2017
4.3.3. Công tác truyền thông và marketing về thẻ tín dụng cá nhân và doanh
nghiệp tại chi nhánh quận 12 chƣa thực sự hiệu quả.
Mặc dù chi nhánh đã có những chƣơng trình quảng cáo về chƣơng trình thẻ tín dụng của Sacombank bằng các biểu tƣợng, các tờ rơi ngay tại nơi khách hàng giao dịch và thông qua các hình ảnh hiển thị trên các máy ATM đƣợc đặt ở rất nhiều địa điểm. Tuy nhiên, chi nhánh vẫn chƣa có một kế hoạch đầu tƣ cho tiếp thị quảng cáo một cách thích đáng và lâu dài nhƣ một kênh marketing để đƣa sản phẩm đến với khách hàng nhƣ việc quảng cáo trên các phƣơng tiện thông tin đại chúng, mở ra các cuộc thi tìm hiểu về các loại thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của ngân hàng mang tính rộng lớn thì ngƣời dân sẽ nhìn nhận rõ hơn về thƣơng hiệu Sacombank và dịch vụ thẻ tín dụng của chi nhánh. Hiện nay thẻ tín dụng đã và đang đi vào đời sống ngƣời dân và Sacombank đƣợc coi là ngân hàng có uy tín bậc nhất trong hoạt động dịch vụ này tuy nhiên không phải hầu hết ngƣời dân biết thẻ tín dụng có tiện ích gì và sử dụng ra sao. Đây cũng là một nguyên nhân cho vấn đề về chi nhánh vẫn chƣa tập trung nhiều cho mảng thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp.
4.3.4. Trang thiết bị công nghệ về thẻ vẫn chƣa đáp ứng đƣợc yêu cầu.
Mặc dù Sacombank hiện nay luôn đƣợc đánh giá là ngân hàng có trang thiết bị công nghệ hàng đầu trong hệ thống các ngân hàng thƣơng mại Việt Nam, nhƣng thực tế so với các ngân hàng khác trong khu vực thì vẫn chƣa thực sự tiên tiến. Các hệ thống ATM thƣờng xuyên mắc các lỗi về rút tiền, đồng thời mạng lƣới ATM vẫn chƣa đƣợc bố trí phù hợp: có nơi có 2 đến 4 cây ATM gần nhau trên cùng một tiến đƣờng, nhƣng lại có nơi phải chạy khá xa mới có thể có ATM để giao dịch. Ngoài ra, việc ứng dụng khoa học công nghệ vào quy trình phát hành thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp tại chi nhánh vẫn chƣa tốt, khách hàng phải chờ khá lâu mới nhận đƣợc thẻ, đây cũng là điểm đáng lƣu ý trong việc kinh doanh thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp tại chi nhánh quận 12.
Đây cũng là các nguyên nhân cho việc chi nhánh chƣa ƣu tiên phát triển nhiều về mảng thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp. Nếu chi nhánh khắc phục đƣợc những vấn đề này thì dịch vụ thẻ tín dụng của Sacombank chi nhánh quận 12 sẽ còn có nhiều bƣớc đột phá trong thời gian tới.
Kết luận chƣơng 4
Trong chƣơng 4, tác giả đã tìm ra các nguyên nhân tƣợng trƣng cho việc ảnh hƣởng đến sự phát triển thẻ tín dụng tại Sacombank chi nhánh quận 12. Thông qua các nguyên nhân, tác giả đã nêu ra đƣợc nguyên nhân chính mà tác giả cho là ảnh hƣởng lớn đến việc phát triển thẻ tín dụng. Từ đó, tìm ra các giải pháp để cải thiện tình hình ở chƣơng 5.
CHƢƠNG 5: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG CÁ NHÂN VÀ DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG
MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƢƠNG TÍN (SACOMBANK) TẠI CHI NHÁNH QUẬN 12
Tổng hợp các kết quả nghiên cứu của luận án, từ đó tác giả đưa ra một số giải pháp nhằm hoàn thiện dịch vụ thẻ tín dụng tại Sacombank chi nhánh quận 12. Ngoài ra, tác giả còn đưa ra được cách thức hiện nhằm đưa giải pháp tới ngân hàng một cách thực tế nhất.
