7. Kết cấu của luận văn gồm
2.5.3 Điều kiện thuận lợi
Định nghĩa: Điều kiện thuận lợi được cho là cá nhân tin tưởng rằng sự hỗ trợ của tổ chức và điều kiện cơ sở vật chất sẽ giúp cho họ sử dụng hệ thống dễ dàng (Venkatesh và cộng sự, 2003). Định nghĩa này là sự kết hợp của ba cấu trúc khác nhau của các mô hình đang có: hành vi kiểm soát cảm nhận (TPB, DTPB, TAM- TPB), khả năng tương thích (IDT), tạo điều kiện (mô hình sử dụng PC (MPCU)). Tổng quan các nghiên cứu về ứng dụng công nghệ Blockchian trong lĩnh vực ngân hàng đều sử dụng định nghĩa theo lý thuyết UTAUT.
Nghiên cứu này dựa trên định nghĩa điều kiện thuận lợi của lý thuyết UTAUT chuyển thể phù hợp nội dung nghiên cứu, “Điều kiện thuận lợi” được định nghĩa là cá nhân/tổ chức tin tưởng rằng sự hỗ trợ của ngân hàng về công nghệ Blockchain cả điều kiện vật chất kỹ thuật lẫn dịch vụ sẽ giúp họ sử dụng dễ dàng hơn.
Đo lường: Theo lý thuyết UTAUT của Venkatest và cộng sự (2003), yếu tố “Điều kiện thuận lợi” được đo lường bởi bởi 4 biến quan sát (nguồn lực cần thiết, kiến thức cần thiết, tương thích với hệ thống khác, sẵn sàng hỗ trợ).
2.5.4 Ảnh hƣởng xã hội
Định nghĩa: Theo Venkatesh và cộng sự (2003), Ảnh hưởng xã hội được cho là sự tác động của người khác tới cảm nhận của cá nhân sẽ có tác động mạnh tới việc họ sẽ sử dụng hệ thống mới. Yếu tố “Ảnh hưởng xã hội” có cấu trúc tương tự như các yếu tố trong các mô hình: Quy phạm chủ quan (TRA, TAM 2, TPB, DTPB, TAM-TPB), Ảnh hưởng xã hội (MPCU), Hình ảnh (IDT)). Yếu tố “Ảnh hưởng xã hội” được một số nghiên cứu thực nghiệm về ứng dụng công nghệ Blockchain trong ngân hàng và các lĩnh vực. Có nhiều nghiên cứu sử dụng định nghĩa yếu tố “Ảnh hưởng xã hội” của Venkatesh và cộng sự (2003) để nghiên cứu sự tác động đến việc vận dụng công nghệ Blockchain trong lĩnh vực Ngân hàng.
Nghiên cứu này dựa trên quan niệm của Venkatesh và cộng sự (2003) có điều chỉnh, Ảnh hưởng xã hội được định nghĩa là việc một cá nhân cảm nhận sử dụng công nghệ Blockchain bị tác động mạnh bởi những người khác xung quanh họ.
2.5.5 An toàn/ bảo mật
Định nghĩa: Qua quá trình tổng quan có nhiều quan niệm khác nhau về An toàn/bảo mật. Theo Honei and Nasim (2009), An toàn/ bảo mật được định nghĩa là mức độ tin tưởng rằng một tổ chức sẽ xử lý tất cả các giao dịch an toàn và bảo mật thông tin của cá nhân. Wadie and Mohamed (2014) lại cho rằng An toàn/ bảo mật là cảm nhận của người sử dụng về việc chống lại những mối đe dọa an ninh và kiểm soát thông tin cá nhân trong môi trường trực tuyến.
Trong nghiên cứu này, An toàn/ bảo mật được xem là mức độ người sử dụng tin tưởng rằng việc giao dịch qua Blockchain các thông tin giao dịch được bảo mật và an toàn.
2.5.6 Tiện lợi
Định nghĩa: Theo Pew (2003), Tiện lợi đã được xác định như là một yếu tố quan trọng trong việc sử dụng công nghệ mới.
