7. Kết cấu của luận văn gồm
2.1 Thực trạng ứng dụng công nghệ Blockchain trong lĩnh vực ngân hàng tạ
một số nƣớc trên thế giới
2.1.1. Singapore - Phát triển giao dịch tài trợ thƣơng mại dựa trên nền tảng Blockchain
Singapore là quốc gia Đông Nam Á với tiềm lực tài chính mạnh, cái nôi cho nền kinh tế châu Á luôn đi đầu và tiên phong trong việc áp dụng công nghệ mới, trong đó có Blockchain.
Ngày 10 tháng 8 năm 2016: Bank of America Merrill Lynch, HSBC và Cơ quan phát triển Infocomm của Singapore (IDA) tuyên bố rằng họ đã cùng phát triển một giải pháp mới được xây dựng trên công nghệ Blockchain có thể thay đổi hoàn toàn phương thức giao dịch truyền thống của các doanh nghiệp trên toàn cầu.
Blockchain liên kết cho Hyperledger dưới sự phát triển của mã nguồn mở Linux Foundation cùng với sự hỗ trợ bởi IBM Research và IBM Global Business Services xây dựng lên một quy trình tài trợ thương mại mới với ứng dụng của Hợp đồng thông minh thông qua các bước giao dịch cụ thể như sau:
Bước 1: Nhà nhập khẩu ký kết hợp đồng với nhà xuất khẩu dựa trên công nghệ Blockchain thông qua Hợp đồng thông minh. Sau khi hợp đồng được ký kết nhà nhập khẩu sẽ thông báo giao dịch đến Ngân hàng nhập khẩu.
Bước 2: Ngân hàng nhập khẩu nhận thông báo để xem xét LC và sau đó phê duyệt hoặc từ chối dựa trên dữ liệu về LC được lưu trữ trong hệ thống.
Bước 3: Ngân hàng xuất khẩu chấp thuận hoặc từ chối LC thông qua các dữ liệu chứng từ LC từ ngân hàng nhập khẩu được lưu trữ trong hệ thống.
Bước 4: Hoàn thành các giao dịch nếu các bên đồng ý các điều khoản phát hành LC, Nếu có sự thay đổi thông tin về hợp đồng từ phía người xuất khẩu, người xuất khẩu điều chỉnh thông tin hợp đồng trên mạng Blockchain và thông báo với ngân hàng xuất khẩu để thực hiện tiếp bước 5.
Bước 5: Ngân hàng xuất khẩu chấp thuận hoặc từ chối đơn đăng ký và tài liệu và thông báo đến ngân hàng nhập khẩu.
Bước 6: Ngân hàng nhập khẩu xem xét dữ liệu và hình ảnh theo các yêu cầu LC, đánh dấu những sự khác biệt và gửi đến Nhà nhập khẩu để giải quyết.
Bước 7: Nhà nhập khẩu có thể xem xét lại các thông tin thay đổi từ nhà xuất khẩu. Đồng ý hoặc từ chối các thông tin trên hợp đồng. Nếu đồng ý sẽ quay lại bước 1. Từ chối sẽ kết thúc giao dịch và hệ thống sẽ thông báo lại với các bên liên quan có tham gia vào mạng Blockchain.
2.1.2 Canada - Ứng dụng công nghệ Blockchain trong hệ thống xếp hạng tín nhiệm. nhiệm.
Canada và các nước Bắc Mỹ luôn đi đầu trong việc ứng dụng các ứng dụng của cuộc CMCN. Vừa qua Ngân hàng Hoàng gia Canada (RBC) quan tâm đến việc đưa việc chấm điểm tín dụng (xếp hạng tín nhiệm) lên Blockchain.