5.1. Định hƣớng nghiệp vụ thanh toán thẻ tại ngân hàng Sacombank chi nhánh quận 12 nhánh quận 12
Sự phát triển của hoạt động thanh toán thẻ của Ngân hàng Sacombank chi nhánh quận 12 đang gặp phải sự cạnh tranh ngày càng gay gắt của các đối thủ là các ngân hàng thƣơng mại trên địa bàn quận 12 và các quận lân cận, hơn thế nữa với sự bùng nổ của các công ty tài chính với các yêu cầu dễ hơn trong việc làm thẻ, cũng là một trong những đối thủ nặng kí so với ngân hàng Sacombank quận 12. Năm 2017 là năm hứa hẹn sự tranh giành bùng nổ về phát triển thị trƣờng thanh toán thẻ, các ngân hàng sẽ bƣớc vào cuộc đua tranh khốc liệt để giành giật thị trƣờng (Đặc biệt là thị trƣờng thẻ tín dụng Tp.HCM - nơi có rất nhiều Ngân hàng và là một thị trƣờng còn nhiều tiềm năng cho các công ty tài chính khai thác). Ngân hàng Sacombank chi nhánh quận 12 cũng xác định đƣợc những khó khăn của mình trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng. Do đó, Ngân hàng Sacombank chi nhánh quận 12 đã xây dựng chiến lƣợc phát triển thẻ qua từng năm, trong đó khẳng định kinh doanh thẻ tín dụng là một dịch vụ quan trọng của Chi nhánh, phải đầu tƣ và quan tâm đúng mức để tăng trƣởng mạnh xứng đáng với tầm vóc của Ngân hàng Sacombank.
Hiện nay, nghiệp vụ kinh doanh thẻ tín dụng đang mang lại những khoản thu nhập không nhỏ cho ngân hàng Sacombank chi nhánh quận 1 2 . Vì vậy, để cạnh
tranh và tăng trƣởng hơn nữa Ngân hàng Sacombank chi nhánh quận 12 đã đề ra những định hƣớng cụ thể:
- Nâng cao tiện ích thẻ tín dụng để kích cầu trên thị trƣờng.
- Quảng bá và tuyên truyền cho mọi ngƣời kiến thức về thẻ tín dụng.
- Phát triển thêm nguồn nhân lực nhằm phụ vụ tốt hơn cho hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại chi nhánh.
- Điều chỉnh hợp lý về các phí thƣờng niên và lãi suất của thẻ tín dụng.
- Đầu tƣ vào khoa học công nghệ phục vụ cho việc quản lý và kiểm soát thẻ tín dụng tại chi nhánh.
5.2. Giải pháp đề xuất nâng cao chất lƣợng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng của ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Sài Gòn Thƣơng Tín dụng của ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Sài Gòn Thƣơng Tín (Sacombank) tại chi nhánh quận 12.
5.2.1. Nâng cao tiện ích thẻ tín dụng để kích cầu trên thị trƣờng.
Ngân hàng cần cần phối hợp chặt chẽ với hội sở Sacombank, và các đối tác có liên quan, nâng cao trình độ của cán bộ tƣ vấn tín dụng để nâng cao khả năng tƣ vấn về thẻ tín dụng. Tìm kiếm các giải pháp và đề xuất với hội sở để cải thiện các tính năng của thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp nhằm đẩy mạnh mức độ cạnh tranh của chi nhánh với các ngân hàng khách trong khu vực.
5.2.2. Quảng bá và tuyên truyền cho mọi ngƣời kiến thức về thẻ tín dụng
Ngân hàng Sacombank chi nhánh quận 12 sẽ cùng tiếp sức với hội sở Sacombank trong việc xây dựng chiến lƣợc Marketing đồng bộ, đó là giải pháp trƣớc mắt đặt ra và cũng là giải pháp mang tính lâu dài của toàn hệ thống ngân hàng Sacombank để phát triển hơn nữa trong mảng thẻ tín dụng.
a) Nghiên cứu và phân tích thị trường từ đó lựa chọn thị trường mục tiêu
phƣơng châm “chỉ cung cấp những gì thị trƣờng cần chứ không phải cung cấp những gì thị trƣờng có”, do đó sẽ thích ứng những nhu cầu không ngừng biến động của thị trƣờng. Hoạt động thanh toán thẻ tín dụng của Ngân hàng Sacombank chi nhánh quận 12 gặp phải sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng khác, trở ngại về tâm lí ƣa chuộng thanh toán bằng tiền mặt của khách hàng. Hơn nữa, hoạt động thanh toán thẻ trong một môi trƣờng dân cƣ đông đúc, đa dạng thành phần, chính vì vậy, ngân hàng cần xác định đƣợc nhóm khách hàng mục tiêu của mình để đƣa ra định hƣớng kinh doanh hợp lí. Ngân hàng Sacombank chi nhánh quận 12 cần phân tích chi tiết, cụ thể các tầng lớp dân cƣ và các đối tƣợng nƣớc ngoài cƣ trú và không cƣ trú để tìm ra những nhóm khách hàng tiềm năng và từ đó có biện pháp phù hợp để những khách hàng tiềm năng đó trở thành khách hàng thực sự của ngân hàng.
