2017
5.2.3. Phát triển thêm nguồn nhân lực nhằm phụ vụ tốt hơn cho hoạt động
kinh doanh thẻ tại Sacombak
Nhân viên kinh doanh là ngƣời tiếp xúc trực tiếp với khách hàng tạo nên hình ảnh của ngân hàng. Chính vì vậy mà công tác đào tạo nguồn nhân lực của ngân hàng vô cùng cần thiết. Các cán bộ đƣợc đào tạo có trình độ cao, trẻ, năng động, tuy vậy trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng ngân hàng vẫn chƣa có những cán bộ giàu kinh nghiệm. Do đó ngân hàng cần chú trọng đến công tác đào tạo cán bộ cho hoạt động thanh toán thẻ tín dụng. Cụ thể là:
- Cán bộ thẻ phải đƣợc tập huấn nghiệp vụ thẻ và tham gia các khoá học dài hạn, bài bản để có kiến thức chuyên sâu và trình độ nghiệp vụ vững vàng trong kinh doanh thẻ.
- Có kế hoạch tuyển chọn đội ngũ cán bộ mới đáp ứng yêu cầu công việc, có trình độ cao và thích ứng tốt với các máy móc thiết bị hiện đại. Xây dựng đội
5.2.4. Điều chỉnh hợp lý về các phí thƣờng niên và lãi suất của thẻ tín dụng.
Chi nhánh Sacombank quận 12 nên tham khảo bảng biểu phí về các mức phí thƣờng niên và lãi suất của các ngân hàng trong khu vực, từ đó điều tiết các chính sách ƣu đãi về lãi suất và các mức phí thƣờng niên để kích cầu về thẻ tín dụng cá nhân và doan nghiệp tại khu vực.
5.2.5. Đầu tƣ vào khoa học công nghệ phục vụ cho việc quản lý và kiểm soát thẻ tín dụng tại chi nhánh.
Chi nhánh Sacombank quận 12 nên tham khảo các công nghệ tích hợp vào thẻ tín dụng hiện tại của các ngân hàng khác trong khu vực, đồng thời khai thác điểm mạnh về công nghệ hiện tại của ngân hàng để quảng bá cho khách hàng, nhằm giúp cho khách hàng cảm thấy nhận đƣợc nhiều tiện ích nhất khi sử dụng thẻ tín dụng của Sacombank. Nâng cấp thiết bị các trang thiết bị để việc quản lý và kiểm soát thẻ ngày càng tốt hơn.
5.3. Cách thức thực hiện.
5.3.1. Nâng cao tiện ích thẻ tín dụng để kích cầu trên thị trƣờng.
Chi nhánh có thể phát triển thêm các sản phẩm thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp mới nhằm nâng cao sự canh tranh với các sản phẩm từ ngân hàng khác trong khu vực. Mở thêm nhiều ƣu đãi cho khách khi sử dụng thẻ tín dụng nhƣ giảm giá khi khách hàng thanh toán bằng thẻ tín dụng, các chƣơng trình nhận quà tặng khi khách hàng đủ điểm tích lũy tại Sacombank, … Để cho việc tăng lên về số lƣợng thẻ tín dụng, chi nhánh cần liên kết với các công ty bƣu chính viễn thông để khách hàng có thể thanh toán tiền điện, tiền nƣớc, tiền lãi, … hoặc gửi tiền bằng những chƣơng trình linh hoạt, đồng thời có thể linh hoạt về điều kiện mở thẻ tín dụng cho khách hàng. Nếu những tính năng trên đƣợc hoàn thành thì hoạt động sử dụng thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp sẽ hữu ích, tiện dụng và đƣợc sự hƣởng ứng mạnh mẽ từ khách hàng.
Đây là phƣơng pháp hữu hiệu để giải quyết vấn đề về mở thẻ tín dụng cũng nhƣ nâng cao sức cạnh tranh trên lĩnh vực thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp tại chi nhánh Sacombank Quận 12.