Cụ thể, vào ngày 15/03/2018 ngân hàng đã phác thảo một nền tảng được xây dựng trên một Blockchain sẽ tự động tạo ra xếp hạng tín dụng bằng cách sử dụng dữ liệu lịch sử và dự đoán hành vi của người vay. Ứng dụng như được mô tả đề xuất một hệ thống sẽ sử dụng nhiều nguồn dữ liệu hơn các hệ thống xếp hạng tín dụng hiện có, cải thiện quy trình cho vay trong khi tạo ra các hồ sơ khách hàng trung thực khách quan.
Đáng chú ý, ứng dụng của RBC chỉ ra rằng nó sẽ thiết kế lại hệ thống xếp hạng tín dụng để cung cấp sự minh bạch hơn cho người dùng để hiểu cách tính điểm của họ. Hơn nữa, việc thêm mức độ minh bạch mới này sẽ giúp người dùng cải thiện điểm số của họ nhanh hơn so với hiện tại.
Ngoài ra hệ thống xếp hạng tín nhiệm mới được xây dựng có thể sử dụng thông tin thị trường để phân tích các đề nghị cho vay dựa trên lịch sử tín dụng hiện có.
RBC mô tả cơ bản quy trình như sau:
Bƣớc 1: Hình thành thông tin tín dụng định danh đến từng khách hàng
Hệ thống tự động ghi nhận thông tin tín dụng và hành vi giao dịch khách hàng bằng một sổ cái phân tán với số lượng lớn các nút con tham gia, mỗi nút bao gồm ít
nhất một thiết bị máy tính và cơ sở dữ liệu lưu trữ, sổ cái phân tán có nhiều khối, mỗi khối bao gồm các thông tin dữ liệu nhận dạng được liên kết đến một bộ định danh cho mỗi một cá nhân, dữ liệu giao dịch, dấu thời gian liên tục được thêm vào các khối để lưu trữ thông tin và tham chiếu các thông tin giao dịch của khách hàng cho sổ cái phân tán.
Bƣớc 2: Xác định nhu cầu cho vay
Khách hàng khai báo các thông tin cơ bản về bản thân và nhu cầu cho vay trên hệ thống, hệ thống sẽ tự động xác định loại khoản vay và khách hàng có phù hợp với các tiêu chuẩn, điều kiện cho vay của Ngân hàng hay không thông qua các thông tin khách hàng cung cấp, cùng với dữ liệu lịch sử đã được lưu trữ trước đó đối với các khách hàng cũ.
Bƣớc 3: Xét duyệt nhu cầu cho vay
Hệ thống sẽ ra quyết định phê duyệt đồng ý, từ chối, hoặc xem xét cho vay đối với khách hàng thông qua thông tin xếp hạng tín nhiệm đã được cung cấp trước đó.
Nếu phê duyệt là từ chối hoặc xem xét hệ thống sẽ thông báo thông tin đến khách hàng.
Nếu phê duyệt là đồng ý. Hệ thống sẽ tự động tạo ra hợp đồng tín dụng với khách hàng dựa trên ứng dụng của hợp đồng thông minh. Hợp đồng thông minh là duy nhất và có chứa đầy đủ các điều khoản của khoản vay và thông báo đến khách hàng.
Nói cách khác, hệ thống phê duyệt cho vay dựa trên Blockchain sẽ tự động hóa mọi bước của quy trình xếp hạng tín dụng thông qua một hệ thống minh bạch hơn và theo hồ sơ cụ thể và chi tiết hơn.
2.1.3 Mỹ - Ứng dụng công nghệ Blockchain trong thanh toán. Phát triển tiền điện tử JPM Coins trong thanh toán Phát triển tiền điện tử JPM Coins trong thanh toán
Ngân hàng lớn nhất của Hoa Kỳ tính theo tổng tài sản (JPMorgan) cho biết khách hàng khi gửi tiền tại ngân hàng sẽ được cấp tiền điện tử mà họ sẽ có thể sử dụng để giao dịch qua mạng với các khách hàng JPMorgan khác.
Khi một khách hàng gửi tiền cho người khác qua Blockchain, JPM Coins được chuyển và đổi ngay lập tức với số tiền tương đương với đô la Mỹ, giảm thời gian thanh toán thông thường.