Tại Việt Nam, nghiên cứu của Đỗ Thị Ngọc Anh (2016) yếu tố Tiện lợi của Internet Banking là khách hàng có thể thực hiện các giao dịch của ngân hàng bất kể thời gian nào 24/7, bất kể nơi nào với nhiều tiện ích trừ rút tiền mặt.
Tại nghiên cứu này yếu tố tiện lợi của công nghệ Blockchain là người tham gia hệ thống có thể dễ dàng truy cập thực hiện các ứng dụng của công nghệ ở bất kỳ đâu và nhanh chóng như giao dịch chuyển tiền, tài trợ thương mại...
2.5.7 Ứng dụng công nghệ
Định nghĩa: Ứng dụng công nghệ thông tin là việc sử dụng công nghệ thông tin vào các hoạt động thuộc lĩnh vực kinh tế - xã hội, đối ngoại, quốc phòng, an ninh và các hoạt động khác nhằm nâng cao năng suất, chất lượng, hiệu quả của các hoạt động này. (Luật công nghệ thông tin năm 2006).
Trong nghiên cứu này ứng dụng công nghệ Blockchain trong lĩnh vực Ngân hàng được hiểu là việc ứng dụng công nghệ Blockchain trong các lĩnh vực như thanh toán, tài trợ thương mại, hợp đồng thông minh, xếp hạng tín nhiệm... nhằm nâng cao năng suất, chất lượng, hiệu quả làm việc của cán bộ ngân hàng tại các Ngân hàng thương mại.
Việc ứng dụng công nghệ thông tin trong NHTM mang tính chất đặc thù. Một sự thay đổi nhỏ trong hệ thống cũng có thể gây ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh của các NHTM. Ứng dụng công nghệ Blockchain được cho rằng sẽ đổi mới phương thức hoạt động ngân hàng truyền thống. Chính vì vậy các ngân hàng rất cân nhắc trong việc thay đổi, ứng dụng công nghệ mới trong hoạt động kinh doanh.
Hầu hết việc triển khai ứng dụng công nghệ mới trong ngân hàng trước khi phổ biến ra thị trường đều chịu tác động lớn bởi nhận thức và mức độ chấp nhận sử dụng công nghệ của cán bộ công nhân viên ngân hàng. Các ngân hàng thương mại thường xuyên thử nghiệm và đánh giá mức độ chấp nhận và sử dụng của cán bộ nhân viên trong việc đưa quyết định ứng dụng công nghệ mới nhằm phân tích, đánh giá sự tương thích hệ thống trước khi đưa ra ứng dụng rộng rãi trên thị trường.
Blockchain là công nghệ mới, các NHTM chưa ứng dụng phổ biến trên thị trường. Chính vì vậy trong nghiên cứu này tác giả tập trung phân tích, đánh giá các
yếu tố ảnh hưởng đến việc ứng dụng công nghệ Blockchain trong lĩnh vực ngân hàng chính là phân tích, đánh giá các yếu tố tác động đến sự chấp nhận và sử dụng công nghệ Blockchain trong lĩnh vực ngân hàng của các cán bộ công nhân viên Ngân hàng. Nghiên cứu này dựa trên quan niệm của Venkatesh và cộng sự (2003) có sự điều chỉnh bao gồm đánh giá sự sẵn sàng chấp nhận sử dụng công nghệ Blockchain của cán bộ nhân viên ngân hàng và việc sẽ sử dụng thường xuyên công nghệ Blockchain, công nghệ mới trong lĩnh vực 4.0 của cán bộ nhân viên ngân hàng
Tóm tắt chương 2
Chương 2 đã trình bày tóm tắt về thực trạng ứng dụng công nghệ Blockchain trên thế giới cũng như tại Việt Nam. Kết thúc chương 2, tác giả đề xuất mô hình đo lường các yếu tố ảnh hưởng đến việc ứng dụng công nghệ Blockchain trong lĩnh vực Ngân hàng tại Việt Nam dựa trên ý kiến của các chuyên gia và các nghiên cứu tiền nhiệm.
CHƢƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ KHI ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ BLOCKCHAIN TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM
Chương này sẽ trình bày những kết luận chính từ kết quả nghiên cứu, các đề xuất, đóng góp và ý nghĩa của nghiên cứu cũng như các hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp theo cho các nghiên cứu tương tự. Nội dung cụ thể như sau:
3.1 Đánh giá khả năng ứng dụng công nghệ Blockchain trong lĩnh vực Ngân hàng tại Việt Nam. hàng tại Việt Nam.
Để công nghệ Blockchain có thể được sử dụng trong lĩnh vực Ngân hàng tại Việt Nam cần tìm hiểu xem những điều kiện để áp dụng công nghệ này.
Thứ nhất, công nghệ Blockchain là một công nghệ mới, phức tạp, cũng không phải là một chiếc chìa khóa vạn năng mà có những ưu điểm, nhược điểm riêng. Để ứng dụng công nghệ Blockchain vào lĩnh vực ngân hàng tại Việt Nam, cần có sự nghiên cứu, tìm hiểu và quyết tâm ứng dụng từ phía nhà quản lý để áp dụng công nghệ Blockchain cho lĩnh vực Ngân hàng tại Việt Nam. Ngân hàng nhà nước và các Ngân hàng thương mại cần lựa chọn dịch vụ thích hợp để ứng dụng công nghệ này ở mức thử nghiệm, cũng như thể hiện sự quyết tâm áp dụng công nghệ này.
Thứ hai, để áp dụng công nghệ Blockchain trong lĩnh vực ngân hàng cần có sự rõ ràng về pháp lý của công nghệ Blockchain tại Việt Nam. Hiện nay, Việt Nam đang thiếu khung pháp lý đồng bộ về công nghệ Blockchain. Đây là một trong những yếu tố cản trở việc áp dụng công nghệ Blockchain trong lĩnh vực Tài chính Ngân hàng tại Việt Nam.
Thứ ba, hiệu quả hệ sinh thái kỹ thuật số áp dụng công nghệ Blockchain trước hết phụ thuộc vào cơ sở dữ liệu đầu vào. Trong khi đó, việc xây dựng triển khai các cơ sở dữ liệu liên ngân hàng, hạ tầng công nghệ thông tin làm nền tảng phục vụ phát triển các ứng dụng công nghệ Blockchain trong ngân hàng rất chậm so với tiến độ cần có; các hệ thống thông tin dữ liệu còn cục bộ, chưa có kết nối, chia sẻ dữ liệu giữa các hệ thống thông tin giữa các Ngân hàng thương mại, chất lượng dữ liệu và thông tin chưa được cập nhật kịp thời, chính xác; nhiều hệ thống thông tin đã triển khai chưa bảo đảm an toàn, an ninh thông tin, mức độ tin cậy. Mặt khác, thiếu sự
nhất quán trong việc sử dụng công nghệ, liên thông dữ liệu giữa các lĩnh vực trong Ngân hàng. Hệ quả là khả năng ứng dụng công nghệ Blockchain trong Ngân hàng còn nhiều rào cản.
Thứ tư, hiệu quả của công nghệ Blockchain trong lĩnh vực Ngân hàng phụ thuộc trực tiếp vào độ chính xác của việc điền vào sổ cái. Trong trường hợp dữ liệu được ghi lại trong thanh ghi Blockchain liên Ngân hàng cần đảm bảo mỗi cá nhân và pháp nhân chỉ có một thông tin giao dịch là duy nhất tại tất cả các Ngân hàng thương mại.
Thứ năm, khi đã có các thông tin được mã hóa theo Blockchain, các Ngân hàng thương mại cần nghiên cứu xây dựng cơ chế quản lý quyền truy cập vào sổ cái và hợp đồng. Trong hệ sinh thái kỹ thuật số của các Ngân hàng, quyền truy cập phải được cung cấp cho các hợp đồng thông minh, không phải cho các nút mạng và người dùng.