b) Chính sách sản phẩm
Chính sách sản phẩm đƣợc xem nhƣ là xƣơng sống đối với sự tồn tại và phát triển của một sản phẩm. Ngân hàng cần đánh giá lại các dòng sản phẩm thẻ tín dụng hiện có: Để có thể nhận ra điểm mạnh và điểm yếu của sản phẩm mình, cũng nhƣ hiểu đƣợc sản phẩm thẻ tín dụng của ngân hàng Sacombank chi nhánh quận 12 đƣợc khách hàng đón nhận nhƣ thế nào? Có cần cải tiến thay thế mới sản phẩm không? So với các đối thủ cạnh tranh có ƣu thế gì? Những điểm mà sản phẩm ngân hàng mình chƣa có mà các ngân hàng trong khu vực đã có, …
c) Chính sách giao tiếp - khuyếch trương
Đây là hoạt động hỗ trợ với mục tiêu đặt ra là làm khách hàng hiểu rõ ràng và đầy đủ về ngân hàng và những dịch vụ thanh toán thẻ tín dụng của ngân hàng. Các ngân hàng thƣờng quan tâm hàng đầu đến chính sách giao tiếp khuyếch trƣơng, bởi vì sự giao tiếp của nhân viên thẻ và tƣ vấn chăm sóc nhiệt tình khách hàng sẽ tạo ra hình ảnh tốt của ngân hàng trong lòng khách hàng, tạo ra sự tin tƣởng của khách hàng với ngân hàng. Chính sách giao tiếp khuyếch trƣơng đƣợc cụ thể hoá bởi các chính sách:
- Hoạt động quảng cáo: đẩy mạnh quảng cáo trên các phƣơng tiện thông tin đại chúng là hữu hiệu, sẽ dần dần đƣa thẻ thâm nhập vào các tầng lớp nhân dân. Khi quảng cáo trên báo, đài, hay các panô quảng cáo trên đƣờng phố cần có hình ảnh ấn tƣợng, lời quảng cáo hấp dẫn và đặc biệt là để cho khách hàng thấy đƣợc yếu tố văn minh gắn liền với việc dùng thẻ, đánh đúng vào tâm lí khách hàng. Hiện nay, internet phát triển cũng là một kênh quảng cáo hữu hiệu cho ngân hàng, có thể chạy quảng cáo trên các trang mạng xã hội với các video clip ngắn vui về đặc điểm của thẻ tín dụng, nhằm để lại ấn tƣợng về tiện ích của thẻ tín dụng cho khách hàng.
- Các phòng ban chức năng có quan hệ với khách hàng: phòng kinh doanh, phòng kế toán và quỹ, phòng giao dịch ... phối hợp với phòng thẻ chủ động giới thiệu về thẻ tín dụng của ngân hàng cho khách hàng đến giao dịch. Một khách hàng tin tƣởng họ sẽ giới thiệu với bạn bè của họ, đây là phƣơng pháp tốn ít chi phí mà hiệu quả khá cao.
5.2.3. Phát triển thêm nguồn nhân lực nhằm phụ vụ tốt hơn cho hoạt động kinh doanh thẻ tại Sacombak kinh doanh thẻ tại Sacombak
Nhân viên kinh doanh là ngƣời tiếp xúc trực tiếp với khách hàng tạo nên hình ảnh của ngân hàng. Chính vì vậy mà công tác đào tạo nguồn nhân lực của ngân hàng vô cùng cần thiết. Các cán bộ đƣợc đào tạo có trình độ cao, trẻ, năng động, tuy vậy trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng ngân hàng vẫn chƣa có những cán bộ giàu kinh nghiệm. Do đó ngân hàng cần chú trọng đến công tác đào tạo cán bộ cho hoạt động thanh toán thẻ tín dụng. Cụ thể là:
- Cán bộ thẻ phải đƣợc tập huấn nghiệp vụ thẻ và tham gia các khoá học dài hạn, bài bản để có kiến thức chuyên sâu và trình độ nghiệp vụ vững vàng trong kinh doanh thẻ.
- Có kế hoạch tuyển chọn đội ngũ cán bộ mới đáp ứng yêu cầu công việc, có trình độ cao và thích ứng tốt với các máy móc thiết bị hiện đại. Xây dựng đội
5.2.4. Điều chỉnh hợp lý về các phí thƣờng niên và lãi suất của thẻ tín dụng.
Chi nhánh Sacombank quận 12 nên tham khảo bảng biểu phí về các mức phí thƣờng niên và lãi suất của các ngân hàng trong khu vực, từ đó điều tiết các chính sách ƣu đãi về lãi suất và các mức phí thƣờng niên để kích cầu về thẻ tín dụng cá nhân và doan nghiệp tại khu vực.
5.2.5. Đầu tƣ vào khoa học công nghệ phục vụ cho việc quản lý và kiểm soát thẻ tín dụng tại chi nhánh.