JPMorgan với JPM Coin mới, ngân hàng ủng hộ tiền điện tử miễn là chúng được kiểm soát và điều tiết hợp lý. Là một ngân hàng được quản lý toàn cầu, JPMorgan cũng cho biết họ tin tưởng vào tiềm năng của công nghệ Blockchain và hy vọng đồng tiền kỹ thuật số mới của ngân hàng sẽ mang lại lợi ích đáng kể nhờ việc sử dụng Blockchain giúp giảm rủi ro thanh toán các giao dịch, giảm các yêu cầu về vốn và cho phép chuyển tiền ngay lập tức.
Thanh toán liên Ngân hàng
Thông tin vừa được Financial Times đưa ra, JPMorgan Chase sẽ mở rộng việc sử dụng công nghệ chuỗi khối Blockchain để giúp hệ thống thanh toán hoạt động trơn tru hơn, đồng thời hợp tác với các công ty công nghệ tài chính để phát triển nền tảng ứng dụng.
Việc JPMorgan Chase mở rộng mạng lưới thông tin liên ngân hàng dựa trên công nghệ Blockchain sẽ cho phép các ngân hàng chia sẻ thông tin trên một số ứng dụng có thể truy cập chung. Nền tảng này sẽ giúp các ngân hàng giải quyết nhanh chóng những vấn đề có thể trì hoãn hoạt động thanh toán trong nhiều tuần.
JP Morgan Chase hy vọng, biện pháp này sẽ giúp ngân hàng bảo vệ thị phần trong phân khúc thanh toán xuyên biên giới, trước sự cạnh tranh từ các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán kỹ thuật số như TransferWise, Ripple.
Cụ thể:
Được ra mắt như một thí điểm vào năm 2017, Mạng thông tin liên ngân hàng J.P của JP Morgan (IINSM) là mạng ngang hàng đầu tiên có thể mở rộng và được ứng dụng bởi công nghệ Blockchain. Từ việc giảm thiểu thời gian trong quy trình thanh toán đa quốc gia, IINSM cho phép thanh toán tiếp cận người thụ hưởng nhanh hơn với ít bước thao tác hơn, IINSM phục vụ để giải quyết các thách thức lâu dài của việc chia sẻ thông tin liên ngân hàng.
Được cung cấp bởi Quorum®, một nhánh khác của Blockchain Ethereum, được phát triển bởi J.P. Morgan, IINSM cho phép các ngân hàng thành viên trao đổi thông tin theo thời gian thực như một cách để xác minh rằng thanh toán đã được phê duyệt. Thay thế dần các giao dịch một chiều truyền thống.
Với mạng lưới ngân hàng rộng lớn hơn 220 ngân hàng liên kết trong đó có Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), IINSM tiếp tục phát triển và phát triển thành một hệ sinh thái mạnh mẽ. Là một phần của các phát minh, sáng kiến mới nhằm thúc đẩy trải nghiệm kỹ thuật số nâng cao cho khách hàng, IINSM đã thu hút sự quan tâm đáng kể của các ngân hàng đại lý sau khi thí điểm ra mắt vào năm 2017. Việc mở rộng IINSM thể hiện sự dẫn đầu của JPMorgan trong việc phát triển công nghệ Blockchain ở quy mô toàn cầu và cam kết tạo ra các giải pháp phù hợp theo các nhu cầu của khách hàng.
Mạng lưới các ngân hàng mở rộng sẽ tạo điều kiện cho các khoản thanh toán xuyên biên giới toàn cầu ở mọi thị trường lớn, bao gồm Châu Mỹ Latinh, Châu Á, Châu Âu, Trung Đông và Châu Phi.