5.3.2. Quảng bá và tuyên truyền cho mọi ngƣời kiến thức về thẻ tín dụng
Việc quảng bá và tuyên truyền cho mọi ngƣời kiến thức về thẻ tín dụng cũng là một trong những chính sách hàng đầu đƣợc nhiều ngân hàng chú trọng. Công cụ đắc lực trong chiến lƣợc này chính là các phƣơng tiện thông tin đại chúng. Các phƣơng tiện thông tin tuyên truyền đại chúng có một lợi thế to lớn trong việc quảng bá sản phẩm của các đơn vị, do có số lƣợng khách hàng, độc giả lớn. Chi nhánh cần tận dụng thế mạnh của thông tin tuyên truyền đại chúng để tiến hành quảng cáo, tiếp thị sẽ mang lại nhiều hiệu quả thiết thực. Trên cơ sở tiếp cận những khách hàng từ các phƣơng tiện truyền thông, chi nhánh nên đẩy mạnh và đa dạng các hình thức quảng cáo trên báo chí, trên truyền hình. Có thể xây dựng các đoạn phim quảng cáo về sản phẩm dịch vụ thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của mình hoặc đăng các bài viết thƣờng xuyên hàng tháng trên các báo kinh tế, tuổi trẻ, thanh niên, …để cung cấp những thông tin cần thiết về thẻ tín dụng cho mọi ngƣời hiểu rõ hơn.
Ngoài ra, Sacombank chi nhánh quận 12 còn có thể thuê những bảng quảng cáo tại những nơi đông dân cƣ để mọi ngƣời có thể ghi nhớ về các sản phẩm thẻ tín dụng của Sacombank. Đây là phƣơng pháp khắc sâu những thông điệp mà chi nhánh muốn cung cấp cho khách hàng để hiểu hơn về dịch vụ thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp Sacombank.
Hiện nay, Internet đang là xu hƣớng công nghệ đƣợc nhiều ngƣời sử dụng, chi nhánh có thể quảng cáo tốt hơn tại các website hoặc các trang mạng xã hội lớn nhƣ Facebook, Instagram, … một video viral thú vị, có sức ảnh hƣởng với tốc độ lan truyền nhanh, sẽ là một công cụ hết sức hiệu quả trong việc quảng cáo về thẻ tín dụng.
5.3.3. Phát triển thêm nguồn nhân lực nhằm phụ vụ tốt hơn cho hoạt động kinh doanh thẻ tại Sacombak. kinh doanh thẻ tại Sacombak.
Đây là một trong những chính sách cốt lõi của toàn hệ thống Sacombank nói chung và chi nhánh Sacombank quận 12 nói riêng. Nhằm mục tiêu tăng trƣởng thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp, chi nhánh cần sắp xếp và tạo điều kiện cho nhân viên tham gia đầy đủ các khóa đào tạo do trung tâp đào tạo tổ chức.
Định kỳ hàng tháng tổ đào tạo của chi nhánh nên tổ chức các buổi đào tạo, hội thảo chuyên đề, kỹ năng mềm, cập nhập các thông tin mới về sản phẩm thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp cho các nhân viên nhằm nâng cao kỹ năng tiếp thị sản phẩm đến khách hàng.
Điều này sẽ làm giải quyết đƣợc vấn đề về phàn nàn của khách hàng khi mà các nhân viên đã đƣợc cung cấp đầy đủ và chắc chắn các kiến thức về sản phẩm để tƣ vấn.
5.3.4. Điều chỉnh hợp lý về các phí thƣờng niên và lãi suất của thẻ tín dụng.
Nên có nhiều các chƣơng trình ƣu đãi về các mức phí cho khách hàng lần đầu tiên sử dụng thẻ tín dụng Sacombank tại chi nhánh nhƣ miễn phí thƣờng niên trong năm đầu tiên khi sử dụng thẻ tín dụng, ƣu đãi về thời hạn tính lãi cho khách hàng, … nhằm tạo cho khách hàng quen với thẻ tín dụng Sacombank, đồng thời tạo đƣợc sự yêu thích thƣơng hiệu thẻ tín dụng tại chi nhánh và sự tin tƣởng của khách hàng về chi nhánh.
