Năm 2015 2016 2017 Vòng quay vốn tín dụng CVTD (vòng) 1.19 1.13 1.12 Doanh số thu nợ CVTD 119.23 160.40 224.90 Dư nợ CVTD 100.46 142.10 200.92
Nhận xét:
Chỉ tiêu vòng quay vốn CVTD phản ánh số vòng chu chuyển của vốn các khoản vay mà ngân hàng cấp tín dụng cho nền kinh tế, nói cách khác, hệ số này cho biết ngân hàng thu được nợ khách hàng bao nhiêu để có thể lại cho vay mới. Bảng số liệu cho ta thấy vòng quay vốn tín dụng tiêu dùng có chiều hướng giảm qua các năm. Năm 2015 vòng quay vốn CVTD tại chi nhánh đạt 1.19 vòng, như vậy mỗi vòng quay tín dụng có thời hạn khoảng 12 tháng, cấp tín dụng cho khách hàng khoảng 1 lần trong năm. Năm 2016 vòng quay tín dụng giảm 0,06 vòng và đến năm 2017 giảm xuống còn 1.12 vòng, tương đương với tình trạng quay vòng vốn thấp.
Về lý thuyết, nguyên nhân của việc này là do doanh số thu nợ và dư nợ CVTD đều tăng nhưng doanh số thu nợ CVTD tăng ít hơn so với dư nợ CVTD, nhiều khoản vay có kỳ hạn dài được ký kết hơn dẫn đến vòng quay vốn ngày càng giảm. Vòng quay vốn CVTD giảm cho thấy Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh đang ngày càng thiên về CVTD trung dài hạn, tuy kỳ hạn dài hơn đồng nghĩa với những rủi ro về thị trường nhiều hơn nhưng lại giúp cắt giảm chi phí vì ngân hàng không phải ký nhiều hợp đồng tín dụng trong thời gian ngắn. Ngoài ra, ngân hàng lại thu được lợi nhuận ổn định từ khoản cấp tín dụng thời hạn dài, giảm bớt áp lực tìm kiếm khách hàng mới. Vì vậy CVTD với tỷ trọng các khoản vay trung dài hạn cao trong những năm gần đây cho thấy tầm nhìn xa về lợi nhuận của chi nhánh, căn cứ vào mức tăng dư nợ và thời hạn cho vay. Tình hình nợ xấu tồn đọng trong năm 2017 cho thấy tình trạng nợ nần của khách hàng chậm trễ đã góp phần ảnh hưởng đến vòng quay vốn của chi nhánh.
Tuy nhiên, vòng quay vốn CVTD càng cao sẽ tạo ra tốc độ luân chuyển vốn càng nhanh, hiệu quả sử dụng vốn đồng thời cũng sẽ được nâng lên nên chi nhánh cần có biện pháp để tăng vòng quay vốn cho vay tiêu dùng lên cao hơn để có thể sử dụng
nguồn vốn của mình hiệu quả, nhiều hơn trong 1 năm, đáp ứng tốt nhu cầu ngày một tăng của các khách hàng đi vay tiêu dùng.
2.3.5. Tình hình thu lãi cho vay tiêu dùng giai đoạn 2015 – 2017 Bảng 2.8: Tình hình thu lãi CVTD giai đoạn 2015 - 2017