Citibank là ngân hàng thuộc tập đoàn tài chính Citigroup. Để đảm bảo hiệu quả tín dụng, Citibank đã xây dựng chính sách tín dụng với nội dung chính là hình thành chiến lược và kế hoạch cho vay, cho khách hàng vay, đánh giá và lập báo cáo. Nhiệm vụ của các đơn vị, cá nhân trong ngân hàng khi thực hiện các nhiệm vụ này được phân định rất cụ thể. Uỷ ban quản lý thực hiện nhiệm vụ thiết lập tiêu chuẩn danh mục đầu tư đối với ngân hàng, phối hợp với Uỷ ban chính sách tín dụng thiết lập hạn mức tín dụng. Uỷ ban chính sách tín dụng sẽ xây dựng chính sách tín dụng, quản lý, đánh giá danh mục đầu tư, quản trị rủi ro. Bộ phận quản trị chịu trách nhiệm thực hiện các nhiệm vụ như nhận định thị trường mục tiêu, xác định mức chấp nhận rủi ro, gặp gỡ khách hàng, đánh giá rủi ro, xét duyệt dư nợ, theo dõi việc hoàn trả các rủi ro tín dụng, theo dõi quá trình giao dịch, giải ngân cho khách hàng, theo dõi các vấn đề phát sinh trong quá trình cho vay. Citibank đã xác định mức rủi ro chấp nhận được được dựa vào các yếu tố như doanh thu, chất lượng quản lý, tốc độ tăng trưởng tiềm năng, quan hệ với chính phủ, vị trí trong ngành công nghiệp, các chỉ số tài chính, điều khoản tín dụng phù hợp, thu nhập tiềm năng từ các khoản vay. Mục tiêu của việc chính sách tín dụng gắn với trách nhiệm của các bộ phận là để đảm bảo mức rủi ro thấp nhất, đạt được lợi nhuận mục tiêu.
Ngân hàng Nông dân Thái Lan (Kasikorn) đã ban hành quy trình cho vay với các khâu như tiếp xúc khách hàng, phân tích tín dụng, thẩm định tín dụng, đánh giá rủi ro tín dụng, quyết định cho vay, giải ngân, đánh giá chất lượng, kiểm tra sau cho vay. Trong quy trình trên, các bộ phận hoàn toàn độc lập và không có mâu thuẫn lợi ích với nhau. Ngân hàng còn áp dụng quy trình ra quyết định tự động, nhận trực tiếp đơn, thư từ khách hàng, từ nhân viên kinh doanh của ngân hàng hoặc thông qua các loại hình giao tiếp điện tử. Sau đó tất cả các thông tin người vay được nhập vào hệ thống dữ liệu của ngân hàng, tiếp xúc trực tiếp với người vay để xác minh sự tồn tại
thực sự của họ. Tra cứu thông tin người vay thông qua cơ quan quản lý tín dụng của Chính phủ. Cuối cùng nhân viên ngân hàng sẽ xác nhận xem giới hạn tín dụng hay mức vay mà khách hàng có đề xuất có phù hợp với chương trình chấm điểm tự động hay không. Từ đó, ngân hàng sẽ đưa ra quyết định cho vay, các điều kiện cho vay. Trước đây ngân hàng này chỉ quan tâm đến tài sản thế chấp, không quan tâm đến dòng tiền của khách hàng, làm cho nợ xấu tăng lên rất cao. Hiện nay, ngân hàng đã chú trọng đến hồ sơ cá nhân và trả nợ của người vay, quy định việc quyết định hạn mức cho vay phụ thuộc vào thẩm quyền ra quyết định.