2.1.4 Malaysia - thí điểm vận dụng công nghệ Blockchain quy mô thƣơng mại.
Hội nghị Tài chính Kỹ thuật số Ngân hàng Châu Á tổ chức bởi Ngân hàng trung ương Malaysia (BNM) tại Kuala Lumpur vào ngày 22 tháng 3 năm 2018. BNM đang thí điểm một dự án Blockchain với 9 ngân hàng địa phương. BNM cho rằng, cuộc cách mạng kỹ thuật số đang diễn ra và chúng ta phải phát triển cùng với nó.
Tại Malaysia, 9 ngân hàng đã thực hiện điều này bằng cách cùng nhau phát triển các ứng dụng Blockchain cho các giao dịch tài trợ thương mại.
Khi các ngân hàng trên khắp châu Á cùng nhau lên kế hoạch, khai thác triển khai các ứng dụng khác nhau của công nghệ Blockchain, Malaysia dường như cũng đã và đang củng cố các kế hoạch pháp lý liên quan đến cả Blockchain và tiền điện tử, BNM đưa ra luật mới vào tháng 2 năm 2018, đưa ra các tiêu chuẩn cho các quốc gia trao đổi tiền điện tử.
Ngoài ra, ủy ban Chứng khoán Malaysia vào ngày 14/01/2019 đã công bố quy định mới, thị trường vốn và dịch vụ tiền tệ kỹ thuật số và lệnh mã hóa kỹ thuật số để hỗ trợ quy định về hoạt động của tiền điện tử.
Tình trạng của ngành công nghiệp tiền điện tử ở Malaysia không rõ ràng. Giao dịch tiền điện tử không bị gọi là bất hợp pháp nhưng vẫn không được kiểm soát. Tuy nhiên quy định mới hướng dẫn giao dịch tiền điện tử sẽ góp phần như một tiêu chí mới cho các nhà phát hành tiền tệ và nhà điều hành trao đổi các loaị tiền số. Nó cũng sẽ giúp đảm bảo các thông lệ tiêu chuẩn về giá cả, giao dịch và bảo vệ tài sản của người tham gia vào ngành công nghiệp tiền điện tử này.
Theo báo cáo, HSBC Malaysia và một số cơ quan quản lý của Malaysia, bao gồm cả Ngân hàng Negara Malaysia (BNM), đang hợp tác để ra mắt một nền tảng tài chính thương mại dựa trên Blockchain. Ngoài ra liên minh giữa CGCX.io, Archipelago Group và IBH Capital được cho là đang phát triển một ngân hàng đầu tư dựa trên Blockchain tại Malaysia. Ngân hàng sẽ có một bộ phận riêng để xử lý các loại tiền điện tử, Blockchain và hoạt động ngân hàng số.
Vào tháng 7 năm 2018, nhà phát triển công nghệ quốc tế NEM Foundation đã mở một trụ sở mới ở Đông Nam Á tại Kuala Lumpur được cho là cơ sở tập trung vào Blockchain lớn nhất ở châu Á. Công ty hiện đang phục vụ như một trung tâm học tập, vườn ươm cho các công ty khởi nghiệp Blockchain.
2.1.5 Một số quốc gia khác tại châu Á và khu vực Đông Nam Á - Động thái triển khai công nghệ Blockchain. triển khai công nghệ Blockchain.
Tại Trung Quốc
Hiệp hội Ngân hàng Trung Quốc (CBA) sẽ ra mắt một nền tảng dựa trên Blockchain để cải thiện hiệu quả trong toàn ngành, những người tham gia xác nhận trong một tuyên bố ngày 29 tháng 12 năm 2018. Dự án được đặt tên chính thức là Nền tảng Blockchain giao dịch liên ngân hàng tài chính thương mại Trung Quốc, mục tiêu là sử dụng Blockchain cải thiện giao dịch các dịch vụ tài chính.
Ngoài ra, diễn biến mới nhất tại Trung Quốc, theo đà nóng dần của chiến tranh thương mại Mỹ - Trung, chính phủ Trung Quốc đẩy nhanh quá trình xây dựng hành
lang pháp lý cho các doanh nghiệp ứng dụng công nghệ Blockchain nhằm cải thiện khả năng "phản đòn" cũng như sức mạnh nội tại của nền kinh tế Trung Quốc.