Chi nhánh Sacombank quận 12 nên tham khảo các công nghệ tích hợp vào thẻ tín dụng hiện tại của các ngân hàng khác trong khu vực, đồng thời khai thác điểm mạnh về công nghệ hiện tại của ngân hàng để quảng bá cho khách hàng, nhằm giúp cho khách hàng cảm thấy nhận đƣợc nhiều tiện ích nhất khi sử dụng thẻ tín dụng của Sacombank. Nâng cấp thiết bị các trang thiết bị để việc quản lý và kiểm soát thẻ ngày càng tốt hơn.
5.3. Cách thức thực hiện.
5.3.1. Nâng cao tiện ích thẻ tín dụng để kích cầu trên thị trƣờng.
Chi nhánh có thể phát triển thêm các sản phẩm thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp mới nhằm nâng cao sự canh tranh với các sản phẩm từ ngân hàng khác trong khu vực. Mở thêm nhiều ƣu đãi cho khách khi sử dụng thẻ tín dụng nhƣ giảm giá khi khách hàng thanh toán bằng thẻ tín dụng, các chƣơng trình nhận quà tặng khi khách hàng đủ điểm tích lũy tại Sacombank, … Để cho việc tăng lên về số lƣợng thẻ tín dụng, chi nhánh cần liên kết với các công ty bƣu chính viễn thông để khách hàng có thể thanh toán tiền điện, tiền nƣớc, tiền lãi, … hoặc gửi tiền bằng những chƣơng trình linh hoạt, đồng thời có thể linh hoạt về điều kiện mở thẻ tín dụng cho khách hàng. Nếu những tính năng trên đƣợc hoàn thành thì hoạt động sử dụng thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp sẽ hữu ích, tiện dụng và đƣợc sự hƣởng ứng mạnh mẽ từ khách hàng.
Đây là phƣơng pháp hữu hiệu để giải quyết vấn đề về mở thẻ tín dụng cũng nhƣ nâng cao sức cạnh tranh trên lĩnh vực thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp tại chi nhánh Sacombank Quận 12.
5.3.2. Quảng bá và tuyên truyền cho mọi ngƣời kiến thức về thẻ tín dụng
Việc quảng bá và tuyên truyền cho mọi ngƣời kiến thức về thẻ tín dụng cũng là một trong những chính sách hàng đầu đƣợc nhiều ngân hàng chú trọng. Công cụ đắc lực trong chiến lƣợc này chính là các phƣơng tiện thông tin đại chúng. Các phƣơng tiện thông tin tuyên truyền đại chúng có một lợi thế to lớn trong việc quảng bá sản phẩm của các đơn vị, do có số lƣợng khách hàng, độc giả lớn. Chi nhánh cần tận dụng thế mạnh của thông tin tuyên truyền đại chúng để tiến hành quảng cáo, tiếp thị sẽ mang lại nhiều hiệu quả thiết thực. Trên cơ sở tiếp cận những khách hàng từ các phƣơng tiện truyền thông, chi nhánh nên đẩy mạnh và đa dạng các hình thức quảng cáo trên báo chí, trên truyền hình. Có thể xây dựng các đoạn phim quảng cáo về sản phẩm dịch vụ thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của mình hoặc đăng các bài viết thƣờng xuyên hàng tháng trên các báo kinh tế, tuổi trẻ, thanh niên, …để cung cấp những thông tin cần thiết về thẻ tín dụng cho mọi ngƣời hiểu rõ hơn.
Ngoài ra, Sacombank chi nhánh quận 12 còn có thể thuê những bảng quảng cáo tại những nơi đông dân cƣ để mọi ngƣời có thể ghi nhớ về các sản phẩm thẻ tín dụng của Sacombank. Đây là phƣơng pháp khắc sâu những thông điệp mà chi nhánh muốn cung cấp cho khách hàng để hiểu hơn về dịch vụ thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp Sacombank.
Hiện nay, Internet đang là xu hƣớng công nghệ đƣợc nhiều ngƣời sử dụng, chi nhánh có thể quảng cáo tốt hơn tại các website hoặc các trang mạng xã hội lớn nhƣ Facebook, Instagram, … một video viral thú vị, có sức ảnh hƣởng với tốc độ lan truyền nhanh, sẽ là một công cụ hết sức hiệu quả trong việc quảng cáo về thẻ tín dụng.
5.3.3. Phát triển thêm nguồn nhân lực nhằm phụ vụ tốt hơn cho hoạt động kinh doanh thẻ tại Sacombak. kinh doanh thẻ tại Sacombak.
Đây là một trong những chính sách cốt lõi của toàn hệ thống Sacombank nói chung và chi nhánh Sacombank quận 12 nói riêng. Nhằm mục tiêu tăng trƣởng thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp, chi nhánh cần sắp xếp và tạo điều kiện cho nhân viên tham gia đầy đủ các khóa đào tạo do trung tâp đào tạo tổ chức.