Thứ sáu, khả năng ứng dụng công nghệ Blockchain phụ thuộc vào trình độ chuyên môn của cán bộ nhân viên Ngân hàng tuy nhiên trình độ của đội ngũ tại mỗi ngân hàng thương mại là khác nhau. Chính vì vậy các Ngân hàng thương mại cần có sự liên kết đào tạo cán bộ để hoạt động của Blockchain liên ngân hàng được diễn ra suôn sẻ. Ngoài ra việc đào tạo cán bộ nhân viên tại chính Ngân hàng của mình cũng là vấn đề rất quan trọng mà các Ngân hàng thương mại cần chú trọng phát triển.
Thứ bảy, triển vọng phát triển Blockchain trong lĩnh vực ngân hàng phụ thuộc trực tiếp vào sự quan tâm của người tiêu dùng. Tại Việt Nam, việc sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử đang được phát triển nhưng vẫn còn rất nhiều hạn chế. Mặc dù rất nhiều dịch vụ ngân hàng hiện nay được thực hiện trực tuyến, nhưng phần lớn khách hàng vẫn giữ thói quen đến trực tiếp Ngân hàng để thực các giao dịch mình cần.
Thứ tám, việc tiết lộ thông tin khách hàng của mình đang là điều mà các ngân hàng thương mại đang dè chừng và là trở ngại lớn cho các ngân hàng tham vào mạng lưới chung Blockchain. Các ngân hàng cần cân nhắc giữa việc ứng dụng công
nghệ và bảo mật thông tin khách hàng của mình để đảm bảo vẫn phát triển theo kịp với nền kinh tế số mà vẫn đạt được những chiến thuật kinh doanh riêng của mình
3.2 Kiến nghị chung đối với chính phủ và Ngân hàng nhà nƣớc
Ứng dụng công nghệ blockchain trong lĩnh vực Ngân hàng là xu hướng được nhiều Ngân hàng thương mại trên thế giới quan tâm. Nền tảng này có thể cung cấp môi trường an toàn để lưu trữ, xử lý và truyền tải dữ liệu. Việc sử dụng các công cụ của sổ cái phân tán, hợp đồng thông minh và tiền điện tử sẽ làm giảm đáng kể các thủ tục giấy tờ phức tạp, giảm chi phí giao dịch, tăng bảo mật, kiểm soát và chống tham nhũng, tăng lòng tin của khách hàng đối với Ngân hàng.
Theo đó, Chính phủ và Ngân hàng nhà nước tập trung vào những nhiệm vụ ưu tiên sau đây:
Thứ nhất, thể hiện quyết tâm ứng dụng công nghệ Blockchain vào lĩnh vực Ngân hàng tại Việt Nam như khuyến khích nghiên cứu ứng dụng công nghệ Blockchain trong lĩnh vực Ngân hàng tại tất cả các Ngân hàng thương mại tại Việt Nam. Cần xây dựng chương trình hành động cụ thể để xây dựng việc ứng dụng công nghệ Blockchain trong Ngân hàng lĩnh vực.
Thứ hai, đẩy nhanh việc xây dựng, hoàn thiện thể chế tạo cơ sở pháp lý đầy đủ, toàn diện cho việc triển khai, xây dựng phát triển công nghệ Blockchain trong lĩnh vực Ngân hàng.
Thứ ba, hoàn thành việc xây dựng các cơ sở dữ liệu liên Ngân hàng về thông tin khách hàng, tài sản đảm bảo… dưới sự giám sát và phát triển từ phía Ngân hàng nhà nước. Phát triển cơ sở dữ liệu đồng nhất giữa các bên tham gia, thông tin tín dụng rõ ràng và minh bạch.
Thứ tư, chính phủ và Ngân hàng nhà nước cần thiết lập các hệ thống ứng dụng công nghệ Blockchain liên kết với các Ngân hàng thương mại trong nước để thuận tiện trong việc kiểm tra giám sát và tuân thủ.