Việc điều chỉnh mức phí và lãi suất sẽ làm cho khách hàng thích giao dịch bằng thẻ hơn từ đó đƣa chi nhánh trở nên mạnh về thị trƣờng thẻ tín dụng trong khu vực, nâng cao sức cạnh tranh của chi nhánh Sacombank quận 12 với các ngân hàng khác lân cận.
5.3.5. Đầu tƣ vào khoa học công nghệ phục vụ cho việc quản lý và kiểm soát thẻ tín dụng tại chi nhánh nhằm nâng cao tiện ích thẻ tín dụng
Mở rộng hệ thống ATM, máy cà thẻ, máy POS tại các đơn vị chấp nhận thẻ tín dụng để giúp khách hàng có nhiều điểm để giao dịch thuận tiện hơn. Đầu tƣ cải tiến về các trang thiết bị nhằm nâng cao việc quản lý và kiểm soát thẻ tín dụng tại chi nhánh. Hơn thế nữa, việc luôn cải tiến công nghệ nhằm nâng cao tiện ích của sản phẩm thẻ tín dụng, có thể kể đến nhƣ việc tích hợp thẻ tín dụng vào một ứng dụng trên điện thoại thông minh của Samsung tên Samsung Pay đang là điểm nổi trội của thẻ tín dụng Sacombank so với các ngân hàng khác, … sẽ giúp thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ hơn và làm cho các khách hàng hiện hữu cảm thấy hài lòng về dịch vụ thẻ tín dụng hơn khi sản phẩm thẻ tín dụng đƣợc cải thiện các tiện ích hơn so với trƣớc. Với việc luôn chú trọng phát triển công nghệ, sẽ là một biện pháp để tăng cạnh tranh của chi nhánh cũng nhƣ giải pháp hữu hiệu cho vấn đề về trang thiết bị tại chi nhánh.
Kết luận chƣơng 5
Qua chƣơng 5, tác giả đã đề xuất ra các giải pháp phù hợp với thị trƣờng và tình hình của Sacombank chi nhánh quận 12. Từ đó, đề xuất đƣợc các cách thực hiện phù hợp với đề xuất nhằm giúp Sacombank chi nhánh quận 12 cải thiện đƣợc chất lƣợng dịch vụ sản phẩm thẻ tín dụng.
KẾT LUẬN
Đời sống của ngƣời dân Việt Nam đang thay đổi từng ngày và thói quen sử dụng tiền mặt ngày càng trở lên lỗi thời nhƣờng lại cho phƣơng thức thanh toán hiện đại không dùng tiền mặt lên ngôi. Hiện nay, sử dụng và thanh toán qua thẻ ngân hàng đang trở thành xu hƣớng mới. Đón nhận những thay đổi trong nhu cầu của khách hàng, thị trƣờng thẻ tín dụng Việt Nam đang rất sôi động với sự cạnh tranh ngày càng mạnh mẽ của các ngân hàng trong nƣớc cũng nhƣ nƣớc ngoài có trụ sở tại Việt Nam. Vì vậy, nghiên cứu và phát triển về dịch vụ thẻ tín dụng là một trong những hành động góp sức của luận văn giúp Sacombank chi nhánh quận 12 có thể nhanh chóng làm chủ thị trƣờng thẻ đầy tiềm năng này.
