Cho chi nhánh thành lập một bộ phận thẩm định, là những nhân viên giỏi, được đào tạo qua nghiệp vụ thẩm định dự án, có kinh nghiệm, có phẩm chất đạo đức tốt.
+ Đối với món vay < 200 triệu đồng, thực hiện qui trình cho vay như cũ + Đối với món vay ≥ 200 triệu đồng thực hiện qua 2 bước:
++ Cán bộ tín dụng phụ trách địa bàn tiếp nhận hồ sơ, ghi nhận nhu cầu vay vốn của khách, chuyển hồ sơ cho bộ phận thẩm định và thực hiện quản lý món vay sau khi đã giải ngân.
++ Bộ phận thẩm định: thực hiện việc kiểm tra trước khi cho vay; phân tích, đánh giá, định lượng rủi ro và đề xuất lãnh đạo cho vay hoặc không cho vay.
3.2.3. Sản phẩm dịch vụ
+ Phải quan tâm đến việc giới thiệu sản phảm dịch vụ hiện có đến khách hàng. Khi biết rõ tiện ích của sản phẩm dịch vụ cũng như qui trình thực hiện có đơn giản, nhanh chóng thì khách hàng mới an tâm sử dụng. Áp dụng việc miễn giãm phí trong thời gian nhất định để thu hút khách hàng, việc miễn giảm phí nên thực hiện song song với thời gian xúc tiến việc giới thiệu sản phẩm.
+ NHNo & PTNT Việt Nam: phát triển thanh toán song phương để tạo thêm tiện ích, thu hút khách hàng. (Hiện nay mới thanh toán song phương với NHTMCP Công Thương Việt Nam và Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam); sớm nghiên cứu, phát triển triển thêm sản phẩm tiết kiệm – bảo hiểm.
3.2.4. Hoạt động marketing
Chi nhánh cần xây dựng chiến lược marketing phù hợp với từng nhóm đối tượng khách hàng. Đẩy mạnh công tác tuyên truyền, giới thiệu sản phẩm đến khách hàng, làm cho khách hàng hiểu được sản phẩm, biết được những tiện ích do sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng mang lại. Để thực hiện thành công công tác marketing, chi nhánh cần quan tâm một số điểm như sau:
- Phải phân khúc thị trường, xác định được khách hàng mục tiêu trong từng thời điểm.
- Quan tâm đến việc tìm kiếm khách hàng, tất cả nhân viên trong đơn vị phải nhận thức được việc tìm kiếm khách hàng là một trong những nhiệm vụ quan trọng của mình. Song song đó mỗi nhân viên phải là một tuyên truyền viên chuyên nghiệp, có thể tư vấn, giới thiệu sản phẩm đến khách hàng mọi lúc, mọi nơi khi có cơ hội.
- Tạo sự khác biệt để thu hút khách hàng. Tạo ra những điểm khác biệt nhằm tạo điểm nhấn để gây ấn tượng tốt cho khách hàng chẳng hạn như về phong cách giao dịch, nơi giao dịch, cách phục vụ khách hàng đến giao dịch, trang phục và tính chuyên nghiệp của nhân viên giao dịch…
- Thành lập bộ phận chăm sóc khách hàng
* NHNo & PTNT chi nhánh Tiền Giang
- Hiện nay, NHNo & PTNT chi nhánh Tiền Giang đã tham gia nhiều hoạt động xã hội như xây dựng nhà tình nghĩa, tình thương, phụng dưỡng Mẹ Việt Nam anh hùng, Mẹ liệt sĩ… nhưng số người biết đến hoạt động này không nhiều do NHNo & PTNT Tiền Giang chỉ “đánh lẻ” từng vụ. Vì vậy để hình ảnh của NHNo & PTNT Tiền Giang có thể khắc sâu vào lòng của nhiều người, hàng năm chi nhánh nên có một chương trình tự giới thiệu trên đài truyền hình về những hoạt động của mình. Việc xây dựng nhà tình nghĩa tình thương không thực hiện xoay vòng hàng năm cho từng Huyện như hiện nay mà tích luỹ lại khi đủ kinh phí xây dựng 48 căn nhà thì hợp đồng với Đài phát thanh truyền hình Tiền Giang làm một chương trình riêng cho chi nhánh, mỗi tuần phát một lần tương đương với bàn giao một căn nhà. Chương trình sẽ thực hiện được trong thời gian một năm, sẽ gây được ấn tượng hơn, xây dựng được hình ảnh tốt trong lòng người dân địa phương và NHNo & PTNT Tiền Giang sẽ được sự ủng hộ, hợp tác của nhiều khách hàng.
- Ban Giám đốc NHNo & PTNT Tiền Giang nên thường xuyên có bài viết đăng trên báo tại địa phương về tình hình tài chính – ngân hàng để cho khách hàng biết đến NHNo & PTNT Tiền Giang nhiều hơn đồng thời cũng tạo dựng thêm lòng tin cho khách hàng đối với NHNo & PTNT.
* NHNo & PTNT Việt Nam
Cần tạo ra sự khác biệt cho riêng mình: hiện nay sự cạnh tranh của các NHTM rất gay gắt, NHNo & PTNT Việt Nam nên chú trọng đến những đặc điểm riêng, những lợi thế vốn có để tạo ra sự khác biệt của toàn hệ thống để làm điểm nhấn trong cạnh tranh. Chẳng hạn nói đến sản phẩm thẻ khách hàng sẽ nghĩ ngay đến Ngân hàng Đông Á, nói đến dịch vụ của Ngân hàng bán lẽ khách hàng sẽ nghĩ
đến Ngân hàng Á Châu, thấy những ngôi nhà hình hộp màu trắng, chữ đỏ có điểm bông mai vàng biết ngay đó NHTM cổ phần Đại Tín, thấy những ngôi nhà sơn màu xanh nhạt thì biết đó là NHTM cổ phần Á Châu... Nói đến NHNo & PTNT Việt Nam, khách hàng biết gì ngoài việc có một mạng lưới rộng lớn đến liên xã ?.