Vào tháng 03/2019, Cục Quản lý Không gian mạng Trung Quốc công bố danh sách 197 công ty đăng ký triển khai dịch vụ Blockchain. Một khi được cấp phép, dịch vụ Blockchain của các công ty trên sẽ thỏa sức tung hoành không chỉ trong thị trường quốc nội mà còn vươn ra toàn cầu. Đối với công nghệ Blockchain, Trung Quốc có những bước đi chính sách rất nhanh và mạnh mẽ. Trong kế hoạch kinh tế 5 năm lần thứ 13, vấn đề phát triển và dẫn đầu ngành Blockchain toàn cầu trở thành chiến lược trọng tâm.
Trên thực tế, Hàng Châu và Thâm Quyến đã công bố thành lập quỹ để hỗ trợ các dự án khởi nghiệp ứng dụng công nghệ Blockchain. Còn Phúc Kiến được đầu tư phát triển để trở thành trung tâm công nghệ mới, mà Blockchain là công nghệ nền tảng. Các trung tâm kinh tế lâu đời của đại lục như Quảng Đông, Thượng Hải và những khu công nghiệp trải dài khắp miền Hoa Bắc, Hoa Trung, Hoa Nam đều sôi nổi với câu chuyện dự án Blockchain.
Tính đến đầu năm 2019, Trung Quốc đang dẫn đầu thế giới về các bằng sáng chế trong công nghệ Blockchain.Theo báo cáo gần đây nhất từ Blockdata, Trung Quốc cũng đứng đầu thế giới với 263 dự án Blockchain lớn được triển khai, chiếm 25% tổng số dự án Blockchain quy mô lớn trên toàn cầu. Alibaba, Tencent và Baidu là 3 gã khổng lồ trong ngành Blockchain ở Trung Quốc nói riêng và trên thế giới nói chung.
Do sự hấp dẫn của tiền ảo bitcoin đi cùng những nguy cơ liên quan đến các hoạt động buôn bán ma túy, rửa tiền, tham nhũng, khiến chính quyền Trung Quốc quyết định “cấm cửa” các loại tiền thuật toán như Bitcoin hay Ethereum từ năm 2017. Mặc dù cấm huy động vốn từ tiền điện tử, Trung Quốc vẫn tập trung nuôi dưỡng công nghệ Blockchain.
Thống đốc của hai ngân hàng trung ương Thái Lan và Myanmar tán thành hệ thống chuyển tiền dựa trên Ethereum (ETH) được phát triển bởi công ty Blockchain Everex dịch vụ được thiết lập để gửi thanh toán giữa Thái Lan và Myanmar.
Hệ thống này được giới thiệu bởi các công ty khởi nghiệp, cùng với các đối tác của Ngân hàng Krungthai của Thái Lan và Ngân hàng Shwe của Myanmar tại cuộc họp của thống đốc ngân hàng trung ương các quốc gia Đông Nam Á (ASEAN) vào ngày 04 tháng 04 năm 2019. Dự án này là một bước tiến quan trọng đối với hơn 3 triệu công nhân tại Thái Lan, những người có thể đã sử dụng các kênh thông tin không được bảo mật cho đến nay. Cả hai nước đều có chung một nền văn hóa và truyền thống. Ứng dụng Blockchain trong lĩnh vực chuyển tiền sẽ giúp giao dịch nhanh hơn và an toàn hơn.
2.2 Việt Nam - Thực trạng nghiên cứu ứng dụng công nghệ Blockchain trong lĩnh vực Tài chính - Ngân hàng. lĩnh vực Tài chính - Ngân hàng.
Không nằm ngoài sự phát triển của công nghệ Blockchain trên toàn thế giới. Việt Nam cũng có những động thái tích cực nhằm nghiên cứu triển khai vận dụng thực tế công nghệ này vào sự phát triển của ngành Ngân hàng nước nhà.