Thứ năm, nghiên cứu, xây dựng cơ chế khuyến khích thu hút nhân tài tham gia xây dựng và ứng dụng công nghệ Blockchain trong Ngân hàng.
Thứ sáu, khuyến khích các Ngân hàng thương mại tổ chức đào tạo, tập huấn, khai thác sử dụng các hệ thống thông tin, sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến cho người dân, doanh nghiệp. Nâng cao hiệu quả công tác truyền thông, nhận thức về Ngân hàng số, cũng như ứng dụng công nghệ Blockchain vào lĩnh vực này thông qua việc triển khai chương trình truyền thông để nâng cao nhận thức thay đổi thói quen hành vi, tạo sự đồng thuận của các bên.
3.3 Kiến nghị dựa trên mô hình nghiên cứu đề xuất
Ngoài những kiến nghị chung đối với chính phủ và Ngân hàng nhà nước tác giả cũng đề xuất một số kiến nghị đối với các Ngân hàng thương mại tại Việt Nam dựa trên mô hình nghiên cứu đề xuất các yếu tố tác động đến việc ứng dụng công nghệ Blockchain trong lĩnh vực Ngân hàng tại Việt Nam.
3.3.1 Đối với yếu tố Hiệu quả kỳ vọng
Theo nhiều kết quả nghiên cứu đều cho thấy yếu tố hiệu quả kỳ vọng có ảnh hưởng tích cực tới ứng dụng công nghệ Blockchain trong lĩnh vực Ngân hàng.
Để nâng cao khả năng ứng dụng công nghệ Blockchain trong lĩnh vực Ngân hàng, các ngân hàng cần phải thực hiện theo hướng sau:
- Đảm bảo rằng sau khi triển khai công nghệ Blockchain trong Ngân hàng thì tốc độ giao dịch sẽ nhanh hơn so với hiện tại từ đó nhằm gia tăng cơ hội của nhân viên ngân hàng.
+ Ngân hàng cần phải thường xuyên nâng cấp hệ thống dịch vụ đầu tư công nghệ, kỹ thuật, cơ sỡ dữ liệu đảm bảo khi triển khai công nghệ Blockchain các ngân hàng có thể đáp ứng được cơ sở hạ tầng cho nhân viên và khách hàng giao dịch, đảm bảo giao dịch thực hiện nhanh chóng không bị gián đoạn, chính xác với chi phí thấp.
+ Các giao dịch được thực hiện nhanh chóng hơn nhờ ứng dụng công nghệ Blockchain qua đó các ngân hàng thương mại cần đảm bảo rằng gia tăng cơ hội cho cán bộ nhân viên ngân hàng. Khi thời gian các giao dịch được rút ngắn, các ngân hàng đảm bảo rằng cán bộ nhân viên sẽ có nhiều thời gian hơn để phát triển tốt nhất
nghiệp vụ chuyên môn cũng như các kỹ năng cần thiết nhằm nâng cao đáng kể chất lượng nhân sự qua đó đáp ứng tốt hơn nhu cầu khách hàng.
- Khi triển khai ứng dụng công nghệ Blockchain trong giao dịch ngoài yếu tố thời gian giao dịch cần được rút ngắn so với các giao dịch truyền thống thì các ngân hàng cần phải xem xét vấn đề quan trọng hơn cả là chi phí, chi phí giao dịch phải thấp và hiệu quả hơn so với hiện tại. Nếu rút ngắn thời gian giao dịch tuy nhiên chi phí giao dịch lại tăng cao các ngân hàng cần xem xét tính hiệu quả của công nghệ Blockchain, vì kinh doanh ngân hàng bản chất là kinh doanh dịch vụ. Sự biến động nhỏ về giá cũng gây ảnh hưởng đến tâm lý của khách hàng dẫn đến hiệu quả kỳ vọng không như mong đợi.
- Ngoài ra khi nghiên cứu triển khai ứng dụng công nghệ Blockchain ngân hàng