Thông qua nghiên cứu đề tài này, luận văn đã hệ thống hóa lại cơ sở lý luận về thẻ tín dụng và dịch vụ thẻ tín dụng, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tín dụng của Sacombank CN quận 12 giai đoạn từ 2015-2017, từ đó tìm ra những hạn chế còn tồn tại trong phát triển dịch vụ thẻ tại Sacombank và đề xuất 4 biện pháp nhằm phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín chi nhánh quận 12. Bốn biện pháp đó là: 1. Nâng cao tiện ích thẻ tín dụng; 2. Quảng bá tuyên truyền kiến thức về thẻ tín dụng; 3. Phát triển thêm nguồn nhân lực; 4. Điều chỉnh hợp lý các biểu phí: 5. Phát triển khoa học công nghệ. Hy vọng những biện pháp này có thể áp dụng vào thực tế, kiểm chứng và tiếp tục tạo tiền đề cho những nghiên cứu phát triển dịch vụ thẻ của Sacombank sau này.
Đề tài tuy không phải là mới nhƣng đòi hỏi phải có kiến thức chuyên sâu về nghiệp vụ ngân hàng cũng nhƣ nghiên cứu thực tiễn một cách tỉ mỉ mới có thể làm rõ hết đƣợc các vấn đề. Vì vậy, với tầm hiểu biết có hạn, luận văn không thể tránh khỏi những thiếu sót cần bổ sung, sửa chữa. Rất mong sự đóng góp ý kiến của thầy cô và các bạn để đề tài đƣợc hoàn thiện hơn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1 TS. Nguyễn Minh Kiều (2011), Tín dụng và thẩm định tín dụng ngân hàng, Nhà xuất bản Tài chính, Hà Nội.
2 Trần Thị Xuân Hƣơng và Hoàng Thị Minh Ngọc (2013), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản kinh tế Tp. Hồ Chí Minh, Tp. Hồ Chí Minh.
3 Lê Văn Tề và Trƣơng Thị Hồng (1999), Thẻ thanh toán quốc tế và việc ứng dụng thẻ thanh toán tại Việt Nam, Nhà xuất bản trẻ Tp. Hồ Chí Minh, Tp. Hồ Chí Minh.
4 Nguyễn Đăng Dờn (2011), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Đại học quốc gia TP. Hồ Chí Minh, Tp. Hồ Chí Minh.
5 Trần Huy Hoàng (2011), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản lao động xã hội, Tp. Hồ Chí Minh.
6 Nguyễn Văn Hoàng (2016), Hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Lâm Đồng,
Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trƣờng đại học Ngân hàng Tp. Hồ Chí Minh, Tp. Hồ Chí Minh.
7 Nguyễn Thị Thoan (2014), Phát triển dịch vụ thẻ tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội, Luận văn thạc sĩ tài chính – ngân hàng, Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, Hà Nội.
8 Đoàn Hoài Nam (2015), Hiệu quả kinh doanh thẻ tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Thủ Đức, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trƣờng đại học Ngân hàng Tp. Hồ Chí Minh, Tp. Hồ Chí Minh.
9 Bùi Quang Tiên (2013), Giải pháp phát triển thị trường thẻ Việt Nam giai đoạn 2013-2014, truy cập tại http://tapchitaichinh.vn/nghien-cuu--trao-doi/trao-doi- binh-luan/giai-phap-phat-trien-thi-truong-the-viet-nam-giai-doan-20132014-
25571.html [ngày truy cập: 20/05/2013].
10 Phƣơng Linh (2014), Thẻ tín dụng – Phương tiện giao dịch nhiều tiện ích, truy cập tại
terWidth=80%25&dDocName=CNTHWEBAP0116211760968&leftWidth=20 %25&rightWidth=0%25&showFooter=false&showHeader=false&_adf.ctrl- state=qtx23lr2k_51&_afrLoop=4069040319978000#%40%3F_afrLoop%3D406 9040319978000%26centerWidth%3D80%2525%26dDocName%3DCNTHWE BAP0116211760968%26leftWidth%3D20%2525%26rightWidth%3D0%2525 %26showFooter%3Dfalse%26showHeader%3Dfalse%26_adf.ctrl-
state%3Dnsjme5des_4 [ngày truy cập 18/06/2014]
11 Dƣơng Nhật Tiến Thành (2016), Dịch vụ thẻ tín dụng cá nhân – doanh nghiệp và giải pháp nâng cao chất lượng thẻ tín dụng của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) tại chi nhánh quận 12, Luận văn tốt nghiệp, Trƣờng đại học Kinh tế Tp. Hồ Chí Minh, Tp. Hồ Chí Minh.