3.2.5. Nguồn nhân lực
Công tác về nguồn nhân lực, về nhân sự luôn được các NHTM quan tâm hàng đầu. Để chất lượng nguồn nhân lực ngày một nâng cao, đáp ứng yêu cầu của hoạt động ngân hàng, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của đơn vị, cần quan tâm đến một số công việc sau:
* NHNo & PTNT Tân Phƣớc:
- Tổ chức các lớp học có liên quan đến hoạt động ngân hàng cho nhân viên tín dụng và cán bộ thẩm định như luật, xây dựng, chăn nuôi, trồng trọt…
- Hàng năm nên cập nhật, hệ thống lại kiến thức chuyên môn cho nhân viên tác nghiệp với hình thức trao đổi trực tiếp và có tổ chức kiểm tra nghiệp vụ đột xuất đối với nhân viên tác nghiệp ít nhất một lần.
- Ban Giám đốc nên hình thành phong cách làm việc tự tin, năng động, lịch thiệp cho nhân viên của chi nhánh, tạo cho nhân viên niềm tin, lòng tự hào về đơn vị của mình, xem chi nhánh như ngôi nhà chung cùng vun đắp và có trách nhiệm với nó.
- Ban Giám đốc nên có tổ chức kiểm tra tác phong giao dịch và kiến thức chuyên môn của giao dịch viên, nhân viên tín dụng một cách khách quan qua hình thức nhờ một người am hiểu về nghiệp vụ ngân hàng đóng vai khách hàng đến giao dịch.
* NHNo & PTNT chi nhánh Tiền Giang
- Bổ sung nhân sự kịp thời cho chi nhánh khi chi nhánh có nhu cầu để có thể tổ chức thực hiện tốt kế hoạch kinh doanh .
- Cần xây dựng qui trình tuyển dụng bao gồm hệ thống các tiêu chuẩn và cách thức thi tuyển. Tổ chức thi tuyển để lựa chọn được người có năng lực. Cần công khai thông tin tuyển dụng nhằm thu hút nhân tài.
- Mở các lớp rèn luyện kỹ năng quản lý điều hành cho Ban Giám đốc, Trưởng bộ phận của các chi nhánh trực thuộc.
3.2.6. Công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ
Kiến nghị NHNo & PTNT chi nhánh Tiền Giang:
- Thành lập Tổ hậu kiểm chuyên trách tại NHNo & PTNT Tân Phước. Tổ hậu kiểm thực hiện các công việc của kiểm tra kiểm toán nội bộ, các hậu kiểm viên phải đúng chuẩn của một kiểm tra kiểm toán viên: phải có tính độc lập, chính trực, khách quan, năng lực chuyên môn và tính thận trọng, tính bí mật, tư cách nghề nghiệp.
- Hàng năm phải tổ chức kiểm tra hoạt động của tất cả các chi nhánh trực thuộc trong đó có NHNo & PTNT Tân Phước. Nên tổ chức kiểm tra đột xuất có như thế mới đánh giá đúng thực trạng hoạt động của chi nhánh được kiểm tra.
3.2.7. Các giải pháp khác
* Tổ chức
Thực hiện việc khoán lương cho tất cả nhân viên trong chi nhánh từ cán bộ điều hành cho đến nhân viên tác nghiệp theo kết quả làm việc để kích thích tinh thần làm việc của mọi người. Hiện tại chi nhánh có thể vận dụng Quyết định 1556/QĐ-HĐQT-LĐTL ngày 17/12/2008 của Hội đồng Quản trị NHNo & PTNT Việt Nam (Quyết định Về việc ban hành quy chế trả lương trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam) để xây dựng chế độ khoán lương cho đơn vị mình.
* Công nghệ thông tin
- NHNo & PTNT Việt Nam
+ Cần sớm hoàn thiện chương trình giao dịch IPCAS để phục vụ tốt cho khách hàng và việc quản lý của Ngân hàng. Một số vấn đề cần sớm quan tâm thực hiện như sau:
Khách hàng có thể thực hiện việc gửi rút nhiều nơi đối với tất cả các sản phẩm tiền gửi; Đối với sản phẩm tiết kiệm lãi suất thả nổi có thể áp dụng được cho mọi kỳ hạn thay vì chỉ có kỳ hạn 12 tháng như hiện nay.
Hiện nay chương trình giao dịch IPCAS thường xuyên chạy chậm hoặc không giao dịch được làm cho khách hàng rất phiền hà, chi nhánh dễ bị mất khách tiền gửi.
Máy ATM cũng thường xuyên bị treo mạng, khách hàng không rút được tiền kịp thời theo nhu cầu dẫn đến việc gây mất lòng tin đối với khách hàng về sản phẩm dịch vụ của NHNo & PTNT Việt Nam.
+ Trang bị thêm máy ATM kịp thời theo nhu cầu của các chi nhánh để tạo tiện ích trong giao dịch với khách hàng, góp phần thu hút khách hàng sử dụng thẻ của ngân hàng.