối với doanh nghiệp Việt Nam vay vốn để đầu tư ra nước ngoài thực hiện theo quy định của Chính phủ, NHNN Việt Nam, các điều kiện vay vốn theo Quy định này và hướng dẫn của NHNo & PTNT Việt Nam.
Thời hạn cho vay
NHNo & PTNT Việt Nam nơi cho vay và khách hàng thỏa thuận về thời hạn cho vay căn cứ vào: chu kỳ sản xuất, kinh doanh; Thời hạn thu hồi vốn của dự án đầu tư; Khả năng trả nợ của khách hàng; Nguồn vốn cho vay của NHNo & PTNT Việt Nam; Thời hạn hoạt động còn lại theo quyết định thành lập hoặc giấy phép hoạt động tại Việt Nam (Đối với tổ chức Việt Nam và nước ngoài) hoặc thời hạn được phép sinh sống, hoạt đồng tại Việt Nam (Đối với cá nhân nước ngoài) theo quy định của cơ quan có thẩm quyền.
Thứ nhất, Chủ tịch Hội đồng quản trị hoặc Tổng giám đốc quy định mức lãi suất cho vay phù hợp với quy định của NHNN Việt Nam, lãi suất thị trường, thể lệ vay và thông lệ quốc tế.
Thứ hai, NHNo & PTNT Việt Nam nơi cho vay và khách hàng thỏa thuận về mức lãi suất cho vay đối với từng khoản vay, thời hạn điều chỉnh (tối thiểu 3 tháng hoặc 6 tháng một lần) phù hợp với sự biến động lãi suất thị trường từng thời kỳ và quy định của NHNo & PTNT Việt Nam.
Thứ ba, mức lãi suất áp dụng đối với khoản nợ gốc quá hạn do Giám đốc Sở giao dịch, chi nhánh trực thuộc Trụ sở chính ấn định nhưng tối đa bằng 150% lãi suất cho vay áp dụng trong thời hạn cho vay đã được ký kết hoặc điều chỉnh trong hợp đồng tín dụng theo quy định của NHNN Việt Nam và NHNo & PTNT Việt Nam.
Trên thực tế tại điểm tiến hành nghiên cứu, cho vay sản xuất kinh doanh bao gồm cho vay ngắn hạn sẽ dao động từ 6% đến 8%, cho vay trung và dài hạn dao động từ 9,5% đến 10%; cho vay phục vụ đời sống dao động từ 10% đến 12,5%. Đây được xem là mức lãi suất khá hấp dẫn bởi mức lãi suất này thấp hơn những Ngân hàng khác. Về thời gian ưu đãi lãi suất, NHNo & PTNT là một trong số ít các ngân hàng có gói vay với lãi suất ưu đãi được duy trì trong suốt thời gian vay vốn và được tính theo dư nợ giảm dần.