12 Đào Minh Thi (2012), Phân tích tiềm năng thị trường “Thẻ tín dụng” dành cho khách hàng cá nhân ở Việt Nam, Luận văn tốt nghiệp, Trƣờng đại học Hoa Sen 13 Phòng kinh doanh, Báo cáo hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thƣơng mại cổ
phần Sài Gòn Thƣơng Tín từ 2015 - 2017.
14 Quyết định số 2543/2014/QĐ-TTT ngày 26/08/2014 của Phó tổng giám đốc ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Sài Gòn Thƣơng Tín về việc ban hành Sản phẩm thẻ tín dụng cá nhân căn cứ năng lực tại chính.
15 Quyết định số 1937/2014/QĐ-TTT ngày 03/07/2014 của Phó tổng giám đốc ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Sài Gòn Thƣơng Tín về việc ban hành Sản phẩm thẻ tín dụng doanh nghiệp.
16 Website: https://www.techcombank.com.vn/trang-chu 17 Webiste: https://tpb.vn/
PHỤ LỤC
BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG VỀ DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG
Kính chào Quý khách hàng, nhằm nghiên cứu những vấn đề ảnh hƣởng đến việc sử dụng thẻ tín dụng, qua đó đƣa ra các giải pháp thích hợp để phát triển và nâng cao chất lƣợng dịch vụ thẻ tín dụng tại ngân hàng Sacombank quận 12, chúng tôi hy vọng Quý Khách hàng có thể dành chút ít thời gian để có thể chia sẻ suy nghĩ của mình qua bảng câu hỏi khảo sát dƣới đây. Mọi ý kiến của khách hàng là vô giá và chúng tôi xin chân thành cảm ơn Quý khách hàng vì đã dành thời gian để tham gia vào bảng khảo sát này. Mọi thông tin của khách hàng đều sẽ đƣợc giữ bảo mật và mục đích duy nhất của cuộc khảo sát là để phục vụ cho đề tài nghiên cứu.
Thời gian thực hiện khảo sát dự tính: 3 phút.
Để chọn câu trả lời, Quý khách hàng vui lòng đánh dấu “X” vào ô lựa chọn tƣơng ứng.
Câu 1: Giới tính của Anh/Chị:
Nam Nữ
Câu 2: Độ tuổi của Anh/Chị:
Từ 18 đến 24 tuổi Từ 25 đến 34 tuổi Từ 35 đến 44 tuổi Từ 45 tuổi trở lên
Câu 3: Nghề nghiệp của Anh/Chị:
Nhân viên, công chức nhà nƣớc Kinh doanh
Giáo viên Công nhân
Nghề nghiệp khác: ………... ………...
Câu 4: Thu nhập bình quân một tháng của Anh/Chị:
Dƣới 7 triệu Từ 7 đến 15 triệu
Câu 5: Hiện tại, Anh/Chị có đang sử dụng thẻ tín dụng của Sacombank hay của một
ngân hàng nào khác không? (Anh/Chị vui lòng chọn ô phù hợp bên dƣới mà miêu tả đúng tình trạng hiện thời của Anh/Chị.)
Có sử dụng thẻ tín dụng của Sacombank (Nếu Anh/Chị chọn đáp án này, Anh/Chị vui lòng chỉ cần trả lời tiếp các câu 6, 7, 8)
Không sử dụng thẻ tín dụng của Sacombank nhƣng có sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng khác (Nếu Anh/Chị chọn đáp án này, Anh/Chị vui lòng chỉ cần trả lời tiếp câu 9)
Chƣa sử dụng thẻ tín dụng tại bất kỳ ngân hàng nào (Nếu Anh/Chị chọn đáp án này, Anh/Chị vui lòng chỉ cần trả lời tiếp các câu 10, 11, 12)