Dư nợ cho vay tiêu dùng là số liệu phản ánh tổng khối lượng tiền mà người vay còn thiếu ngân hàng tại một thời điểm xác định, do vậy, nó phản ánh quy mô hoạt động của ngân hàng đồng thời nói lên một phần về uy tín hoạt động của chi nhánh. Vì vậy, ngân hàng luôn phải kiểm tra, giám sát quản lý chặt chẽ dư nợ của mình.
Bảng 2.3: Tình hình dƣ nợ cho vay tiêu dùng giai đoạn 2015 - 2017 Chỉ
tiêu
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Chênh lệch 2016 - 2015 Chênh lệch 2017 - 2016 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Tuyệt
đối Tƣơng đối (%)
Tuyệt
đối Tƣơng đối (%) Dư nợ CVTD 100.46 8.9 142.1 10.0 200.92 10.9 41.64 41.4 58.82 41.4 Dƣ nợ cho vay 1123 100 1423.2 100 1840.2 100 300.2 26.7 417.03 29.3
Nguồn: Phòng Kế toán ngân quỹ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh
Nhận xét:
Dựa vào bảng 2.3, có thể thấy rằng dư nợ cho vay tiêu dùng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – Chi nhánh TP Hồ Chí Minh đang tăng theo từng năm. Năm 2015 dư nợ CVTD đạt 100.46 tỷ đồng, chiếm 8.9% trong dư nợ cho vay. Năm 2016 tăng 41.64 tỷ đồng tương ứng với 41.4% so với năm 2015, năm 2017 tiếp tục tăng 58.82 tỷ đồng tương ứng với 41.4% so với năm 2016, đạt 200.92 tỷ đồng.
Trong năm 2015 thì ngân hàng phải tuân thủ Chỉ thị 01/2015/CT-NHNN trong việc đảm bảo an toàn vốn, cắt giảm nợ xấu, chính vì vậy mà dư nợ của Chi nhánh vẫn
ở mức thấp, chưa có điều kiện phát triển, chỉ chiếm 8.9% trong tổng dư nợ cho vay năm 2015, tăng lên đến 10% trong năm 2016 và đạt được 10.9% trong tổng dư nợ cho vay năm 2017 khi chính sách bắt đầu được mở rộng. Qua đó cho thấy, trong những năm trước, cho vay tiêu dùng không được ban giám đốc chi nhánh chú ý, các sản phẩm cho vay khác như cho vay doanh nghiệp, sản xuất kinh doanh diễn ra gay gắt hơn do bối cảnh kinh tế thị trường, chiếm tỷ trọng lớn hơn trong thị trường tín dụng. Vì vậy, khi việc tăng tỷ lệ dư nợ cho vay tiêu dùng được quan tâm cân nhắc hơn, Chi nhánh đã có thêm nhiều động thái tích cực nhằm kích thích phát triển hoạt động này, tỷ trọng dư nợ đang ngày càng tăng và được Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh tập trung phát triển mạnh.
Trong vài năm trở lại đây, nền kinh tế Việt Nam đang trải qua giai đoạn hội nhập với thế giới, đòi hỏi nhiều thích nghi và sự thay đổi, sức cầu nội địa và ngoài nước đang dần tăng lên, tuy nhiên hàng tồn kho của doanh nghiệp vẫn còn ở mức cao, đặc biệt tình trạng bất động sản khôi phục sau đóng băng khiến không chỉ nợ xấu của doanh nghiệp chưa được cải thiện mà toàn ngành ngân hàng còn cần phải quyết liệt hơn nữa. Chính vì lý do đó, dư nợ CVTD khách hàng cá nhân và hộ gia đình bây giờ lại trở thành mục tiêu mở rộng kinh doanh đối với các ngân hàng thương mại. Việc các ngân hàng tập trung cho vay tiêu dùng, trong đó đẩy mạnh việc cho người dân vay mua trang thiết bị, phương tiện đi lại, sửa chữa nhà cũng là cách để các doanh nghiệp tăng khả năng tiêu thụ sản phẩm, bất động sản và là cơ hội để ngân hàng tránh nợ xấu. Vì vậy, Chi nhánh cũng mở rộng CVTD, dư nợ cho vay tiêu dùng cũng đạt được 200.92 tỷ đồng trong năm 2017. Trong thời điểm thách thức chung của nền kinh tế hiện nay, Chi nhánh đã bắt đầu quan tâm đến người tiêu dùng bằng cách giảm lãi suất các gói cho vay. Đây được xem là bước đi của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh trong công cuộc kích thích nền kinh tế sôi động trở lại. Thêm vào đó, cuộc đua cạnh tranh lãi suất với các ngân hàng thương mại khác khiến
trong việc thẩm định khách hàng vay tiêu dùng nhằm phòng ngừa đem lại rủi ro cho ngân hàng.